Was UnitedHealthcare Exiting Obamacare Exchanges für Sie bedeutet
Die Auswirkungen von United's Beenden
Im Jahr 2014 bot UnitedHealthcare nur Pläne an den Börsen in fünf Bundesstaaten an. Das sind 23 Staaten im Jahr 2015 und 34 Staaten im Jahr 2016. In den meisten dieser Staaten wird UnitedHealthcare 2017 keine Pläne für den Austausch anbieten, obwohl sie bestätigt haben, dass sie weiterhin an einer "Handvoll" von Börsen teilnehmen werden. einschließlich Nevada und New York.UnitedHealthcare ist der größte Versicherer des Landes, und diese Tatsache wurde in vielen Schlagzeilen wiederholt, in denen angekündigt wurde, dass das Luftfahrtunternehmen von den meisten Börsen abgewichen ist. Aber das erzählt nicht die ganze Geschichte.
Sie sind zwar der größte Versicherer, konzentrieren sich jedoch auf den Medicare-Markt (Medicare Advantage und Medigap Supplemental Coverage) und den von Arbeitgebern gesponserten Versicherungsmarkt, im Gegensatz zum individuellen Krankenversicherungsmarkt (die überwiegende Mehrheit der Menschen, die dies tun) über die Börsen eingeschrieben sind auf individuelle Marktpläne).
UnitedHealthcare ist zwar der größte Gesamtversicherer des Landes, versichert jedoch nur 795.000 Personen an den Börsen - etwa 6 Prozent der Personen, die sich über die Börsen bundesweit für Pläne angemeldet haben. Und United geht davon aus, dass ihre Börsenmitgliedschaft bis Ende 2016 auf rund 650.000 Mitglieder sinken wird. Daher wird die überwiegende Mehrheit der Personen, die sich über die Börsen an den Plänen beteiligen, nicht direkt vom Austritt von United Ende 2016 betroffen sein.
Prämien und Verbraucherwahl
Da UnitedHealthcare kein aggressiver Akteur an den Börsen war, gehören ihre Pläne nicht zu den preisgünstigsten. Die Kaiser Family Foundation führte 2016 eine Analyse der Preisgestaltung der Pläne von United im Vergleich zu anderen Plänen durch und stellte fest, dass United die Silberpläne mit dem niedrigsten oder zweitniedrigsten Preis (die beliebtesten Optionen) nur in 35 Prozent der Bezirke anbietet, in denen die Carrier bietet Austauschpläne an.An den Börsen sind die Verbraucher im Allgemeinen recht preissensibel, und Fluggesellschaften gewinnen tendenziell erhebliche Marktanteile, wenn ihre Pläne günstiger sind als die der Wettbewerber. Die Position von United in den meisten Märkten gehört nicht zu den Carriern mit dem niedrigsten Preis, was sich in ihrem Marktanteil an der Börse widerspiegelt, der in den meisten Staaten relativ niedrig ist.
Das Ergebnis ist, dass die Analyse der Kaiser Family Foundation ergab, dass die gesamte gewichtete durchschnittliche Benchmark-Prämie (zweitniedrigste Silberprämie) im Jahr 2016 nur ein Prozent höher gewesen wäre, wenn United in diesem Jahr nicht an den Börsen teilgenommen hätte.
Aber das ist ein nationaler Durchschnitt. In einigen Staaten wären die Auswirkungen auf die Benchmark-Prämie viel größer gewesen, wenn United 2016 keine Pläne angeboten hätte (es ist noch zu früh, um genau zu sagen, wie sich dies für 2017 auswirken wird, da die Sätze für 2017 noch nicht genehmigt wurden). . Es gibt vier Bundesstaaten, in denen die Benchmark-Prämien in mindestens 40 Prozent der Bundesstaaten mindestens 25 US-Dollar pro Monat höher gewesen wären, wenn United 2016 nicht an den Börsen teilgenommen hätte: Alabama, Iowa, Nebraska und North Carolina.
Die Wahl des Verbrauchers ist auch ein wichtiger Aspekt des Austauschs. Laut der Analyse der Kaiser Family Foundation gibt es in den USA 1.121 Länder, in denen derzeit nur ein oder zwei Versicherer Pläne anbieten. Wenn sich United von allen Börsen zurückzieht (was nicht wahrscheinlich erscheint, da einige Staaten bestätigt haben, dass United in ihren Börsen verbleibt), ergab die Analyse der Kaiser Family Foundation, dass weitere 532 Grafschaften in die Kategorie der Börsen fallen würden Nur ein oder zwei teilnehmende Börsenträger (und außerdem würden 536 der Bezirke, die derzeit zwei Träger haben, nur einen haben). Dies hätte zur Folge, dass 53 Prozent der US-amerikanischen Bezirke nur einen oder zwei teilnehmende Versicherer an der Börse hätten.
Trotz der Tatsache, dass UnitedHealthcare in den meisten Ländern, in denen sie derzeit tätig sind, nicht zu den kostengünstigsten Optionen gehört, bieten sie denjenigen, die an den Börsen einkaufen, eine größere Auswahl an Teilnehmern. Dies wird sich 2017 zweifellos verringern.
Gleichzeitig ist es wichtig zu berücksichtigen, dass andere Fluggesellschaften in einigen Staaten, in denen United austritt, zweifellos in die Börsenmärkte eintreten werden. Beispielsweise wird UnitedHealthcare in Virginia 2017 weiterhin Pläne anbieten, jedoch nicht in so vielen Ländern wie 2016 (dh nur in einigen Bereichen der staatlichen Börse). Aber Cigna tritt 2017 zum ersten Mal der Virginia-Börse bei.
Es gibt zwei Bundesstaaten - Oklahoma und Kansas - in denen UnitedHealthcare derzeit einer von nur zwei Carriern ist, die Pläne für den Austausch anbieten (technisch gesehen hat Kansas mehrere Carrier, aber abgesehen von UnitedHealthcare sind sie alle Blue Cross Blue Shield-Partner). United scheidet Ende 2016 aus diesen beiden staatlichen Börsen aus. Sofern sich kein weiterer Versicherer anschließt, würden Oklahoma und Kansas 2017 nur noch einen einzigen Versicherer haben (Wyoming befand sich 2016 in dieser Situation, und West Virginia hatte nur einen Börsenträger) 2014 und 2015).
Warum ist United Bailing?
Die Entscheidung von United, die meisten Börsen zu verlassen, basiert auf den finanziellen Verlusten, die sie an den Börsen erlitten haben - und die voraussichtlich entstehen werden. Zwischen ihren Wechselkursverlusten im Jahr 2015 und den erwarteten Verlusten an den Börsen im Jahr 2016 werden sich die Gesamtverluste für dieses Marktsegment voraussichtlich auf 1 Mrd. USD belaufen.UnitedHealthcare ist nach wie vor ein profitables Unternehmen. Sie haben jedoch festgestellt, dass sie es nicht zulassen dürfen, dass ihre profitablen Marktsegmente ihr unrentables Börsenmarktsegment langfristig subventionieren. Die Personen, die sich für die Umtauschpläne von United angemeldet haben, waren schlechter als die Teilnehmer in ihren anderen Marktsegmenten, was zu höheren Kosten für den Versicherer führte (dieses Problem betrifft nicht nur United; viele Fluggesellschaften haben festgestellt, dass ihre Umtauschteilnehmer mehr Gesundheitsleistungen in Anspruch nehmen als vorweggenommen).
Ende 2015 gab UnitedHealthcare bekannt, dass sie keine Maklerprovisionen für Pläne zahlen werden, die nach Ende 2015 auf dem Einzelmarkt verkauft werden. Dies war ein Versuch, die Einschreibungen für 2016 zu reduzieren, da sie bereits festgestellt hatten, dass sich ihr Börsenmarktsegment nicht verändert profitabel sein.
Was muss ich tun?
Wenn Sie 2016 über UnitedHealthcare in einen Austauschplan aufgenommen wurden, können Sie diesen bis zum Jahresende beibehalten, solange Sie weiterhin Ihre Prämien zahlen. Sie erhalten im Laufe des Jahres eine Benachrichtigung von United und dem Austausch mit Informationen zu den Schritten, die Sie während der offenen Registrierung ausführen müssen (dasselbe geschah Ende 2015 für viele Personen, die CO-OP-Pläne haben ).Möglicherweise können Sie eine außerbörsliche Version Ihres UnitedHealthcare-Plans behalten, es ist jedoch wichtig zu wissen, dass für außerbörsliche Pläne keine Prämienzuschüsse und Kostenteilungszuschüsse verfügbar sind. Die überwiegende Mehrheit der Personen, die sich über die Börsen an Plänen beteiligen, erhält Prämienzuschüsse.
Während der offenen Registrierung haben Sie die Möglichkeit, einen On-Exchange-Plan von einem anderen Mobilfunkanbieter auszuwählen, um Ihren UnitedHealthcare-Plan zu ersetzen. Um den Prozess so reibungslos wie möglich zu gestalten, empfiehlt es sich, sich bis zum 15. Dezember für einen neuen Plan anzumelden, um einen nahtlosen Übergang und einen Stichtag für Ihren neuen Plan am 1. Januar zu gewährleisten (Massachusetts, Rhode Island, und Der US-Bundesstaat Washington erlaubt, dass Anmeldungen bis zum 23. Dezember für den 1. Januar abgeschlossen werden, und United gibt den Austausch in allen drei Bundesstaaten auf..
Sie können sich für eine spezielle Anmeldefrist qualifizieren, die durch den Verlust einer anderen Deckung ausgelöst wird, und sind daher berechtigt, sich erst am 31. Dezember für ein Datum des Inkrafttretens am 1. Januar anzumelden. Dies ist jedoch komplizierter und der Vorgang wird einfacher, wenn Sie Ihren neuen Plan bis zum 15. Dezember auswählen.
