Was ist ein Silver Plan im Rahmen des Affordable Health Care Act?

In den Krankenversicherungsmärkten für Einzelpersonen und kleine Gruppen zahlt ein Silber-Krankenversicherungsplan im Durchschnitt etwa 70 Prozent der Kosten für die Gesundheitsversorgung der eingeschriebenen Personen. Die übrigen 30 Prozent ihrer Gesundheitsausgaben zahlen die Teilnehmer in Form von Zuzahlungen, Mitversicherungen und Selbstbehalten.
Dies wird auch als ein versicherungsmathematischer Wert von 70 Prozent oder AV bezeichnet. Dies bedeutet nicht, dass Sie persönlich 70 Prozent Ihrer Gesundheitskosten aus Ihrem Silberplan bestreiten. Der Plan zahlt vielmehr 70 Prozent der durchschnittlichen Kosten für eine Standardbevölkerung. Sie zahlen jedoch einen weitaus geringeren Prozentsatz der Gesamtkosten für einen gesunden Antragsteller mit sehr geringer Inanspruchnahme der Gesundheitsversorgung, während sie am Ende weit mehr als 70 Prozent der Gesamtkosten für einen sehr kranken Antragsteller zahlen, der eine Million US-Dollar in Anspruch nimmt.
Beachten Sie, dass ein Silberplan zwar einen AV-Wert von ungefähr 70 Prozent hat, es jedoch einen zulässigen De-minimus-Bereich gibt, da es für Krankenversicherer sehr schwierig wäre, Pläne zu entwerfen, die genau 70 Prozent des AV-Werts erreichen. Bis 2017 lag die De-minimus-Spanne bei +/- 2, sodass Silberpläne einen AV-Wert im Bereich von 68 bis 72 Prozent aufwiesen. Aber im April 2017 hat HHS die Marktstabilisierungsvorschriften verabschiedet, die das untere Ende des Sortiments erweitern und Silberplänen erlauben, 2018 und in den kommenden Jahren einen AV-Wert zwischen 66 und 72 Prozent zu erreichen.
Nicht gedeckte Gesundheitsausgaben werden bei der Bestimmung des Werts eines Gesundheitsplans nicht berücksichtigt. Wenn Ihr Silber-Status-Krankenversicherungsplan beispielsweise nicht für rezeptfreie Arzneimittel gilt, werden deren Kosten bei der Berechnung des Werts Ihres Plans nicht berücksichtigt. Dienste außerhalb des Netzwerks zählen ebenfalls nicht, und Pflegeprodukte, die nicht unter die Definition des ACA für wesentliche gesundheitliche Vorteile fallen, zählen ebenfalls nicht.

Standardisierte Wertniveaus des Affordable Care Act

Um Ihnen den Vergleich des erzielten Werts für das Geld, das Sie für Krankenkassenprämien ausgeben, zu erleichtern, wurden im Rahmen des Affordable Care Act die Wertniveaus für Krankenversicherungen auf den Märkten für Einzelpersonen und Kleingruppen standardisiert. Diese Ebenen oder Ebenen sind:

Bronze-
Silber-
Gold
Platin

Darüber hinaus stehen auf dem Einzelmarkt Katastrophenpläne für Personen unter 30 Jahren sowie für Personen zur Verfügung, die sich für eine Härtefallbefreiung vom Einzelmandat des ACA qualifizieren.
Dieses Klassifizierungssystem gilt für Pläne, die in den Krankenversicherungsämtern der einzelnen Bundesstaaten verkauft werden, aber auch für alle größeren Krankenversicherungen, die überall in den USA verkauft werden, einschließlich außerhalb der Krankenversicherungsämter. Pläne, die nicht ACA-konform sind (und nicht in eine dieser Leistungskategorien passen), können auf dem großen medizinischen Einzelmarkt nicht mehr verkauft werden, auch nicht außerhalb der Börse ("ausgenommene Leistungen", einschließlich fester Entschädigungen) Pläne und kurzfristige Krankenversicherungen können weiterhin verkauft werden, müssen nicht dem ACA entsprechen und fallen nicht in eine dieser Leistungskategorien - ausgenommene Leistungen gelten jedoch nicht als größere individuelle Krankenversicherung).
Alle Krankenversicherungen einer bestimmten Stufe bieten den gleichen Gesamtwert:

Silber-Tier-Pläne bieten einen versicherungsmathematischen Wert von 70 Prozent (Bereich von 66 bis 72 Prozent).
Bronze-Pläne bieten einen versicherungsmathematischen Wert von 60 Prozent (Spanne von 56 bis 65 Prozent; Bronze-Pläne haben eine De-minimus-Spanne von -4 / + 5 ab 2018).
Goldpläne bieten einen versicherungsmathematischen Wert von 80 Prozent (Bereich von 76 bis 82 Prozent).
Platinum-Pläne bieten einen versicherungsmathematischen Wert von 90 Prozent (Spanne von 86 bis 92 Prozent)
Katastrophenpläne müssen einen versicherungsmathematischen Wert von unter 60 Prozent haben, obwohl sie nicht in einen bestimmten Bereich fallen müssen. Sie müssen sich jedoch an die maximalen Auszahlungslimits des ACA halten.

Was muss ich mit einem Silberplan bezahlen??

Prämien
Silber-Plan-Prämien sind in der Regel günstiger als Gold- oder Platin-Plan-Prämien, da Silber-Pläne eine geringere Auszahlung für Ihre Gesundheitsrechnungen erwarten. Die Tarife sind jedoch von Versicherer zu Versicherer sehr unterschiedlich, und Sie werden häufig feststellen, dass die Silberpläne eines Unternehmens möglicherweise teurer sind als die Goldpläne eines anderen Unternehmens.
Und auf dem Einzelmarkt finden Sie möglicherweise eine beträchtliche Anzahl von Goldplänen, die günstiger sind als Silberpläne, da die Kosten für Kostenteilungsreduzierungen in den meisten Bundesstaaten jetzt zu den Silberplansätzen hinzugerechnet werden. Und wenn Sie Prämienzuschüsse erhalten, stellen Sie möglicherweise fest, dass einige der Bronzepläne, die Ihnen zur Verfügung stehen, nach Beantragung des Zuschusses völlig kostenlos sind. Die Entscheidung der Trump-Administration vom Oktober 2017, die Bundesfinanzierung für Kostenteilungsreduzierungen zu streichen, hat indirekt zu überproportional hohen Prämien für Silberpläne und damit zu überproportional hohen Prämiensubventionen geführt. Kurz gesagt, nimm nichts an! Sehen Sie sich alle verfügbaren Pläne genau an, bevor Sie eine Auswahl treffen.
Kostenteilung
Zusätzlich zu Ihren monatlichen Prämien müssen Sie bei jeder Inanspruchnahme Ihrer Krankenversicherung Kostenbeteiligungen wie Selbstbehalte, Mitversicherungen und Copays zahlen.
Wie Sie mit jedem Silberplan Ihren Anteil an den Kosten bezahlen, ist unterschiedlich. Zum Beispiel könnte ein Silberplan einen Selbstbehalt von 4.000 USD in Kombination mit einer 20-prozentigen Mitversicherung beinhalten. Ein konkurrierender Silberplan kann einen niedrigeren Selbstbehalt in Höhe von 2000 USD haben, aber er kann mit einer höheren Mitversicherung und einem Copay in Höhe von 40 USD für Rezepte kombiniert werden.
Menschen, die eine individuelle Marktabdeckung im Austausch erwerben und ein Einkommen zwischen 100 Prozent der Armutsquote (139 Prozent in Staaten, die Medicaid ausgebaut haben) und 250 Prozent der Armutsquote haben, Kostenteilungsreduzierungen (Kostenteilungssubventionen) Es gibt Silberpläne - und nur Silberpläne - mit einem AV-Wert von mehr als 70 Prozent. Bei einkommensschwachen Personen wird der AV-Wert auf bis zu 94 Prozent angehoben, was eine bessere Deckung als bei einem Platin-Plan ohne zusätzliche Kosten für die eingeschriebenen Personen bedeutet (die Bundesregierung zahlt den Versicherern für die Bereitstellung dieser Leistung)..
Sie können die Ermäßigung auf Kostenteilungsbasis nur erhalten, wenn Sie über ein anrechenbares Einkommen verfügen, keinen Anspruch auf eine bezahlbare, vom Arbeitgeber gesponserte Krankenversicherung mit minimalem Wert haben, in den USA rechtmäßig präsent sind und sich über den Umtausch in Ihrem Konto für einen Silberplan anmelden Zustand.

Warum sollte ich einen Silver Plan wählen??

Wählen Sie einen Silber-Gesundheitsplan, wenn Sie:

versuchen, die Kosten Ihrer monatlichen Prämien mit den Kosten Ihrer Auslagen in Einklang zu bringen
möchten die hohen Prämienkosten von Gold- und Platinplänen vermeiden, möchten sich aber auch vor der Möglichkeit schützen, die höheren Selbstbehalte zahlen zu müssen, die in der Regel mit Bronzeplänen verbunden sind,
Anspruch auf Kostenteilungszuschüsse haben, da Sie einen Silver-Tier-Plan auswählen müssen, um die Zuschüsse zu erhalten. Dies ist einer der wichtigsten Gründe, sich für einen Silberplan zu entscheiden. Wenn Ihr Einkommen 250 Prozent der Armutsgrenze nicht überschreitet (und insbesondere 200 Prozent der Armutsgrenze nicht überschreitet), ist ein Silberplan mit Kostenteilungszuschüssen wahrscheinlich der beste Wert für Sie.

Kostenbeteiligungssubventionen reduzieren Ihren Selbstbehalt, Ihre Mitversicherung und Ihr Auslagenmaximum, sodass Sie bei Inanspruchnahme Ihrer Krankenversicherung weniger bezahlen. Sie erhöhen den versicherungsmathematischen Wert Ihres Krankenversicherungsplans, ohne die Prämie zu erhöhen.

Warum sollte ich eine silberne Pfanne vermeiden??

Sie sollten keinen Silver Health Plan wählen, wenn:

Sie wissen, dass Sie im Laufe des Jahres zumindest bescheidene medizinische Ausgaben haben und dass Sie mit einem Gold- oder Platinplan mit einem niedrigeren Auslagenmaximum Geld sparen, selbst wenn Sie die höheren Prämien berücksichtigen.
Sie versuchen, Ihre Ausgaben jedes Mal zu begrenzen, wenn Sie Ihre Krankenversicherung erneut in Anspruch nehmen. Ein Gold- oder Platinplan ist möglicherweise die bessere Option.
Wenn Sie Ihre Krankenversicherung häufig in Anspruch nehmen und im Voraus wissen, dass Ihre Auslagen das Auslagenmaximum überschreiten, können Sie möglicherweise Geld sparen, indem Sie sich für einen Bronze-Tarif mit ähnlichen Auslagen entscheiden. Taschenmaximum, aber niedrigere Prämien. Ihre jährlichen Gesamtausgaben bleiben gleich, aber Sie zahlen weniger für Prämien. Weitere Informationen zur Funktionsweise dieser Technik finden Sie unter „So sparen Sie bei der Krankenversicherung, wenn Sie das Auslagenmaximum erreichen“.
Sie haben keinen Anspruch auf Kostenteilungszuschüsse und rechnen im kommenden Jahr nur mit sehr geringen Gesundheitskosten. Ein Bronze-Plan ist möglicherweise die beste Option, da er im Handel niedrigere Prämien als ein Silber-Plan für eine weniger robuste Deckung bietet.

Sie haben keinen Anspruch auf Prämienzuschüsse und möchten Ihre Prämien minimieren. In den meisten Staaten wurden die Kosten für Kostenteilungsreduzierungen zu den Silberplanprämien hinzugefügt. In einigen Staaten gilt dies für alle Silberplansätze, einschließlich der außerhalb der Börse verkauften Pläne (vorausgesetzt, der Versicherer verfügt über mindestens einige Pläne in der Börse). In anderen Staaten gilt dies nur für Pläne, die an der Börse verkauft werden. Wenn Sie sich jedoch nicht für Prämienzuschüsse qualifizieren und einen im Tausch gekauften Silberplan auswählen, besteht eine gute Chance, dass Sie eine zusätzliche Prämie zahlen, um die Kosten für Kostenteilungsreduzierungen zu decken. In den meisten Staaten können Sie dies vermeiden, indem Sie einen Plan auf einer anderen Metallebene auswählen (oder indem Sie einen Silberplan auswählen, der außerhalb des Wechselschecks bei einem Makler oder Versicherer in Ihrer Nähe verkauft wird, um zu prüfen, ob dies eine verfügbare Option ist)..