Wichtige medizinische Krankenversicherung Übersicht
Wichtige medizinische Krankenversicherung ist die Terminologie, die in der Vergangenheit verwendet wurde, um umfassende Krankenversicherungspläne zu beschreiben, die die am meisten notwendige Versorgung abdecken. Nach der Umsetzung des Affordable Care Act wurde häufig der Begriff "Mindestversicherungsschutz" verwendet, der jedoch nicht vollständig austauschbar ist.
Um die Strafe des ACA für das Nichtversichern zu vermeiden, müssen Sie über einen Mindestversicherungsschutz verfügen. Mit Ausnahme der kurzfristigen Krankenversicherung (siehe unten) gelten alle wichtigen Krankenversicherungspläne als Mindestversicherungsschutz (die Strafe für Nicht versichert zu sein, wird nach Ende 2018 beseitigt, obwohl es immer noch eine Strafe gibt, die gilt, wenn Sie im Jahr 2018 nicht versichert sind. Dies wird anhand der 2018 eingereichten Steuererklärungen beurteilt..
"Echte" Krankenversicherung
Wichtige medizinische Krankenversicherung im Sinne von Laien ist, was die Menschen im Allgemeinen als "echte" Krankenversicherung betrachten würden. Davon ausgenommen sind leistungsbeschränkte Pläne, feste Entschädigungspläne, Zahnarzt- / Sehkraftpläne, Unfallzusätze oder Pläne für kritische Krankheiten, die nicht durch das Affordable Care Act geregelt sind.Bei größeren medizinischen Plänen ist in der Regel ein fester Betrag oder Selbstbehalt vorgesehen, für dessen Zahlung der Patient verantwortlich ist. Sobald dieser Selbstbehalt gezahlt ist, deckt der Plan in der Regel den größten Teil der verbleibenden Pflegekosten, vorbehaltlich der vom Patienten gezahlten Mitversicherung. Viele große Pläne haben auch Co-Pays für einige Dienste.
Die meisten wichtigen medizinischen Pläne decken auch Ihre Auslagen für netzwerkinterne Dienste ab. Im Jahr 2018 dürfen alle ACA-konformen Pläne die Netzwerkkosten (für wesentliche gesundheitliche Vorteile) auf maximal 7.350 USD für eine Einzelperson und 14.700 USD für eine Familie begrenzen. Im Jahr 2019 wird diese Obergrenze für Spesen auf 7.900 USD für eine Einzelperson und 15.800 USD für eine Familie steigen.
Wichtige medizinische Pläne nicht ACA-konforme Pläne (dh Pläne für Großmütter und Großväter) können höhere Auszahlungslimits haben, aber es wäre höchst ungewöhnlich, dass selbst diese Pläne unbegrenzte Auszahlungskosten haben (beachten Sie, dass die traditionelle Medicare ohne einen Medigap-Zuschlag erhältlich ist) hat keine Obergrenze für Spesen, aber dies ist nicht das Modell, dem die private Versicherung normalerweise folgt.).
Wichtige medizinische Pläne können sehr robust sein und geringe Spesen verursachen. Sie umfassen jedoch auch hoch absetzbare, HSA-konforme Krankenversicherungspläne und Katastrophenpläne im Sinne der ACA.
Major Medical Versus plant das Nicht Wichtige medizinische Versorgung
Es gibt keine offizielle Definition für eine umfassende medizinische Versorgung. Es ist jedoch allgemein anerkannt, dass Pläne, bei denen es sich um Mindestversicherungsschutz handelt (der definiert ist), einen umfassenden medizinischen Schutz bieten.Trotzdem gibt es keine verbindlichen Regeln für die Mindestdeckung, was den Plan betrifft. ACA-konforme Pläne sind viel klarer definiert, aber ACA-konforme Pläne sind nur eine Teilmenge der grundlegenden Mindestdeckung (und der wichtigsten medizinischen Deckung)..
Insbesondere Krankenversicherungen für Großväter und Großmütter stellen eine wichtige medizinische Absicherung dar und stellen eine wesentliche Mindestabsicherung dar. Sie müssen jedoch nicht alle Aspekte abdecken, für die ACA-konforme Pläne erforderlich sind.
Und selbst für ACA-konforme Pläne gelten für Pläne für große Gruppen andere Regeln als für Pläne für Einzelpersonen und kleine Gruppen. Große Gruppenpläne zum Beispiel sind nicht erforderlich, um die wesentlichen gesundheitlichen Vorteile des ACA abzudecken, während dies bei Einzelpersonen und kleinen Gruppenplänen der Fall ist. Sie gelten jedoch alle als wesentliche Mindestversicherungsdeckung und gelten als wichtige medizinische Absicherung.
Ganz anders verhält es sich dagegen mit leistungsbeschränkten Plänen, festen Entschädigungsplänen, Unfallzuschlägen, Zahnarzt- / Sichtplänen und Krankenversicherungsplänen. Sie sind im Allgemeinen dazu gedacht, einen wichtigen medizinischen Plan zu ergänzen, anstatt als Erstversicherungsschutz für eine Person zu dienen. So können sie dazu beitragen, einen Teil der Kosten zu decken, die einer Person durch einen größeren medizinischen Plan entstehen könnten, oder einen Teil der Kosten für Dinge, die nicht durch einen größeren medizinischen Plan abgedeckt sind, wie z einige der Kosten, die mit der Notwendigkeit verbunden sind, für eine medizinische Behandlung zu einem entfernten Ort zu reisen. Aber eine Person, die sich ausschließlich auf einen dieser Pläne verlässt - ohne einen umfassenden medizinischen Plan -, wäre im Falle einer schweren Erkrankung an einer Verletzung völlig unterversichert.
Die Prämien für ausgenommene Vorsorgepläne sind in der Regel viel niedriger als die für größere medizinische Leistungen, aber das liegt daran, dass sie so viel weniger decken (bedenken Sie, dass die ACA-Prämiensubventionen eine größere medizinische Versorgung für Millionen von Menschen viel erschwinglicher machen als sie wäre, wenn sie den vollen Preis zahlen müssten).
Einige Staaten erwägen kurzfristige Krankenversicherungspläne
Kurzfristige Krankenversicherungen werden ebenfalls nicht vom ACA geregelt und gelten als Ausnahmeversicherung. Es unterscheidet sich jedoch von den anderen ausgenommenen Leistungen dadurch, dass einige Staaten ihre individuellen wichtigen Krankenversicherungsgesetze auf kurzfristige Pläne anwenden (einige unterscheiden jedoch explizit zwischen größerer medizinischer Deckung und kurzfristiger Deckung). Während kurzfristige Krankenversicherungen von einigen staatlichen Aufsichtsbehörden als größerer Krankenversicherungsschutz eingestuft werden und manchmal als "kurzfristiger größerer Krankenversicherungsschutz" bezeichnet werden, werden sie niemals als wesentlicher Mindestversicherungsschutz eingestuft.Kurzfristige Krankenversicherungen kommen der "echten" Krankenversicherung unter den ausgenommenen Leistungen am nächsten. Sie ähneln in vielerlei Hinsicht den medizinischen Großplänen für Großvater und Großmutter, die vor dem Inkrafttreten und der Umsetzung des ACA verkauft wurden, und stehen noch heute zum Verkauf (im Gegensatz zu Plänen für Großvater und Großmutter, die seit 2010 und 2010 nicht mehr verkauft wurden) Jeweils 2013). Die Trump-Administration hat kürzlich die Regeln für kurzfristige Pläne gelockert. Ab Oktober 2018 können kurzfristige Pläne eine anfängliche Laufzeit von bis zu 364 Tagen und eine Gesamtlaufzeit einschließlich Verlängerungen von bis zu 36 Monaten haben (Staaten können strengere Regeln auferlegen, und viele haben dies getan)..
Wenn ein kurzfristiger Plan möglicherweise eine Laufzeit von bis zu 36 Monaten hat und mit einigen der noch gültigen Krankenversicherungspläne für Großväter und Großmütter vergleichbar ist, ist leicht einzusehen, wie er als größerer Krankenversicherungsschutz angesehen werden kann. Der Rest der ausgenommenen Leistungen wird jedoch niemals als größere medizinische Deckung angesehen.
Wo erhalten Sie eine umfassende medizinische Versorgung??
Die Deckung, die Sie von Ihrem Arbeitgeber erhalten, ist wahrscheinlich eine große Krankenversicherung. Wenn Sie für einen großen Arbeitgeber arbeiten, müssen diese eine Deckung anbieten, die einen Mindestwert bietet, um das Arbeitgebermandat des ACA zu erfüllen. Ein Plan, der einen Mindestwert bietet, wird im Allgemeinen auch als größerer Krankenversicherungsschutz angesehen, da er ziemlich umfassend sein wird.Jeder Plan, den Sie an der Börse in Ihrem Bundesstaat kaufen, gilt als größerer Krankenversicherungsschutz. Off-Exchange-Pläne (direkt von einem Versicherer anstatt von der Krankenkasse in Ihrem Bundesstaat gekauft) sind ebenfalls wichtige medizinische Pläne, sofern sie vollständig mit dem ACA übereinstimmen. Alle neuen wichtigen medizinischen Pläne müssen seit 2014 ACA-konform sein, auch diejenigen, die außerhalb der Börsen verkauft werden. Ergänzungsversicherungen, leistungsbeschränkte Pläne und kurzfristige Pläne können jedoch weiterhin außerhalb der Börsen verkauft werden. Diese Pläne werden vom ACA nicht reguliert und gelten nicht als größerer Krankenversicherungsschutz.
Wenn Sie in Ihrem Bundesstaat eine Deckung in der Börse kaufen, haben Sie möglicherweise Anspruch auf Prämienzuschüsse, um die Kosten für den Erwerb einer größeren medizinischen Deckung auszugleichen. Für das Jahr 2018 wird die Förderfähigkeit einer vierköpfigen Familie auf ein Haushaltseinkommen von bis zu 98.400 USD ausgeweitet, und für eine vierköpfige Familie wird 2019 eine Förderfähigkeit mit einem Einkommen von bis zu 100.400 USD gewährt (die Förderfähigkeit ist auf 400 Prozent der Armutsgrenze begrenzt) ; diese Grafik zeigt, was sich für verschiedene Familiengrößen in Dollar ergibt; im unteren Bereich sind keine Subventionen verfügbar, wenn Ihr Einkommen unter der Armutsgrenze liegt oder Sie Anspruch auf Medicaid haben.).
Medicare- und die meisten Medicaid-Pläne gelten auch als wesentliche Mindestversicherungsdeckung und können daher als wichtige medizinische Pläne betrachtet werden (einige Personen haben Anspruch auf eine Medicaid-Versicherung mit eingeschränkter Leistung - Medicaid beispielsweise, die nur schwangerschaftsbezogene Leistungen abdeckt - und dies würde nicht als Mindestversicherungssumme angesehen Grundversorgung oder größere medizinische Versorgung).
Krankenversicherungen für Großmütter und Großväter zählen zu den wichtigsten Krankenversicherungen, können jedoch nicht mehr gekauft werden. Wenn Sie jedoch weiterhin über eine Deckung nach diesen Plänen verfügen, müssen Sie über eine Mindestdeckung (und eine umfassende medizinische Deckung) verfügen und sind nicht von der ACA-Strafe betroffen. Großväterliche Pläne können auf unbestimmte Zeit in Kraft bleiben, solange sie nicht wesentlich geändert werden. Großmutterpläne können nach Ermessen von Staaten und Versicherern bis zum 31. Dezember 2019 bestehen bleiben.
