Medicare in besonderen Einschreibeperioden verstehen
Wir danken Ihnen für die Special Enrollment Periods (SEP), mit denen Sie sich nach Ihrem IEP anmelden können, ohne späte Strafen zu zahlen. Das Problem ist, dass Sie vielleicht glauben, für eine SEP in Frage zu kommen, wenn Sie dies nicht sind. Dies sind die goldenen Zeitfenster, über die Sie Bescheid wissen müssen.
Ihre Erstanmeldefrist
Bevor wir uns eingehender mit speziellen Einschreibeperioden befassen, müssen Sie zunächst verstehen, wie die Medicare-Einschreibeperioden funktionieren. Ihr 65. Geburtstag ist der Schlüssel. Ihr IEP beginnt drei Monate vor und endet drei Monate nach Ihrem Geburtsmonat, sodass Sie sieben Monate Zeit haben, sich anzumelden. Wenn Sie beispielsweise am 8. Juni Geburtstag haben, beginnt Ihr IEP am 1. März und endet am 30. September.Die guten Nachrichten: Wenn Sie im Alter von 65 Jahren aktiv Sozialversicherungsleistungen beziehen, werden Sie automatisch für Medicare angemeldet. Sie müssen sich keine Sorgen über verspätete Strafen machen.
Die schlechten Nachrichten: Wenn Sie im Alter von 65 Jahren keine Leistungen der Sozialversicherung oder des Railroad Retirement Board (RRB) erhalten und sich während Ihres IEP nicht anmelden, stehen Sie vor kostspieligen Spätstrafen.
Wenn Sie aufgrund einer Behinderung Anspruch auf Medicare haben, ist Ihr IEP nicht vom Alter abhängig. Es hängt von Ihrem Gesundheitszustand ab.
- Wenn bei Ihnen eine Amyotrophe Lateralsklerose (ALS) diagnostiziert wurde, werden Sie in dem Monat, in dem Ihre Invalidenrente beginnt, automatisch bei Medicare eingeschrieben. Sie werden nicht zu spät bestraft.
- Wenn bei Ihnen eine Nierenerkrankung im Endstadium (ESRD) diagnostiziert wurde, was bedeutet, dass Sie eine Dialyse benötigen oder eine Nierentransplantation benötigen, müssen Sie Medicare selbst beantragen. Sie können dies jedoch nach der Diagnose und bis zu drei Monate danach tun bevor es zu späten Strafen kommt.
- Wenn Sie für eine andere Behinderung Sozialversicherungsleistungen (Social Security Disability Insurance, SSDI) oder RRB-Leistungen erhalten, haben Sie ab dem 25. Monat nach Erhalt dieser Leistungen Anspruch auf Medicare, und Sie werden automatisch für das Programm angemeldet. Sie sind vom Haken für späte Strafen.
Wenn Sie von Ihrem Arbeitgeber medizinisch versorgt werden
Viele Menschen werden von ihren Arbeitgebern medizinisch versorgt. Diese Option wird von Ihrem Job subventioniert und ist oft viel billiger als der Abschluss einer eigenen Krankenversicherung. In einigen Fällen möchten Sie möglicherweise Ihre vom Arbeitgeber gesponserten Pläne anstelle von Medicare behalten.Beispielsweise erhalten Sie möglicherweise eine bessere Serviceabdeckung für Ihren aktuellen Plan. Ihre Prämien und Selbstbehalte können weniger kosten. Wenn Sie die Medicare-Registrierung verzögern, können Sie zwei Sätze Prämien sparen.
Die guten Nachrichten: Sie haben möglicherweise Anspruch auf eine SEP, wenn Sie einen vom Arbeitgeber gesponserten Krankenversicherungsplan haben.
Die schlechten Nachrichten: Nicht alle von Arbeitgebern gesponserten Krankenversicherungen sind für eine SEP qualifiziert.
Erstens haben Sie nur dann Anspruch auf eine SEP, wenn Ihr Arbeitgeber 20 oder mehr Vollzeitbeschäftigte oder einen gleichwertigen Mitarbeiter anstellt. Menschen, die für kleine Tante-Emma-Läden arbeiten, haben Pech. Es scheint kaum fair.
Zweitens beginnt Ihre SEP an dem Tag, an dem Sie Ihren Job oder Ihre vom Arbeitgeber gesponserte Krankenversicherung verlassen, je nachdem, was zuerst eintritt. Lass uns wiederholen, welches auch immer zuerst kommt. Sie haben ab diesem Datum acht Monate Zeit, sich bei Medicare anzumelden. Wenn Sie sich später anmelden, wird dies zu späten Strafen führen.
Achtung: Selbst wenn Ihr Job die entsprechende Anzahl von Arbeitgebern anstellt, müssen Sie sich möglicherweise noch für Medicare anmelden. Bei einigen Arbeitgebern müssen Sie sich bei Medicare einschreiben, sobald Sie berechtigt sind. Andernfalls verringern oder kürzen Sie Ihre Leistungen insgesamt. Sprechen Sie unbedingt mit Ihrem Arbeitgeber darüber, wie er seinen Gesundheitsplan durchführt, damit Sie eine fundierte Entscheidung treffen können.
Wenn Sie auf COBRA sind
Das Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) wurde 1985 verabschiedet und ermöglicht es Ihnen, einen von Arbeitgebern gesponserten Krankenversicherungsplan auch nach Beendigung des Arbeitsverhältnisses weiter abzusichern. Der Arbeitgeber bietet Ihnen weiterhin einen ermäßigten Prämiensatz an, auch wenn dieser Satz höher ist als zu Ihrer Arbeitszeit. Auf diese Weise können Sie für den gleichen Krankenversicherungsplan weniger bezahlen, als wenn Sie ihn als Privatversicherungsplan erwerben würden.Die Dauer der COBRA-Deckung ist in der Regel auf 18 Monate begrenzt. Theoretisch sollte dies ausreichend Zeit sein, um eine andere Krankenversicherung zu finden, sei es durch einen anderen Arbeitgeber oder sogar während Sie darauf warten, dass Ihre Medicare-Leistungen in Kraft treten. Aufgrund bestimmter qualifizierender Ereignisse können Sie diese Versicherung jedoch auf bis zu 36 verlängern Monate.
Die guten Nachrichten: Mit der COBRA-Deckung können Sie Ihre vom Arbeitgeber finanzierten Gesundheitsleistungen verlängern, nachdem Sie Ihren Arbeitsplatz verlassen haben.
Die schlechten Nachrichten: Die COBRA-Deckung gilt in Medicare-Augen nicht als arbeitgebergestützte Krankenversicherung.
Einer der Vorteile der COBRA-Versicherung besteht darin, dass Sie die Krankenversicherung für Ihren Ehepartner und Ihre Angehörigen fortsetzen können, wohingegen Medicare nur Ihren eigenen Gesundheitsbedarf deckt. Finanziell könnten Sie eine wichtige Entscheidung treffen. Sollten Sie auf Medicare verzichten und COBRA alleine einnehmen, um die Kosten für Ihre Familie zu senken? Oder sollten Sie für beide Prämien zahlen?
Wenn Sie während Ihrer COBRA-Leistung Anspruch auf Medicare haben, wirkt sich dies auf die COBRA-Deckung für Ihre Angehörigen aus. Die COBRA-Deckung kann für Ihre Angehörigen ab dem Tag, an dem Sie die Medicare-Berechtigung erfüllen, auf bis zu 36 Monate verlängert werden.
Achtung: Erinnern Sie sich an diese Regel zu "je nachdem, was zuerst eintritt" für den vom Arbeitgeber gesponserten Plan SEP? Wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlassen und die Gesundheitsleistungen bei COBRA fortsetzen, wird Ihre SEP an dem Tag, an dem Sie Ihren Arbeitsplatz verlassen, unabhängig davon, ob Sie entlassen wurden oder in Rente gegangen sind, und nicht an dem Tag, an dem Ihre COBRA-Leistungen enden.
Wie viel Sie in späten Strafen bezahlen werden
Späte Strafen summieren sich und schnell. Machen Sie keinen Fehler, bei dem Sie jahrelang bezahlen müssen.| Teil A | Teil B | |
|---|---|---|
| Kosten | 10 Prozent der monatlichen Prämie | Für jedes Jahr mit versäumter Berechtigung werden 10 Prozent zur monatlichen Prämie hinzugefügt |
| Dauer | Zweimal so viele Jahre verpasste Wahlberechtigung | Solange du Medicare hast |
| Berechnung | 0,10 x Premium | 0,10 x Premium X # Jahre verpasste Berechtigung |
| Beispiel | Wenn Sie sich 3 Jahre nach Ihrer Berechtigung beworben haben, werden 6 Jahre lang 10% Ihrer monatlichen Prämie hinzugerechnet. | Wenn Sie sich 3 Jahre nach Ihrer Berechtigung beworben haben, werden 30% zu Ihren monatlichen Prämien hinzugefügt, solange Sie Medicare haben. |
Wie immer gibt es eine Ausnahme. Wenn Sie aufgrund einer Behinderung für Medicare in Frage kamen und vor Ihrem 65. Lebensjahr mit einer späten Strafe belegt wurden, wird diese Strafe vergeben, wenn Sie 65 Jahre alt werden. Sie erhalten eine saubere Tafel, ein seltenes Angebot der Bundesregierung.
