Was Sie über Platinum Plan Health Insurance wissen sollten
Diese Standardisierung von Gesundheitsplänen gilt für Richtlinien auf den Märkten für Einzelpersonen und kleine Gruppen. Individuelle Pläne sind solche, die Menschen selbst kaufen, entweder über die Krankenkassenbörse oder direkt bei einem Versicherer. Pläne für kleine Gruppen sind solche, die an kleine Unternehmen verkauft werden (in den meisten Staaten bedeutet der Begriff "kleines Unternehmen", dass bis zu 50 Mitarbeiter beschäftigt sind, obwohl es vier Staaten gibt, in denen Arbeitgeber mit bis zu 100 Mitarbeitern als kleine Unternehmen gelten und Krankenversicherungen abschließen im Kleingruppenmarkt).
Platin-Pläne haben sich jedoch als weitaus weniger beliebt erwiesen als die anderen Pläne auf Metallebene, was zum großen Teil auf ihre hohen Kosten zurückzuführen ist. Infolgedessen ist die Wahrscheinlichkeit, dass Versicherer Plantinum-Pläne anbieten, sehr viel geringer, was zu einer eingeschränkten Verfügbarkeit führt.
Hintergrund
Um Ihnen den Vergleich des erzielten Werts für das Geld zu erleichtern, das Sie für Krankenversicherungsprämien ausgeben, wurden im Rahmen des Affordable Care Act versicherungsmathematische Werte für Krankenversicherungen im Einzel- und Kleingruppenmarkt standardisiert. Diese Ebenen oder Ebenen sind Bronze, Silber, Gold und Platin. Es wird erwartet, dass alle Gesundheitspläne innerhalb eines bestimmten Niveaus ungefähr den gleichen Gesamtwert bieten.Bei Plänen der Stufe Platin liegt der Wert bei 90 Prozent (mit einer De-minimus-Spanne von + 2 / -4, was bedeutet, dass ein Platinplan einen versicherungsmathematischen Wert im Bereich von 86 Prozent bis 92 Prozent aufweist). Bronze-, Silber- und Goldpläne bieten Werte von ungefähr 60, 70 bzw. 80 Prozent.
Was Wert in Bezug auf die Krankenversicherung bedeutet
Der Wert oder der versicherungsmathematische Wert gibt an, wie viel Prozent der gedeckten Gesundheitsausgaben ein Plan für seine Mitgliedschaft insgesamt zahlen soll. Dies bedeutet nicht, dass Sie persönlich genau 90 Prozent Ihrer Gesundheitskosten aus Ihrem Platinplan bestreiten müssen. Dies ist ein Durchschnittswert, der über eine Standardpopulation verteilt ist. Je nachdem, wie Sie Ihre Krankenversicherung nutzen, werden möglicherweise mehr oder weniger als 90 Prozent Ihrer Ausgaben bezahlt.Um dies zu verdeutlichen, betrachten Sie eine Person mit einem Platin-Plan, die im Laufe des Jahres nur sehr geringe Gesundheitsausgaben hat. Vielleicht geht sie ein paar Mal zum Arzt und lässt Laborarbeiten erledigen. Angenommen, ihr Selbstbehalt beträgt 500 USD, und sie muss ihn für die Laborarbeit bezahlen. Für jeden ihrer vier Besuche zahlt sie 20 US-Dollar. Ihre Gesamtkosten könnten nur ein paar tausend Dollar betragen, und sie hat fast 600 Dollar bezahlt, was mehr als 10 Prozent der Kosten entspricht. Aber was ist, wenn bei ihr im Laufe des Jahres Krebs diagnostiziert wurde und Gesamtkosten in Höhe von 500.000 US-Dollar anfielen? Sie würde immer noch ihren Selbstbehalt von 500 USD bezahlen, und sagen wir, dass ihr Plan maximal 1.500 USD aus eigener Tasche beträgt, was bedeutet, dass sie weitere 1.000 USD für Mitversicherung und Copays bezahlen würde. Aber am Ende des Jahres hat sie nur 1.500 US-Dollar von 500.000 US-Dollar bezahlt, was weit weniger als 10 Prozent der Gesamtkosten entspricht.
Nicht gedeckte Gesundheitsausgaben werden bei der Bestimmung des Werts eines Gesundheitsplans nicht berücksichtigt. Wenn Ihr Platin-Status-Krankenversicherungsplan beispielsweise nicht für rezeptfreie Medikamente gilt, werden die Kosten für diese Dinge bei der Berechnung des Werts Ihres Plans nicht berücksichtigt. Netzwerkexterne Kosten werden nicht in die Ermittlung des versicherungsmathematischen Werts eines Plans einbezogen, ebenso wenig wie Leistungen, die nicht unter eine der wesentlichen Kategorien von Gesundheitsleistungen fallen (praktisch alle medizinisch notwendigen Leistungen gelten jedoch als wesentliche Gesundheitsleistungen).
Prämien
Sie müssen monatliche Prämien zahlen, um den Krankenversicherungsschutz zu erhalten. Platin-Plan-Prämien sind teurer als niedrigwertige Pläne, da Platin-Pläne mehr Geld für Ihre Gesundheitsrechnungen ausgeben.Jedes Mal, wenn Sie Ihre Krankenversicherung in Anspruch nehmen, müssen Sie Kostenbeteiligungen wie Selbstbehalte, Mitversicherungen und Zuzahlungen leisten. Wie bei jedem Platinplan die Teilnehmer ihren Anteil von insgesamt 10 Prozent zahlen müssen, ist unterschiedlich. Beispielsweise könnte ein Platin-Plan einen hohen Selbstbehalt von 1.000 USD bei einer geringen Mitversicherung von 5 Prozent aufweisen. Ein konkurrierender Platinplan kann einen niedrigeren Selbstbehalt in Höhe von 400 USD, eine höhere Mitversicherung und einen Zuschlag von 10 USD für Rezepte enthalten.
Vorteile
Wählen Sie einen Platin-Krankenversicherungsplan, wenn der wichtigste Faktor für Sie niedrige Spesen bei der Inanspruchnahme Ihrer Krankenversicherung sind. Wenn Sie eine hohe Inanspruchnahme Ihrer Krankenversicherung erwarten oder sich nicht um die höheren monatlichen Prämien eines Platinplans kümmern, ist ein Platin-Krankenversicherungsplan möglicherweise eine gute Wahl für Sie.Wenn Sie Ihre Krankenversicherung häufig in Anspruch nehmen, z. B. weil Sie eine teure chronische Erkrankung haben, schauen Sie sich das Auslagenmaximum des Platinplans genau an. Wenn Sie im Voraus wissen, dass Ihre Auslagen dieses Auslagenmaximum überschreiten, können Sie möglicherweise Geld sparen, indem Sie einen Tarif mit einem ähnlichen Auslagenmaximum, aber niedrigeren Prämien wählen. Ihre jährlichen Gesamtausgaben bleiben gleich, aber Sie zahlen weniger für Prämien.
Nachteile
Entscheiden Sie sich nicht für einen Gesundheitsplan der Stufe Platin, wenn Sie sich keine hohen monatlichen Prämien leisten können. Wenn Sie Ihren Krankenversicherungsschutz verlieren, weil Sie die Prämien nicht bezahlen konnten, könnten Sie sich in einer schwierigen Situation befinden.Wenn Sie Anspruch auf Kostenteilungszuschüsse haben, weil Ihr Einkommen unter 250 Prozent der Bundesarmut liegt, müssen Sie sich für einen Silver-Tier-Plan im Austausch entscheiden, um die Zuschüsse zu erhalten. Sie erhalten die Kostenbeteiligungssubventionen nicht, wenn Sie sich für einen Krankenversicherungsplan einer anderen Stufe entscheiden oder wenn Sie außerhalb der Börse einkaufen (Premium-Subventionen sind ebenfalls nur in der Börse verfügbar, können jedoch für Pläne für jedes Metall verwendet werden Niveau).
Kostenbeteiligungssubventionen senken Ihren Selbstbehalt, Ihre Mitversicherungssumme und Ihre Mitversicherung, sodass Sie bei Inanspruchnahme Ihrer Krankenversicherung weniger bezahlen. Tatsächlich erhöht ein Zuschuss zur Kostenteilung den versicherungsmathematischen Wert Ihres Krankenversicherungsplans, ohne die Prämie zu erhöhen. Es ist wie ein kostenloses Upgrade für die Krankenversicherung. Abhängig von Ihrem Einkommen kann das Upgrade dazu führen, dass der Versicherungsschutz einen versicherungsmathematischen Wert aufweist, der genauso gut ist wie ein Platin-Plan. Sie erhalten das kostenlose Upgrade nicht, wenn Sie sich für einen Platin-Tarif entscheiden.
Verfügbarkeit
Nach dem ACA müssen Versicherer, die Pläne an der Börse verkaufen, nur eine Deckung auf Silber- und Goldniveau anbieten. Platin-Pläne sind weitaus weniger beliebt als die anderen Metallstufen (Platin-Pläne machten weniger als 1 Prozent der gesamten Börseneinschreibungen während des offenen Einschreibungszeitraums 2018 aus) und verursachen tendenziell hohe Kosten für Versicherer, da die Personen, die sie auswählen, diese tendenziell auswählen Personen mit gesundheitlichen Problemen, die eine signifikante Inanspruchnahme der Gesundheitsversorgung im Laufe des Jahres erwarten.Aufgrund der insgesamt geringen Einschreibung und der hohen Kosten bieten die Versicherer in den meisten Gebieten keine Platin-Pläne mehr an. Das bedeutet, dass Sie möglicherweise überhaupt keinen Platin-Plan kaufen können, obwohl Gold-Pläne weiterhin verfügbar sind.
