So sparen Sie Geld mit hohen Gesundheitsausgaben
- Sind auf ein teures Medikament
- Erfordern häufige Infusionen
- Benötigen Sie wiederkehrende kostspielige Behandlungen
- Möglicherweise können Sie Auslagen wie Nachzahlungen, Mitversicherungen und Selbstbehalte einsparen.
- Möglicherweise können Sie Krankenkassenprämien sparen.
Wählen Sie einen Plan mit einem niedrigeren Taschenlimit
Die Krankenkassen zahlen für den Rest des Jahres 100 Prozent Ihrer gedeckten Ausgaben, nachdem Sie Ihr jährliches Auslagenmaximum erreicht haben. Das Einzige, was Sie weiterhin bezahlen, ist Ihre monatliche Krankenversicherungsprämie und die Gebühren für alle Leistungen, die nicht durch Ihren Plan abgedeckt sind (z. B. Erwachsenenbehandlung oder elektive Chirurgie)..Wenn Sie sich für einen Krankenversicherungsplan mit einem niedrigeren Auszahlungsmaximum als dem derzeit bezahlten entscheiden, können Sie abhängig von der Prämiendifferenz Geld sparen. In vielen Fällen werden Sie feststellen, dass das niedrigere Auszahlungslimit die höheren Prämien mehr als ausgleicht.
Für ACA-konforme Pläne (dh für alle wichtigen medizinischen Pläne, die nicht großmütterlich oder großväterlich sind) sind Auslagenhöchstbeträge erforderlich, die im Jahr 2018 7.350 USD pro Person nicht überschreiten. Diese Obergrenze steigt im Jahr 2019 auf 7.900 USD In jedem Jahr gibt es zahlreiche Pläne, deren Auszahlungsmaxima weit unter den Obergrenzen liegen.
So finden Sie einen Plan mit niedrigeren Auszahlungslimits
Suchen Sie nach einem Plan mit einem relativ hohen Selbstbehalt und einer Mitversicherung, der jedoch insgesamt ein niedrigeres Auslagenlimit aufweist. Da die meisten Menschen das Auslagenmaximum nie erreichen, muss das Unternehmen für die Gesundheitsversorgung seiner typischen Mitglieder umso weniger bezahlen, je höher der Selbstbehalt und die Mitversicherung sind. Dies ermöglicht es ihnen, eine niedrigere Prämie zu berechnen.Da Sie wissen, dass Sie im Laufe des Jahres den vollen Betrag aus eigener Tasche bezahlen, erhöhen der höhere Selbstbehalt und die höhere Mitversicherung Ihre jährlichen Kosten nicht. In der Tat, da Sie einen Plan mit a wählen Unteres Gesamtausgabemaximum, Ihre jährlichen Kosten sind niedriger als bei einem Plan mit einem höheren Auszahlungsmaximum - unabhängig vom Selbstbehalt.
Mit anderen Worten, die Zahl, die am wichtigsten ist, ist die maximale Belichtung aus eigener Tasche, da Sie wissen, dass Sie diese Grenze auf die eine oder andere Weise erreichen werden. Es spielt keine Rolle, ob Sie mit Selbstbeteiligung oder Selbstbeteiligung plus Mitversicherung und / oder Copays anreisen. Daher ist die Gestaltung des Plans über das Auslagenlimit hinaus nicht so wichtig, wenn Sie im Laufe des Jahres mit erheblichen Schadenskosten konfrontiert sind.
Der höhere Selbstbehalt und die höhere Mitversicherung wirken sich jedoch aus wann Sie bezahlen Ihre Auslagen und verschieben diese auf den Beginn des Planjahres. Sie erreichen zu Beginn des Jahres das Auszahlungsmaximum, weil es niedriger ist, damit es leichter zu erreichen ist, und weil Ihr Selbstbehalt und Ihre Mitversicherung höher sind, sodass Sie früher im Jahr zahlen müssen.
Wählen Sie einen Plan mit dem gleichen Taschenmaximum, aber einer niedrigeren Prämie
Eine andere Möglichkeit zum Sparen besteht darin, eine Krankenversicherung zu kaufen, die dasselbe Auszahlungslimit wie Ihre aktuelle Versicherung aufweist, jedoch eine niedrigere monatliche Prämie bietet. Während Sie immer noch die gleichen jährlichen Ausgaben für die medizinische Versorgung haben, sparen Sie jeden Monat Geld für die Kosten der Prämie.Betrachten Sie noch einmal Pläne mit einem höheren Selbstbehalt und einer höheren Mitversicherung als Ihren aktuellen Plan. Obwohl Sie in den ersten Monaten des Jahres Geld zur Verfügung haben müssen, um Ihre neuen Ausgaben zu decken, haben Sie Spielraum in Ihrem Budget, da Sie weniger monatliche Prämien zahlen müssen.
Käufer Vorsicht
Wenn Sie an einer Erkrankung leiden, die eine erhebliche laufende Pflege erfordert, ist es wichtig, die Einzelheiten zu beachten, die über die Prämie und die Kostenbeteiligung der von Ihnen in Betracht gezogenen Pläne hinausgehen. Sie sollten sicherstellen, dass der neue Plan über ein Anbieternetzwerk verfügt, das Ihre Ärzte umfasst, oder dass Sie in Ordnung sind, zu den Ärzten zu wechseln, die sich im Netzwerk des Plans befinden.Und denken Sie daran, dass jeder Plan verschiedene verschreibungspflichtige Medikamente abdeckt. Die abgedeckte Medikamentenliste für einen Plan wird als Formel bezeichnet, und die Formeln variieren von Plan zu Plan. Wenn Sie sich versehentlich in einen Plan einschreiben, in dem Ihre Medikamente nicht enthalten sind, müssen Sie Medikamente oder Behandlungen wechseln oder die gesamten Kosten aus eigener Tasche bezahlen. Weil Ihre Gesundheitskosten so hoch sind, ist es entscheidend dass Sie den Leistungsumfang eines neuen Krankenversicherungsplans gründlich prüfen, bevor Sie wechseln.
Das Affordable Care Act hilft bei den Kosten
Mit dem Gesetz über erschwingliche Pflege wurde auch ein Krankenversicherungszuschuss eingeführt, der dazu beitragen soll, den Höchstbetrag für Anspruchsberechtigte mit niedrigem Einkommen (bis zu 250 Prozent der Armutsquote) zu senken. Lesen Sie weiter, wie die Subvention Ihr Auslagenmaximum reduziert.Bevor Sie Pläne wechseln
- Stellen Sie sicher, dass Sie zu Beginn des Planjahres über genügend Geld verfügen, um die potenziell höheren Anfangskosten wie Selbstbehalt und Mitversicherung zu bezahlen, bevor Sie das neue Auslagenlimit einhalten und die Ersparnisse nutzen. Ziehen Sie ein flexibles Ausgabenkonto in Betracht, wenn Ihr Arbeitgeber ein solches anbietet, oder ein Gesundheitssparkonto, wenn Sie sich für einen HSA-qualifizierten Gesundheitsplan anmelden.
- Wenn es Ihnen wichtig ist, sich an Ihren aktuellen Arzt zu halten, vergewissern Sie sich, dass er mit dem von Ihnen in Betracht gezogenen Gesundheitsplan vernetzt ist.
