Offene Anmeldung für arbeitgebergestützte Krankenversicherung

Die Mehrheit der nicht älteren Amerikaner erhält ihre Krankenversicherung über einen vom Arbeitgeber gesponserten Plan. Und viele Unternehmen - insbesondere größere Arbeitgeber - bieten verschiedene Optionen für Krankenversicherungen an, die unterschiedliche Kosten und Vorteile haben können. Die jährliche offene Registrierungsperiode Ihres Arbeitgebers bietet Ihnen die Möglichkeit, Änderungen an Ihrem Versicherungsschutz vorzunehmen, und es liegt auf jeden Fall in Ihrem Interesse, sich während der offenen Registrierung aktiv mit Ihren Versicherungsschutzoptionen zu befassen, anstatt Ihren bestehenden Plan für das kommende Jahr automatisch verlängern zu lassen.
Die offene Einschreibung erfolgt in der Regel gegen Ende eines jeden Kalenderjahres und wird in vielen Unternehmen nur einmal und häufig nur ein bis zwei Wochen lang durchgeführt. Wenn Sie die jährliche offene Einschreibung Ihres Unternehmens verpassen, können Sie sich möglicherweise nicht für ein weiteres Jahr in den Gesundheitsplan Ihres Arbeitgebers einschreiben oder Änderungen an Ihrer bestehenden Deckung vornehmen.
Erkundigen Sie sich bei der Personalabteilung Ihres Unternehmens, wann Ihre offene Einschreibefrist beginnt und endet und wann Ihre Krankenversicherung in Kraft tritt. In der Regel erfolgt die offene Anmeldung gegen Ende des Jahres, wobei alle Planänderungen, Anmeldungen und Kündigungen des Versicherungsschutzes zum 1. Januar des kommenden Jahres wirksam werden. Dies ist jedoch nicht immer der Fall
[Beachten Sie, dass die offene Anmeldefrist für den Einzelmarkt in allen Bundesstaaten außer Kalifornien jedes Jahr am 1. November beginnt und die offene Anmeldefrist für Medicare Advantage und Medicare Part D jedes Jahr am 15. Oktober beginnt. Von Arbeitgebern gesponserte Pläne haben jedoch unterschiedliche Anmeldefristen Zeitpläne.]

Auswählen eines Gesundheitsplans während der offenen Registrierung

Überprüfen Sie sorgfältig alle Optionen Ihres Gesundheitsplans, um zu entscheiden, welcher Plan am besten zu Ihnen und Ihrer Familie passt. Viele Menschen wählen den Plan, der die geringste Auswirkung auf ihren Gehaltsscheck hat - den Plan mit der niedrigsten Prämie. Dies ist jedoch möglicherweise nicht die beste Option für Sie.
Investiere etwas Zeit und mache deine Hausaufgaben!
Ihr Unternehmen sollte Ihnen schriftliche Unterlagen zur Verfügung stellen, in denen Ihre Vorteile erläutert werden. Viele Arbeitgeber bieten Vorsorgeversammlungen an, bei denen Sie Fragen zu Ihren Vorsorgeoptionen stellen können. Wenn Sie Ihre Versicherungsmöglichkeiten nicht verstehen, bitten Sie um Hilfe. Denken Sie daran, dass Sie nach einer Entscheidung Ihre Pläne möglicherweise erst im nächsten Jahr ändern können.
Grundlegende Krankenversicherungsbedingungen verstehen
Wenn Sie die Bedingungen Ihrer Versicherung nicht verstehen, kann dies im kommenden Jahr zu höheren Kosten führen. Einige wichtige Dinge zu lernen sind:

Was ist der Unterschied zwischen einer Zuzahlung und einer Mitversicherung??
Was ist ein jährlicher Selbstbehalt und wie kann er sich auf Ihre monatlichen Prämien und Auslagen auswirken??
Was ist ein Provider-Netzwerk und was passiert, wenn Sie einen Arzt aufsuchen, der nicht im Netzwerk ist??
Was sind die Unterschiede zwischen PPOs, EPOs und HMOs und welches ist die beste Wahl für Sie?
Was ist ein von der HSA qualifizierter Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt und wie funktioniert ein HSA-Konto (Health Savings Account)??
Wie unterscheidet sich eine HSA von einer FSA oder einer HRA??

Untersuchen Sie Ihre Gesundheitsausgaben im vergangenen Jahr
Überprüfen Sie die medizinische Versorgung und die Kosten, die Ihre Familie in diesem Jahr in Anspruch genommen hat, und überlegen Sie, welche Änderungen bei den Gesundheitsdiensten Sie möglicherweise im kommenden Jahr benötigen. Planen Sie beispielsweise, ein Kind zu bekommen, oder wurde kürzlich bei jemandem in der Familie eine chronische Krankheit wie Diabetes diagnostiziert?
Überprüfen Sie, ob Ihre Gesundheitsdienstleister Ihre Versicherung noch akzeptieren
Vergewissern Sie sich, dass Ihr Arzt, Ihre Krankenschwester und Ihr Krankenhaus Teil des Netzwerks für den von Ihnen ausgewählten Krankenversicherungsplan sind, bevor Sie die Unterlagen ausfüllen, um die Pläne zu ändern. Je nachdem, wo Sie wohnen, sind Ihre Anbieter möglicherweise nicht im Netzwerk, wenn Sie Ihre Versicherungsgesellschaft wechseln oder zu einem anderen Krankenversicherungsplan wechseln. In diesem Fall ist es wichtig zu überprüfen, ob Ihre Provider noch im Netzwerk sind, auch wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihre aktuelle Abdeckung beizubehalten, da die Provider jederzeit aus den Versicherungsnetzwerken kommen und gehen können.

5 Dinge, auf die Sie bei der offenen Registrierung achten sollten

Die Arbeitgeber versuchen, Geld zu sparen, zumal die Kosten für das Gesundheitswesen unaufhaltsam steigen. Ein Weg, dies zu tun, besteht darin, die Krankenversicherungsleistungen zu reduzieren (dh höhere Selbstbehalte, Zuzahlungen und Gesamtkosten) und / oder einen größeren Teil der Prämienkosten auf die Mitarbeiter zu verlagern. Lesen Sie die Unterlagen zu Ihrem Gesundheitsplan sorgfältig durch, da Sie möglicherweise feststellen, dass sich Ihre Vorteile und Kosten für das kommende Jahr ändern werden, auch wenn Sie selbst keine Änderungen vornehmen.

Überprüfen Sie, ob Ihre Angehörigen (Ehepartner, Partner und Kinder) versichert sind. Nach dem Gesetz über bezahlbare Pflege müssen alle großen Arbeitgeber (50 oder mehr Arbeitnehmer) Vollzeitbeschäftigten und ihren Angehörigen Versicherungsschutz anbieten, nicht jedoch Ehepartnern. Die meisten von Arbeitgebern gesponserten Pläne stehen Ehepartnern weiterhin zur Verfügung. In einigen Fällen fallen jedoch Zuschläge an. Vergewissern Sie sich daher, dass Sie wissen, wie der Plan Ihres Arbeitgebers Ihre Familienmitglieder abdeckt.
Prüfen Sie alle in den Plänen vorgeschriebenen vorherigen Autorisierungsanforderungen. Nach dem Gesetz über bezahlbare Pflege können von Arbeitgebern gesponserte Krankenversicherungen keine Wartefristen für bestehende Zustände vorschreiben (ebenso wenig wie einzelne Marktpläne, mit Ausnahme von großväterlichen Einzelplänen), aber die Versicherer können und müssen eine Vorabgenehmigung für die nicht notfallbezogene Versorgung erteilen.
Wenn Sie verschreibungspflichtige Medikamente einnehmen, vergleichen Sie diese mit der Liste der zugelassenen Medikamente (Formeln) für den von Ihrem Arbeitgeber angebotenen Gesundheitsplan (oder Pläne, sofern mehrere Optionen verfügbar sind). Wenn Sie ein teures Markenmedikament einnehmen, ermitteln Sie die Höhe der Zuzahlung oder Mitversicherung für jedes Medikament in jedem verfügbaren Plan.

Wenn Sie oder ein Familienmitglied eine andauernde physikalische Therapie benötigen oder ein psychisches Problem haben, das eine Therapie erfordert, überprüfen Sie, was in Ihrem Gesundheitsplan vorgesehen ist und was nicht. Das ACA verlangt, dass Einzel- und Kleingruppenpläne alle wesentlichen gesundheitlichen Vorteile abdecken. Diese Vorschrift gilt jedoch nicht für Großgruppenpläne. Verstehen Sie daher die Einschränkungen des Plans.
Stellen Sie sicher, dass Sie und Ihre Familie für Notfälle ausreichend abgesichert sind, wenn Sie in den USA oder in einem anderen Land reisen. Möglicherweise müssen Sie während solcher Reisen eine Reisekrankenversicherung abschließen, was Sie im Voraus verstehen sollten.

Die Auswirkung des Affordable Care Act auf Ihre Leistungen

Mehrere zusätzliche Bestimmungen des Affordable Care Act wirken sich auf die Gruppenversicherung aus. Zu diesen Änderungen, die Sie bei der Auswahl eines von Ihrem Arbeitgeber bereitgestellten Gesundheitsplans kennen sollten, gehören:

Sie können Ihre erwachsenen Kinder bis zum Alter von 26 Jahren in Ihrem Gesundheitsplan belassen.
Für Dienstleistungen, die als wesentliche gesundheitliche Vorteile angesehen werden, können Krankenversicherungspläne keine Obergrenzen für die Höhe ihrer Zahlungen in einem bestimmten Jahr oder während Ihres Lebens auferlegen.
Es gibt Obergrenzen für die maximale Belastung aus eigener Tasche, die Gesundheitspläne haben können, obwohl diese Regeln nicht für Pläne für Großväter oder Großmütter gelten.

Einige Tipps von Dr. Mike

Wenn Sie eine höhere Prämie zahlen, sind in der Regel Ihr jährlicher Selbstbehalt und die Zuzahlungen geringer. Daher sollten Sie einen Plan mit höheren Prämien und geringeren Spesen in Betracht ziehen, wenn Sie im kommenden Jahr eine Vielzahl von Gesundheitsdiensten in Anspruch nehmen möchten. Und wenn Sie jung und gesund sind und keine Kinder haben, sollten Sie einen Plan mit niedrigen Prämien und höheren Spesen wählen.
Diese Verallgemeinerung ist jedoch nicht immer zutreffend. Manchmal erzielen Sie trotz der höheren Auslagenkosten einen Gewinn bei den Gesamtkosten, wenn Sie einen Plan mit niedrigeren Prämien wählen, selbst wenn Sie am Ende die volle Leistung erbringen müssen Taschenlimit für das Jahr.
Wenn Ihr Arbeitgeber einen HSA-qualifizierten Plan anbietet, prüfen Sie dies sorgfältig, insbesondere, wenn Ihr Arbeitgeber in Ihrem Namen einen Beitrag zu Ihrer HSA leistet. Wenn Sie die Steuereinsparungen, die niedrigeren Prämien und den Arbeitgeberbeitrag zur HSA (falls zutreffend) berücksichtigt haben, sind Sie möglicherweise der Meinung, dass der von der HSA qualifizierte Gesundheitsplan die beste Wahl ist, selbst wenn Sie in den kommenden Jahren mit relativ hohen medizinischen Kosten rechnen Jahr.
Obwohl Ihr vom Arbeitgeber gesponserter Plan wahrscheinlich die kostengünstigste Option ist und eine bessere Deckung bietet, können Sie sich möglicherweise abmelden und einkaufen. Sprechen Sie mit einer Krankenkasse in Ihrer Gemeinde oder informieren Sie sich über die auf HealthCare.gov verfügbaren Pläne. Wenn Ihr Arbeitgeber eine bezahlbare Krankenversicherung mit minimalem Wert anbietet, haben Sie keinen Anspruch auf Prämienzuschüsse (Prämiensteuergutschriften) im Austausch. Aber je nachdem, welchen Plan Ihr Arbeitgeber anbietet, ob Ihr Arbeitgeber einen Teil der Prämie für Familienmitglieder übernimmt und wie viel Gesundheitsfürsorge Sie voraussichtlich in Anspruch nehmen, kann ein auf dem individuellen Markt gekaufter Plan einen besseren Wert haben. Es lohnt sich also während zu überprüfen.