Ist eine Krankenversicherung für Teilnehmer zur Jahresmitte abzugsfähig?

Es mag unfair erscheinen, den gesamten Selbstbehalt bezahlen zu müssen, wenn Sie sich erst zur Jahresmitte krankenversichert haben. Schließlich erhalten Sie eine Krankenversicherung nur für das halbe Jahr, wenn Sie sich zur Jahresmitte einschreiben. sollte der Selbstbehalt nicht auf die Hälfte des jährlichen Selbstbehalts anteilig sein?
Da Selbstbehalte so teuer sind, ist es weniger wahrscheinlich, dass Sie den Selbstbehalt in diesem Jahr erreichen, wenn Sie sich nach Ablauf eines Teils des Versicherungsjahres einschreiben und die Zahlung des vollen Selbstbehalts verlangen. In diesem Fall ist es weniger wahrscheinlich, dass Sie von Ihrem Krankenversicherer einen Teil des Registers für Ihre Krankheitskosten erhalten.
Leider ist ein jährlicher Krankenversicherungsabzug für Teiljahreseinschreibungen nicht anteilig, unabhängig davon, wie wenige Monate im Planjahr verbleiben, wenn Sie sich für eine Krankenversicherung anmelden. Auch das Out-of-Pocket-Maximum wird nicht anteilig berücksichtigt.

Beispiele

Kalenderjahr-Richtlinie
Sie sind für die Monate Januar bis Juni nicht versichert. Sie heiraten im Juni, wodurch Sie für eine spezielle Einschreibefrist in Frage kommen (beachten Sie, dass diese spezielle Einschreibefrist verfügbar ist, wenn Sie für den Plan Ihres Arbeitgebers in Frage kommen, sie jedoch nur für einen einzelnen Marktplan verfügbar ist, einschließlich eines Plans) Kauf in der Börse (wenn Sie oder Ihr Ehepartner bereits vor der Heirat versichert waren). Sie melden sich ab dem 1. Juli mit einem jährlichen Selbstbehalt von 2.000 US-Dollar bei der Krankenkassenversicherung Ihres Staates im Rahmen des Affordable Care Act an.
Alle Obamacare-Pläne (ein- und außerbörslich) haben ein Planjahr vom 1. Januar bis zum 31. Dezember. Wenn Sie Ihre Krankenversicherung zwischen dem 1. Juli und dem 31. Dezember für andere Zwecke als die vorbeugende Gesundheitsfürsorge oder für Leistungen nutzen, die mit einer Zuzahlung abgedeckt sind Wenn Sie den gesamten Selbstbehalt von 2.000 US-Dollar bezahlt haben, beginnt Ihr Krankenversicherer nicht mit der Zahlung eines Teils Ihrer Krankenversicherungsrechnungen, für die ein Selbstbehalt besteht. Auch wenn Sie nur ein halbes Jahr lang krankenversichert sind, müssen Sie dennoch den gesamten Selbstbehalt bezahlen, bevor Ihr Versicherer mit dem Abholen des Versicherungsscheins beginnt (wenn Sie einen Versicherungsschutz haben, der Nachzahlungen für Dinge wie Bürobesuche und Rezepte umfasst, können diese Leistungen in Anspruch genommen werden von Anfang an einsteigen, unabhängig davon, ob Sie etwas für den Selbstbehalt bezahlt haben).
Nicht-Kalenderjahr-Richtlinie
Sie werden Anfang Februar für einen neuen Job eingestellt. Ihr neuer Arbeitgeber bietet ab dem 1. März Krankenversicherungsschutz im Rahmen Ihrer Leistungen an Arbeitnehmer. Der Arbeitgeber ist für ein Planjahr, das vom 1. Oktober bis 30. September eines jeden Jahres läuft, jeden August offen eingeschrieben.
Da Sie ein neuer Mitarbeiter sind, der sich erstmalig Mitte des Planjahres einschreibt, haben Sie nur sieben Monate Versicherungsschutz, bevor ein neues Planjahr im Oktober beginnt, und der Betrag, den Sie für Ihren jährlichen Selbstbehalt gezahlt haben, wird auf zurückgesetzt Null. Trotz Ihres verkürzten Versicherungsjahres wird Ihnen derselbe Selbstbehalt gewährt wie den anderen Mitarbeitern, die diesen Plan bei der offenen Einschreibung im August letzten Jahres ausgewählt haben.
Beachten Sie, dass viele Arbeitgeber Kalenderjahrespläne verwenden und ihre offene Einschreibung im Herbst beibehalten, um einem Startdatum für das Planjahr am 1. Januar zu entsprechen. Die Arbeitgeber haben jedoch mehr Flexibilität und können jederzeit im Laufe des Jahres einen Plan zur Absicherung ihrer Arbeitnehmer erwerben.

Selbstbehalte von Krankenversicherungen sind im Allgemeinen nicht von Plan zu Plan übertragbar

Wenn Sie während des Versicherungsjahres von einem Krankenversicherungsplan zu einem anderen wechseln, wird in fast allen Fällen der Betrag, den Sie in dem Krankenversicherungsplan, den Sie zu Beginn des Jahres hatten, bereits für Ihren jährlichen Selbstbehalt gezahlt hatten, nicht auf den jährlichen Selbstbehalt im Krankenversicherungsplan angerechnet Sie haben später im Jahr. Wenn Sie sich für den neuen Krankenversicherungsplan anmelden, beginnt der Betrag, den Sie für Ihren neuen Selbstbehalt gezahlt haben, bei Null, selbst wenn Sie bereits Ihren gesamten jährlichen Selbstbehalt für den anderen Plan gezahlt haben.
Obwohl es fast immer so ist, dass Selbstbehalte nicht von einem Plan auf einen anderen übertragbar sind, kann dies manchmal aufgrund mildernder Umstände geändert werden, die sich auf eine große Anzahl von Versicherungsnehmern auswirken, und durch Eingriffe des staatlichen Versicherungsbeauftragten. Ein Beispiel ist die Lösung, die für Mitglieder der New Yorker Health Republic Insurance entwickelt wurde, die im November 2015 geschlossen wurde. Eine Vereinbarung zwischen den Aufsichtsbehörden des Staates New York und drei privaten Versicherungsunternehmen ermöglichte es Mitgliedern der Health Republic, Kredite zu erhalten (für ihre neue Deckung im Dezember 2015). für ihre abzugsfähigen Auslagen und Auslagen, die sie bereits in den ersten elf Monaten des Jahres gezahlt hatten. Die Aufsichtsbehörden von Oregon haben eine ähnliche Vereinbarung für die CO-OP-Mitglieder von Oregon Health ausgearbeitet, als die CO-OP Ende Juli 2016 geschlossen wurde.
Einige Versicherungsunternehmen machen auch Ausnahmen, wenn ein Versicherungsnehmer innerhalb desselben Versicherungsunternehmens von einem Plan zu einem anderen wechselt. Ein Beispiel könnte eine Person sein, die über eine individuelle Marktabdeckung verfügt und dann zur Jahresmitte zu einem Kleingruppenplan mit demselben Versicherer wechselt. Es ist nicht erforderlich, dass der Versicherer dem Antragsteller den Betrag gutschreibt, den er für seinen Selbstbehalt auf den individuellen Marktplan gezahlt hat, aber es hindert ihn auch nichts daran, einen selbstbehaltbaren Übertragungs- kredit zuzulassen - und es kann nicht schaden, manchmal zu fragen sie sagen ja.

Beispiel

Sie hatten vom 1. Januar bis 31. Juli Krankenversicherungsschutz mit einem individuellen Marktplan (dh einem Plan, den Sie selbst gekauft haben, entweder über die Börse oder direkt von einem Versicherer). In dieser Zeit zahlten Sie 1.300 USD für Ihren Selbstbehalt in Höhe von 2.000 USD. Sie kündigen Ihren individuellen Tarif, wenn Sie ab dem 1. August eine berufsbezogene Krankenversicherung erhalten. Diese neue berufsbezogene Krankenversicherung hat einen jährlichen Selbstbehalt von 1.000 USD.
Die 1.300 US-Dollar, die Sie bereits für Ihre Obamacare-Versicherung gezahlt haben, gelten nicht für Ihre neue berufsbezogene Krankenversicherung. Sie müssen bei Null anfangen und den gesamten Selbstbehalt der arbeitsplatzbezogenen Krankenversicherung in Höhe von 1.000 USD bezahlen, bevor der Versicherer beginnt, die Registerkarte für Ihre Arztrechnungen abzurufen, für die ein Selbstbehalt besteht (wie oben erwähnt, ist dies möglich, obwohl dies unwahrscheinlich ist) in einer Situation, in der der individuelle Marktplan von demselben Versicherer angeboten wurde, der den neuen auftragsbezogenen Plan anbietet, und diese dazu bringt, sich auf einen abzugsfähigen Übertragungs- kredit zu einigen. Dies ist jedoch die Ausnahme von der Regel, im Allgemeinen sollten Sie damit rechnen mit Ihrem Selbstbehalt neu beginnen zu müssen, wenn Sie zur Jahresmitte auf einen neuen Plan wechseln).

Wenn ich den jährlichen Selbstbehalt zweimal in einem Jahr zahlen muss, kann ich das Geld wieder hereinholen?

Es gibt keine Möglichkeit, das gesamte zusätzliche Geld, das Sie für den Selbstbehalt Ihrer Krankenversicherung ausgegeben haben, zurückzugewinnen, wenn Sie die Pläne zur Jahresmitte wechseln, nachdem Sie den Selbstbehalt des ersten Plans bezahlt haben. Kostenbeteiligungskosten wie Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherungen können jedoch manchmal als Steuerabzug verwendet werden, was zu niedrigeren Einkommensteuern führt. Weitere Informationen hierzu finden Sie unter „Anrechnen von Krankheitskosten als Steuerabzug“.