Ihr flexibles Ausgabenkonto (FSA) nach Jobverlust
Ihr flexibles Ausgabenkonto ist mit Ihrem Job verknüpft
Ihre Fähigkeit, Ihren FSA zu verwenden, hängt von Ihrem Job ab. Wenn Sie jedoch Anspruch auf eine COBRA-Weiterbeschäftigung für Ihre FSA haben, können Sie Ihre FSA möglicherweise auch dann weiter verwenden, wenn Sie Ihren Job verlieren oder kündigen.Wenn eine COBRA-Verlängerung Ihrer FSA verfügbar ist, ist es wichtig zu bedenken, dass Ihr ehemaliger Arbeitgeber die FSA-Beiträge in Ihrem Namen nicht angleicht, auch wenn dies bei Ihrer Anstellung der Fall war. Stattdessen leisten Sie diese Beiträge mit Nachsteuergeldern zuzüglich einer Verwaltungsgebühr von 2 Prozent.
Die Wahl von COBRA für eine FSA hat also keinen dauerhaften Steuervorteil, abgesehen von der Möglichkeit, die Erstattung von Geldern zu beantragen, die zum Zeitpunkt des Arbeitsplatzverlusts noch in der FSA verblieben waren.
Was passiert mit dem Geld in meiner FSA, wenn mein Job endet??
Geld, das in Ihrer FSA nicht verwendet wird, geht an Ihren Arbeitgeber, nachdem Sie Ihren Job gekündigt oder verloren haben, es sei denn, Sie sind berechtigt, die COBRA-Fortführungsdeckung für Ihre FSA zu wählen.Selbst wenn Sie in der Lage sind, Ihre FSA mit COBRA fortzusetzen, können Sie mit Ihrem FSA-Geld weder monatliche COBRA-Krankenversicherungsprämien bezahlen noch Prämien für Nicht-COBRA-Krankenversicherungen wie die, die über die Gesundheit jedes Staates angeboten werden Versicherungsaustausch.
Wenn Sie nicht berechtigt sind, Ihre FSA über COBRA fortzusetzen, sollten Sie versuchen, das Geld auf Ihrem Konto für flexible Ausgaben zu verbrauchen, bevor Ihr Job endet, damit Sie das Geld nicht verlieren.
So verbrauchen Sie Ihr FSA-Geld und kommen sogar voran
Nehmen wir an, Sie kündigen im März Ihren Job und möchten Ihren FSA aufbrauchen. Die gute Nachricht ist, dass es möglich sein kann, mehr Geld aus Ihrer FSA herauszuholen, als Sie hineingesteckt haben. Wie? Ihre FSA zahlt für zuschussfähige Krankheitskosten bis zu dem Betrag, den Sie für das gesamte Jahr zugesagt haben, auch wenn Sie noch nicht so viel beigetragen haben.Angenommen, Sie haben zugestimmt, im Laufe des Jahres 2.000 USD beizutragen. Bis Februar haben Sie ungefähr 333 US-Dollar beigetragen, wenn Sie sich das Handgelenk gebrochen haben. Ihre FSA erstattet Ihnen die gesamten 2.000 US-Dollar, die Sie versprochen haben, in diesem Jahr zu spenden, obwohl Sie bisher nur 333 US-Dollar an FSA-Spenden geleistet haben.
Wenn Sie dann Ihren Job kündigen oder Anfang März entlassen werden, müssen Sie die Differenz von 1.667 USD nicht zurückzahlen. Es zählt nicht einmal als zu versteuerndes Einkommen.
Was passiert mit den 1.667 US-Dollar, die Sie eigentlich hätten spenden sollen, aber nicht? Ihr Arbeitgeber erhält dafür einen finanziellen Erfolg von 1.667 USD. Aber fühlen Sie sich nicht zu schuldig. Diese Arbeitgeberkosten werden durch die ungenutzten Mittel ausgeglichen, die anderen Arbeitnehmern am Ende des Jahres vom Arbeitgeber einbehalten werden (abhängig von den Bestimmungen des Arbeitgebers können bis zu 500 USD in einem FSA auf das nächste Jahr übertragen werden, oder Ihr Arbeitgeber kann es Arbeitnehmern gestatten weitere zweieinhalb Monate nach Jahresende, um die verbleibenden FSA-Mittel zu verbrauchen (mit Ausnahme dieser Ausnahmen verfallen die auf dem Konto verbleibenden FSA-Mittel jedes Jahr).
Wenn Sie nicht krank sind, machen Sie sich keine Sorgen. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Ihr FSA-Geld schnell zu verbrauchen. Hier sind einige Möglichkeiten:
- Holen Sie sich eine Überprüfung oder mehrere. Vergewissern Sie sich, dass Sie über Ihren jährlichen Gesundheitszustand auf dem Laufenden sind, und wenden Sie sich an andere Ärzte, die die Behandlung überwachen, die Sie erhalten. Im Rahmen des ACA fallen keine Kosten für eine breite Palette von Vorsorgemaßnahmen an (solange Ihr Plan nicht auf dem neuesten Stand ist), es gibt jedoch zusätzliche Dienstleistungen, die während eines Wellnessbesuchs gebührenpflichtig sind.
- Kaufe eine neue Brille. Jetzt ist ein guter Zeitpunkt, um Ihre Augen untersuchen zu lassen und sich so viele Brillen (oder Kontaktlinsen) zu kaufen, wie Sie für die nahe Zukunft benötigen. Und vergessen Sie nicht die Sonnenbrille! Solange die Sonnenbrille Ihr Sehkraftkorrekturrezept enthält, können Sie FSA-Mittel verwenden, um sie zu kaufen.
- Stellen Sie Ihren persönlichen Pflegeschrank wieder her. Viele der Artikel, die in Ihrem örtlichen Drogeriemarkt in den Regalen angeboten werden, können mit FSA-Mitteln gekauft werden. Aber es gibt Regeln, die Sie verstehen müssen und die nicht immer intuitiv sind. Zum Beispiel können Inkontinenz-Pads mit FSA-Mitteln gekauft werden, ebenso wie eine Wärmepackung zur Linderung von Menstruationsbeschwerden - Produkte wie Tampons und Menstruations-Pads jedoch nicht. Der FSA Store verfügt über ein Suchwerkzeug, mit dem Sie die Art des Produkts eingeben können, das Sie benötigen, und das Sie darüber informiert, ob Sie FSA-Geld zum Kaufen verwenden können. Es gibt eine große Auswahl an FSA-fähigen Produkten, die wir alle regelmäßig verwenden und die gelagert werden können, wenn Sie FSA-Mittel verbrauchen müssen. Dinge wie Bandagen, Thermometer, Schuheinlagen, Kondome, Schwangerschaftstests und Sonnenschutzmittel können mit Geld gekauft werden, das in Ihrem FSA steckt - definitiv eine bessere Option als nur das Geld zu verlieren.
- Holen Sie sich ein Rezept für rezeptfreie Medikamente und füllen Sie diese ebenfalls auf. Over-the-Counter-Medikamente können im Allgemeinen nur mit FSA-Mitteln gekauft werden, wenn Sie ein Rezept dafür haben (Insulin ist eine Ausnahme von dieser Regel). Wenn Ihnen Ihr Arzt jedoch ein Rezept für OTC-Medikamente schreibt, können Sie diese mit FSA-Mitteln kaufen. Besprechen Sie dies mit Ihrem Arzt, wenn Sie wissen, dass Sie bestimmte OTC-Medikamente benötigen und Ihr FSA-Guthaben aufgebraucht sein muss, bevor Sie Ihren Job verlassen.
- Gönnen Sie sich eine Psychotherapie. Menschen möchten oft einen Psychotherapeuten aufsuchen, finden aber keinen, der ihre Krankenversicherung akzeptiert. Aber Sie können FSA-Geld verwenden, um für die psychische Gesundheit zu bezahlen. Wenn Sie also einen Therapeuten aufsuchen wollten und Geld haben, um Ihre FSA zu verbrennen, können Sie Ihre FSA-Mittel verwenden, um den Therapeuten zu bezahlen.
- Holen Sie sich alle Wahlbehandlungen. Haben Sie über eine chirurgische oder andere medizinische Behandlung nachgedacht, diese jedoch für einen günstigeren Zeitpunkt verschoben? Jetzt ist die Zeit! Abhängig von Ihrem Plan können Sie das Geld in Ihrer FSA verwenden, um für medizinisch notwendige Behandlungen wie Akupunktur und Chiropraktik zu bezahlen.
FSAs unverändert durch Steuersenkungen und Jobs Act
Im Dezember 2017 verabschiedete der republikanische Gesetzgeber das Gesetz über Steuersenkungen und Arbeitsplätze, H. R. 1. Die Gesetzgebung hat keine Änderungen an den Regeln in Bezug auf FSAs vorgenommen. Ein früherer Entwurf der House-Version von H.R.1 hätte FSAs für abhängige Pflege beseitigt, die es Arbeitnehmern ermöglichen, bis zu 5.000 US-Dollar pro Jahr in einer FSA zu sparen, die für Kinderbetreuungskosten vorgesehen ist. Das Parlament hat den Gesetzesentwurf jedoch im November 2017 dahingehend geändert, dass FSAs für pflegebedürftige Patienten nicht beseitigt werden.Pflegebedürftige Pflegebedürftige unterscheiden sich von medizinischen Pflegebedürftigen, aber beide bleiben im Rahmen des GOP-Steuerreformgesetzes erhalten.
Mit einem HSA können Sie es mitnehmen, wenn Sie gehen
Wenn Ihr Arbeitgeber einen von der HSA qualifizierten Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt (HDHP) anbietet und Sie sich dafür anmelden, haben Sie die Möglichkeit, Geld auf ein Krankenversicherungskonto (HSA) einzuzahlen. Mit einem HSA können Sie wie mit einem FSA Geld vor Steuern sparen, um medizinische Ausgaben zu bezahlen. Aber die Steuervorteile einer HSA sind viel stärker als die einer FSA.Es gibt zahlreiche Unterschiede zwischen FSA und HSA, obwohl beide eine steuerlich vorteilhafte Möglichkeit zur Bezahlung von Krankheitskosten darstellen. Wenn Sie eine HSA haben und Ihren Job verlassen, geht das Geld mit Ihnen. Dies gilt auch dann, wenn das Geld in Ihrem HSA von Ihrem Arbeitgeber in Ihrem Namen eingezahlt wurde (im Gegensatz zu Ihren eigenen Beiträgen). Und mit HSAs gibt es keine Regel, die besagt, dass Sie es nicht verwenden oder verlieren sollten. Wenn Sie also Ihre HSA-Mittel nicht für medizinische Ausgaben verwenden mussten und Sie (und / oder Ihr Arbeitgeber) seit mehreren Jahren Geld zur HSA beisteuern, haben Sie könnte einen guten Vorrat an Ersparnissen auf dem Konto haben.
Wenn Sie Ihren Job verlassen, gehört das ganze Geld immer noch Ihnen. Wenn Sie zu einer neuen HDHP wechseln (oder Ihre bestehende HDHP über COBRA behalten), können Sie weiterhin Geld in Ihre HSA stecken. Wenn Sie zu einer neuen Krankenversicherung wechseln ist nicht ein HDHP (zum Beispiel bietet Ihr neuer Arbeitgeber nur einen nicht HSA-qualifizierten Krankenversicherungsplan an), Sie können kein Geld mehr zu Ihrer HSA beitragen (bis und wenn Sie wieder HDHP-Abdeckung haben), aber Sie können Nehmen Sie weiterhin Geld von der HSA ab, um Ihre medizinischen Auslagen im Rahmen Ihres neuen Plans zu decken.
Wenn Sie eine HSA haben, brauchen Sie nicht zu krabbeln, um das Geld auf dem Konto zu verbrauchen, wenn Sie vorhaben, Ihren Job zu verlassen - oder am Ende eines jeden Jahres.
Ein weiterer Bereich, in dem eine HSA eine FSA übertrumpft, ist, dass Sie, wenn Sie Geld in Ihrer HSA haben, wenn Sie Ihren Job verlassen, Ihre HSA-Mittel verwenden können, um COBRA-Prämien oder Krankenversicherungsprämien zu bezahlen, die während des Beziehens von Arbeitslosengeld gezahlt werden. FSA-Gelder können unabhängig von der Situation niemals zur Zahlung von Krankenkassenprämien verwendet werden.
Gründe, warum eine HSA besser ist als eine FSA
