Krankenversicherungsoptionen für Freiwillige

Planen Sie Freiwilligenarbeit? Obwohl Sie durch Ihre Freiwilligenarbeit einen Beitrag zur Gesellschaft leisten, ist die Gesellschaft bei der Pflege ihrer Freiwilligen nicht immer so großzügig wie bei der Pflege ihrer bezahlten Arbeitskräfte. Während fast 56 Prozent der Erwachsenen im erwerbsfähigen Alter in den USA 2017 eine von Arbeitgebern finanzierte Krankenversicherung hatten, können Sie sich nicht darauf verlassen, dass Ihre Freiwilligenorganisation eine Krankenversicherung anbietet. Obwohl einige große, gut finanzierte Freiwilligenorganisationen dies tun, tun dies viele nicht.
Wenn Sie Freiwilligenarbeit leisten möchten, brauchen Sie nicht nur eine Krankenversicherung, sondern auch ein bisschen Erfahrung, um sich in der komplizierten Welt der Krankenversicherungsvorschriften zurechtzufinden. Wenn Sie legal in den USA ansässig sind, unabhängig davon, ob Sie Staatsbürger sind oder nicht, schreibt der Affordable Care Act eine Krankenversicherung vor, die der Beschreibung des Mindestversicherungsschutzes entspricht. Wenn Sie dies nicht tun, müssen Sie möglicherweise eine Steuerstrafe zahlen, die individuelle Zahlung für die geteilte Verantwortung. Diese Strafe wird nach Ablauf des Jahres 2018 gemäß den Bestimmungen des Ende 2017 erlassenen Gesetzes über Steuersenkungen und Beschäftigung abgeschafft. Sie gilt jedoch weiterhin für das Jahr 2018 und wird für die im Jahr 2019 eingereichten Steuererklärungen für das Jahr 2018 geprüft.
Erfahren Sie, wie hoch Ihre Strafe sein würde. Prüfen Sie, ob Sie möglicherweise von der Strafe befreit sind.
Hier sind Ihre Optionen für die Krankenversicherung als Freiwilliger.

Volunteer für eine Organisation, die Krankenversicherung bietet

Einige große, bekannte und gut finanzierte Freiwilligenorganisationen bieten einigen hauptberuflichen Freiwilligen eine Krankenversicherung an. Das Peace Corps, das AmeriCorps, das Lutheran Volunteer Corps und Organisationen, die Mitglieder des Catholic Volunteer Network sind, gehören dazu.
Wenn Sie sich freiwillig für eine Organisation melden, die Krankenversicherungsleistungen anbietet, Erkundigen Sie sich, ob die Krankenversicherung die Anforderungen des Affordable Care Act für einen Mindestversicherungsschutz erfüllt. Wenn dies nicht der Fall ist und Sie einen legalen Wohnsitz in den USA haben, müssen Sie einen Versicherungsschutz beantragen, der die Mindeststandards für wesentliche Leistungen erfüllt, das Problem der Steuerstrafzahlung lösen oder eine Steuerbefreiung beantragen.
Beachten Sie, dass die Freiwilligen des Peace Corps von der Krankenversicherung der Peace Corp abgedeckt sind und dass Personen, die sich mindestens 330 Tage im Jahr im Ausland aufhalten, von der ACA-Sanktion befreit sind. Sobald Ihre Peace Corps-Dienste beendet sind, haben Sie Zugang zu einer kurzfristigen Krankenversicherung von Peace Corps, die nicht ACA-konform ist. Sie müssen jedoch innerhalb von 60 Tagen nach der Rückkehr in die USA auf ACA-konforme Deckung umsteigen.
Die Krankenversicherung von AmeriCorps wird freiwilligen Helfern kostenlos zur Verfügung gestellt, erfüllt jedoch nicht die Anforderungen des ACA an die Mindestversorgung. Freiwillige unterliegen der individuellen Mandatsstrafe des ACA, es sei denn, sie verfügen über eine andere Deckungsquelle oder sind von der Strafe befreit.

Wenn du'Freiwilligenarbeit im Ausland für ein Jahr oder länger

Wenn Sie sich ein Jahr oder länger freiwillig außerhalb der USA engagieren, können Sie von der Steuerstrafe befreit werden, wenn Sie nicht versichert sind. Wer sich in einem Zeitraum von 12 Monaten mindestens 330 Tage im Ausland oder in einem anderen Land aufhält, hat Anspruch auf eine Befreiung von der gesetzlichen Krankenversicherung.
Die Regeln für diese Befreiung sind kompliziert. Sprechen Sie mit Ihrem Steuerberater, bevor Sie davon ausgehen, dass Sie sich qualifizieren. Sie müssen die Standards erfüllen, die als "physischer Anwesenheitstest" in IRS Publication 54, einem Steuerleitfaden für US-Bürger und im Ausland ansässige Ausländer, aufgeführt sind.
In einigen Ländern können sich Personen, die für längere Zeit mit bestimmten Arten von Visa reisen, in das Krankenversicherungssystem des Landes einkaufen. Ob diese Option verfügbar ist und welche Art von Krankenversicherung verfügbar ist, ist von Land zu Land sehr unterschiedlich.
Wenn Sie feststellen, dass dies in dem Land, in dem Sie als langjähriger Freiwilliger tätig sind, eine gangbare Option darstellt, sollten Sie die Abdeckung und die Qualität der Gesundheitsversorgung in Ihrem Gastland sorgfältig prüfen, bevor Sie sich verpflichten.
Fragen Sie sich, ob Sie in Ihrem Gastland zufrieden wären, wenn Sie ernsthaft krank oder schwer verletzt würden. Wenn Sie in diesem Fall nach Hause zurückkehren möchten, benötigen Sie auch einen Plan, in dem festgelegt wird, wie Sie die Evakuierung nach Hause bezahlen und wie Sie die fortgesetzte medizinische Versorgung in den USA bezahlen, falls Sie dies möchten Das Krankenversicherungssystem des Gastlandes deckt Sie bei Ihrer Rückkehr nicht ab.

Medicaid

Medicaid ist ein staatliches Sozialhilfsprogramm, das einigen Einwohnern der USA mit niedrigem Einkommen eine Krankenversicherung bietet. Da Medicaid von den Bundesstaaten verwaltet wird, unterscheidet sich Medicaid von Bundesstaat zu Bundesstaat. In vielen Bundesstaaten qualifizieren Sie sich wahrscheinlich für Medicaid, wenn Ihr Einkommen 138% der Bundesarmut oder weniger beträgt (ab 2018 gilt dies für 31 Bundesstaaten; Maine wird voraussichtlich 2018 in diese Liste aufgenommen, und Einwohner in einigen anderen Staaten wird es möglich sein, bei den Wahlen 2018 für eine Ausweitung von Medicaid zu stimmen).
Medicaid bietet jedoch nicht immer Vorteile für Reisende außerhalb seines geografischen Abdeckungsgebiets. Wenn Medicaid in Ihrem Bundesstaat so funktioniert und Sie vorhaben, sich freiwillig außerhalb des Landes zu engagieren, wird Medicaid Ihnen nur dann weiterhelfen, wenn Sie zu dem Bundesstaat zurückkehren, der Ihre Medicaid-Deckung bietet, wenn Sie medizinische Versorgung benötigen.

Kurzfristige Krankenversicherung

Ein kurzfristiger Krankenversicherungsplan kann direkt bei einer Krankenkasse oder über einen Makler erworben werden. Kurzfristige Krankenversicherungspläne bieten Versicherungsschutz für einen bestimmten Zeitraum (bis zu drei Monate ab 2018), obwohl dies nach den Bestimmungen, die die Trump-Administration voraussichtlich 2018 abschließen wird, auf 364 Tage verlängert werden soll. Einige Staaten werden den Versicherungsschutz weiterhin einschränken kurzfristige Pläne zu kürzeren Laufzeiten).
Die Prämien sind bei kurzfristigen Policen tendenziell niedriger als bei einer umfassenden medizinischen Deckung. Es gibt jedoch Gründe, warum diese Pläne weniger kosten als eine umfassende Deckung. Kurzfristige Pläne müssen nicht alle Verbraucherschutzauflagen des Affordable Care Act erfüllen. Dies bedeutet, dass kurzfristige Krankenversicherungen weiterhin versicherungspflichtig sind: Diese Pläne decken in der Regel keine bereits bestehenden Krankheitsbilder ab und können einen Antrag aufgrund der Krankengeschichte insgesamt ablehnen. Sie legen auch Obergrenzen fest, wie viel sie im Falle einer Krankheit oder Verletzung ausbezahlen, und sie müssen nicht alle wesentlichen Gesundheitsleistungen abdecken (die meisten kurzfristigen Pläne decken keine psychische Gesundheitspflege oder Mutterschaftsversicherung ab oder verschreibungspflichtige Medikamente, zum Beispiel).
Aufgrund dieser Eigenschaften erfüllt die kurzfristige Krankenversicherung nicht die Mindestversicherungspflicht des Affordable Care Act. Sie müssen sich immer noch mit der Steuerstrafe auseinandersetzen.

Reiseversicherung

Wenn Sie eine beträchtliche Entfernung zurücklegen müssen, um zu Ihrem Freiwilligendienststandort zu gelangen, ziehen Sie eine Reiseversicherung in Betracht. Obwohl die Reiseversicherung in der Regel verlorene Gepäckstücke und zusätzliche Kosten aufgrund von Verspätungen abdeckt, gibt es Reiseversicherungspläne, die speziell für die medizinische Versorgung außerhalb der USA ausgelegt sind.
Wie bei der kurzfristigen Krankenversicherung unterliegt der Krankenversicherungsanteil der Reiseversicherung nicht allen Vorschriften des Affordable Care Act. Es kann vorkommen, dass vorbestehende Bedingungen ausgeschlossen werden, dass bestimmte Arten von medizinischen Problemen abgedeckt werden, und dass die maximale Auszahlung begrenzt wird. Zum Beispiel ist es in der Reiseversicherung üblich, die Deckung für Verletzungen im Zusammenhang mit Extremsportarten wie Bungee-Jumping und Kitesurfen auszuschließen.
Ein großer Vorteil der Reiseversicherung: Sie kann eine Evakuierungsversicherung beinhalten. Diese Deckung würde Ihnen helfen, die Kosten für den Transport von Ihnen aus einem entlegenen Gebiet in ein Krankenhaus zu bezahlen, das in der Lage ist, Ihre Krankheit oder Verletzung zu behandeln. In manchen Fällen können Sie diesen Vorteil verbessern, um nicht nur das nächstgelegene Krankenhaus zu erreichen, das Sie betreuen kann, sondern auch das Krankenhaus Ihrer Wahl. Wenn Sie beispielsweise in Zentralafrika Freiwilligenarbeit leisten, kann diese Abdeckung den Unterschied zwischen dem Transport in ein Krankenhaus in einem großen Bevölkerungszentrum Ihres Freiwilligenstandortlandes und dem Transport in ein Krankenhaus in einem weiter entwickelten Land in der Nähe wie dem Süden ausmachen Afrika, oder in ein Krankenhaus in Ihrem Heimatland zurücktransportiert werden.
Die Reiseversicherung erfüllt jedoch erneut nicht das Erschwingliche-Pflege-Gesetz-Mandat für eine vollständige Krankenversicherung. Es gibt eine Ausnahmeregelung vom ACA-Mandat, wenn Sie sich mindestens 330 Tage im Jahr außerhalb der USA aufhalten. Wenn Sie sich jedoch für sechs Monate freiwillig melden und für die anderen sechs Monate in den USA, müssen Sie eine Strafe zahlen Während der sechs Monate sind Sie im Ausland, wenn Sie sich in dieser Zeit auf eine Reiseversicherung verlassen und in dieser Zeit nicht regelmäßig in den USA versichert sind.

Deckung durch die Krankenversicherung eines Familienmitglieds

Wenn Sie unter 26 Jahre alt sind und einer Ihrer Eltern in den USA lebt und über eine umfassende Krankenversicherung verfügt, können Sie möglicherweise einen Krankenversicherungsschutz im Rahmen seines Versicherungsplans erhalten. Dies gilt unabhängig davon, ob Sie bei Ihren Eltern wohnen oder nicht und selbst wenn Sie verheiratet sind. Sobald Sie 26 werden, müssen Sie eine andere Abdeckung finden, aber Sie haben Optionen.
Wenn Sie verheiratet sind und Ihr Ehepartner krankenversichert ist, prüfen Sie, ob er eine Krankenversicherung abgeschlossen hat. Einige Arbeitgeber helfen sogar dabei, die Kosten der monatlichen Prämien für die Ehepartner ihrer Arbeitnehmer auszugleichen.
Untersuchen Sie bei beiden Optionen, wie der Versicherer im Ausland auftretende Krankheiten oder Verletzungen behandelt, wenn Sie für Ihren Freiwilligendienst außer Landes reisen. Einige decken nur Notfälle ab, andere bieten überhaupt keine Deckung im Ausland und andere bieten vollständige Deckung, jedoch nur, wenn Sie für einen begrenzten Zeitraum im Ausland waren. Daher müssen Sie möglicherweise auch eine Reiseversicherung abschließen, um sicherzustellen, dass Sie im Ausland versichert sind.
Die gute Nachricht zu dieser Art der Absicherung: Wenn Ihre Eltern oder Ihr Ehepartner durch seinen Job abgesichert sind, gilt dies mit ziemlicher Sicherheit als Mindestversicherungsschutz. Sie müssen sich nicht mit der Strafe auseinandersetzen.

Obamacare

Wenn Sie Staatsbürger oder legaler Einwohner der USA sind, können Sie sich für einen Obamacare-Plan anmelden, der über die Krankenkassenbörse des Affordable Care Act Ihres Staates verkauft wird. Alle diese Pläne gelten als Mindestversicherungsschutz und bieten umfassende Leistungen, ohne die Höhe der Kosten für Ihre Gesundheitsversorgung zu begrenzen.
Darüber hinaus haben Sie möglicherweise Anspruch auf Unterstützung bei der Bezahlung von Krankenversicherungen, die Sie über die Börse Ihres Staates kaufen. Die Regierung gewährt Zuschüsse, um die Krankenversicherung für Personen mit einem Einkommen von 400% der Bundesarmut oder darunter erschwinglicher zu machen. Es gibt sogar Subventionen, um Menschen mit einem Einkommen unter 250% der Armutsgrenze bei der Bezahlung von Selbstbehalten und Sozialversicherungen zu unterstützen.
Lesen Sie die Zusammenfassung der Leistungen und Deckungssummen der einzelnen Pläne sorgfältig durch, um sicherzustellen, dass Sie Deckung haben, wenn Sie außerhalb des Landes reisen, da viele keine Deckung bieten, wenn Sie im Ausland reisen. Wenn es sich bei dem Plan, den Sie in Betracht ziehen, um einen Managed Care-Plan handelt, überprüfen Sie das Anbieternetzwerk sorgfältig, um sicherzustellen, dass Sie Anbieter in der geografischen Region Ihres Freiwilligendienstes finden. Möglicherweise müssen Sie erneut eine zusätzliche Reiseversicherung abschließen, Ihr Obamacare-Plan stellt jedoch sicher, dass Sie nicht von der individuellen Vertragsstrafe des ACA betroffen sind.

Obamacare-Katastrophenschutz

Wenn Sie jünger als 30 Jahre sind und Staatsbürger oder legal in den USA wohnhaft sind, können Sie einen Katastrophenschutzplan über die Krankenkassenbörse des Affordable Care Act Ihres Staates erwerben. Katastrophenversicherungen sind möglicherweise billiger als normale Krankenversicherungen, haben jedoch einen sehr hohen Selbstbehalt.
Da der Selbstbehalt so hoch ist, sind diese Pläne am besten für diejenigen geeignet, die nicht damit rechnen, ihre Krankenversicherung in Anspruch zu nehmen, oder für diejenigen mit erheblichen Ersparnissen, die es sich leisten können, Tausende von Dollar für die Gesundheitsversorgung aus eigener Tasche zu bezahlen, bevor ihre Krankenversicherung beginnt.
Premium-Subventionen können nicht für Katastrophenpläne verwendet werden, daher sind diese Pläne im Allgemeinen nur für Personen geeignet, die keinen Anspruch auf Premium-Subventionen haben.
Wenn Sie 30 Jahre oder älter sind, sind Sie normalerweise nicht berechtigt, einen Katastrophenplan zu erwerben. Eine Ausnahme von dieser Regel erlaubt es jedoch den über 30-Jährigen, einen Katastrophenplan zu kaufen, wenn sie zuerst eine Härtebefreiung vom individuellen Mandat des ACA erhalten.

KOBRA

Wenn Sie derzeit über eine berufliche Krankenversicherung verfügen, haben Sie möglicherweise auch nach Beendigung Ihres Arbeitsverhältnisses Anspruch auf eine Fortdauer dieser Versicherung von bis zu 18 Monaten. Im Rahmen von COBRA zahlen Sie den Teil der Prämie, der früher für jeden Ihrer Gehaltsschecks gezahlt wurde, sowie den Teil der Prämie, den Ihr Arbeitgeber für die Zahlung verwendet hat. Zusätzlich zahlen Sie eine Verwaltungsgebühr von 2 Prozent.
Administratoren der COBRA-Deckung lassen bei verspäteten Zahlungen nicht viel nach; Wenn Sie mit einer Zahlung sogar ein wenig zu spät kommen, können Sie Ihre COBRA-Deckung für immer verlieren.