Wie man entscheidet, ob die Krebsversicherung die Kosten wert ist

Die Krebsversicherung ist ein relativ neues Fahrzeug in der Welt der Krankenversicherungsprogramme. Es wurde als Reaktion auf die ständig steigenden Krebsraten in den USA und die oft exorbitanten Kosten für die Krebsbehandlung entwickelt.
Dieses Zusatzversicherungsprodukt wurde entwickelt, um Spesen zu reduzieren und die Lücke zwischen dem, was Ihre Erstversicherung tut und was nicht, zu schließen.
Aber die Frage ist: Ist es das wirklich wert??

Was ist eine Krebsversicherung?

Die Krebsversicherung wurde nicht entwickelt, um eine herkömmliche Krankenversicherung zu ersetzen, sondern um diese zu ergänzen, indem sie die behandlungsbezogenen Kosten übernimmt, die nicht durch Ihre Police gedeckt sind. Es gibt zwei Möglichkeiten, wie diese Versicherung funktioniert:

• Bei den meisten Plänen erhalten Sie einen Pauschalbetrag, wenn Krebs diagnostiziert wird, den Sie sowohl für die medizinischen Kosten als auch für die normalen Lebenshaltungskosten verwenden können. Sie verwenden das Geld im Wesentlichen auf jede Art und Weise, um Lohnausfälle, Selbstbehalte und Zuzahlungen auszugleichen.
• Seltener kann eine Police eine Deckung für krebsbedingte Ausgaben bieten, die über das hinausgehen, was Ihre primäre Gesundheitspolitik abdeckt. Was tatsächlich abgedeckt wird, kann sehr unterschiedlich sein und zuweilen dieselben Ausschlüsse aufweisen wie in Ihrem primären Plan.

Diese Richtlinien treten in Kraft, nachdem die Versicherungsgesellschaft die Dokumentation Ihrer Krebsdiagnose erhalten hat. Nach dem Kauf besteht in der Regel eine Wartezeit, bevor der Kauf vollständig wirksam wird.

Anspruch auf eine Krebsversicherung

Um Anspruch auf eine Krebsversicherung zu haben, können Sie in der Regel keine Krankheit haben, die Sie für Krebs prädisponiert. Beispielsweise kann bei Ihnen kein Gebärmutterkrebs diagnostiziert worden sein, und Sie können dann eine Police beantragen.
In den meisten Fällen sind auch Personen, bei denen zuvor Krebs diagnostiziert und behandelt wurde, nicht teilnahmeberechtigt. Andere Gruppen, z. B. mit HIV, sind normalerweise ausgeschlossen, da die Krankheit mit einem erhöhten Risiko für viele Krebsarten verbunden ist.

Was die Krebsversicherung leistet und was nicht

Während der Versicherungsschutz für Krebs je nach Anbieter und Versicherungspolice unterschiedlich ist, decken die meisten Pläne sowohl medizinische als auch nicht-medizinische Kosten ab.
Zu den medizinischen Ausgaben können Copays, längere Krankenhausaufenthalte, Labortests, krankheitsspezifische Behandlungen und Verfahren wie Stammzelltransplantationen gehören. Nicht medizinische Ausgaben können häusliche Pflege, Einkommensverluste, Kinderbetreuungskosten und Hilfsmittel zur Einschränkung der Ernährung umfassen.
Die Krebsversicherung deckt in der Regel keine Kosten im Zusammenhang mit Hautkrebs ohne Melanom. Darüber hinaus erhalten diejenigen, die Krebs im Frühstadium haben, wie z. B. Carcinoma in situ, möglicherweise nur eine reduzierte Auszahlung, in der Regel die Hälfte oder weniger von dem, was Sie möglicherweise als Krebsdiagnose erhalten.

Kennen Sie die Fakten vor dem Einkauf für Krebsversicherung

Es gibt viele Diskussionen über krankheitsspezifische Gesundheitspläne. Einige Menschen unterstützen sie nachdrücklich, während andere glauben, dass sie lediglich Geldverdiener sind, die der Angst der Menschen nachjagen.
Hier sind einige Punkte zu beachten, wenn Sie über den Kauf einer Krebsversicherung nachdenken:

• Kennen Sie Ihr Krebsrisiko. Diejenigen mit einer starken Familiengeschichte von Krebs möchten vielleicht einen Blick auf ihre aktuelle Police werfen und sehen, ob die Krebsversicherung die Deckung ergänzen kann. Gleiches gilt für Personen mit einer genetischen Veranlagung für Krebs, wie bei Menschen mit der BRCA2-Mutation.
• Prüfen Sie, ob durch ein Upgrade Ihrer vorhandenen Richtlinie die Abdeckung bereitgestellt werden kann, die Sie benötigen. Die Option, Ihre aktuelle Police zu aktualisieren, ist möglicherweise die bessere Option für Personen mit durchschnittlichem Krebsrisiko. Das Upgrade kostet möglicherweise weniger und bietet Ihnen ein breiteres Spektrum an Vorteilen auch für nicht krebsbedingte Erkrankungen.
• Denken Sie daran, dass zwei Richtlinien nicht unbedingt die Abdeckung verdoppeln. Eine umfassende Grundversicherung und eine krebsspezifische Versicherung bedeuten nicht zwangsläufig, dass Sie die doppelten Leistungen erhalten. Häufig kann eine von einer Police ausgeschlossene Behandlung auch von der anderen ausgeschlossen werden.
• Lesen Sie die Leistungskoordinierungsklausel. Die meisten wichtigen Versicherungspolicen haben eine COB-Klausel (Coordination of Benefits), die besagt, dass der Versicherer die Kosten eines anderen Versicherungsplans nicht übernimmt. Durch den Abschluss einer Krebsversicherung können Sie in der Tat die in Ihrem primären Plan enthaltenen Leistungen beeinträchtigen. Es ist nicht ungewöhnlich, dass zwei Anbieter die Haftung des anderen Anbieters anfechten, ohne eine Deckung zu übernehmen. Während diese Probleme normalerweise behoben werden können, können sie zu unnötigen Kopfschmerzen und Zeitverschwendung führen.

Andere Versicherungsoptionen

Wenn Sie besorgt sind über die finanziellen Probleme, die Ihre Familie bei einer Krebserkrankung haben könnte, gibt es einige andere Optionen, die Sie in Betracht ziehen können:

• Durch die Einrichtung eines Gesundheitskontos (HSA) oder eines flexiblen Ausgabenkontos (FSA) durch Ihren Arbeitgeber können Sie steuerfrei Geld für Ausgaben zurückstellen, die über die von Ihrer Versicherung abgedeckten Ausgaben hinausgehen.
• Ein Krankenversicherungsplan für schwerwiegende Krankheiten kann Krebs und andere schwerwiegende Krankheiten wie Herzinfarkt oder Schlaganfall abdecken. Wie bei Krebsversicherungsplänen ist es wichtig, dass Sie den Kleingedruckten lesen, um zu verstehen, welche Erkrankungen (oder Krankheitsstadien) von der Police abgedeckt werden.
• Wenn Sie sich Sorgen über entgangene Löhne machen, sollten Sie eine Kurzzeit-Invaliditätsversicherung in Betracht ziehen, die sich für alle Erkrankungen auszahlt, die Ihre Arbeitsfähigkeit beeinträchtigen.

Nachrichten zum Mitnehmen

Bevor Sie eine Krebsversicherung abschließen, sollten Sie vier Faustregeln befolgen:

• Es ist wichtig, dass Sie genau wissen, was in einer Police abgedeckt ist, was ausgeschlossen ist und wie lange Sie warten müssen, bevor Sie auf die Leistungen zugreifen können. 
• Sie sollten die Vorteile einer Zusatzrichtlinie immer mit denen Ihrer Primärrichtlinie vergleichen, um festzustellen, ob es Überschneidungen oder Redundanzen gibt. Es macht keinen Sinn, eine Krebsversicherung abzuschließen, wenn Ihre derzeitige Versicherung die meisten oder alle gleichen Kosten deckt. 
• Wenn Sie der Meinung sind, dass die Kosten für die Krebsbehandlung von Ihrem primären Plan nicht ausreichend abgedeckt werden, sollten Sie überlegen, ob ein Upgrade diese Lücken füllen kann.
• Wenn Sie sich für eine Krebsversicherung entscheiden, nehmen Sie sich die Zeit, sich umzusehen. Dies beinhaltet den Einkauf für andere Arten von Versicherungsschutz, einschließlich einer langfristigen Invaliditätsversicherung.

Schließlich ist es wichtig, sich daran zu erinnern, dass es für Menschen mit Krebs viele Steuererleichterungen gibt. Wenn Sie alle Auslagen, einschließlich der An- und Abreise zu Ihrer Klinik, sorgfältig protokollieren, können Sie einen Teil Ihrer jährlichen Steuerbelastung verringern und Geld sparen.