7 Zu vermeidende Fehler bei der Krankenversicherung
1) Nicht für Ihre Selbstbeteiligung und Mitversicherung planen
Die Krankenversicherung bringt nicht viel, wenn Sie sie nicht nutzen können, weil Sie sich Ihren Selbstbehalt, Ihre Mitversicherung oder Ihre Zuzahlungen nicht leisten können. Seien wir ehrlich, nicht jeder hat ein paar tausend Dollar mehr, die nur herumliegen. Selbstbehalte sind für bestimmte Arten von Krankenversicherungen jedoch selbstverständlich.Sie müssen einen Plan für den Umgang mit Selbstbehalt, Mitversicherung und Spesen aufstellen. Andernfalls sind Sie möglicherweise voll versichert, können jedoch nicht die erforderliche medizinische Versorgung erhalten, da Sie sich Ihren Anteil an den Kosten nicht leisten können.
2) Unbeabsichtigtes Verlassen des Netzwerks
Die meisten Krankenversicherungen in den Vereinigten Staaten verfügen über ein Netzwerk bevorzugter Gesundheitsdienstleister. Wenn Sie einen Anbieter im Netzwerk Ihres Krankenversicherungsplans verwenden, sind Ihre Zu- und Abgaben sowie Ihr Selbstbehalt geringer als bei einem Anbieter außerhalb des Netzwerks. HMOs und EPOs zahlen überhaupt nichts für die Pflege, die Sie von einem Anbieter außerhalb des Netzwerks erhalten, während PPOs und POS-Pläne ein wenig zahlen, aber nicht so viel, als wenn Sie einen Anbieter innerhalb des Netzwerks verwendet hätten.Wenn Sie wissen, wer im Netzwerk ist und wer nicht, können Sie sich an Anbieter im Netzwerk halten und die teurere Pflege außerhalb des Netzwerks vermeiden. Dies ist jedoch nicht unbedingt so einfach, wie es sich anhört. Gesundheitspläne optimieren ihre Netzwerke. Verträge zwischen Krankenversicherungen und ihren Netzwerkanbietern laufen aus und werden möglicherweise nicht verlängert.
Möglicherweise ist Ihr Hausarzt höflich genug, Sie zu benachrichtigen, wenn er nicht mehr am Netzwerk Ihres Gesundheitsplans teilnimmt (oder auch nicht), aber Ihre Mammographie-Einrichtung, Ihr Bluttestlabor und Ihre Apotheke geben Ihnen mit geringerer Wahrscheinlichkeit den Kopf ab. Vergewissern Sie sich, dass der Anbieter noch mit Ihrem Krankenversicherungsplan vernetzt ist, bevor Sie eine Nicht-Notfallversorgung in Anspruch nehmen.
3) Einen Preis für die Pflege außerhalb des Netzwerks nicht verhandeln
Sie haben das Recht, sich außerhalb des Netzwerks betreuen zu lassen, aber Sie werden wahrscheinlich mehr bezahlen. In einigen Situationen möchten Sie jedoch möglicherweise mehr bezahlen, da Sie der Meinung sind, dass sich das zusätzliche Geld für die Inanspruchnahme der Pflege durch einen bestimmten Anbieter lohnt.Wenn Sie sich für eine Pflege außerhalb des Netzwerks entscheiden, verhandeln Sie den Preis für diese Pflege vorher solange Sie noch Verhandlungsmacht haben. Ihr Anbieter außerhalb des Netzwerks weiß, dass er Ihr Geschäft verlieren kann, wenn er nicht verhandelt. Auch wenn er für Sie kein Netzwerk hat, ist er wahrscheinlich für einen anderen Krankenversicherungsplan im Netzwerk, also gibt er jemand ein Rabatt. Genauso gut könnte er Ihnen diesen Rabatt gewähren.
Indem Sie die Kosten für die Pflege im Voraus verhandeln, können Sie Ihr finanzielles Risiko begrenzen und die Abrechnung und andere böse finanzielle Überraschungen vermeiden.
4) Keine Vorautorisierung, wenn erforderlich
Erfordert Ihr Gesundheitsplan eine Vorautorisierung, bevor Sie teure Tests, Verfahren oder Behandlungen durchführen lassen können? Die meisten PPOs und EPOs tun dies. Wenn Ihr Gesundheitsplan dies erfordert und Sie keine Vorautorisierung erhalten, könnten Sie eine böse finanzielle Überraschung erleben.Wenn Ihr Gesundheitsplan beispielsweise eine Vorautorisierungsanforderung für MRT-Scans außerhalb von Notfällen enthält und Sie einen MRT-Scan durchführen lassen, ohne zuvor eine Vorautorisierung zu erhalten, kann Ihr Gesundheitsplan die Zahlung für den Scan verweigern. Dies gilt auch dann, wenn Sie nachweisen können, dass Sie den Scan wirklich benötigt haben. Stellen Sie es sich wie ein technisches Foul vor. Sie haben die Regeln nicht befolgt und sind nicht in der richtigen Reihenfolge durch alle Reifen gesprungen. Sie müssen also die Rechnung selbst bezahlen.
Um dies zu vermeiden, gehen Sie nicht einfach davon aus, dass Ihr Arzt die Vorautorisierung für Sie erhalten wird, wenn für Ihren Gesundheitsplan eine Vorautorisierung erforderlich ist. Sie könnte; aber wenn sie es nicht tut, hört das Geld bei dir auf, nicht bei ihr. Sie werden derjenige sein, der die Rechnung nicht bezahlen kann. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob für einen Test, ein Verfahren oder eine Behandlung eine Vorautorisierung erforderlich ist, rufen Sie Ihren Gesundheitsplan an und fragen Sie.
5) Nicht eingehaltene Behandlungspläne
Wenn Sie einen HMO-, PPO-, EPO- oder POS-Plan haben, ist eine der Techniken, mit denen Ihr Gesundheitsplan wahrscheinlich die Kosten verwaltet, abgestufte Behandlungspläne. Stufenweise Behandlungspläne funktionieren folgendermaßen: Wenn es drei Möglichkeiten gibt, Ihr medizinisches Problem zu behandeln, sollten Sie nach dem Plan zuerst die kostengünstigste Behandlungsoption verwenden. Wenn Sie die kostengünstigste Behandlungsoption ausprobieren und diese nicht funktioniert, wird der Plan die Zahlung für die zweitbilligste Behandlungsoption vereinbaren. Der Plan wird nur zustimmen, für die teuerste der drei Behandlungsoptionen zu zahlen, nachdem Sie die beiden kostengünstigeren Optionen ausprobiert und nicht bestanden haben.Möglicherweise vermuten Sie, dass die Optionen eins und zwei für Sie nicht geeignet sind, und möchten direkt zu Option drei wechseln. Es sei denn, es gibt einen medizinischen Grund, warum die Optionen eins und zwei in Ihrer speziellen Situation schädlich sind (zum Beispiel, wenn Sie allergisch gegen das Medikament der Option eins sind), wird Ihr Gesundheitsplan die Zahlung für Option drei verweigern, bis Sie und ausprobiert haben Beide günstigeren Behandlungsmöglichkeiten scheiterten.
Warum machen Krankenkassen das? Weil die meisten Leute einfach aufgeben und Option eins oder Option zwei in Kauf nehmen, obwohl es nicht so gut funktioniert, wie sie es sich erhofft hatten. Sie haben es satt, immer noch über dasselbe Problem beim Arzt zu klagen, und begnügen sich deshalb mit unterdurchschnittlichen Ergebnissen, weil sie eingebrochen sind. Auf lange Sicht spart dies den Krankenkassen viel Geld.
Wenn Ihnen dies passiert, ist es Ihre Aufgabe, sich weiter nach oben zu arbeiten, bis Sie zu einer Behandlungsoption kommen, die dies ermöglicht funktioniert wirklich für Ihren Körper und Ihren Lebensstil.
6) Kein Vergleich von Einkäufen bei In-Network-Anbietern, wenn Sie die Mitversicherung schulden
Müssen Sie eine Mitversicherung von 20 Prozent, 30 Prozent oder sogar 40 Prozent für das Gesundheitswesen bezahlen? Benötigen Sie einen teuren Service? Dann musst du dich umsehen, auch unter In-Network-Anbietern.Die Krankenkassen verhandeln mit ihren Netzbetreibern ermäßigte Tarife, die jedoch nicht für jeden Anbieter gleich sind. Manchmal verhandelt Ihr Gesundheitsplan einen großen Rabatt; manchmal verhandelt es einen miesen Rabatt.
Da Ihre Mitversicherung einen Prozentsatz des ermäßigten Preises darstellt, stellen Sie sicher, dass Sie zum niedrigsten ermäßigten Preis und nicht zu einem höheren Preis zahlen, da Sie nicht bei Anbietern im Netzwerk eingekauft haben.
So funktioniert das. Nehmen wir an, Ihr Gesundheitsplan hat mit Dr. Jones einen ermäßigten Preis von 10.000 USD für Ihre Knöcheloperation ausgehandelt. Ihre Mitversicherung liegt bei 30 Prozent. Sie würden also 3.000 US-Dollar aus eigener Tasche bezahlen, wenn Dr. Jones die Operation durchführen würde.
In der ganzen Stadt ist Dr. Brown auch mit Ihrem Gesundheitsplan vernetzt, kann aber nicht so gut verhandeln. Ihr Gesundheitsplan hat ihn dazu gebracht, einen ermäßigten Preis von 8.000 USD für die gleiche Knöcheloperation zu vereinbaren. Sie müssen immer noch 30 Prozent Mitversicherung bezahlen, wenn Sie Dr. Brown verwenden, aber Sie sparen Geld, weil Sie nur 30 Prozent seiner 8.000-Dollar-Rate statt 30 Prozent von Dr. Jones '10.000-Dollar-Rate bezahlen. Sie sparen 600 US-Dollar, wenn Sie Dr. Brown anstelle von Dr. Jones einsetzen, obwohl beide Chirurgen mit Ihrem Gesundheitsplan vernetzt waren.
7) Keine Ablehnung eines Anspruchs
Es gibt Zeiten, in denen Sie alles richtig gemacht haben, Ihr Krankenversicherungsplan jedoch einen Krankenversicherungsanspruch ablehnt. Wenn Ihnen dies passiert, atmen Sie tief ein und schauen Sie genau hin, was passiert ist. Haben Sie alle Regeln Ihres Gesundheitsplans befolgt? Ist die Pflege ein gedeckter Vorteil Ihres Gesundheitsplans? Hast du die Pflege wirklich gebraucht? Wenn Sie all diese Fragen mit Ja beantworten, sollten Sie gegen die Ablehnung des Antrags Ihres Gesundheitsplans Einspruch einlegen.Obwohl es den Anschein hat, als ob Sie David wären, der mit einer Schleuder gegen eine Goliath-Versicherungsgesellschaft kämpft, denken Sie daran, dass David diesen Kampf gewonnen hat. Ein überraschend hoher Prozentsatz der Ablehnungen wird durch Berufung aufgehoben. Bitten Sie Ihren Arzt um Hilfe, bringen Sie Ihre Enten in eine Reihe und marschieren Sie mit Ihrer Schleuder weiter.
