Machen Krankenkassen unangemessene Gewinne?
Wie häufig ist die private Krankenversicherung?
Bevor wir uns mit der Gewinnfrage befassen, ist es wichtig zu untersuchen, wie häufig eine private Krankenversicherung in den Vereinigten Staaten tatsächlich ist. Mit anderen Worten, wie viele Menschen könnten von dieser Frage betroffen sein.Nach Angaben der Kaiser Family Foundation war 2016 etwa ein Drittel der Amerikaner gesetzlich krankenversichert (vor allem Medicare und Medicaid). Weitere 9 Prozent waren nicht versichert, der Rest verfügte jedoch über eine private Krankenversicherung, die sie entweder auf dem Einzelmarkt selbst abgeschlossen hatten (7 Prozent) oder von einem Arbeitgeber (49 Prozent) abdeckten. Fast die Hälfte der Amerikaner hat eine Deckung durch einen Arbeitgeber, obwohl 60 Prozent von ihnen eine Deckung haben, die teilweise oder vollständig vom Arbeitgeber selbst finanziert wird (das bedeutet, der Arbeitgeber hat einen eigenen Fonds zur Deckung der medizinischen Kosten, anstatt eine Krankenversicherung abzuschließen In den meisten Fällen schließt der Arbeitgeber einen Vertrag mit einer gewerblichen Versicherungsgesellschaft ab, um die Leistungen zu verwalten, sodass die Antragsteller beispielsweise über einen Planausweis mit der Aufschrift „Humana“ oder „Anthem“ verfügen gegen das Geld der Versicherungsgesellschaft).
Viele Medicare- und Medicaid-Begünstigte haben jedoch auch einen Versicherungsschutz, der über eine private Krankenversicherung bereitgestellt wird, obwohl sie in öffentlich finanzierten Krankenversicherungsplänen versichert sind. 33 Prozent der Medicare-Begünstigten sind in Medicare Advantage-Plänen von privaten Krankenversicherungsträgern registriert, und 39 Bundesstaaten haben Pflegeverträge mit privaten Trägern abgeschlossen, um einige oder alle ihrer Medicaid-Begünstigten abzudecken. Selbst unter den Original Medicare-Empfängern hat ein Viertel Medigap-Pläne von privaten Krankenversicherungsträgern gekauft, und diese Zahl steigt (allein von 2013 bis 2015 um 6 Prozent)..
Wenn wir das alles zusammenfassen, ist es klar, dass eine bedeutende Anzahl von Amerikanern eine Krankenversicherung hat, die von einer privaten Krankenkasse bereitgestellt oder verwaltet wird. Und private Krankenversicherungen neigen dazu, bei den Gesundheitskosten einen schlechten Ruf zu bekommen.
Sind die Gewinne der Versicherer unzumutbar??
Zahlreiche Artikel wurden von Personen verfasst, die versuchten, in Zeiten offener Einschreibung Deckung zu finden. Einige davon scheinen Einnahmen mit Gewinnen zu verbinden, was die Verwirrung noch verstärkt. Natürlich haben große Krankenkassen beträchtliche Einnahmen, da sie Prämien von so vielen Versicherten sammeln.Unabhängig davon, wie viel Umsatz die Spediteure mit Prämien erzielen, müssen sie den größten Teil für medizinische Ansprüche und Qualitätsverbesserungen im Gesundheitswesen ausgeben. Und obwohl häufig kritisiert wird, dass Krankenkassen ihre CEOs zu viel bezahlen, spiegelt dies eher die Tatsache wider, dass das Gehaltswachstum der CEOs in den letzten Jahrzehnten das allgemeine Lohnwachstum bei weitem übertroffen hat. Unter den 40 Firmen mit den bestbezahlten CEOs sind keine Krankenkassen vertreten, obwohl es mehrere Pharmaunternehmen gibt.
Während ein sieben- oder achtstelliges Gehalt für einen CEO für einen durchschnittlichen Arbeitnehmer absurd erscheint, entspricht es mit Sicherheit der Unternehmensnorm. Und CEOs von Krankenversicherungen gehören nicht zu den bestbezahlten CEOs großer Unternehmen. Es bleibt die Tatsache, dass die Gehälter Teil der Verwaltungskosten sind, die die Krankenkassen nach den Bestimmungen des Affordable Care Act (MLR) für die medizinische Schadenquote zu begrenzen haben. Gewinne auch.
Nach den MLR-Regeln müssen Versicherer, die Krankenversicherungen für Einzelpersonen und kleine Gruppen verkaufen, mindestens 80 Prozent der Prämien für medizinische Ansprüche und Qualitätsverbesserungen für Mitglieder ausgeben. Nicht mehr als 20 Prozent der Prämieneinnahmen können für die gesamten Verwaltungskosten einschließlich der Gewinne und Gehälter ausgegeben werden. Und für Versicherer, die eine große Gruppenabdeckung verkaufen, liegt die MLR-Mindestschwelle bei 85 Prozent. Versicherer, die diese Richtlinien nicht einhalten (dh aus welchen Gründen auch immer, mehr als den zulässigen Prozentsatz für Verwaltungskosten ausgeben), müssen ihren Mitgliedern Rabatte zusenden. In den ersten sechs Jahren nach Einführung der MLR-Regelung gewährten die Versicherer den Verbrauchern einen Rabatt von 3,24 Mrd. USD.
Wie viel profitieren die Krankenkassen??
Betrachtet man die durchschnittlichen Gewinnspannen der Industrie, so liegen die Krankenkassen im einstelligen Bereich. In der Rechts-, Immobilien- und Buchhaltungsbranche liegen die durchschnittlichen Gewinnspannen bei mehr als 17 Prozent. Im Gesundheitswesen gibt es sicherlich einige sehr profitable Sektoren, darunter medizinische und diagnostische Labors und die pharmazeutische Industrie.Die Krankenversicherung weist jedoch nicht die Rentabilität auf, die diese Industriesegmente erzielen können, zum Teil, weil die Krankenversicherung viel stärker reguliert ist. Wie oben beschrieben, begrenzt der ACA effektiv die Gewinne, die Versicherer erzielen können, indem er die gesamten Verwaltungskosten (einschließlich des Gewinns) als Prozentsatz der Einnahmen begrenzt. Für Krankenhäuser, Gerätehersteller oder Arzneimittelhersteller gibt es jedoch keine ähnlichen Anforderungen.
Die Gewinne in der Krankenversicherungsbranche sind in den letzten Jahren jedoch gestiegen, was zum großen Teil auf das Wachstum in den Märkten Medicare Advantage und Medicaid Managed Care zurückzuführen ist. Die Regeln zur medizinischen Schadenquote des ACA gelten nicht für private Pläne, die an den Märkten von Medicare und Medicaid teilnehmen, obwohl diese Pläne Verträge mit den Regierungen (Landesregierungen für Medicaid Managed Care-Verträge und Bundesregierung für Medicare Advantage-Pläne) abschließen müssen ). Sie müssen der Regierung also einen Nettowert zur Verfügung stellen, um diese Aufträge zu erhalten.
Unterm Strich bei den Gewinnen für private Versicherungsunternehmen: Angemessen oder unvernünftig?
Die Gesundheitskosten sind der treibende Faktor für die Krankenkassenprämien. Es ist richtig, dass private Krankenversicherungen ihren CEOs wettbewerbsfähige Gehälter zahlen und sie rentabel bleiben müssen, um im Geschäft zu bleiben. Aber ihre Gewinne sind im Vergleich zu vielen anderen Branchen bescheiden.Es gibt sicherlich ein berechtigtes Argument für die Beseitigung des Profitmotivs aus dem Gesundheitswesen insgesamt, was den Anstieg der Unterstützung für Alleinzahler in den USA anheizt. Befürworter eines Systems für Alleinzahler behaupten im Allgemeinen, dass sich das Gesundheitswesen grundsätzlich von anderen Branchen unterscheidet sollte nicht gewinnorientiert sein. Auf der anderen Seite glauben Befürworter eines gewinnorientierten Gesundheitssystems, dass Gewinn für die Förderung von Innovation und Qualitätsverbesserungen wesentlich ist.
Derzeit sind die Krankenversicherungen das einzige Segment der Gesundheitsbranche, in dem die Gewinne direkt geschmälert werden. In der übrigen Branche (Krankenhäuser, Gerätehersteller, Arzneimittel usw.) wird ein stärker marktwirtschaftlich ausgerichteter Ansatz verfolgt. Es gibt sicherlich ein Argument für die Beseitigung oder weitere Einschränkung der in der Krankenversicherungsbranche erzielten Gewinne, aber es gibt ein ähnliches Argument für die Verringerung oder Beseitigung der Gewinne im Gesundheitswesen im Allgemeinen.
Wenn Sie nach dem Lesen der Informationen zu den Gewinnen weitere Fragen haben, informieren Sie sich über die besten Ressourcen, um Informationen zur Krankenversicherung und zur Krankenversicherung zu erhalten.
