4 Möglichkeiten, zwischen Obamacare und berufsbezogener Krankenversicherung zu wählen

Sie sind sich nicht sicher, für welche Sie sich entscheiden sollen, für Obamacare oder für die von Ihnen angebotene Krankenversicherung? Müssen Sie herausfinden, was Ihnen mehr Geld bringt? Obamacare versus berufsbezogene Krankenversicherung? So vergleichen Sie die berufsbezogene Krankenversicherung in vier einfachen Schritten mit den Obamacare-Plänen, die Sie in Ihrer Krankenversicherungskasse nach dem Affordable Care Act erhalten.
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Schritt 1 - Bestimmen Sie den versicherungsmathematischen Wert des berufsbezogenen Gesundheitsplans

Der Vergleich der genauen Deckungsdetails ist ziemlich schwierig, wenn Sie zwischen mehreren Krankenversicherungen wählen möchten. Es gibt jedoch eine Abkürzung, die viel einfacher ist: Vergleichen Sie die versicherungsmathematischen Werte.
Der versicherungsmathematische Wert eines Krankenversicherungsplans gibt an, wie viel Prozent der jährlichen Gesundheitsausgaben der Krankenversicherungsplan im Durchschnitt für seine Mitglieder zahlt. Je höher der versicherungsmathematische Wert, desto wertvoller sind die Leistungen des Krankenversicherungsplans. Zum Beispiel zahlt ein Krankenversicherungsplan mit einem versicherungsmathematischen Wert von 85% ungefähr 85% der gedeckten Gesundheitsausgaben aller Mitglieder. Von den Mitgliedern wird erwartet, dass sie die restlichen 15% ihrer gedeckten Gesundheitsausgaben über Kostenteilungspflichten wie Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherung bezahlen.
Um den versicherungsmathematischen Wert der über Ihren Job verfügbaren Krankenversicherungen zu ermitteln, müssen Sie nachfragen. Ihre Personalabteilung oder Personalabteilung ist der Ausgangspunkt. Eine andere Möglichkeit besteht darin, die Kundendienstnummer für den von Ihnen in Betracht gezogenen arbeitsplatzbezogenen Gesundheitsplan anzurufen und den versicherungsmathematischen Wert von einem Kundendienstmitarbeiter des Gesundheitsplans abzurufen.
Sobald Sie den versicherungsmathematischen Wert Ihres berufsbezogenen Gesundheitsplans kennen, können Sie mit Schritt 2 fortfahren.
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Schritt 2 - Job-based Health Plan & Obamacare Plan Actuarial Values ​​vergleichen

Sobald Sie den versicherungsmathematischen Wert des von Ihrem Arbeitgeber angebotenen berufsbezogenen Krankenversicherungsplans kennen, wählen Sie einen oder zwei Pläne mit einem ähnlichen versicherungsmathematischen Wert aus Ihrer Obamacare-Börse aus. Sie können den versicherungsmathematischen Wert eines Obamacare-Plans an seiner Metallstufe ablesen.

• Bronze Gesundheitspläne haben einen versicherungsmathematischen Wert von ca. 60%.
• Silber Krankenversicherungen haben einen versicherungsmathematischen Wert von ca. 70%.
• Gold-Krankenversicherungen haben einen versicherungsmathematischen Wert von ca. 80%.
• Platin-Krankenversicherungen haben einen versicherungsmathematischen Wert von ca. 90%.

[Es ist wichtig zu verstehen, dass Pläne auf jeder Metallebene in einen versicherungsmathematischen Wertebereich fallen können. Bei Bronzeplänen ist die Spanne besonders groß und reicht von 56 Prozent bis 65 Prozent.]
Wenn beispielsweise die von Ihrem Arbeitgeber angebotene berufsbezogene Krankenversicherung einen versicherungsmathematischen Wert von 72% hat, würden Sie ein paar versilberte Obamacare-Pläne auswählen, mit denen Sie sie vergleichen können, da die versilberten Pläne einen versicherungsmathematischen Wert haben, der Ihrem berufsbezogenen Wert nahekommt planen.
Durch den Vergleich von Krankenversicherungsplänen mit ähnlichen versicherungsmathematischen Werten stellen Sie sicher, dass Sie Äpfel mit Äpfeln vergleichen. Wenn Sie einen 90% igen versicherungsmathematischen Gesundheitsplan, der bei der Arbeit verfügbar ist, mit einem 60% igen versicherungsmathematischen Gesundheitsplan, der auf einem Austausch basiert, vergleichen, dann ist das ein Vergleich eines Porsche 911 mit einem Ford Mustang. Stattdessen müssen Sie einen Honda Accord mit einem Toyota Camry vergleichen, um herauszufinden, wie viel Geld Sie für Ihr Geld bekommen, wenn Sie Ihren berufsbezogenen Gesundheitsplan mit einem Obamacare-Plan vergleichen.
Sobald Sie einen oder zwei Obamacare-Pläne mit dem entsprechenden versicherungsmathematischen Wert aus der Börse ausgewählt haben, können Sie mit Schritt 3 fortfahren.
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Schritt 3 - Bestimmen Sie Ihre Kosten für Obamacare und berufsbezogene Krankenversicherung

Ermittlung der monatlichen Prämienkosten für die arbeitgebergestützte Krankenversicherung
Die berufsbezogene Krankenversicherung wird in der Regel von Ihrem Arbeitgeber bezuschusst. Ihr Arbeitgeber zahlt einen Teil der monatlichen Kosten Ihrer Krankenversicherung und Sie zahlen einen Teil. Ihr Teil wird normalerweise von Ihrem Lohn vor Steuern abgezogen, so dass Sie keine Einkommenssteuern darauf zahlen.
Fragen Sie Ihre Personalabteilung, wie hoch Ihr Beitrag zu den Kosten Ihrer Krankenkassenprämien monatlich ist, wenn Sie sich für eine berufsbezogene Krankenversicherung entscheiden.
Ermittlung der monatlichen Prämienkosten für die börsenbasierte Krankenversicherung
Um Ihre Kosten für die Obamacare-Krankenversicherungen zu ermitteln, müssen Sie zu Ihrer Krankenkasse zurückkehren. Sie können Preisinformationen abrufen, ohne ein Konto zu erstellen oder Identifikationsinformationen anzugeben. Da börsenbasierte Krankenversicherungspläne (wie alle individuellen Marktpläne) ihre Prämien abhängig von Ihrem Alter, Ihrem Wohnort und der Frage, ob Sie rauchen oder nicht, ändern dürfen, müssen Sie diese Informationen in das Online-Portal für Krankenversicherungsbörsen eingeben bevor Sie in der Lage sind, Informationen über die Kosten zu erhalten. Sie müssen jedoch kein Konto bei der Börse erstellen, um dies zu tun.
Obwohl Obamacare Krankenversicherung für die meisten Einschreibenden subventioniert wird, Es ist unwahrscheinlich, dass es für Sie subventioniert wird. Wenn Ihnen von Ihrem Arbeitgeber eine Krankenversicherung angeboten wird, haben Sie keinen Anspruch auf eine Obamacare-Beihilfe, es sei denn, die von Ihrem Arbeitgeber angebotene Krankenversicherung ist außerordentlich schlecht oder unbezahlbar.
In diesem Fall, außergewöhnlich mies bedeutet, dass Ihr berufsbezogener Gesundheitsplan einen versicherungsmathematischen Wert von weniger als 60% hat. Die Krankenversicherung Ihres Arbeitgebers wird in Betracht gezogen unbezahlbar Wenn Ihr Anteil an den Kosten für die Deckung nur für sich selbst (unabhängig davon, was es kostet, Ihre Familie zu decken), kostet dies 2019 mehr als 9,86% Ihres Haushaltseinkommens.
Sie können sich für die Prämien-Steuergutschrift für die Krankenversicherung qualifizieren, um die Krankenversicherung zu bezahlen, die Sie an einer Börse kaufen, wenn

• Wenn Ihr Einkommen zwischen 100% und 400% der Bundesarmut liegt und
• Die Krankenversicherung, die Ihr Arbeitgeber anbietet, hat einen versicherungsmathematischen Wert von weniger als 60% (dh sie bietet keinen Mindestwert) oder
• Ihr Anteil an den Prämien für die berufsbezogene Krankenversicherung beträgt mehr als 9,86% Ihres Haushaltseinkommens.

Es ist jedoch sehr ungewöhnlich, dass ein vom Arbeitgeber gesponserter Plan keinen Mindestwert bietet und / oder nur für den Teil des Versicherungsschutzes des Arbeitnehmers als unerschwinglich angesehen wird. Wenn Ihr Arbeitgeber eine Deckung anbietet, haben Sie wahrscheinlich keine Berechtigung für Subventionen im Austausch.
Wenn Sie jedoch die Kriterien für die Förderfähigkeit erfüllen, können Sie die Kosten für die Obamacare-Pläne, die Sie mit Ihrem arbeitsplatzbezogenen Krankenversicherungsplan vergleichen, am besten über Ihre Krankenkasse beantragen. Wenn Sie ein Konto bei der Börse einrichten und eine finanzielle Unterstützung beantragen, müssen Sie weder eine Krankenversicherung abschließen noch die finanzielle Unterstützung akzeptieren. Sie können sich stattdessen weiterhin für den Gesundheitsplan Ihres Arbeitgebers entscheiden.
Wie funktioniert der Krankenversicherungszuschuss??
Wenn Sie keinen Anspruch auf einen Obamacare-Zuschuss haben, können Sie sich die Vollpreisprämie für die einzelnen Marktpläne ansehen, die Sie in Betracht ziehen. Sie können diese Preise von der Börse oder direkt von einer Versicherungsgesellschaft erhalten (und ein Makler kann Ihnen dabei helfen, diese Informationen abzurufen, unabhängig davon, ob Sie Pläne an der Börse oder direkt von Versicherungsunternehmen verkaufte Pläne betrachten.
Sobald Sie die monatlichen Kosten für Ihre gewählten Obamacare-Pläne und für Ihre berufsbezogene Krankenversicherung haben, können Sie mit Schritt 4 fortfahren.
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Schritt 4 - Vergleichen Sie die Kosten von Obamacare gegen berufsbezogene Krankenversicherung

Wählen Sie das beste Angebot
Sobald Sie herausgefunden haben, wie viel Sie monatlich für Ihre berufsbezogene Krankenversicherung sowie für die damit verglichenen Obamacare-Pläne bezahlen müssen, sind Sie fast fertig. Wenn ein Plan dramatisch günstiger ist als die anderen, da sie alle ähnliche versicherungsmathematische Werte haben, ist der billigere Plan derjenige, der Ihnen den besten Preis für Ihr Geld gibt. Wählen Sie diese Krankenversicherung, wenn Sie nur das beste Angebot suchen. Bedenken Sie jedoch, dass andere Faktoren, wie das Anbieternetzwerk und die abgedeckten Medikamentenlisten, dazu führen können, dass ein teurerer Plan Ihnen tatsächlich den besten Wert bietet.
Wenn Obamacare und berufsbezogene Krankenversicherung gute Geschäfte sind
Wenn Ihre Kosten für alle Pläne relativ ähnlich sind, können Sie Ihre Entscheidung anhand der Struktur des Gesundheitsplans treffen, die Ihnen am besten gefällt. Ermitteln Sie anhand der folgenden Informationen die beste Anpassung für Ihre Anforderungen

• Die Art des Gesundheitsplans.
• Wie ist die Kostenteilung aufgebaut?.
• Das Anbieternetz des Gesundheitsplans.
• Die Medikamentenformel des Gesundheitsplans.
• Qualitäts- und Zufriedenheitsbewertungen für Gesundheitspläne.

Wenn Sie die Freiheit mögen, das Netzwerk zu verlassen, und bereit sind, ein wenig mehr dafür zu bezahlen, sollten Sie einen PPO- oder POS-Plan in Betracht ziehen. Wenn es Ihnen nichts ausmacht, im Netzwerk zu bleiben, um Ihre Kosten niedrig zu halten, kann ein HMO oder EPO Ihnen gute Dienste leisten. HMO, PPO, EPO & POS-Was ist der Unterschied und was ist am besten?
Wenn Sie keine Ersparnisse haben oder es sich nicht leisten können, einen hohen Selbstbehalt zu zahlen, können Sie sich bei einem Krankenversicherungsplan mit einem niedrigeren Selbstbehalt, aber höheren Zuzahlungen oder Mitversicherungssätzen wohler fühlen.
Wenn Sie es sich zum Herzen nehmen wollen, Ihren derzeitigen Hausarzt oder Facharzt zu beauftragen, überprüfen Sie das Anbieternetzwerk der einzelnen Krankenversicherungen. Rufen Sie die Arztpraxis an, um zu bestätigen, dass der PCP noch im Netzwerk ist und dass er nicht vorhat, das Netzwerk in Kürze zu verlassen, bevor Sie sich für den Krankenversicherungsplan entscheiden, mit dem Ihr PCP verbunden ist.
Wenn Sie verschreibungspflichtige Medikamente einnehmen, überprüfen Sie die Medikamentenformel der einzelnen Gesundheitspläne, um sicherzustellen, dass Ihre spezifischen verschreibungspflichtigen Medikamente abgedeckt sind. Mein verschreibungspflichtiges Medikament steht nicht auf meinem Gesundheitsplan. Was jetzt?
Zuletzt überprüfen Sie die Qualitäts- und Zufriedenheitsbewertungen für die Gesundheitspläne, die Sie in Betracht ziehen. Sie können dies mit den auf der Website des Nationalen Komitees für Qualitätssicherung verfügbaren Karten für Gesundheitsberichte tun. Wenn alle anderen Dinge gleich sind und einer gute Bewertungen hat, während ein anderer schlechte Bewertungen hat, wird die Entscheidung einfach sein.
Der Plan Ihres Arbeitgebers ist wahrscheinlich Ihre beste Option. Aber das könnte für Ihre Familienmitglieder nicht zutreffen
Denken Sie daran, dass Sie in den meisten Fällen feststellen werden, dass der Plan Ihres Arbeitgebers die beste Wahl ist. Dies ist zum großen Teil darauf zurückzuführen, dass Ihr Arbeitgeber einen Teil der Prämie zahlt, während es äußerst unwahrscheinlich ist, dass Sie finanzielle Unterstützung mit einem individuellen Marktplan erhalten. Sofern keine wesentlichen zusätzlichen Faktoren wie die Netzabdeckung Ihre Entscheidung beeinflussen, sind die Kosten für den individuellen Marktplan wahrscheinlich wesentlich höher als die Kosten für den Plan Ihres Arbeitgebers.
Aber die Situation für Ihre Familienmitglieder ist möglicherweise nicht so eindeutig. Wenn Ihre Familie von der Panne in der Familie erfasst wird, sind die Kosten für das Hinzufügen zu Ihrem vom Arbeitgeber gesponserten Plan möglicherweise unerschwinglich hoch. Sie haben leider immer noch keinen Anspruch auf finanzielle Unterstützung an der Börse, können sich jedoch dafür entscheiden, einen günstigeren Plan (wahrscheinlich mit geringerem versicherungsmathematischen Wert) an der Börse zu kaufen.