Krankenversicherungssatz 2017 steigt
Die Schlagzeilen beziehen sich auf den Einzelmarkt
In nahezu allen aufsehenerregenden Schlagzeilen ging es um Krankenversicherungsprämien im Einzelmarkt. Hier kaufen die Menschen ihre eigene Krankenversicherung, wenn sie keinen Zugang zu einem von Arbeitgebern gesponserten Plan oder einer staatlichen Deckung haben (Medicaid, Medicare, CHIP usw.)..Laut einer von ACA Signups im März 2016 durchgeführten Analyse umfasst der Einzelmarkt etwa 18,2 Millionen Menschen oder etwa 5,6 Prozent der Gesamtbevölkerung der Vereinigten Staaten.
Wenn Sie Ihre Krankenversicherung von Ihrem Arbeitgeber oder von einem Regierungsprogramm erhalten, sind Ihre Ratenerhöhungen für 2017 nicht die, die in diesem Sommer Schlagzeilen gemacht haben (obwohl der Überprüfungsprozess der Prämien für kleine Gruppen gleichzeitig durchgeführt wird, der durchschnittliche vorgeschlagene Raten für kleine Gruppen Die Steigerungen in den meisten Staaten sind erheblich geringer als die vorgeschlagenen Ratenerhöhungen für den einzelnen Markt..
Bei ACA Signups verfolgte Charles Gaba die vorgeschlagenen Ratenerhöhungen für 2017 und gewichtete sie auf der Grundlage des Marktanteils jedes Luftfahrtunternehmens. Ende Juli lag das Ergebnis in 37 Bundesstaaten und im District of Columbia bei durchschnittlich fast 23 Prozent. Dies gilt jedoch wiederum nur für den einzelnen Markt. Für mehr als 94 Prozent der Amerikaner gelten diese vorgeschlagenen Ratenerhöhungen nicht.
Die Preise sind nicht abgeschlossen
In fast allen Bundesstaaten überprüfen die Aufsichtsbehörden noch immer die von den Krankenversicherern für 2017 eingereichten Tarife. Kalifornien und Oregon haben ihren Tarifprüfungsprozess im Juli 2016 abgeschlossen, aber viele Bundesstaaten werden den Prozess erst im September oder Oktober abschließen.In vier Bundesstaaten (Missouri, Oklahoma, Texas und Wyoming) ist die Bundesregierung für das Verfahren zur Überprüfung der Zinssätze für den Einzel- und den Kleingruppenmarkt zuständig (Alabama hat ab April 2016 ein eigenes Verfahren zur Überprüfung der Zinssätze übernommen und Missouri wird beginnen) Ab 2017 wird ein eigener Bewertungsprozess durchgeführt.).
Die übrigen Bundesstaaten und der District of Columbia führen ihre eigenen Ratenüberprüfungen durch, wobei der Umfang dieser Überprüfungen von Bundesstaat zu Bundesstaat erheblich variiert.
Viele Staaten fordern öffentliche Kommentare zu den vorgeschlagenen Ratenerhöhungen an, und einige halten öffentliche Anhörungen ab, um die Ratenvorschläge zu erörtern und Feedback von den Verbrauchern einzuholen.
Regulierungsbehörden Don't Habe Zauberstäbe
Obwohl die vorgeschlagenen Krankenversicherungssätze von den Aufsichtsbehörden geprüft werden, können die genehmigten Ratenerhöhungen immer noch viel höher ausfallen, als die Verbraucher erwarten. Wenn die vorgeschlagenen Sätze aufgrund der Schadenskosten versicherungsmathematisch gerechtfertigt sind, können die Aufsichtsbehörden kaum etwas tun, um die Prämien zu senken.Obwohl die Aktuare von Bundesstaaten und Versicherungsmathematikern die Tarifeinreichungen der Versicherer durchgehen, um festzustellen, ob sie gerechtfertigt sind, haben einige Bundesstaaten nicht die Befugnis, Tarifeinreichungen, die sie für ungerechtfertigt halten, abzulehnen oder zu ändern (je nach Daten entweder nach oben oder unten).
Die Mindestanforderung des Bundes für das Verfahren zur Überprüfung der Steuersätze besteht darin, dass die Aufsichtsbehörden die vorgeschlagenen Steuersätze und Belege prüfen und feststellen, ob die Steuersätze versicherungsmathematisch gerechtfertigt sind. Wenn dies nicht der Fall ist, werden diese Informationen an den Krankenversicherer weitergeleitet, und wenn der Versicherer die neuen Tarife ohne weitere Änderungen umsetzt, teilen die Regulierungsbehörden der Öffentlichkeit mit, dass die Tarife nicht gerechtfertigt sind. Viele Staaten verfügen jedoch über robustere Verfahren zur Überprüfung der Zinssätze, mit denen die Aufsichtsbehörden maßgeblich steuern können, ob die vorgeschlagenen Zinssätze vor der Genehmigung geändert werden.
Die staatlichen Regulierungsbehörden können die vorgeschlagenen Sätze jedoch nur ändern, wenn die Sätze nicht durch die Daten gerechtfertigt sind. Mit steigenden Schadenaufwendungen steigen auch die Krankenkassenprämien.
Krankenversicherer in den Einzel- und Kleingruppenmärkten müssen mindestens 80 Prozent der Prämien für medizinische Kosten und die Verbesserung der Gesundheitsqualität ausgeben (für große Gruppen beträgt die Anforderung mindestens 85 Prozent der Prämien). Wenn Versicherer mehr Geld für Verwaltungskosten ausgeben, als ihnen gestattet ist, müssen sie ihren Antragstellern Rabatte gewähren.
Wenn Krankenversicherer die Tarife für das kommende Jahr einreichen, wissen sie, dass die Daten von den Aufsichtsbehörden geprüft werden, bevor die Pläne zum Kauf angeboten werden, und sie wissen auch, dass ihre Ausgaben für medizinische Kosten im Vergleich zu Verwaltungskosten nach Ablauf des Planjahres analysiert werden.
Kurz gesagt, Krankenversicherer können Pläne nicht einfach zu jedem Preis verkaufen, den sie möchten. Wenn die Daten jedoch belegen, dass die Prämien nicht mit den Schadenaufwendungen Schritt halten, haben die Versicherer keine andere Wahl, als die Prämien zu erhöhen. Und selbst in Staaten mit sehr robusten Zinsüberprüfungsprogrammen haben die Aufsichtsbehörden keine andere Wahl, als vorgeschlagene Zinserhöhungen zu genehmigen, wenn dies versicherungsmathematisch gerechtfertigt ist.
Subventionen gleichen Zinserhöhungen für Millionen von Menschen aus
Prämienzuschüsse sind ein Eckpfeiler des "erschwinglichen" Aspekts des Affordable Care Act (ACA). Selbst wenn die endgültig genehmigten Zinssätze so hoch sind wie die derzeitige durchschnittliche vorgeschlagene Zinserhöhung von 23 Prozent, werden die Prämiensubventionen einen erheblichen Teil dieser Zinserhöhung ausgleichen.Zum 31. März 2016 waren bundesweit mehr als 11 Millionen Menschen über die Krankenkassen versichert und 84,7 Prozent von ihnen erhielten Prämienzuschüsse. Für diejenigen Personen - sowie für Personen, die 2017 neu für Subventionen in Frage kommen - senken die Subventionen den Preis des Benchmark-Plans auf ein Niveau, das im Rahmen des ACA als erschwinglich angesehen wird.
Wenn sich die neuen Kurse für 2017 festsetzen, wird der Benchmark-Plan - der zweitniedrigste Silberplan - in jedem Gebiet festgelegt. Wenn der Durchschnittspreis des Benchmark-Plans im Jahr 2017 höher ist als im Jahr 2016, werden auch die durchschnittlichen Subventionen wie im Jahr 2016 steigen.
Es ist wichtig, dass sich Austauschanmelder während der offenen Anmeldung wieder bei ihren Konten anmelden und sicherstellen, dass es keinen neuen Plan gibt, der einen besseren Wert für 2017 bietet. Auch wenn die Prämienerhöhung für einen bestimmten Plan recht hoch sein kann, sind die Subventionen für Die Anzahl der Mitarbeiter in diesem Bereich wird sich nur dann erheblich erhöhen, wenn der Preis für den Benchmark-Plan erheblich steigt (wobei zu berücksichtigen ist, dass es sich bei dem Benchmark-Plan möglicherweise um einen völlig neuen Plan handelt; es handelt sich lediglich um den Silber-Plan mit den zweitniedrigsten Kosten in einem bestimmten Bereich) nicht unbedingt derselbe Plan von Jahr zu Jahr).
Aufgrund der Art und Weise, wie sich die Tarife von Jahr zu Jahr ändern können, ist es unmöglich zu wissen, dass Sie immer noch den besten Wert aus dem Förderprogramm ziehen, ohne sich erneut auf Ihrem Exchange-Konto anzumelden und zu vergleichen Ihr aktueller Plan für die Optionen, die für das kommende Jahr verfügbar sein werden (Schaufensterbummel werden in der Regel in der Woche vor der Eröffnungsregistrierung angeboten, aber alle Pläne für 2017 können ab dem 1. November angesehen und / oder gekauft werden. 2017).
Off-Exchange-Teilnehmer
Wenn Sie außerhalb der Börsen in eine individuelle Marktkrankenkasse aufgenommen sind (oder wenn Sie eine Börsenkasse haben, aber für Subventionen zu viel verdienen), könnte sich für 2017 je nach Wohnort und Region eine deutliche Ratenerhöhung ergeben welche Krankenkasse Sie nutzen.Wenn die Möglichkeit besteht, dass Sie förderfähig sind, sollten Sie die Optionen für den Austausch während der offenen Registrierung in Betracht ziehen. Die Pannen, die die Börsen in den Jahren 2013 und 2014 plagten, sind größtenteils behoben, und nur an dieser Stelle können Sie eine Prämiensubvention erhalten.
Wenn Sie keinen Anspruch auf Zuschüsse haben, können Sie entweder an der Börse oder außerhalb der Börse einkaufen. Sie sollten jedoch auf jeden Fall die verfügbaren Optionen während der offenen Registrierung vergleichen, anstatt Ihren aktuellen Plan automatisch verlängern zu lassen.
