Was Sie über die Gold Plan-Krankenversicherung wissen sollten
Um den Wert zu vergleichen, den Sie für das Geld erhalten, das Sie für Krankenversicherungsprämien ausgeben, wurden im Rahmen des Affordable Care Act Standardwerte für Krankenversicherungspläne für Einzelpersonen und kleine Gruppen (jedoch nicht für große Gruppen) festgelegt. Diese Ebenen oder Ebenen sind Platin, Gold, Silber und Bronze.
Alle Gesundheitspläne eines bestimmten Niveaus bieten ungefähr den gleichen Gesamtwert. Für Gold-Tier-Pläne beträgt der Wert 80 Prozent. Platin-Pläne bieten einen Wert von 90 Prozent, Silber einen Wert von 70 Prozent und Bronze einen Wert von 60 Prozent. In jedem Fall gibt es einen akzeptablen Bereich von -4 / + 2 für Silber-, Gold- und Platinpläne und -4 / + 5 für Bronzepläne (beachten Sie, dass Kalifornien einen Bereich von -2 / + 2 festlegt).
Was macht die Krankenversicherung? Wert Bedeuten?
Der versicherungsmathematische Wert gibt an, wie viel Prozent der gedeckten Gesundheitsausgaben ein Plan für seine Mitgliedschaft insgesamt zahlen soll. Dies bedeutet nicht, dass Sie persönlich genau 80 Prozent Ihrer Gesundheitskosten von Ihrem Goldplan tragen müssen (oder innerhalb des zulässigen Goldplanbereichs von 76 bis 82 Prozent). Möglicherweise werden mehr oder weniger als 80 Prozent Ihrer Ausgaben bezahlt, je nachdem, wie Sie Ihren Gold-Gesundheitsplan nutzen. Der Wert ist ein Durchschnittswert, der über alle Mitglieder eines Plans verteilt ist.Dies lässt sich am besten anhand eines Beispiels veranschaulichen: Stellen Sie sich eine Person mit einem Goldplan vor, die im Laufe des Jahres nur einen Arztbesuch hat, und einige Laborarbeiten. Vielleicht kostet sein Copay 35 US-Dollar pro Besuch, und seine Versicherung zahlt weitere 100 US-Dollar für den Besuch im Büro. Die Laborarbeit wird jedoch auf seinen Selbstbehalt angerechnet, sodass er die gesamte Rechnung bezahlen muss, die sich nach dem ausgehandelten Netzwerkrabatt auf 145 USD beläuft. Wenn alles gesagt und getan ist, hat er 180 Dollar bezahlt, und seine Versicherung hat 100 Dollar bezahlt. Seine Versicherung hat also nur etwa 36 Prozent seiner Kosten bezahlt.
Betrachten Sie jetzt dieselbe Person mit demselben Goldplan, die im Laufe des Jahres an Krebs erkrankt. Er hat mehrere Besuche im Büro zu je 35 US-Dollar, erreicht kurz nach der Diagnose seinen Selbstbehalt von 2.500 US-Dollar und erreicht sein Maximum von 3.500 US-Dollar, bevor er überhaupt mit der Chemotherapie beginnt. Danach zahlt seine Versicherung alles, solange er im Netzwerk bleibt. Am Ende des Jahres hat seine Versicherung 230.000 USD bezahlt und er hat 3.500 USD bezahlt. So hat seine Versicherung mehr als 98 Prozent seiner Kosten gedeckt.
In beiden Fällen handelt es sich um den gleichen Goldplan, und es werden durchschnittlich 80 Prozent der gedeckten medizinischen Kosten bezahlt über eine Standardpopulation. Aber wie die obigen Beispiele zeigen, ist der Prozentsatz von jedes Mitglied Die Kosten, die gedeckt werden, hängen ganz davon ab, wie viel medizinische Versorgung das jeweilige Mitglied benötigt, und sind daher von Person zu Person sehr unterschiedlich.
Dinge, die Ihre Krankenversicherung überhaupt nicht abdeckt, werden bei der Bestimmung des Wertes eines Krankenversicherungsplans nicht berücksichtigt. Wenn Ihr Gold-Tier-Gesundheitsplan beispielsweise nicht für Schönheitsoperationen oder rezeptfreie Medikamente wie kalte Tabletten oder Erste-Hilfe-Cremes bezahlt, werden die Kosten für diese Dinge bei der Berechnung des Werts Ihres Plans nicht berücksichtigt.
Dinge, die Ihr Gesundheitsplan ohne Kostenbeteiligung abdeckt, sind inbegriffen. Die kostenlose Empfängnisverhütung und Vorsorge, die Ihr Gesundheitsplan anbietet, werden berücksichtigt, wenn der Wert Ihres Plans bestimmt wird.
Was müssen Sie bezahlen??
Sie zahlen monatliche Prämien für den Gesundheitsplan. Gold-Plan-Prämien sind in der Regel teurer als Pläne mit niedrigerem Wert, da Gold-Pläne mehr für Ihre Gesundheitskosten ausgeben als Silber- oder Bronze-Pläne. Gold-Plan-Prämien sind in der Regel günstiger als Platin-Plan-Prämien, da Gold-Pläne einen geringeren Prozentsatz der Gesundheitsausgaben als Platin-Pläne bezahlen.[Beachten Sie, dass ab 2018 die normale Preisskala - Bronze-Pläne sind im Allgemeinen am billigsten, gefolgt von Silber, dann Gold und dann Platin - nicht unbedingt zutrifft. Da die Kosten für Kostenteilungsreduzierungen in den meisten Bundesstaaten zu den Silberplanprämien hinzugefügt wurden, ist es möglich, Goldpläne zu finden, die kostengünstiger sind als Silberpläne.]
Wenn Sie Ihre Krankenversicherung in Anspruch nehmen, müssen Sie auch eine Kostenbeteiligung wie Selbstbehalte, Mitversicherung und Zuzahlungen leisten. Wie jeder Plan die Mitglieder veranlasst, ihren Anteil von 20 Prozent an den gesamten Gesundheitsausgaben zu bezahlen, wird variieren. Beispielsweise könnte ein Goldplan einen hohen Selbstbehalt von 2.500 USD bei einer geringen Mitversicherung von 10 Prozent aufweisen. Ein konkurrierender Goldplan kann einen niedrigeren Selbstbehalt, eine höhere Mitversicherung oder mehr Copays aufweisen.
Warum sollten Sie sich für einen Gold-Plan entscheiden??
Wenn es Ihnen bei der Auswahl eines Krankenversicherungsplans nichts ausmacht, höhere Prämien zu zahlen, um einen höheren Prozentsatz Ihrer Gesundheitskosten von Ihrem Krankenversicherer bezahlen zu lassen, ist ein Gold-Tier-Plan möglicherweise eine gute Wahl für Sie. Wenn Ihnen die Idee zusagt, dass Sie im Durchschnitt nur 20 Prozent Ihrer Gesundheitskosten aus eigener Tasche statt 30 oder 40 Prozent bezahlen müssen, ist ein Goldplan eine gute Wahl.Goldpläne werden wahrscheinlich diejenigen ansprechen, die eine Krankenversicherung in Anspruch nehmen wollen, die befürchten, für hohe Mitversicherungsquoten verantwortlich zu sein, oder die es sich leisten können, für ein wenig mehr Ruhe als mit Silber oder Silber zu bezahlen Bronzeplan.
Wie bereits erwähnt, ist es jedoch möglicherweise sinnvoller, ab 2018 (und auf unbestimmte Zeit, sofern die Vorschriften nicht geändert werden, um zu verhindern, dass die Versicherer die Kosten für Kostenteilungsreduzierungen zu den Silberplanprämien addieren), einen Goldplan zu kaufen, nur weil dieser billiger ist als ein Silberplan, obwohl er eine bessere Abdeckung bietet. Für Personen, die sich für Kostenteilungsermäßigungen qualifizieren, bietet der Silberplan wahrscheinlich einen besseren Wert. Aber für Leute die nicht Qualifiziert man sich für Kostenteilungsreduktionen (dh ihr Einkommen liegt über 250 Prozent der Armutsgrenze oder 30.350 USD für eine einzelne Person im Jahr 2019), könnte ein Goldplan letztendlich eine bessere Deckung mit niedrigeren Prämien bieten.
Warum nicht eine Goldwanne wählen??
Wählen Sie keinen Gold-Tier-Gesundheitsplan, wenn eine niedrige monatliche Prämie der wichtigste Faktor für Sie ist. Wenn Sie sich stattdessen für einen Silber- oder Bronzeplan entscheiden, werden Sie wahrscheinlich niedrigere Prämien haben (außer wie oben erwähnt, wenn ein Goldplan weniger kostet als ein Silberplan)..Wenn Sie Anspruch auf Kostenteilungszuschüsse haben, weil Ihr Einkommen 250 Prozent der Bundesarmut oder weniger beträgt, haben Sie nur Anspruch auf Kostenteilungszuschüsse, wenn Sie sich für einen Silver-Tier-Plan entscheiden und diesen bei Ihrer Krankenkasse kaufen . Sie erhalten keine Subventionen auf Kostenteilungsbasis, wenn Sie sich für einen Goldplan entscheiden, obwohl Ihr Einkommen möglicherweise niedrig genug ist, um sich zu qualifizieren.
Kostenbeteiligungssubventionen senken Ihren Selbstbehalt, Ihre Mitversicherungsbeiträge und die Selbstbeteiligung, sodass Sie bei Inanspruchnahme Ihrer Krankenversicherung weniger bezahlen. Tatsächlich erhöht ein Zuschuss zur Kostenteilung den Wert Ihres Krankenversicherungsplans, ohne die monatlichen Prämien zu erhöhen. Es ist wie ein kostenloses Upgrade für die Krankenversicherung. Wenn Sie sich für einen Silberplan anstelle eines Goldplans entscheiden, können Sie mit Ihrer Kostenteilungssubvention den gleichen Wert erzielen, den Sie mit einem Gold- oder Platinplan erzielt hätten, jedoch für die niedrigeren Prämien eines Silberplans. Sie erhalten das kostenlose Upgrade nicht, wenn Sie sich für einen Gold-Tarif entscheiden.
