Sie können Ihre Krankenversicherung nicht im Selbstbehalt bezahlen? Was jetzt?

Die Selbstbeteiligung an Krankenversicherungen steigt seit Jahren stetig an. Im Jahr 2016 hatten mehr als 51 Prozent der Beschäftigten mit einer vom Arbeitgeber finanzierten Krankenversicherung einen Selbstbehalt von mindestens 1.000 USD. Unter den Arbeitnehmern, für die ein Selbstbehalt vorgesehen war, lag der durchschnittliche Selbstbehalt bei fast 1.500 USD. 
Bei den Personen, die auf dem Einzelmarkt eine eigene Krankenversicherung abschließen, sind die Selbstbehalte sogar noch höher. eHealthinsurance, ein Online-Broker, berichtete, dass Verbraucher, die eHealthinsurance genutzt haben, für das Jahr 2016 eine Auswahl getroffen haben und nicht für ACA Subventionen qualifiziert, Der durchschnittliche Selbstbehalt betrug 4.358 USD für Einzelpersonen und 7.983 USD für Familien.
Es ist wichtig zu beachten, dass Menschen, die keine Prämienzuschüsse erhalten, mit größerer Wahrscheinlichkeit günstigere Bronze-Pläne mit höheren Selbstbehalten kaufen. Und die Cost-Sharing-Subventionen des ACA, die 2017 für 57 Prozent der Umtauschanmelder gelten, bieten Menschen, die aufgrund ihres Einkommens förderfähig sind, deutlich niedrigere Selbstbehalte (Cost-Sharing-Subventionen sind nur bei Silberplänen verfügbar; wenn Ihr Einkommen bei liegt) Ungefähr 30.000 US-Dollar im Jahr 2018. Wenn Sie eine eigene Deckung erwerben, sind Sie möglicherweise für Silberpläne mit niedrigeren Selbstbehalten berechtigt. Achten Sie daher besonders auf Silberpläne während der offenen Registrierung und stellen Sie sicher, dass Sie einen Plan an der Börse kaufen und nicht an einer anderen Börse ). Es besteht jedoch kein Zweifel, dass Personen, die eine eigene Krankenversicherung abschließen, in der Regel einem erheblichen Selbstbehalt unterliegen.
Sie sind nicht allein, wenn Sie sich Ihren Krankenversicherungsabzug nicht leisten können. Egal wie hoch Ihr Selbstbehalt ist, wenn Sie nicht so viel gespart haben und von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, kann es sein, dass Ihr Selbstbehalt zu hoch ist.
Wenn Sie sich Ihren Selbstbehalt nicht leisten können, hängen Ihre Optionen für den Umgang damit davon ab, ob Sie Ihren Selbstbehalt jetzt schulden oder ob Sie sich im Voraus vorbereiten. Wenn Sie in die Zukunft blicken und erkennen, dass Sie irgendwann mit diesem Kleingeld rechnen müssen, lesen Sie „Selbstbehalt zu hoch? Wie Sie eine Krankenversicherung im Selbstbehalt budgetieren können. “Und wenn Sie sich für einen von der HSA qualifizierten Krankenversicherungsplan anmelden, versuchen Sie, die Einrichtung einer HSA zu einer Priorität zu machen und regelmäßig dazu beizutragen, damit das Geld für Sie da ist am Ende müssen Sie Ihren Selbstbehalt erfüllen.
Wenn Sie Ihren Selbstbehalt jetzt bezahlen müssen, aber nicht über das Geld verfügen, ist Ihre Situation schwieriger. Wenn Sie keine Zahlungsmethode finden, kann es sein, dass sich Ihre Pflege verzögert oder Sie nicht in der Lage sind, die Pflege zu erhalten, die Sie benötigen. Hier sind einige mögliche Optionen.

Verhandeln Sie einen Zahlungsplan

Ihr Arzt kann nicht auf Ihren Selbstbehalt verzichten oder ihn herabsetzen, da dies gegen die Regeln Ihres Gesundheitsplans verstoßen würde. Er ist jedoch möglicherweise bereit, Ihnen die Zahlung des Selbstbehalts zu gestatten, den Sie im Laufe der Zeit schulden. Seien Sie ehrlich und erläutern Sie Ihre Situation vorab Ihrem Arzt oder der Rechnungsabteilung des Krankenhauses. Erklären Sie, dass Sie nicht versuchen, nicht zu zahlen, sondern das Privileg möchten, einen Zahlungsplan aufzustellen.
Obwohl das Ziel darin besteht, nach Rabatten zu fragen, anstatt einen Zahlungsplan aufzustellen, finden Sie unter „Verhandlungsführung mit Ihrem Provider“ Tipps, wie Sie ein solches Gespräch mit Ihrem Arzt führen können.

Die Vorbehalte:

• Sie können Ihren Selbstbehalt mehr als einem Gesundheitsdienstleister schulden. Wenn Sie zum Beispiel den Arzt aufsuchen und er oder sie Blutuntersuchungen anordnet, sind Sie einen Teil Ihres Selbstbehalts Ihrem Arzt und einen Teil dem Blutuntersuchungslabor schuldig. Dies bedeutet, zwei Zahlungspläne auszuhandeln, nicht einen.
• Wenn Sie die Zahlungen in Ihrem ausgehandelten Zahlungsplan nicht einhalten, wird Ihre Beziehung zu Ihrem Arzt ernsthaft beeinträchtigt, und Sie erhalten möglicherweise keine weitere Gelegenheit, einen Zahlungsplan für zukünftige Arztrechnungen einzurichten.

Entdecken Sie günstigere Optionen für die Gesundheitsfürsorge

Es gibt normalerweise mehr als eine Möglichkeit, ein bestimmtes Gesundheitsproblem zu behandeln. Verwenden Sie die kostengünstigste Behandlungsoption, die für Sie geeignet ist??
Während die Umstellung auf eine günstigere Behandlungsoption Ihren Selbstbehalt nicht verringert, wird der Selbstbehalt über einen längeren Zeitraum und in kleineren Stücken fällig. Wenn Sie beispielsweise einen Selbstbehalt von 3.000 USD haben und eine Behandlung erhalten, die 700 USD pro Monat kostet, können Sie durch den Wechsel zu einer Behandlung, die 400 USD pro Monat kostet, Ihren Selbstbehalt senken monatlich Kosten. Am Ende zahlen Sie immer noch den gesamten Selbstbehalt in Höhe von 3.000 USD, bevor Ihre Krankenversicherung mit dem Bezahlen beginnt. Mit der günstigeren Behandlung können Sie den Selbstbehalt jedoch auf acht Monate anstatt auf fünf Monate verteilen, um die Verwaltung zu vereinfachen.
Können Sie sich in einer kostenlosen Klinik oder einem kommunalen Gesundheitszentrum betreuen lassen, das Sie unabhängig von Ihrer Zahlungsfähigkeit betreut? Einige dieser Orte kümmern sich kostenlos um Sie, belasten Sie auf der Grundlage Ihres Einkommens oder akzeptieren, was Ihre Krankenversicherung als vollständige Zahlung zahlt. Überprüfen Sie, ob sich in Ihrer Nähe ein Gemeindegesundheitszentrum befindet.

Nehmen Sie eine vorzeitige Verteilung aus Ihrem Ruhestand

Indem Sie sich dafür entscheiden, Geld aus Ihrem Ruhestand zu nehmen, um Ihren Krankenversicherungsabzug zu bezahlen, leihen Sie sich Geld aus Ihrer Zukunft, um Ihr Geschenk zu bezahlen. Dies ist kein sehr guter langfristiger Plan. Aber wenn Sie sich einer Situation gegenübersehen, in der Sie kann keine Zukunft haben Wenn Sie Ihre Krankenversicherung nicht absetzbar bezahlen können, ist dies möglicherweise eine Option.
Wenn Sie eine Ausschüttung von Ihrer traditionellen IRA vornehmen, bevor Sie 59 1/2 Jahre alt sind, schulden Sie Einkommenssteuern auf dieses Geld sowie eine Bußgeldsteuer. In einigen Fällen kann jedoch auf die Strafe verzichtet werden, wenn das Geld für eine qualifizierte medizinische Ausgabe ausgegeben wurde und Ihre medizinischen Ausgaben mehr als 10 Prozent Ihres Einkommens betrugen. Informieren Sie sich über die IRS-Regeln zur Verwendung einer frühzeitigen Verteilung Ihrer IRA für Krankheitskosten.
Zwei Optionen können Ihnen dabei helfen, die vorzeitige Verteilungsstrafe zu umgehen:

• Möglicherweise können Sie das Geld, das Sie an eine Roth IRA überwiesen haben, ohne Strafe abheben. Dies gilt nicht für die Einnahmen und Investitionsgewinne in der Roth IRA, sondern nur für die tatsächlich eingezahlten Mittel. Weitere Informationen finden Sie unter „Wann ROTH IRA-Abhebungen steuerfrei sind und wann nicht“.
• Bei einigen 401K-Plänen können Sie ein Darlehen in Höhe von bis zu 50.000 USD oder der Hälfte des Betrags Ihres 401K aufnehmen, je nachdem, welcher Betrag geringer ist. In der Regel wird das Darlehen über einen Zeitraum von fünf Jahren zurückgezahlt, wobei das Geld automatisch von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen wird. Sie zahlen Zinsen für das Darlehen, aber Sie zahlen diese Zinsen an sich selbst - die Zinsen fließen in Ihre 401K. Wenn Sie Ihren Job verlieren, bevor das Darlehen zurückgezahlt wurde, müssen Sie den Restbetrag ausrechnen oder es wird als vorzeitige Ausschüttung angesehen, und Sie zahlen sowohl Einkommenssteuern als auch eine Strafe dafür. Weitere Informationen finden Sie unter „Neun Dinge, die Sie über das Ausleihen von Ihrem 401 (k) wissen sollten“.

Verkaufen Sie Ihre Sachen

Niemand will seine Sachen verkaufen, um etwas so Alltägliches wie einen Selbstbehalt der Krankenversicherung zu bezahlen. Aber verzweifelte Zeiten erfordern verzweifelte Maßnahmen. Wenn Sie Ihre nächste Runde der Chemotherapie nicht erhalten können, weil Sie Ihre Krankenversicherung nicht absetzbar bezahlen können, ist es an der Zeit, über die Mittelbeschaffung nachzudenken.
Beginnen Sie damit, wertvolle, aber unnötige Dinge wie Schmuck, Fahrrad, Surfbrett, iPod oder Motorroller zu verkaufen. Verkaufen Sie andere Wertsachen wie Ihr Auto oder Ihren Ehering nur, wenn Sie wirklich verzweifelt sind. Sie erzielen wahrscheinlich einen besseren Preis für Dinge, wenn Sie sie selbst auf einer Plattform wie Craigslist oder eBay verkaufen, als wenn Sie sie in ein Pfandhaus oder ein Konsignationsgeschäft bringen. Der Verkauf selbst ist jedoch aufwändiger.

Lade es auf

Die Verwendung einer Kreditkarte, eines Privatkredits oder einer Eigenheimkreditlinie zur Begleichung des Selbstbehalts Ihrer Krankenversicherung ist eine heikle Angelegenheit. Es läuft darauf hinaus, Ihre Zukunft zu verpfänden und tiefer in die Verschuldung einzusteigen, nur um Ihre Grundkosten zu decken. Wenn Sie Ihren Selbstbehalt jetzt nicht bezahlen können, wie werden Sie den Selbstbehalt im nächsten Jahr bezahlen, während Sie gleichzeitig Ihre Schulden vom diesjährigen Selbstbehalt abbezahlen?
Wenn Sie andererseits eine medizinische Behandlung benötigen, um Ihr Leben zu retten, eine dauerhafte Behinderung zu verhindern oder gesund genug zu bleiben, um Ihren Job zu behalten, ist die Verwendung von Krediten das geringere Übel.
Kredit muss nicht unbedingt eine Kreditkarte sein. Dies kann auch bedeuten, dass Sie sich aus dem Eigenkapital Ihres Hauses, eines Freundes oder Familienmitglieds leihen oder einen persönlichen Kredit bei einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft aufnehmen.

Zugang zu einer Wohltätigkeitsorganisation für finanzielle Not am Arbeitsplatz

Viele große Arbeitgeber haben ein Hilfsprogramm für Mitarbeiter. Diese Spenden werden durch kleine Spenden einzelner Mitarbeiter finanziert und im Laufe des Jahres zu gleichen Teilen vom Spendergehalt abgezogen.
Mitarbeiter, die sich einmalig in finanziellen Schwierigkeiten befinden, können einen Antrag auf finanzielle Unterstützung bei der Wohltätigkeitsorganisation stellen. Diese Wohltätigkeitsorganisationen verlangen normalerweise nicht, dass Sie ein Spender sind, um Hilfe zu erhalten, aber die Regeln darüber, wie viel finanzielle Unterstützung bereitgestellt wird, wer berechtigt ist und wie das Geld ausgezahlt wird, variieren von Programm zu Programm. Ihre Personal- oder Personalabteilung ist wahrscheinlich die beste Informationsquelle.