Was passiert mit meiner HSA, wenn ich meinen Job verlasse?
Zahlen Sie COBRA-Prämien mit Ihrem Gesundheitskonto.
Wenn Sie Ihre Krankenversicherung aufgrund Ihres Ausscheidens aus dem Beruf verlieren, können Sie das Geld in Ihrer HSA verwenden, um die monatlichen Prämien für den Fortbestand Ihrer COBRA-Krankenversicherung zu bezahlen. Dies wird als qualifizierter medizinischer Aufwand angesehen. Sie müssen weder Einkommenssteuern noch die 20% Strafe für HSA-Abhebungen für COBRA-Prämien bezahlen.Was ist, wenn Sie sich COBRA nicht leisten können, Ihren aktuellen Gesundheitsplan nicht fortsetzen möchten oder nicht für COBRA in Frage kommen? Solange Sie Bundes- oder Landesarbeitslosengeld beziehen, können Sie das Geld in Ihrer HSA abheben, um die Krankenkassenprämien zu zahlen. Zum Beispiel könnten Sie einen Krankenversicherungsplan bei der Krankenkasse Ihres Staates erwerben und Geld von Ihrer HSA verwenden, um die Prämien zu bezahlen. Abhängig von Ihrem Einkommen haben Sie möglicherweise sogar Anspruch auf einen staatlichen Zuschuss, mit dem Sie die monatlichen Prämien zahlen können, damit sich Ihre HSA-Mittel weiter ausdehnen. Vergessen Sie jedoch nicht, Ihre HSA-Mittel nicht mehr für die Zahlung dieser Krankenkassenprämien zu verwenden, sobald Sie keine Arbeitslosenunterstützung mehr erhalten.
Verwenden Sie Ihre HSA als Notfallkasse.
Das Geld in Ihrem HSA kann abgezogen werden, um die medizinischen Ausgaben zu bezahlen. Aber du nicht haben Geld von Ihrer HSA abzuheben, wenn Sie einen medizinischen Aufwand haben. Stattdessen können Sie Ihre Arztrechnungen mit anderem Geld (nach Steuern) bezahlen und die Quittung aufbewahren. Dann, Monate, Jahre oder Jahrzehnte später, können Sie Geld von Ihrer HSA abheben, um sich die Krankheitskosten zu erstatten, die Sie mit Geldern nach Steuern gezahlt haben (vorausgesetzt, Sie haben diese Krankheitskosten in Ihrer Steuererklärung in dem Jahr, in dem Sie gezahlt haben, nicht aufgeführt) Sie können Ihre Steuern niemals doppelt anrechnen. Wenn Sie also den Abzug angeben, können Sie sich auch kein HSA-Geld vor Steuern erstatten.).So behandeln manche Menschen ihre HSA als einen Notfallfonds, der in Aktien oder Anleihen oder ein verzinsliches Konto investiert ist, wobei die Gewinne von einem Jahr zum nächsten steuerfrei steigen. Sie bezahlen alle ihre Arztrechnungen mit anderen Mitteln und bewahren die Quittungen auf. Wenn sie dann das Geld brauchen - zum Beispiel wegen eines Arbeitsplatzverlusts -, können sie so viel von der HSA abheben, wie sie während der Zeit, in der sie die HSA hatten, für Arztrechnungen ausgegeben haben. Und die Auszahlung wird nicht besteuert, da sie nur wenige Monate oder Jahre später zur Deckung der medizinischen Kosten verwendet wird.
Sie verlieren Ihren Selbstbeteiligungsplan? Stoppen Sie Ihre HSA-Beiträge.
Wenn Sie Ihren HDHP-Krankenversicherungsschutz verlieren, können Sie erst dann einen Beitrag zu Ihrer HSA leisten, wenn Sie den HDHP-Schutz wiedererlangen. Dies gilt auch dann, wenn Sie einen Krankenversicherungsschutz von einer anderen Art von Krankenversicherung erhalten. Wenn Sie kein HDHP haben, dürfen Sie keinen Beitrag zu Ihrer HSA leisten.Sie können jedoch steuerfreie, straffreie Beträge von Ihrer HSA abheben, um qualifizierte Krankheitskosten zu bezahlen, unabhängig davon, ob Sie eine HDHP haben, eine andere Art von Krankenversicherung haben oder nicht versichert sind.
Wenn Sie also von Ihrem neuen Arbeitgeber eine HDHP erhalten oder selbst eine HDHP erwerben (über den Austausch in Ihrem Bundesstaat oder außerbörslich), können Sie weiterhin Beiträge zu Ihrer HSA leisten. Wenn Sie zu einer anderen Art von Krankenversicherung wechseln oder für eine Weile nicht versichert sind, können Sie während der Zeit, in der Sie keinen HDHP-Versicherungsschutz haben, nichts zur HSA beitragen.
Wenn Sie jedoch vor Jahresende erneut eine HDHP-Deckung erhalten und ab dem 1. Dezember eine HDHP-Deckung haben, können Sie den vollen Betrag für dieses Jahr zu Ihrer HSA beitragen (3.450 USD im Jahr 2018, wenn Sie nur für sich selbst eine Deckung haben) der HDHP oder 6.900 USD, wenn Sie für sich selbst und mindestens ein weiteres Familienmitglied im Rahmen der HDHP versichert sind). Aber es gibt eine Einschränkung: Sie müssen dann Ihre HDHP-Abdeckung das ganze nächste Jahr über beibehalten (dies wird als Testzeitraum bezeichnet), oder Sie müssen Steuern und eine Strafe für einige der HSA-Beiträge zahlen, die Sie im Laufe des Jahres geleistet haben wenn Sie nicht für das ganze Jahr HDHP-Berichterstattung hatten.
In Rente gehen? Für Ihr Gesundheitskonto gelten Sonderregeln.
Sobald Sie 65 Jahre alt sind, können Sie aus irgendeinem Grund Geld von Ihrer HSA abheben, ohne die 20% Strafe für nicht medizinische Abhebungen zu zahlen. Allerdings ist nur das Geld, das Sie für qualifizierte medizinische Ausgaben abheben, steuerfrei. Sie zahlen regelmäßig Einkommenssteuern für Geld, das Sie für nicht medizinische Zwecke abheben.Medicare-Prämien gelten als qualifizierte medizinische Ausgaben, Medicare-Zusatzversicherungen wie Medigap jedoch nicht. Sie zahlen Einkommenssteuern auf HSA-Abhebungen, die für Medigap-Prämien verwendet werden, aber die HSA-Abhebungen, die Sie für Medicare-Prämien verwenden, sind steuerfrei.
Sobald Sie sich bei Medicare angemeldet haben, können Sie möglicherweise keine Beiträge mehr zu Ihrer HSA leisten.
Möchten Sie die HSA-Depotbank wechseln??
Sie müssen Ihre HSA nicht bei derselben Depotbank aufbewahren. Sie können Ihre HSA von einer Depotbank zu einer anderen verschieben. Sie könnten dies in Betracht ziehen, wenn- Sie sind mit den Gebühren, die Ihre derzeitige HSA-Depotbank erhebt, nicht zufrieden.
- Sie sind nicht zufrieden mit den Anlagemöglichkeiten, die Ihre derzeitige HSA-Depotbank bietet.
- Ihre derzeitige Depotbank bietet nur Online-HSA-Verwaltung an, und Sie möchten lieber einen persönlichen Kundenservice erhalten, indem Sie sich an Ihre Bankfiliale in Ihrer Nähe wenden.
Einige Depotbanken erheben eine Gebühr für die Übertragung von Vermögenswerten oder die Schließung eines Kontos. Stellen Sie daher sicher, dass Sie danach fragen.
