Was ist Medicare Teil D?

Medicare Part D ist das neueste Mitglied der Medicare-Familie. Das Medicare Modernization Act (MMA), das 2003 von Präsident George W. Bush in das Gesetz aufgenommen wurde, brachte im Januar 2006 die Zulassung von verschreibungspflichtigen Medikamenten für Medicare-Teilnehmer.
Als Medicare-Teile A und B im Jahr 1966 eingeführt wurden, erhielten qualifizierte Amerikaner Zugang zu einer erschwinglichen Kranken- und Krankenhausversicherung. Diese Deckung wurde 1997 um optionale Medicare Part C-Pläne (Medicare + Choice) erweitert, die jetzt als Medicare Advantage-Pläne bekannt sind. Trotz dieser A, B, C von Medicare gab es immer noch keine Optionen für die tägliche Abdeckung mit verschreibungspflichtigen Medikamenten.
Vierzig Jahre nach dem Inkrafttreten von Medicare hat die Regierung Maßnahmen ergriffen, um die Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente für Senioren und Behinderte zu senken. Die Leistung nach Teil D kann jedoch für die Begünstigten verwirrend sein. Erfahren Sie, wie das Programm funktioniert, um sicherzustellen, dass Sie die richtigen Medikamente und das beste Angebot erhalten.

Verschreibungspflichtige Medikamente vor Teil D

Bevor Teil D ins Spiel kam, hatten die Begünstigten eine eingeschränkte Arzneimittelversorgung durch Medicare. Damit die Berichterstattung beginnen konnte, mussten bestimmte Bedingungen erfüllt sein.
Wenn Sie stationär im Krankenhaus behandelt wurden, wurden die Kosten für Medikamente, die Sie während Ihres Aufenthalts erhalten haben, von Teil A übernommen. Diese Kosten wurden sogar übernommen, als Sie nach Ihrer Aufnahme in eine qualifizierte Pflegeeinrichtung (SNF) verlegt wurden und sich dort aufhielten. Teil A gilt nur für eine begrenzte Zeit, bis zu 90 Tage im Krankenhaus und bis zu 100 Tage in einem SNF, und endet, sobald Sie entlassen werden.
Wenn Sie nicht ins Krankenhaus eingeliefert, aber "unter Beobachtung" gestellt wurden, würden Sie wahrscheinlich Ihre Rezepte aus eigener Tasche bezahlen. Dies liegt daran, dass Teil B und nicht Teil A diese ambulanten Aufenthalte abdeckt. (Ja, Sie können ambulant sein, auch wenn Sie über Nacht im Krankenhaus bleiben.) Leider ist die Medikamentenabdeckung in Teil B noch restriktiver als in Teil A.
Teil B Medikamente sind auf bestimmte Erkrankungen beschränkt. Beispielsweise werden einige Chemotherapeutika und Arzneimittel gegen Übelkeit zur Linderung von Nebenwirkungen einer Chemotherapie behandelt. Andere unter Teil B fallende Medikamente sind:

• Antigene, wie Allergiesprays, stärken das Immunsystem
• Blutgerinnungsfaktoren für Menschen mit Hämophilie
• Medikamente gegen Nierenerkrankungen im Endstadium
• Erythropoese-stimulierende Mittel für Menschen mit schwerer Anämie
• Injizierbare Osteoporosemedikamente für Frauen in den Wechseljahren
• Intravenöses Immunglobulin für Menschen mit primärer Immunschwächekrankheit
• Intravenöse Ernährung und / oder Sondenernährung für unterernährte Menschen
• Immunsuppressive Medikamente für Menschen mit Organtransplantationen
• Begrenzte Impfungen (Influenza, Pneumokokken, Hepatitis B, Tetanus in bestimmten Fällen)
• Medikamente, die in Infusionspumpen oder Verneblern verwendet werden

Während Teil A und B ihren Platz haben, können durch die Hinzufügung von Teil D zu Medicare mehr Menschen auf verschreibungspflichtige Medikamente zugreifen, die sie täglich einnehmen müssen.

Die Regierung arbeitet mit privaten Versicherungen zusammen

Die US-Regierung hat sich mit privaten Versicherungsunternehmen zusammengetan, um eine Abdeckung für verschreibungspflichtige Medikamente anzubieten. Obwohl Sie Ihren Plan über eine Versicherungsgesellschaft erwerben, legen die Zentren für Medicare und Medicaid (CMS) jedes Jahr Richtlinien für Teil-D-Pläne fest, die befolgt werden sollen. Die Regeln sind vielfältig und manchmal kompliziert, aber das müssen Sie wissen:

• Zugriff: Der Zugang zu Einzelhandelsapotheken muss angemessen sein.
• Audits: CMS und das Büro des Generalinspektors führen regelmäßige Audits bei Versicherungsunternehmen durch, um sicherzustellen, dass Teil-D-Pläne den Qualitätsstandards entsprechen.
• Berichterstattung: Jeder Plan muss genügend Medikamente abdecken, um eine glaubwürdige Deckung zu erreichen.
• Selbstbehalt: Die Regierung begrenzt, wie viel Ihr Plan Ihnen jedes Jahr für einen Selbstbehalt in Rechnung stellen kann.
• Drogen: Es müssen sowohl Generika als auch Markenprodukte angeboten werden.
• Kosten aus eigener Tasche: Um Ihre Auslagen zu begrenzen, zahlen Sie nicht mehr als 25 Prozent der gesamten Arzneimittelkosten oder einen versicherungsmathematischen Gegenwert. Dies schließt die Zeit aus, in der Sie sich im Donut-Loch befinden.
• Prämien: Die Prämien für einen bestimmten Plan, d. H. Plan A gegen Plan B, müssen gleich sein, unabhängig davon, wer sich anmeldet. Insbesondere können Sie aufgrund der Anzahl der eingenommenen Medikamente oder Ihrer medizinischen Probleme nicht mehr für denselben Plan bezahlen.

Die Regierung hat diese Maßnahmen ergriffen, um sicherzustellen, dass Sie eine faire, umfassende und kostengünstige Deckung erhalten.
Wie Selbstbehalte der Krankenversicherung funktionieren

Wie Teil D mit anderen Teilen von Medicare zusammenarbeitet

Sie können bei Original Medicare (Teile A und / oder B) angemeldet sein, um einen Teil-D-Plan in Anspruch zu nehmen. Eine weitere Möglichkeit besteht darin, sich für einen Medicare Advantage-Plan mit einer Teil-D-Komponente, einem so genannten MA-PD-Plan, anzumelden. Es ist möglich, einen Medicare Advantage-Plan und einen Teil D-Plan separat zu erwerben, dies ist jedoch seltener. In den meisten Fällen ist es nicht kosteneffektiv.
Medikamente, die unter Teil A oder Teil B fallen, fallen nicht unter Teil D. Einfach ausgedrückt, Medicare möchte nicht doppelt bezahlen.

Wie Teil D mit Medigap funktioniert

Medicare Part D-Pläne und Medicare Supplemental Insurance, auch bekannt als Medigap, werden von privaten Versicherungsunternehmen mit von der Bundesregierung festgelegten Standards betrieben. Verwechseln Sie sie nicht. Sie arbeiten ganz anders.
Medigap-Pläne decken Ausgaben ab, die Medicare zurücklässt. Abhängig von dem von Ihnen gewählten Medigap-Plan können dies Selbstbehalte, Mitversicherungen, häusliche Krankenversicherungen und Ausgaben für die Notfallversorgung sein, die Sie während einer Auslandsreise angefallen sind. Im Allgemeinen fügen diese Pläne Ihrer Krankenversicherung keine zusätzlichen Leistungen hinzu.
Das war nicht immer der Fall. Verschreibungspflichtige Medikamente waren in den Medigap-Plänen enthalten, diese Praxis wurde jedoch eingestellt, als Teil D im Jahr 2006 in Kraft trat. Wenn Sie einen Medigap-Plan vor 2006 gekauft und Ihren Plan jedes Jahr seitdem erneuert haben, haben Sie möglicherweise immer noch diese verschreibungspflichtigen Medikamente. Wenn und wann Sie einen Teil-D-Plan kaufen, wird Ihr Medigap-Plan Ihre Arzneimittelversorgung einstellen und Ihre Medigap-Prämien werden entsprechend angepasst.
Um einen Medigap-Plan zu erwerben, müssen Sie sowohl in Teil A als auch in Teil B angemeldet sein.
Sie sollten wissen, dass Sie nicht gleichzeitig einen Medigap-Plan und einen Medicare Advantage- oder einen MA-PD-Plan haben können.

Wie Teil D mit anderen Versicherungen zusammenarbeitet

Private Versicherungspläne, wie sie beispielsweise von Ihrem Arbeitgeber angeboten werden, müssen keine der in den von ihnen angebotenen Verschreibungsplänen enthaltenen Bundesrichtlinien erfüllen. Dies kann sowohl gut als auch schlecht sein.
Von Arbeitgebern gesponserte Pläne, die weniger Versicherungsschutz bieten als ein Standard-Teil-D-Plan, können nicht angerechnet werden. Dies kann Geld kosten, wenn Sie sich jemals für einen Teil-D-Plan entscheiden. Wenn Sie sich nicht bewerben, wenn Sie sich zum ersten Mal für Teil D qualifizieren und keine kreditwürdige Deckung haben, müssen Sie bei Ihrer endgültigen Anmeldung späte Strafen zahlen.
Private Pläne können jedoch vorteilhaft sein, wenn sie Medikamente anbieten, die Medicare von der Deckung ausschließt. Einige Teil-D-Pläne bieten auch eine zusätzliche Komponente als zusätzlichen Nutzen, um diese Medikamente abzudecken. Dies wird wahrscheinlich die Kosten für monatliche Prämien erhöhen, kann sich aber für manche Menschen lohnen.
Einige von Arbeitgebern gesponserte Pläne arbeiten mit Teil-D-Plänen zusammen, andere nicht. Bei einigen von Arbeitgebern gesponserten Plänen wird der Versicherungsschutz für verschreibungspflichtige Arzneimittel eingestellt, sobald Sie sich für einen Teil-D-Plan anmelden. Dies könnte bedeuten, dass Familienmitglieder, für die Ihr Plan gilt, auch diese Leistungen verlieren.
Sprechen Sie mit Ihrem Arbeitgeber, um herauszufinden, wie Ihr Plan funktioniert, bevor Sie eine Entscheidung über die Beantragung von Teil D treffen.

Warum darüber nachdenken??

Vermutlich benötigen Sie ein verschreibungspflichtiges Medikament, sobald Sie sich für Medicare qualifizieren.
Die 2016 veröffentlichte AARP-Umfrage zu verschreibungspflichtigen Arzneimitteln ergab, dass 75 Prozent der über 50-Jährigen verschreibungspflichtige Medikamente einnehmen. Von diesen nehmen 80 Prozent zwei oder mehr Medikamente und 50 Prozent vier oder mehr.
Die Vereinigten Staaten gaben 2018 360,2 Milliarden US-Dollar für verschreibungspflichtige Medikamente aus, ein Anstieg von 95 Milliarden US-Dollar über einen Zeitraum von fünf Jahren. Angesichts der jährlich steigenden Arzneimittelpreise ist es nicht verwunderlich, dass sich weniger Menschen leisten können, ihre Medikamente aus eigener Tasche zu bezahlen.
Sofern die Medikamente, die Sie benötigen, nicht generisch sind (bedenken Sie, dass Generika nicht unbedingt billig bedeutet), ist es sinnvoll, verschreibungspflichtige Medikamente über einen Teil-D-Plan zu beziehen. Mit einer monatlichen Prämie und einem jährlichen Selbstbehalt können Sie Ihre Gesamtkosten niedrig halten.
Wer ist für Medicare Teil D berechtigt?