Wie funktioniert die dreimonatige Krankenversicherungsprämie?
Am Ende des offenen Einschreibungszeitraums 2016 gab es ungefähr 10,6 Millionen Menschen, die Prämienzuschüsse erhielten, um die Kosten für die durch die Börsen gekaufte Deckung auszugleichen. Für diese Personen gilt eine dreimonatige Nachfrist von Prämien, sofern sie ihre anfängliche Prämie pünktlich zahlen (hier ist der ACA-Text dieser Bestimmung)..
Wie funktioniert die Kulanzfrist?
Wenn Sie KEINE Prämienbeihilfe erhalten (dh Sie haben einen Krankenversicherungsplan, den Sie außerhalb der Börse gekauft haben, oder Sie haben einen Umtauschplan gekauft, zahlen aber den vollen Preis dafür), unterliegt Ihre Nachfrist weiterhin den Bestimmungen Ihres Staates. und wird in Ihren Krankenversicherungsunterlagen aufgeführt. In diesem Fall ist eine Nachfrist von 30 Tagen am gebräuchlichsten. Wenn Ihre Prämie für den Mai am 1. Mai fällig wird, haben Sie bis Ende Mai Zeit, Ihre Prämie zu zahlen. Wenn Sie dies nicht tun, wird Ihre Deckung rückwirkend zum 30. April beendet (da Sie für April, aber nicht für Mai bezahlt haben)..Wenn Sie jedoch eine Prämienbeihilfe erhalten, haben Sie eine Nachfrist von drei Monaten (beachten Sie, dass die Beihilfe direkt an die Versicherungsgesellschaft und nicht an Sie gesendet wird). Es gibt keine Nachfrist für die Prämie des ersten Monats - sie muss bis zum Fälligkeitsdatum gezahlt werden, um die Police zu aktivieren. Vorausgesetzt, Sie haben den ersten Monat bezahlt, gelten nachfolgende Prämienzahlungen für die dreimonatige Nachfrist.
Wenn Sie also Ihre Juni-Prämie nicht zahlen, beträgt die Nachfrist Juni, Juli und August. Während dieser drei Monate sendet die Börse Ihren Prämienzuschuss an Ihre Krankenkasse. Ihr Teil der Prämien wäre der Teil, der überfällig ist.
Wenn Sie Ihre Prämien bis Ende August ausbezahlt bekommen, wird Ihre Deckung ohne Unterbrechungen fortgesetzt. Wenn Sie dies nicht tun, wird Ihre Deckung rückwirkend beendet, jedoch erst Ende Juni, obwohl Sie die Juni-Prämie nicht gezahlt haben.
Alle Ansprüche, die Sie im Juni hatten, würden weiterhin von der Krankenkasse bezahlt, obwohl sie keine Ansprüche zahlen müssen, die Sie im Juli oder August hatten, wenn Ihre Deckung bis Ende Juni gekündigt wird (sie können noch ausstehen) Ansprüche, die während des zweiten und dritten Monats der Nachfrist eingehen, und warten, bis Sie Ihre Prämien eingeholt haben, bevor sie die Ansprüche begleichen).
In diesem Szenario, in dem Ihre Deckung aufgrund der Nichtzahlung von Prämien bis zum Ende der dreimonatigen Nachfrist storniert wird, müssen Sie auch die Prämiensubvention zurückzahlen, die für Juni in Ihrem Namen gezahlt wurde. Dies würde erledigt, wenn Sie Ihre Steuererklärung einreichen und Ihre Prämienbeihilfe mit dem IRS abgleichen.
Warum gibt es eine Nachfrist von 3 Monaten??
Bei der Abfassung des ACA war sich der Gesetzgeber darüber im Klaren, dass einige Menschen trotz der Unterstützung durch Prämienzuschüsse Schwierigkeiten haben würden, ihre Prämien zu zahlen. Prämienzuschüsse stehen Antragstellern mit einem Einkommen bis zur Armutsgrenze zur Verfügung (138% der Armutsgrenze in den 30 Bundesstaaten und der EZ, in denen Medicaid ausgeweitet wurde). Eine vierköpfige Familie mit einem Einkommen von 35.000 US-Dollar hat Anspruch auf erhebliche Prämiensubventionen, ist jedoch auch dafür verantwortlich, etwa drei oder vier Prozent ihres Einkommens für den Benchmark-Plan in ihrer Region zu zahlen.Das Problem ist, dass Menschen mit relativ niedrigem Einkommen möglicherweise Schwierigkeiten haben, ihren Anteil an der Prämie zu verdienen. Und unter den normalen staatlichen Richtlinien würde ihre Deckung im Allgemeinen gekündigt, sobald ihre Prämie einen Monat überfällig war.
Dies wird durch die Tatsache verschärft, dass der ACA nur Personen erlaubt, sich während der jährlichen offenen Anmeldefrist anzumelden, oder wenn sie eine qualifizierende Veranstaltung haben. Der Verlust der Deckung ist ein qualifizierendes Ereignis, jedoch nicht, wenn es aufgrund der Nichtzahlung von Prämien auftritt. Daher müssen Personen, deren Versicherungsschutz wegen Nichtzahlung von Prämien gekündigt wird, in der Regel bis zur nächsten offenen Anmeldefrist warten, um sich erneut für den Versicherungsschutz anzumelden. Die dreimonatige Nachfrist gibt ihnen etwas mehr Spielraum und Schutz, als sie sonst gehabt hätten.
Dies trägt dazu bei, die Tatsache zu berücksichtigen, dass einige Menschen Einkommen haben, die erheblich schwanken, und auch die Tatsache, dass das Einkommen am unteren Ende des Einkommensspektrums tendenziell volatiler ist. Teilnehmer, deren Einkommen auf die Medicaid-Berechtigungsstufe fällt, können sich an die Börse wenden und zu diesem Zeitpunkt zu Medicaid wechseln (vorausgesetzt, sie befinden sich in einem Staat, der Bundesmittel für die Ausweitung von Medicaid im Rahmen des ACA akzeptiert hat). Für Teilnehmer, die weiterhin zuschussfähig sind, gilt eine Frist von drei Monaten, um ihren Anteil an den Prämien zu decken, falls sie im Laufe des Jahres doch einmal zurückfallen sollten.
