Was ist ein Benchmark-Plan im Rahmen des ACA?
Der Benchmark-Plan bezieht sich auf:
- Das zweitniedrigste Silberprogramm in der Börse in jedem Bereich, auf dem individuellen Versicherungsmarkt, OR
- Der Plan, den jeder Staat verwendet, um wesentliche gesundheitliche Vorteile innerhalb dieses Staates für Einzel- und Kleingruppenpläne zu definieren.
Der zweitniedrigste Silberplan in der Börse
Für Personen, die Anspruch auf die ACA-Prämiensubventionen (Prämiensteuergutschriften) haben, basieren die Subventionsbeträge darauf, dass die Nachsubventionsprämie des Silberplans mit den zweitniedrigsten Kosten auf einem vorher festgelegten Prozentsatz des Einkommens des Teilnehmers liegt. Dieser Plan mit den zweitniedrigsten Kosten wird als Benchmark-Plan bezeichnet.Der Benchmark-Plan variiert von Gebiet zu Gebiet und von Jahr zu Jahr, da sein Status als Benchmark ausschließlich vom Preis im Verhältnis zu den anderen in diesem Gebiet verfügbaren Silberplänen abhängt. Innerhalb eines Staates könnte es also mehrere verschiedene Benchmark-Pläne geben, wenn der Staat einen robusten Versicherungsmarkt hat, der von Ort zu Ort unterschiedlich ist, oder es könnte einen einzigen Plan geben, der den Benchmark-Platz im ganzen Staat innehat, wenn der Staat einen einzigen hat Versicherer oder mehrere Versicherer mit einheitlichen Preisen im ganzen Staat.
Während der offenen Registrierung für die individuelle Marktabdeckung (1. November bis 15. Dezember in den meisten Staaten) können Verbraucher sehen, wie hoch die Kosten des Benchmark-Plans für das kommende Jahr sein werden. Sie sehen auch, wie viel - wenn überhaupt - der eingeschriebene Teilnehmer an Prämienzuschüssen erhält, basierend auf den Kosten des Benchmark-Plans für diesen eingeschriebenen Teilnehmer, den Kosten des tatsächlichen Plans, den er kaufen möchte, und seinem Einkommen (und dem damit verbundenen Prozentsatz) von ihrem Einkommen, das sie für den Benchmark-Plan zahlen müssten; die Mathematik dafür wird hier erklärt).
Der Benchmark-Plan kann von einer anderen Versicherungsgesellschaft von einem Jahr zum nächsten angeboten werden, da die Versicherer ihre Preise jedes Jahr ändern. Die Preise werden dann für das Jahr festgelegt, sodass sich der Benchmark-Plan in einem bestimmten Gebiet erst im nächsten Jahr ändert, wenn ein Versicherer zur Jahresmitte aus dem Markt ausscheidet (dies ist selten, aber es ist vorgekommen - einige der CO-OPs des ACA) wurden gezwungen, Mitte des Jahres 2015 und 2016 zu schließen). Für das folgende Jahr kann sich die Rangfolge der Versicherer auf der Preisskala jedoch ändern, da einige Versicherer ihre Raten stärker erhöhen als andere, und einige sogar von einem Jahr zum nächsten senken.
Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass Ihre Prämiensubvention auf dem Betrag basiert, den Sie für den Kauf des Benchmark-Plans kosten würden. Sie können diese Subvention verwenden, um einen beliebigen Plan auf Metallebene in der Börse zu kaufen. Sie müssen den Benchmark-Plan nicht kaufen, aber Ihr Prämienzuschuss ist derselbe Betrag, unabhängig davon, welchen Plan Sie wählen (Ihr Nachzuschuss-Prämienbetrag variiert erheblich, je nachdem, welchen Plan Sie wählen)..
Staatliche Standards für wesentliche gesundheitliche Vorteile
Die andere Art von Benchmark-Plan ist der Referenzplan in jedem Bundesstaat, um zu bestimmen, welche Leistungen von Einzel- und Kleingruppenplänen im Bundesstaat abgedeckt werden. Alle neuen Einzel- und Kleingruppenpläne müssen die zehn wesentlichen gesundheitlichen Vorteile des ACA abdecken (es besteht ein gewisser Spielraum für die pädiatrische Zahn- / Sehkraftversicherung, aber die anderen neun wesentlichen gesundheitlichen Vorteile müssen in alle ACA-konformen Einzel- und Kleingruppenpläne integriert werden). Und während große Gruppenpläne nicht die wesentlichen gesundheitlichen Vorteile abdecken müssen, können sie für wesentliche gesundheitliche Vorteile, die sie abdecken, keine jährlichen oder lebenslangen Leistungshöchstbeträge festlegen.Es ist daher wichtig zu klären, was als wesentlicher Nutzen für die Gesundheit gilt. Die ACA definierte sie mit absichtlich breiten Strichen, wobei die zehn wesentlichen gesundheitlichen Vorteile auf einer halben Seite zusammengefasst wurden. Das Gesetz stellte auch fest, dass das Ministerium für Gesundheit und menschliche Dienste (HHS) die Aufgabe haben sollte, sicherzustellen, dass die Deckung "dem Leistungsumfang entspricht, der im Rahmen eines typischen Arbeitgeberplans erbracht wird".
Von dort überließ es die Bundesregierung der HHS, die Details zu regeln. HHS wiederum beauftragte jedes Bundesland mit der Festlegung eines Benchmark-Plans, der als Referenzplan für neue Einzel- und Kleingruppenpläne in diesem Bundesland verwendet werden sollte. 2012 veröffentlichte HHS eine Liste mit häufig gestellten Fragen (FAQs) zu Benchmark-Plänen, um die Staaten bei der Einhaltung des Prozesses zu unterstützen, und 2015 wurden zusätzliche Leitlinien veröffentlicht. Die Staaten durften ihren Benchmark-Plan aus einer der folgenden vier Optionen auswählen ("größte" wird bestimmt) basierend auf der Einschreibung):
- Einer der drei größten Kleingruppenpläne des Landes
- Eine der drei größten staatlichen Krankenversicherungen für Arbeitnehmer (Deckung für staatliche Arbeitnehmer)
- Eine der drei größten Bundesversicherungen für Arbeitnehmer (FEHBP-Optionen für Bundesangestellte)
- Der größte Nicht-Medicaid-HMO-Plan, der auf dem staatlichen Handelsmarkt angeboten wird.
Für die Jahre 2014 bis 2016 war der Benchmark-Plan ein Plan, der 2012 angeboten wurde (da zu diesem Zeitpunkt die Staaten ihre Benchmark-Pläne festlegten). Einige von ihnen mussten ergänzt werden, um sicherzustellen, dass sie alle EHBs abdecken, da die Pläne 2012 noch nicht ACA-konform sein mussten. Für die Jahre 2017 bis 2019 war der Benchmark-Plan ein Plan, der 2014 angeboten wurde. Fast alle Staaten haben sich für Kleingruppenpläne als Maßstab entschieden. Spezifische Planungsdetails für die Auswahl der Benchmark-Pläne jedes Staates finden Sie hier.
Ab 2020 bietet CMS gemäß den Bestimmungen der Leistungsparameter 2019 den Staaten mehr Flexibilität bei der Gestaltung ihrer EHB-Benchmark-Pläne. Ein Staat kann sich entscheiden, den Benchmark-Plan eines anderen Staates als eigenen zu übernehmen oder verschiedene Segmente der Benchmark-Pläne verschiedener Staaten einzubeziehen, um einen eigenen Hybrid-Benchmark-Plan zu erstellen. Außerdem können Staaten jetzt jährlich einen neuen Benchmark-Plan auswählen oder entwerfen, anstatt weiterhin den für 2017 finalisierten Benchmark-Plan verwenden zu müssen. Laut CMS hat Illinois seinen Benchmark-Plan gemäß den neuen Regeln geändert. Die anderen Staaten haben sich bisher entschieden, den für 2017-2019 verwendeten Benchmark-Plan weiter zu verwenden.
Einzelne Markt- und Kleingruppenpläne, die in einem Staat angeboten werden, müssen eine Deckung enthalten, die "im Wesentlichen gleich" den Vorteilen ist, die der vom Staat ausgewählte Benchmark-Plan bietet. Es besteht Kontinuität von einem Zustand zum anderen, da der ACA die allgemeinen Parameter für EHBs definiert. Die Unterschiede in den staatlichen Benchmark-Plänen führen jedoch dazu, dass einige dienstleistungsbezogene Maßnahmen zur Behandlung von Unfruchtbarkeit von Bundesstaat zu Bundesstaat unterschiedlich behandelt werden, entweder basierend auf den im Bundesstaat geltenden Mandaten oder auf den Unterschieden zwischen den Benchmark-Plänen der einzelnen Bundesstaaten.
Ein Wort von Verywell
Wenn Sie jemanden über einen Benchmark-Plan in Bezug auf den ACA sprechen hören, können Sie anhand des Kontexts bestimmen, welche Art von Benchmark-Plan diskutiert wird.Sprechen sie über den zweitniedrigsten Silberpreis, der auf dem einzelnen Markt an der Börse angeboten wird, oder über den Plan, den ein bestimmter Staat als Basisleistungspaket ausgewählt hat, in dem alle ACA-konformen Einzel- und Kleingruppenpläne enthalten sind? Ist der Staat ansässig? Sobald Sie dies festgestellt haben, helfen Ihnen die obigen Details, die Diskussion zu verstehen.
