Zu berücksichtigende Faktoren bei der Auswahl der Krankenversicherung
Sie sollten eine Krankenversicherung aus dem gleichen Grund abschließen, aus dem Sie eine Autoversicherung oder eine Hausbesitzer-Versicherung haben - um Ihre Ersparnisse und Ihr Einkommen zu schützen. Sie benötigen jedoch auch eine Krankenversicherung, um sicherzustellen, dass Sie bei Bedarf Zugang zu einer teuren medizinischen Versorgung haben. Für Krankenhäuser, die Medicare akzeptieren (was die meisten Krankenhäuser sind), schreibt das Bundesgesetz vor, dass sie jeden bewerten und stabilisieren müssen, der in ihrer Notaufnahme auftaucht, einschließlich einer Frau in aktiven Arbeitsverhältnissen. Über eine Beurteilung und Stabilisierung in der Notaufnahme hinaus besteht jedoch keine Anforderung, dass Krankenhäuser, die Menschen betreuen, nicht dafür bezahlen können. Ein Mangel an Krankenversicherungen kann daher ein erhebliches Hindernis für die Inanspruchnahme von Pflege sein.
Wie bekomme ich eine Krankenversicherung??
Abhängig von Ihrem Alter, Ihrem Beschäftigungsstatus und Ihrer finanziellen Situation gibt es viele Möglichkeiten, eine Krankenversicherung abzuschließen, darunter:- Krankenversicherung durch einen Arbeitgeber. Große Unternehmen in den USA müssen eine bezahlbare Krankenversicherung als Leistung für Arbeitnehmer bereitstellen, und viele kleine Arbeitgeber bieten auch ihren Arbeitnehmern Versicherungsschutz an. Sie werden wahrscheinlich einen Teil der monatlichen Prämie oder der Kosten der Krankenversicherung zahlen müssen, insbesondere wenn Sie Ihre Familie zu Ihrem Plan hinzufügen.
- Krankenversicherung, die Sie selbst abschließen. Wenn Sie selbstständig sind oder für ein kleines Unternehmen arbeiten, das keine Krankenversicherung anbietet, müssen Sie diese selbst kaufen. Sie können es über die Krankenkasse in Ihrem Bundesstaat oder direkt von einer Versicherungsgesellschaft erhalten, aber auch über Prämienzuschüsse (um den Betrag zu senken, den Sie für Ihre Deckung zahlen müssen) und Kostenteilungszuschüsse (um den Betrag zu senken, den Sie zahlen müssen) Wenn Sie medizinische Versorgung benötigen, sind Sie nur verfügbar, wenn Sie Ihre Deckung durch den Austausch erhalten.
- Krankenversicherung von der Regierung zur Verfügung gestellt. Wenn Sie 65 Jahre oder älter sind, eine Behinderung haben oder kein oder nur ein geringes Einkommen haben, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine von der Regierung bezahlte Krankenversicherung wie Medicare und Medicaid.
Es gibt jedoch einige Ausnahmen. Einige sind eine Folge von Designfehlern im ACA, einschließlich des Familienfehlers und der Tatsache, dass die Prämiensubventionen auf 400 Prozent der Armutsgrenze begrenzt sind, was dazu führt, dass manche Menschen mit einem Einkommen knapp über dieser Grenze nicht mehr finanziert werden können. Einige sind jedoch auf Vorschriften, Gerichtsentscheidungen und den Widerstand gegen das ACA zurückzuführen, einschließlich der Medicaid-Deckungslücke, die in 18 Staaten besteht, die sich geweigert haben, Bundesmittel zur Ausweitung von Medicaid zu akzeptieren.
Wie wähle ich einen Gesundheitsplan?
Bei der Wahl der Krankenversicherung sind viele Faktoren zu berücksichtigen. Diese Faktoren können unterschiedlich sein, wenn Sie sich für eine von mehreren Krankenversicherungsoptionen des Arbeitgebers entscheiden oder eine eigene Krankenversicherung abschließen.Machen Sie Ihre Hausaufgaben, bevor Sie eine Krankenversicherung abschließen! Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wofür Ihre Krankenversicherung bezahlt und wofür nicht.
Von Arbeitgebern gesponserte Krankenversicherung
Wenn Ihr Arbeitgeber eine Krankenversicherung anbietet, können Sie möglicherweise zwischen mehreren Krankenversicherungen wählen. In den meisten Fällen umfassen diese Pläne eine Art Managed Care-Plan, z. B. eine Health Maintenance Organization (HMO) oder eine Preferred Provider Organization (PPO). Wenn Sie sich für ein HMO entscheiden, zahlt der Plan nur dann für die Pflege, wenn Sie einen Arzt oder ein Krankenhaus im Netzwerk dieses Plans beauftragen. Wenn Sie sich für einen PPO entscheiden, zahlt sich der Plan in der Regel mehr aus, wenn Sie Ihre medizinische Versorgung innerhalb des Netzwerks des Plans in Anspruch nehmen. Der PPO zahlt weiterhin einen Teil Ihrer Fürsorge, wenn Sie sich außerhalb des Netzwerks befinden, aber Sie müssen mehr bezahlen.
Ihr Arbeitgeber bietet möglicherweise verschiedene Krankenversicherungen an, die mehr oder weniger kosten, abhängig von der Höhe der Auslagenkosten, die Sie jedes Jahr haben. Diese Kosten können eine Zuzahlung jedes Mal, wenn Sie Ihren Arzt aufsuchen oder ein Rezept ausfüllen lassen, sowie einen jährlichen Selbstbehalt umfassen. Dies ist der Betrag, den Sie zu Beginn eines jeden Jahres vor Eintritt Ihrer Krankenversicherung für die Gesundheitsleistungen bezahlen.
Im Allgemeinen hat ein Plan, der die Verwendung eines Netzwerkanbieters erfordert, einen hohen Selbstbehalt und hohe Zuzahlungen haben niedrigere Prämien. Ein Plan, der es Ihnen ermöglicht, einen beliebigen Anbieter zu nutzen, hat niedrigere Selbstbehalte und niedrigere Zuzahlungen haben höhere Prämien.
Wenn Sie jung sind, keine chronische Krankheit haben und einen gesunden Lebensstil führen, sollten Sie einen Gesundheitsplan mit hohem Selbstbehalt und hohen Zuzahlungen wählen, da Sie wahrscheinlich keine Pflege benötigen und Ihre monatlichen Prämien möglicherweise niedriger sind.
Wenn Sie älter sind und / oder eine chronische Erkrankung wie Diabetes haben, die viele Arztbesuche und verschreibungspflichtige Medikamente erfordert, können Sie einen Gesundheitsplan mit geringen Selbstbehalten und Zuzahlungen in Betracht ziehen. Sie können jeden Monat mehr für Ihren Anteil an der Prämie bezahlen, dies kann jedoch durch das ganze Jahr über geringere Auslagen ausgeglichen werden. Stellen Sie anhand der Zahlen fest, wie viel Sie voraussichtlich aus eigener Tasche bezahlen werden (achten Sie auf den Höchstbetrag, wenn Sie der Meinung sind, dass Sie viel ärztliche Hilfe benötigen), und addieren Sie diesen zum Höchstbetrag Gesamtprämien, damit Sie mehrere Pläne vergleichen können. Sie möchten nicht einfach davon ausgehen, dass ein Plan mit höheren Kosten (oder je nach Situation ein Plan mit niedrigeren Kosten) besser funktioniert.
Treffen Sie sich mit einem Vertreter Ihrer Personalabteilung, um mehr über die Optionen Ihres Gesundheitsplans zu erfahren, oder lesen Sie die vom Gesundheitsplan bereitgestellten Materialien. Wenn sowohl Sie als auch Ihr Ehepartner / Partner für Unternehmen arbeiten, die Krankenversicherungen anbieten, sollten Sie vergleichen, was jedes Unternehmen anbietet, und aus beiden Unternehmen einen Plan auswählen, der Ihren Anforderungen entspricht. Beachten Sie jedoch, dass einige Unternehmen einen Zuschlag erheben, wenn Ihr Ehepartner Zugriff auf den Plan seines eigenen Arbeitgebers hat, sich jedoch dafür entschieden hat, Ihrem Plan hinzugefügt zu werden. Hier erfahren Sie mehr über die Besonderheiten der Krankenversicherung für Ehepartner.
Individuelle Krankenversicherung
Wenn Sie selbstständig sind, Ihr Arbeitgeber keine ausreichende Krankenversicherung abschließt oder Sie nicht versichert sind und sich nicht für eine staatliche Krankenversicherung qualifizieren, können Sie selbst eine Krankenversicherung abschließen.Sie können eine Krankenversicherung direkt bei einer Krankenkasse wie Anthem oder Kaiser Permanente über einen Versicherungsagenten, der eine Versicherungsgesellschaft vertritt, oder über die Krankenkassenbörse in Ihrem Land abschließen. Wenden Sie sich an Ihren Versicherungsvertreter, der Ihnen möglicherweise bei der Suche nach einer Krankenversicherung behilflich sein kann, die Ihren Bedürfnissen entspricht.
Da die Kosten häufig der wichtigste Faktor bei der Auswahl eines Gesundheitsplans sind, können Ihre Antworten auf die folgenden Fragen Ihnen bei der Entscheidung helfen, welchen Plan Sie kaufen möchten.
- Wie hoch ist die monatliche Prämie (nach einer anwendbaren Prämienbeihilfe, falls Sie Anspruch auf eine Prämie haben)? Im Jahr 2018 sind Zuschüsse für Personen mit einem Einkommen von bis zu 48.240 USD und für eine fünfköpfige Familie mit einem Einkommen von bis zu 115.120 USD erhältlich..
- Wie viel muss ich bezahlen, bevor der Gesundheitsplan in Kraft tritt??
- Wie hoch ist die Gebühr für Arztbesuche und verschreibungspflichtige Medikamente??
- Wenn ich mich für ein PPO entscheide, wie viel muss ich bezahlen, wenn ich Ärzte oder Krankenhäuser außerhalb des PPO-Netzwerks einsetze??
- Was muss ich maximal aus eigener Tasche bezahlen, wenn ich viel Pflege brauche? Dies ist für alle ACA-konformen Pläne auf 7.350 USD für eine einzelne Person im Jahr 2018 begrenzt.
- Enthält der Gesundheitsplan eine Medikamentenformel, die die von mir eingenommenen Medikamente enthält??
- Ist mein Arzt im Anbieternetz des Gesundheitsplans?
Achten Sie auf nicht ACA-konforme Pläne
Alle wichtigen medizinischen Einzelversicherungspläne mit Datum des Inkrafttretens im Januar 2014 oder später müssen mit dem ACA übereinstimmen. Dies gilt in jedem Bundesland und gilt für Pläne, die innerhalb der Börse verkauft werden, sowie für Pläne, die direkt von Krankenkassen gekauft werden.Es gibt jedoch viele Planoptionen, die nicht ACA-konform sind. Und manchmal werden diese Pläne mit fragwürdiger Taktik vermarktet, sodass die Verbraucher glauben, dass sie eine echte Krankenversicherung abschließen, wenn sie es tatsächlich nicht sind.
Wenn Sie kurzfristige Pläne, Pläne mit begrenzter Leistung, Unfallzuschläge, Pläne für schwerwiegende Krankheiten, medizinische Rabattpläne oder andere nicht konforme Pläne in Betracht ziehen, sollten Sie dem Kleingedruckten große Aufmerksamkeit schenken. und stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, was Sie tatsächlich kaufen. Beachten Sie, dass diese Pläne nicht die wesentlichen gesundheitlichen Vorteile des ACA abdecken müssen, nicht die bereits bestehenden Bedingungen abdecken müssen, Ihre gesamten Vorteile in einem Jahr oder während Ihres Lebens einschränken können und im Allgemeinen eine lange Liste von Ausschlüssen enthalten.
