HMO, PPO, EPO, POS - Welchen Plan sollten Sie wählen?
Überblick
- HMO = Health Maintenance Organization: HMOs haben in der Regel niedrigere monatliche Prämien und eine geringere Kostenbeteiligung als Pläne mit weniger Netzwerkeinschränkungen. Sie benötigen jedoch Überweisungen von Erstversorgern (Primary Care Providern, PCP) und zahlen nur in Notfällen für die Versorgung außerhalb des Netzwerks.
- PPO = Preferred Provider Organization: PPOs haben diesen Namen, weil sie über ein Netzwerk von Anbietern verfügen bevorzugen die Sie verwenden, aber sie werden immer noch für die Pflege außerhalb des Netzwerks bezahlen. Da sie weniger restriktiv sind als die meisten anderen Planarten, haben sie tendenziell höhere monatliche Prämien und erfordern manchmal eine höhere Kostenteilung. PPOs haben in den letzten Jahren an Popularität verloren, da Gesundheitspläne die Größe ihrer Providernetzwerke verringern und zunehmend auf EPOs und HMOs umstellen, um die Kosten zu kontrollieren. PPOs sind in arbeitgebergesponserten Krankenversicherungsplänen immer noch üblich, sind jedoch in einigen Bundesstaaten auf dem Markt für Einzelversicherungen gänzlich verschwunden (Einzelversicherungen kaufen Sie selbst - auch durch den Austausch in Ihrem Bundesstaat - im Gegensatz zum Erwerb bei einem Arbeitgeber).
- EPA = Exclusive Provider Organization: Die EPA haben diesen Namen erhalten, weil sie über ein Netzwerk von Anbietern verfügen, die sie nutzen ausschließlich. Sie müssen sich an die Anbieter auf dieser Liste halten, sonst zahlt das EPA nichts. Ein EPA lässt Sie jedoch in der Regel nicht von einem Hausarzt überweisen, um einen Spezialisten aufzusuchen. Stellen Sie sich ein EPA ähnlich wie ein PPO vor, aber ohne Abdeckung für Pflege außerhalb des Netzwerks.
- POS = Point of Service: POS-Pläne ähneln HMOs, sind jedoch weniger restriktiv, da Sie unter bestimmten Umständen wie bei einem PPO die Möglichkeit haben, das Netzwerk zu verlassen. Wie bei HMOs erfordern viele POS-Pläne eine PCP-Überweisung, unabhängig davon, ob Sie sich innerhalb oder außerhalb des Netzwerks befinden.
[Krankenversicherungspläne mit fester Deckung gelten als ausgenommene Leistungen im Sinne des Affordable Care Act und unterliegen nicht dessen Bestimmungen. Der Versicherungsschutz im Rahmen eines festen Entschädigungsplans wird nicht als wesentlicher Mindestversicherungsschutz angesehen, was bedeutet, dass Personen, die über diesen Versicherungsschutz verfügen, nicht als versichert gelten und der individuellen Mandatsstrafe des ACA unterliegen, die bis Ende 2018 noch gilt.] .
Beachten Sie, dass sich ein anderes häufig verwendetes Akronym, HSA, nicht auf eine Art von Managed Care bezieht. HSA steht für Health Savings Account und HSA-qualifizierte Pläne können HMOs, PPOs, EPOs oder POS-Pläne sein. HSA-qualifizierte Pläne müssen die vom IRS festgelegten spezifischen Planungserfordernisse erfüllen, unterliegen jedoch keinen Einschränkungen in Bezug auf die Art der von ihnen verwendeten Managed Care.
Um die beste Art von Gesundheitsplan für Ihre Situation zu wählen, müssen Sie die sechs wichtigen Unterschiede zwischen den Gesundheitsplänen kennen und wissen, wie sich diese auf Sie auswirken. Als Nächstes müssen Sie lernen, wie HMOs, PPOs, EPOs und POS-Pläne in Bezug auf diese sechs Vergleichspunkte funktionieren.
Differenzierungspunkte
Die sechs grundlegenden Unterschiede zwischen HMOs, PPOs, EPOs und POS-Plänen sind:- Unabhängig davon, ob Sie einen Hausarzt benötigen oder nicht
- Unabhängig davon, ob Sie eine Überweisung benötigen, um einen Spezialisten aufzusuchen oder andere Dienstleistungen in Anspruch zu nehmen
- Unabhängig davon, ob Sie über eine Vorautorisierung des Gesundheitswesens verfügen müssen
- Ob der Krankenversicherungsplan für die Pflege bezahlt, die Sie außerhalb des Anbieternetzwerks erhalten
- Wie hoch ist die Kostenbeteiligung, für die Sie bei Inanspruchnahme Ihrer Krankenversicherung verantwortlich sind?
- Ob Sie Versicherungsansprüche geltend machen müssen oder nicht und Papierkram erledigen müssen
Wie Pläne vergleichen
Die gesetzlichen Bestimmungen für Krankenversicherungen variieren von Bundesstaat zu Bundesstaat und manchmal hält sich ein Plan nicht strikt an ein typisches Plan-Design. Verwenden Sie diese Tabelle als allgemeinen Leitfaden, lesen Sie jedoch das Kleingedruckte in der Zusammenfassung der Vorteile und des Versicherungsschutzes für jeden Plan, den Sie in Betracht ziehen, bevor Sie sich anmelden. Auf diese Weise wissen Sie genau, was jeder Plan von Ihnen erwartet und was Sie von ihm erwarten können.| Benötigt PCP | Verweise erforderlich | Benötigt Vorautorisierung | Zahlt sich aus für die Pflege außerhalb des Netzwerks | Kostenteilung | Müssen Sie Reklamationsunterlagen einreichen?? | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| HMO | Ja | Ja | In der Regel nicht erforderlich. Bei Bedarf erledigt PCP dies. | Nein | Normalerweise niedriger | Nein |
| POS | Ja | Ja | Nicht gewöhnlich. Bei Bedarf wird dies wahrscheinlich von PCP durchgeführt. Für die Pflege außerhalb des Netzwerks gelten möglicherweise andere Regeln. | Ja, erfordert jedoch eine PCP-Überweisung. | Normalerweise niedriger im Netzwerk, höher außerhalb des Netzwerks. | Nur für Ansprüche außerhalb des Netzwerks. |
| EPA | Nein | Nein | Ja | Nein | Normalerweise niedriger | Nein |
| PPO | Nein | Nein | Ja | Ja | In der Regel höher, insbesondere bei Pflege außerhalb des Netzwerks. | Nur für Ansprüche außerhalb des Netzwerks. |
Arztbedarf
Einige Arten von Krankenversicherungen erfordern einen Hausarzt. In diesen Gesundheitsplänen ist die Rolle des PCP so wichtig, dass der Plan Ihnen einen PCP zuweist, wenn Sie nicht schnell einen aus der Liste des Plans auswählen. Für HMO- und POS-Pläne ist ein PCP erforderlich.In diesen Plänen ist der PCP Ihr Hauptarzt, der auch alle Ihre anderen Gesundheitsdienste koordiniert. Zum Beispiel koordiniert Ihr PCP Dienste, die Sie benötigen, wie Physiotherapie oder Sauerstoff zu Hause. Er oder sie koordiniert auch die Betreuung durch Spezialisten.
Da Ihr PCP entscheidet, ob Sie einen Spezialisten aufsuchen oder eine bestimmte Art von Gesundheitsdienst oder -test benötigen, fungiert Ihr PCP in diesen Plänen als Gatekeeper, der Ihren Zugang zu speziellen Gesundheitsdiensten kontrolliert.
In Plänen ohne PCP-Anforderung ist der Zugang zu Spezialdiensten zwar weniger problematisch, Sie haben jedoch mehr Verantwortung für die Koordinierung Ihrer Pflege. EPO- und PPO-Pläne erfordern kein PCP.
Überweisungspflicht
In der Regel müssen Sie bei Gesundheitsplänen, für die Sie einen PCP benötigen, eine Überweisung von Ihrem PCP einholen, bevor Sie einen Spezialisten aufsuchen oder eine andere Art von nicht notfallmäßigem Gesundheitsdienst in Anspruch nehmen können. Das Erfordernis einer Überweisung ist die Methode der Krankenkasse, die Kosten in Schach zu halten, indem Sie sicherstellen, dass Sie wirklich diesen Spezialisten aufsuchen oder diesen teuren Service oder Test erhalten müssen.Zu den Nachteilen dieser Anforderung gehören Verzögerungen bei der Konsultation eines Spezialisten und die Möglichkeit, dass Sie mit Ihrem PCP nicht darüber einig sind, ob Sie einen Spezialisten konsultieren müssen oder nicht. Darüber hinaus kann der Patient aufgrund des für den PCP-Besuch sowie den Facharztbesuch erforderlichen Copays zusätzliche Kosten haben.
Zu den Vorteilen der Anforderung gehört die Zusicherung, dass Sie sich an die richtige Art von Spezialisten wenden und Ihre Pflege fachmännisch koordinieren. Wenn Sie viele Spezialisten haben, weiß Ihr PCP, was jeder Spezialist für Sie tut, und stellt sicher, dass die fachspezifischen Behandlungen nicht im Widerspruch zueinander stehen.
Obwohl es für HMO- und POS-Pläne typisch ist, Überweisungsanforderungen zu haben, haben einige Managed Care-Pläne, für die traditionell PCP-Überweisungen erforderlich waren, auf ein "Open Access" -Modell umgestellt, mit dem Mitglieder Spezialisten im Netzwerk des Plans ohne Überweisung sehen können. Obwohl es allgemeine Bestimmungen zu Managed-Care-Plänen gibt, gibt es keinen Ersatz dafür, das Kleingedruckte Ihres eigenen Plans oder der Pläne, die Sie in Betracht ziehen, zu lesen.
Vorautorisierung
Eine Vorautorisierung oder eine vorherige Autorisierung bedeutet, dass die Krankenkasse von Ihnen eine Genehmigung für bestimmte Arten von Gesundheitsdiensten verlangt, bevor Sie diese erhalten dürfen. Wenn Sie keine Vorautorisierung erhalten, kann der Gesundheitsplan die Zahlung der Leistung verweigern.Gesundheitspläne halten die Kosten in Schach, indem sie sicherstellen, dass Sie die Dienstleistungen, die Sie erhalten, wirklich benötigen. In Plänen, die einen PCP erfordern, ist dieser Arzt in erster Linie dafür verantwortlich, sicherzustellen, dass Sie die Dienste, die Sie erhalten, wirklich benötigen. Pläne, die keine PCP erfordern (wie EPA- und PPO-Pläne), nutzen die Vorautorisierung als Mechanismus, um dasselbe Ziel zu erreichen: Der Gesundheitsplan zahlt nur für die medizinisch notwendige Versorgung.
Die Pläne für die Vorautorisierung von Serviceleistungen sind unterschiedlich, erfordern jedoch in der Regel die Vorautorisierung von Krankenhauseinweisungen und -operationen, die nicht für Notfälle vorgesehen sind. Viele erfordern auch eine Vorautorisierung für Dinge wie MRT- oder CT-Scans, teure verschreibungspflichtige Medikamente und medizinische Geräte wie Sauerstoff zu Hause und Krankenhausbetten. Rufen Sie im Zweifelsfall Ihre Versicherungsgesellschaft an, bevor Sie einen medizinischen Eingriff planen, um festzustellen, ob eine Vorautorisierung erforderlich ist.
Die Vorautorisierung geschieht manchmal schnell und Sie haben die Autorisierung, bevor Sie die Arztpraxis verlassen. Oft dauert es ein paar Tage. In einigen Fällen kann es Wochen dauern.
Pflege außerhalb des Netzwerks
HMOs, PPOs, EPOs und POS-Pläne haben alle Providernetzwerke. Dieses Netzwerk umfasst Ärzte, Krankenhäuser, Labors und andere Anbieter, die entweder einen Vertrag mit dem Krankenversicherungsplan haben oder in einigen Fällen beim Krankenversicherungsplan angestellt sind. Es gibt unterschiedliche Pläne, ob Sie für Gesundheitsdienste von Anbietern, die nicht in ihrem Netzwerk sind, eine Deckung haben.Wenn Sie einen Arzt außerhalb des Netzwerks aufsuchen oder Ihre Blutuntersuchung in einem Labor außerhalb des Netzwerks durchführen lassen, zahlen sich einige Krankenversicherungen nicht aus. Sie müssen die gesamte Rechnung für die Pflege bezahlen, die Sie außerhalb des Netzwerks erhalten haben. Ausnahme ist die Notfallversorgung. Managed-Care-Pläne decken die Notfallversorgung ab, die in einer Notaufnahme außerhalb des Netzwerks erhalten wird, sofern der Gesundheitsplan der Ansicht ist, dass die Versorgung wirklich notwendig und ein Notfall war (beachten Sie, dass die Anbieter von Notfalldiensten außerhalb des Netzwerks Ihnen weiterhin Kosten in Rechnung stellen können der Unterschied zwischen dem, was sie verlangen, und dem, was Ihr Versicherer zahlt, und dies kann Sie für einen erheblichen Geldbetrag am Haken lassen).
In anderen Plänen zahlt der Versicherer für die Pflege außerhalb des Netzwerks. Sie müssen jedoch einen höheren Selbstbehalt und / oder einen höheren Prozentsatz der Kosten zahlen, als Sie gezahlt hätten, wenn Sie die gleiche Pflege im Netzwerk erhalten hätten.
Unabhängig von der Ausgestaltung des Plans sind Anbieter außerhalb des Netzwerks nicht an Verträge mit Ihrer Krankenkasse gebunden. Auch wenn Ihre POS- oder PPO-Versicherung einen Teil der Kosten übernimmt, kann der Arzt Ihnen die Differenz zwischen den regulären Kosten und den Kosten Ihrer Versicherung in Rechnung stellen. In diesem Fall sind Sie für die Zahlung verantwortlich. Dies wird als Kontostandabrechnung bezeichnet und ist in den meisten Bundesstaaten für die Pflege außerhalb des Netzwerks zulässig, auch in Notfallsituationen.
Kostenteilung
Bei der Kostenteilung wird ein Teil Ihrer eigenen Gesundheitsausgaben übernommen. Sie teilen die Kosten Ihrer Gesundheitsversorgung mit Ihrer Krankenkasse. Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherungen sind alle Arten der Kostenteilung.Die Krankenversicherungen unterscheiden sich darin, welche Art und wie viel Kostenteilung sie benötigen. Im Allgemeinen belohnen restriktivere Krankenversicherungspläne Sie mit geringeren Anforderungen an die Kostenteilung, während bei freizügigeren Krankenversicherungsplänen Sie einen größeren Teil der Rechnung durch höhere Selbstbehalte, Mitversicherung oder Zuzahlungen abholen müssen.
Aber das hat sich im Laufe der Zeit geändert. In den 80er und 90er Jahren war es üblich, HMOs ohne Selbstbehalt zu sehen. Heutzutage sind HMO-Pläne mit einem Selbstbehalt von über 1.000 USD üblich (auf dem Einzelmarkt sind HMOs in vielen Bereichen die vorherrschenden Pläne und werden häufig mit Selbstbehalten von 5.000 USD oder mehr angeboten)..
In Plänen, die einen Teil Ihrer Kosten tragen, sind Ihre Auslagen bei Anbietern außerhalb des Netzwerks in der Regel etwas höher (normalerweise doppelt so hoch) als bei Ärzten innerhalb des Netzwerks. Wenn Ihr Plan beispielsweise einen Selbstbehalt von 1.000 US-Dollar hat, hat er möglicherweise einen Selbstbehalt von 2.000 US-Dollar für die Pflege außerhalb des Netzwerks.
Die Obergrenze für das, was Sie aus eigener Tasche (einschließlich Mitversicherung) bezahlen müssen, wird wahrscheinlich erheblich höher sein, wenn Sie sich außerhalb des Netzwerks Ihres Plans befinden. Es ist auch wichtig zu wissen, dass einige PPO- und POS-Pläne auf eine unbegrenzte Begrenzung der Auslagenkosten umgestellt wurden, wenn Mitglieder sich außerhalb des Netzwerks um Betreuung bemühen. Dies kann für Verbraucher sehr teuer werden, denen nicht bewusst ist, dass die Begrenzung der Auszahlungskosten durch den Plan (wie vom ACA gefordert) nur innerhalb des Anbieternetzwerks des Plans gilt.
Einreichung von Ansprüchen
Wenn Sie außerhalb des Netzwerks betreut werden, sind Sie in der Regel dafür verantwortlich, die Antragsunterlagen bei Ihrer Versicherungsgesellschaft einzureichen. Wenn Sie im Netzwerk bleiben, wird Ihr Arzt, Krankenhaus, Labor oder ein anderer Anbieter alle erforderlichen Ansprüche geltend machen.In Plänen, die keine Pflege außerhalb des Netzwerks abdecken, gibt es normalerweise keinen Grund, einen Anspruch geltend zu machen, es sei denn, Sie haben eine Notfallpflege außerhalb des Netzwerks erhalten, da Ihr Versicherer Ihnen die Kosten nicht erstattet.
Es ist jedoch weiterhin wichtig, den Überblick zu behalten, was Sie bezahlt haben, da Sie möglicherweise Ihre medizinischen Ausgaben von Ihrer Steuererklärung abziehen können (wenn sie mehr als 7,5 Prozent Ihres Einkommens ausmachen). Dies wird sich auf einen Schwellenwert von 10 Prozent erhöhen Stand 2019). Wenn Sie über eine HSA verfügen, können Sie sich (zum Zeitpunkt oder in der Dienstleistung oder jederzeit in der Zukunft) mit Mitteln vor Steuern von Ihrer HSA entschädigen, vorausgesetzt, Sie ziehen Ihre Krankheitskosten nicht von Ihrer Steuererklärung ab (dies ist möglich) nicht beides, das wäre ein doppeltes Eintauchen.
Wie Ihr Arzt bezahlt wird
Wenn Sie wissen, wie Ihr Arzt bezahlt wird, können Sie auf Situationen aufmerksam gemacht werden, in denen mehr Leistungen als nötig empfohlen werden oder Situationen, in denen Sie möglicherweise auf mehr Sorgfalt drängen müssen, als angeboten wird.In einer HMO ist der Arzt in der Regel entweder Angestellter der HMO oder wird nach einer so genannten Methode bezahlt Kapitulation. Kapitulation bedeutet, dass der Arzt jeden Monat einen bestimmten Geldbetrag für jedes HMO-Mitglied erhält, für das er sorgen muss. Der Arzt erhält für jedes Mitglied den gleichen Geldbetrag, unabhängig davon, ob dieses Mitglied in diesem Monat Leistungen in Anspruch nimmt oder nicht.
Obwohl kapitulierte Zahlungssysteme die Bestellung von Tests und Behandlungen, die nicht erforderlich sind, abhalten, besteht das Problem bei der Kapitulation darin, dass es nicht viel Anreiz zum Bestellen gibt notwendig diejenigen auch nicht. Tatsächlich würde die rentabelste Praxis viele Patienten haben, aber keinem von ihnen Dienstleistungen erbringen.
Letztendlich sind die Anreize für die Bereitstellung der notwendigen Pflege in einem HMO der ehrliche Wunsch, eine gute Patientenversorgung zu gewährleisten, die langfristigen Kosten zu senken, indem die HMO-Mitglieder gesund gehalten werden, die öffentliche Qualität zu bewerten und die Kundenzufriedenheit zu bewerten, und die Gefahr eines Verfahrensfehlers.
In EPOs und PPOs werden Ärzte in der Regel jedes Mal bezahlt, wenn sie eine Dienstleistung erbringen. Je mehr Patienten sie an einem Tag sehen, desto mehr Geld verdienen sie. Je mehr Dinge ein Arzt während eines Besuchs tut oder je komplexer die medizinische Entscheidungsfindung für einen Besuch ist, desto mehr wird der Arzt für diesen Besuch bezahlt. Diese Art der Zahlungsvereinbarung wird als Gebühr für den Service bezeichnet.
Der Nachteil einer Gebührenzahlungsvereinbarung besteht darin, dass sie dem Arzt einen finanziellen Anreiz bietet, mehr Pflege zu leisten, als erforderlich ist. Je mehr Nachsorgeuntersuchungen Sie benötigen, desto mehr Geld verdient der Arzt. Da der Arzt für komplexe Besuche mehr bezahlt, ist es keine Überraschung, dass die Patienten viele Blutuntersuchungen, Röntgenaufnahmen und eine lange Liste chronischer Probleme haben.
Da die Menschen möglicherweise mehr Pflege als nötig erhalten, führen die Gebührenvereinbarungen zu einer Eskalation der Gesundheitskosten und höheren Krankenkassenprämien.
Medicare und Medicaid
Schätzungsweise 36,7 Prozent der US-Bevölkerung sind bei Medicaid oder Medicare eingeschrieben. Dies sind staatliche Gesundheitspläne. Traditionell bezahlte die Regierung (Bundesregierung für Medicare; Bundesregierung und Bundesstaat für Medicaid) die Leistungserbringer einfach direkt, wenn die Teilnehmer betreut wurden.In den letzten Jahrzehnten gab es jedoch bei Medicaid und Medicare eine Umstellung auf Managed Care. Ab 2016 befanden sich mehr als 81 Prozent der Medicaid-Teilnehmer in von Medicaid verwalteten Pflegeplänen (der Staat schließt Verträge mit einem oder mehreren Krankenversicherungsplänen ab; Teilnehmer erhalten daher möglicherweise eine Blue Cross Blue Shield-ID-Karte im Gegensatz zu einer ID-Karte des Staates Medicaid Programm). Im Jahr 2017 befand sich ein Drittel der Medicare-Teilnehmer in Managed Care-Plänen (Medicare Advantage)..
Welches das Beste ist?
Es hängt davon ab, wie gut Sie mit Einschränkungen zurechtkommen und wie viel Sie bereit sind zu zahlen. Je mehr ein Krankenversicherungsplan Ihre Wahlfreiheit einschränkt, indem Sie beispielsweise nicht für die Versorgung außerhalb des Netzwerks bezahlen oder von Ihrem Arzt eine Überweisung verlangen, bevor Sie einen Facharzt aufsuchen, desto weniger kostet dies in der Regel Prämien und Kosten in der Kostenteilung. Je mehr Entscheidungsfreiheit der Plan erlaubt, desto mehr werden Sie wahrscheinlich für diese Freiheit bezahlen.Ihre Aufgabe ist es, das Gleichgewicht zu finden, mit dem Sie sich am wohlsten fühlen. Wenn Sie Ihre Kosten niedrig halten möchten und die Einschränkungen, im Netzwerk zu bleiben und die Erlaubnis von Ihrem PCP zu erhalten, um einen Spezialisten aufzusuchen, nicht stören möchten, ist ein HMO vielleicht das Richtige für Sie. Wenn Sie die Kosten niedrig halten möchten, es Sie jedoch ärgert, eine Überweisung für einen Spezialisten zu erhalten, ziehen Sie ein EPA in Betracht.
Wenn es Ihnen nichts ausmacht, mehr zu zahlen, sowohl bei den monatlichen Prämien als auch bei der Kostenteilung, gibt Ihnen ein PPO die Flexibilität, das Netzwerk zu verlassen und Spezialisten ohne Überweisung zu konsultieren. PPOs sind jedoch mit dem zusätzlichen Aufwand verbunden, eine Vorabgenehmigung des Versicherers für teure Dienstleistungen einzuholen, und sie sind in der Regel die teuerste Option.
Wenn Sie eine eigene Deckung kaufen (anstatt diese von Ihrem Arbeitgeber zu beziehen), haben Sie möglicherweise keine PPO-Optionen, da einzelne Marktpläne zunehmend auf das HMO-Modell umgestellt wurden. Und wenn Sie von Ihrem Arbeitgeber eine Deckung erhalten, hängt der Umfang Ihrer Planoptionen im Allgemeinen von der Größe Ihres Arbeitgebers ab. Größere Arbeitgeber tendieren dazu, mehr Planoptionen anzubieten, während ein kleiner Arbeitgeber möglicherweise nur einen einzigen Plan zur Verfügung hat, den die Mitarbeiter akzeptieren oder ablehnen können.
Ein Wort von Verywell
Praktisch alle modernen Krankenversicherungen sind Managed Care-Pläne, aber es gibt erhebliche Unterschiede in Bezug auf die Größe des Anbieternetzwerks und die Anforderungen, die an die Inanspruchnahme durch die Mitglieder gestellt werden.Fazit: Es gibt keinen perfekten Krankenversicherungstyp. Jedes ist nur eine andere Balance zwischen Vorteilen und Einschränkungen und zwischen viel Geld ausgeben und weniger Geld ausgeben. Das Erkennen des Unterschieds zwischen PPO, EPO, HMO und POS ist der erste Schritt bei der Auswahl der Krankenversicherung, die für Sie und Ihre Familie am besten geeignet ist.
