Die Auswirkung von Trumps 'Wahl und Wettbewerb im Gesundheitswesen'
Aber während die Kürzung der CSR-Mittel eine klare Maßnahme war, die sofort wirksam wurde, hat die Exekutive keine Änderungen an sich vorgenommen, und es wird einige Zeit dauern, bis sich diese auswirken. Die Exekutivverordnung weist verschiedene Bundesbehörden einfach an, "Vorschläge für Verordnungen" zu unterbreiten, um eine Reihe von Änderungen an den Regeln vorzunehmen, die sich auf kurzfristige Krankenversicherungen, Krankenkassen-Krankenversicherungspläne und Regelungen zur Erstattung von Gesundheitsleistungen (HRAs) beziehen. Diese Verordnungen müssten den normalen Regelungsprozess durchlaufen, der eine öffentliche Kommentierungsfrist umfasst.
Lassen Sie uns einen Blick darauf werfen, wie diese Änderungen wahrscheinlich sind und wie sie sich auf Ihre Krankenversicherung auswirken können.
Kurzfristige Krankenversicherung
Kurzfristige, befristete Versicherung (STLDI) ist genau das, wonach es sich anhört: Krankenversicherung, die Sie nur für eine begrenzte Dauer abschließen können. In den letzten Jahren war jedoch umstritten, wie lange jemand in der Lage sein sollte, eine kurzfristige Berichterstattung zu erhalten.Kurzfristige Krankenversicherungen sind im Affordable Care Act nicht geregelt. Die Anspruchsberechtigung von Antragstellern hängt also weiterhin von ihrer Krankengeschichte ab, bestehende Erkrankungen werden nicht abgedeckt, es gelten Höchstwerte für Lebenszeit und jährliche Leistungen, und die Pläne müssen nicht die wesentlichen gesundheitlichen Vorteile des ACA abdecken. Die Regeln für die Medical Loss Ratio (MLR) gelten nicht für kurzfristige Pläne, sodass ein Großteil der Prämien nicht für medizinische Ansprüche aufgewendet werden muss.
Kurz gesagt, diese Pläne ähneln in vielerlei Hinsicht einigen der wichtigsten medizinischen Pläne, die in den meisten Bundesstaaten vor 2014 zum Verkauf standen. Der ACA untersagte den Verkauf von Plänen wie diesen auf dem großen medizinischen Einzelmarkt ab 2014, aber die Neue Regeln gelten nicht für kurzfristige Pläne.
Da kurzfristige Pläne weiterhin nur gesunden Personen mit engen Leistungsbeschränkungen Deckung bieten konnten und die Planungsdauer begrenzt ist, sind die Prämien im ACA-konformen Markt in der Regel drastisch niedriger als die Vollpreisprämien (sowohl an als auch außerhalb des Austauschs, da einzelne wichtige medizinische Pläne die gleichen Regeln außerhalb des Austauschs befolgen müssen, die sie innerhalb des Austauschs befolgen).
Vor 2017 war die föderale Definition eines kurzfristigen Plans eine Deckungsdauer von bis zu 364 Tagen. In einigen Staaten galten strengere Regeln (in einigen waren kurzfristige Pläne überhaupt nicht zulässig und in einigen waren sie auf sechs Monate begrenzt), und viele Versicherer beschränkten ihre verfügbaren kurzfristigen Pläne auf eine Laufzeit von sechs Monaten, unabhängig von der von gebotenen Flexibilität das Land oder die Bundesregierung. In den meisten Bundesländern standen jedoch zumindest einige kurzfristige Pläne mit einer Laufzeit von fast einem Jahr zur Verfügung.
Die Teilnahme an diesen Plänen nahm zu, nachdem die Bestimmungen des ACA in Kraft getreten waren, da nach günstigeren Alternativen zur ACA-konformen Deckung gesucht wurde. Das ACA macht die individuelle Marktabdeckung für Menschen erschwinglich, die Anspruch auf Prämiensubventionen haben, aber diejenigen mit einem Einkommen, das nur knapp über 400 Prozent der Armutsgrenze liegt (dh nicht für Prämiensubventionen in Frage kommt), stellen manchmal fest, dass die Pläne, die ihnen zur Verfügung stehen, über ihren Erwartungen liegen Budget wird ermöglichen.
Für diese Personen könnte ein kurzfristiger Plan, solange sie gesund sind, eine praktikable Alternative zur Nichtversicherung darstellen. Kurzfristige Pläne haben jedoch schwerwiegende Nachteile (über die die Menschen erst dann Bescheid wissen, wenn sie eine ernsthafte medizinische Versorgung benötigen), und wenn gesunde Menschen den ACA-konformen Risikopool zugunsten anderer Alternativen verlassen, gehen sie insgesamt verloren Risikopool für ACA-konforme Pläne, die stärker auf kranke Teilnehmer ausgerichtet sind, was zu einem instabilen Markt führt.
Obwohl Personen, die auf Kurzzeitversicherungen angewiesen sind, seit 2014 von der Bestrafung der gemeinsamen Verantwortung des ACA betroffen sind (da Kurzzeitversicherungen nicht als Mindestversicherungsschutz angesehen werden), hat die Obama-Regierung beschlossen, die Vorschriften zu verschärfen und diese Kurzzeitversicherungen sicherzustellen konnte nur so verwendet werden, wie es ursprünglich beabsichtigt war: um eine kurze Lücke zwischen anderen Krankenversicherungsplänen zu schließen, und nicht als langfristiger Ersatz für eine echte Krankenversicherung.
Daher haben sie Ende 2016 Vorschriften eingeführt (die im Januar 2017 in Kraft traten und ab April 2017 durchgesetzt wurden), die kurzfristige Pläne auf eine Laufzeit von drei Monaten beschränken.
Trumps Executive Order wird wahrscheinlich zu neuen Bestimmungen führen, die die Verordnung von 2016 zurücksetzen und die vorherige Regel, die kurzfristige Pläne mit einer Laufzeit von bis zu 364 Tagen erlaubte, wieder einführen. Personen, die auf kurzfristige Pläne angewiesen sind, würden jedoch weiterhin von der Bestrafung der gemeinsamen Verantwortung des ACA betroffen sein, da kurzfristige Versicherungen weiterhin als Ausnahmevorteil und somit nicht als wesentlicher Mindestversicherungsschutz betrachtet würden.
Es gibt Bedenken, dass die Rücknahme der Vorschriften für kurzfristige Pläne den ACA-konformen Einzelmarkt destabilisieren wird. Einige Staaten würden jedoch wahrscheinlich die restriktiveren Vorschriften beibehalten, die sie vor 2016 hatten, und andere könnten ähnliche Vorschriften erlassen, um ihre ACA-konformen einzelnen großen medizinischen Märkte zu schützen.
Gesundheitspläne der Vereinigung
Trumps Executive Order fordert, den Zugang zu Gesundheitsversicherungsplänen (AHPs) zu erweitern, damit sich kleine Unternehmen zusammenschließen und eine große Gruppenversicherung abschließen können (bei einem Versicherer oder Selbstversicherer gekauft), anstatt dass jedes Unternehmen einen eigenen Kauf tätigt Kleingruppenplan.Der ACA hat den Großteil seiner Vorschriften dem Einzel- und Kleingruppenmarkt auferlegt. Obwohl nur große Arbeitgeber (50+ Arbeitnehmer) gesetzlich verpflichtet sind, den Arbeitnehmern Versicherungsschutz anzubieten, ist der Versicherungsschutz, den kleine Gruppen erwerben können, strenger geregelt als der für große Gruppen.
Für den Versicherungsschutz ab Januar 2014 schreibt das ACA vor, dass die Prämien für kleine Gruppen nur auf dem Alter der Mitarbeiter, dem Tabakkonsum und dem physischen Standort basieren müssen. Der allgemeine Gesundheitszustand der Gruppe kann nicht zur Bestimmung der Prämien herangezogen werden. Und Pläne für kleine Gruppen sind erforderlich, um die wesentlichen gesundheitlichen Vorteile des ACA abzudecken. Keine dieser Anforderungen gilt für Pläne für große Gruppen (die meisten Pläne für sehr große Gruppen sind selbstversichert, diese ACA-Anforderungen gelten jedoch nicht für diese Pläne)..
Daher besteht die Idee bei AHPs darin, kleinen Gruppen zu ermöglichen, sich im Wesentlichen zu großen Gruppen zusammenzuschließen, und dabei einige Vorschriften des ACA zu umgehen. Ein großer Arbeitgeber von bonafide hat zwar ein berechtigtes Interesse daran, sicherzustellen, dass seine Belegschaft gesund bleibt und seine gesundheitlichen Vorteile solide genug sind, um ein solides Rekrutierungs- und Bindungsinstrument zu sein, was für einen Gesundheitsplan der Vereinigung jedoch möglicherweise nicht zutrifft.
Und obwohl ein großer Arbeitgeber langfristig über seine allgemeine Leistungsstrategie nachdenken muss, hindert nichts ein kleines Unternehmen daran, einer AHP beizutreten, während seine Mitarbeiter gesund sind und zu einem späteren Zeitpunkt auf den ACA-konformen Markt für kleine Gruppen zurückzugreifen, wenn Diese Option sollte aufgrund veränderter Umstände attraktiver werden. Es gibt also Bedenken, dass die Ausweitung des Anwendungsbereichs von AHP den ACA-konformen Markt für Kleingruppen destabilisieren könnte, indem gesunde Kleingruppen vom ACA-konformen Markt weg in AHP gezogen werden.
Gesundheitserstattungsvereinbarungen
Die Verordnung fordert auch neue Regelungen für die "Erweiterung der Flexibilität und Nutzung" von Gesundheitserstattungsregelungen (HRAs). Die Idee besteht im Wesentlichen darin, den Arbeitgebern die Möglichkeit zu geben, HRAs zu verwenden, um die Arbeitnehmer für einzelne Marktprämien zu erstatten.Früher konnten dies die Arbeitgeber. Es wurde jedoch aufgrund früherer Bestimmungen, die zur Umsetzung des ACA erlassen wurden, insgesamt verboten (mit dem Verbot ging eine hohe Geldbuße einher: 100 USD pro Tag und Mitarbeiter, wenn ein Arbeitgeber den Mitarbeitern weiterhin die individuellen Marktprämien erstattet). Die Beschränkung wurde durch das 21st Century Cures Act, das 2017 in Kraft trat, etwas abgeschwächt und es kleinen Arbeitgebern (weniger als 50 Beschäftigte) ermöglicht, die individuellen Marktkrankenversicherungsprämien der Beschäftigten mithilfe von HRAs bis zu einem festgelegten Dollarbetrag zu erstatten.
Aber kleine Arbeitgeber müssen im Rahmen des ACA überhaupt keinen Versicherungsschutz anbieten, während große Arbeitgeber dies tun. Und derzeit gibt es keine Bestimmung, die es großen Arbeitgebern erlaubt, Arbeitnehmer für einzelne Marktprämien zu entschädigen. Den Mitarbeitern steht es frei, jede Art von Versicherung abzuschließen, die sie möchten - das Angebot ihres Arbeitgebers zur Gruppenversicherung anzunehmen oder eine Deckung auf dem einzelnen Markt zu kaufen -, aber ein großer Arbeitgeber kann nicht für die Deckung auf dem einzelnen Markt bezahlen (umgekehrt kann der Arbeitnehmer keine Prämiensubventionen in Anspruch nehmen der individuelle Markt, wenn der Arbeitgeber eine bezahlbare Mindestwertgruppen-Krankenversicherung anbietet).
Es wird erwartet, dass die Anordnung von Trump zu Verordnungsvorschlägen führt, die es Arbeitgebern ermöglichen, HRAs zu verwenden, um den Arbeitnehmern individuelle Marktprämien zu erstatten, selbst wenn der Arbeitgeber 50 oder mehr Arbeitnehmer hat.
Was wir noch nicht wissen, ist der Geltungsbereich der vorgeschlagenen Regelungen. Wird nur eine ACA-konforme Deckung als erstattungsfähig eingestuft, oder sind ausgenommene Leistungen (wie die oben genannten kurzfristigen Pläne) erstattungsfähig? Würden große Arbeitgeber als mit dem Arbeitgeberauftrag vereinbar angesehen (dh der Anforderung, dass sie Versicherungsschutz bieten oder möglicherweise eine Strafe zahlen müssen), wenn sie HRAs zur Rückzahlung einzelner Marktprämien verwenden, anstatt Gruppenversicherungen anzubieten??
Wann werden wir neue Vorschriften sehen??
Viel bleibt abzuwarten, was genau in den kommenden Verordnungen vorgeschlagen wird. Die Vorschriften für AHPs und Kurzzeitkrankenversicherungen werden voraussichtlich innerhalb von 60 Tagen nach dem Datum der Verfügung der Exekutive vorgeschlagen, sodass wir sie vor Jahresende sehen sollten. Die Vorschriften für HRAs werden voraussichtlich innerhalb von 120 Tagen vorgeschlagen und sollten daher Anfang 2018 vorliegen..
