Warum werde ich im Alter von 65 Jahren zu Medicare gezwungen?

Fast jeder Amerikaner ab 65 Jahren hat Anspruch auf Medicare, und fast alle von ihnen haben Anspruch auf Medicare Teil A (Krankenversicherung) ohne Prämien.
Allerdings möchte nicht jeder in dieser Altersgruppe Medicare erhalten. Manche Menschen haben das Gefühl, dass sie im Alter von 65 Jahren gegen ihren persönlichen Willen zu Medicare gezwungen werden.

Warum werde ich im Alter von 65 Jahren zu Medicare gezwungen??

Wenn Sie oder Ihr Ehepartner mindestens 10 Jahre lang in einem Beruf gearbeitet haben, für den Medicare-Steuern einbehalten wurden (einschließlich der Selbstständigkeit, für die Sie Ihre eigenen Selbstständigkeitssteuern gezahlt haben), sind Sie ab Ihrem 65. Lebensjahr automatisch für Medicare berechtigt.
Neuzuwanderer haben keinen Anspruch auf Medicare, aber wenn sie fünf Jahre lang legal ansässig waren und mindestens 65 Jahre alt sind, haben sie die Möglichkeit dazu Kauf Medicare-Deckung - im Gegensatz zum kostenlosen Bezug von Medicare-Teil A - ist dieselbe Option, die auch langfristigen US-Bürgern zur Verfügung steht, die aus dem einen oder anderen Grund keine Berufserfahrung haben, die ihnen den Zugang zu Premium-freiem Medicare-Teil ermöglicht A (obwohl die meisten Leute Medicare Part A ohne Prämien erhalten, kostet es bis zu 422 USD pro Monat im Jahr 2018 für Leute, die es kaufen müssen, weil sie nur wenige oder keine Jahre Berufserfahrung haben).
Entweder melden Sie sich für Medicare Teil A an oder Sie verlieren Ihre Sozialversicherungsleistungen. Die meisten Personen sind nicht bereit, auf ihre Sozialversicherungsleistungen zu verzichten, und akzeptieren daher die Anmeldung bei Medicare. Beachten Sie, dass Sie Medicare Teil A nur dann akzeptieren müssen, wenn Sie Sozialversicherungsleistungen erhalten, um Ihre Sozialversicherungsleistungen zu erhalten. Sie können Medicare-Teil B ablehnen, für den eine Prämie erhoben wird, wenn Sie dies wünschen. Wenn Sie sich jedoch zu einem späteren Zeitpunkt für Teil B anmelden, kann dies zu einer Strafe für verspätete Einschreibungen führen.
Es wird viel darüber spekuliert, warum das System auf diese Weise eingerichtet ist. Möglicherweise wurde diese Politik ursprünglich eingeführt, um Senioren die Einschreibung in Medicare zu erleichtern, sobald sie 65 Jahre alt waren. Sie wurde jedoch nie eingestellt, als die private Berichterstattung allgemeiner wurde. Private Absicherung war in der Vergangenheit nicht so verbreitet wie heute, so dass viele ältere Menschen vor der Einführung von Medicare keine Krankenversicherung hatten. Dies war ein Problem, als sie zwangsläufig eine medizinische Versorgung benötigten.
Unabhängig davon, warum das System so eingerichtet ist, sind die Regeln die Regeln, und es ist unwahrscheinlich, dass sie sich in naher Zukunft ändern. 

Beendigung der betrieblichen Deckung mit 65 Jahren

Wenn Sie noch keine 65 Jahre alt sind, aber im Ruhestand sind und von Ihrem früheren Arbeitgeber eine Krankenversicherung für Rentner erhalten, sollten Sie sich über die Bestimmungen des Arbeitgebers in Bezug auf Medicare informieren. Einige Arbeitgeber bieten ehemaligen Arbeitnehmern ab dem 65. Lebensjahr keine Krankenversicherung für Rentner mehr an, sondern entscheiden sich stattdessen dafür, dass Rentner nicht mehr ausschließlich von Medicare gedeckt werden. Ohne die Deckung durch Ihr Unternehmen benötigen Sie Medicare, um sicherzustellen, dass Sie gegen potenzielle Gesundheitsprobleme abgesichert sind, die mit zunehmendem Alter auftreten.
Einige Unternehmen werden eine Person im Alter von 65 Jahren nicht vollständig abschneiden, sondern weiterhin zusätzliche Rentnerleistungen anbieten, die in Verbindung mit Medicare genutzt werden können (möglicherweise müssen Sie sich für Medicare Teil A und Teil B anmelden, um Leistungen - als Sekundärdeckung - aus dem Rentner-Krankenversicherungsplan erhalten). Die zusätzlichen Leistungen für Rentner umfassen möglicherweise eine verschreibungspflichtige Medikamentenversicherung (die nicht durch reguläre Medicare-Leistungen gedeckt ist, aber über Medicare Part D erworben werden kann, wenn Sie keinen Zugang zu einer zusätzlichen, vom Arbeitgeber gesponserten Versicherung haben), Arztbesuche und andere ambulante Behandlungen . Medicare ist Ihre primäre Absicherung, wenn Sie im Rahmen eines Krankenversicherungsplans für Rentner versichert sind, wobei der von Ihrem früheren Arbeitgeber angebotene Plan als sekundäre Absicherung dient.
Wenn Sie eine individuelle Marktabdeckung haben, die Sie an der Börse oder außerhalb der Börse erworben haben, müssen Sie sich an die Börse oder Ihren Versicherer wenden, um diese zu bitten, die Abdeckung zu kündigen, wenn Sie zu Medicare wechseln. Vor dem ACA versicherten einzelne Marktversicherer in der Regel niemanden über 64 Jahre. Daher wurden die Verträge automatisch gekündigt, wenn die Personen 65 Jahre alt wurden. Dies ist nicht mehr der Fall, sodass die Teilnehmer sicherstellen müssen, dass sie ihren jeweiligen Markt aktiv kündigen Abdeckung, wenn sie zu Medicare wechseln.
Es gibt keine Regel, die Sie sagt haben Ihren individuellen Marktplan fallen zu lassen, wenn Sie sich bei Medicare anmelden, obwohl es im Allgemeinen keinen Grund gibt, den individuellen Marktplan nach Ihrer Anmeldung bei Medicare beizubehalten. Und wenn Sie eine Prämienbeihilfe erhalten, um einen Teil der Kosten Ihres individuellen Marktplans auszugleichen, endet diese mit Ihrem 65. Lebensjahr. 

Eine verspätete Anmeldung kann zu einer dauerhaften Strafe führen

Wie oben beschrieben, können Sie Medicare Teil A (Krankenversicherung) nicht ohne Prämie ablehnen, ohne auch Ihre Sozialversicherungsleistungen aufzugeben. Da Sie jedoch aufgrund Ihrer beruflichen Laufbahn (oder der beruflichen Laufbahn Ihres Ehepartners) ohne Prämien auf Medicare Part A zugreifen können, ziehen es nur wenige in Betracht, die Deckung abzulehnen.
Die anderen Teile von Medicare beinhalten jedoch Prämien, die Sie bezahlen müssen, um die Deckung aufrechtzuerhalten. Dies umfasst Medicare Teil B (ambulante Versorgung) und Teil D (verschreibungspflichtige Versorgung) sowie ergänzende Medigap-Pläne. [Medicare Part C, auch als Medicare Advantage bekannt, fasst die gesamte Deckung in einem Plan zusammen und beinhaltet Prämien für Teil B sowie den Medicare Advantage-Plan selbst.]
Es ist daher verständlich, dass einige Medicare-berechtigte Personen, die gesund sind und nur wenig medizinische Leistungen in Anspruch nehmen, möglicherweise nicht Teil D und / oder Teil B in Anspruch nehmen möchten. Ebenso Personen, die Anspruch auf Teil A haben aber mit prämien (dh, sie müssten wegen einer unzureichenden Arbeitserfahrung dafür bezahlen) möchten möglicherweise die Einschreibung vermeiden, um Geld für Prämien zu sparen.
Wegbringen:
Es gibt Strafen im Zusammenhang mit der Verzögerung Ihrer Medicare-Registrierung, es sei denn, der Grund für die Verzögerung ist, dass Sie (oder Ihr Ehepartner) noch arbeiten und Sie vom Krankenversicherungsplan des Arbeitgebers gedeckt sind.
In diesem Fall haben Sie Anspruch auf eine spezielle Einschreibefrist, um sich bei Medicare anzumelden, wenn Sie (oder Ihr Ehepartner, wenn Sie dort die Deckung erhalten) in den Ruhestand treten. 
Teil A Strafe für verspätete Einschreibung: Sie würden nur dann eine Teil-A-Strafe für verspätete Einschreibungen erhalten, wenn Sie keinen Anspruch auf eine prämienfreie Teil-A-Deckung haben. Die meisten Amerikaner müssen sich darüber keine Gedanken machen, da sie mindestens zehn Jahre Berufserfahrung haben oder mit jemandem verheiratet sind, der dies tut. Wenn Sie jedoch eine Prämie zahlen müssen, um Teil A-Versicherungsschutz zu erwerben, wird eine Strafe fällig, wenn Sie Ihre Anmeldung verzögern.
Die Strafe ist eine 10-prozentige Erhöhung Ihrer monatlichen Prämie. Im Jahr 2018 beträgt die Teil-A-Prämie 422 USD / Monat für Personen mit einem Arbeitsalter von 0 bis 29 Jahren (dh unter 7,5 Jahren) und 232 USD / Monat für Personen mit einem Arbeitsalter von 30 bis 39 Jahren (dh zwischen 7,5 und 10 Jahren). der Arbeitsgeschichte. Diese Prämienbeträge würden sich also auf 464 USD / Monat bzw. 255 USD / Monat erhöhen, wenn Sie der Strafe für verspätete Anmeldung unterliegen.
Im Gegensatz zu den Strafen für Teil B und Teil D dauert die Strafe für die verspätete Einschreibung in Teil A jedoch nicht ewig. Stattdessen zahlen Sie doppelt so lange, wie Sie Ihre Einschreibung verzögert haben. Wenn Sie also drei Jahre lang Anspruch auf Medicare haben, bevor Sie sich einschreiben, müssen Sie die zusätzlichen Prämien für Teil A sechs Jahre lang zahlen. Denken Sie daran, dass sich die Prämie für Teil A jedes Jahr ändert (im Allgemeinen erhöht), sodass der tatsächliche Betrag, den Sie zahlen würden, für jedes dieser sechs Jahre variieren würde.
Teil B Strafe für verspätete Einschreibung: Wenn Sie die Einschreibung in Teil B verzögern und keinen Versicherungsschutz durch einen aktuellen Arbeitgeber (oder den aktuellen Arbeitgeber Ihres Ehepartners) haben, wird eine späte Strafe verhängt, wenn Sie sich schließlich in Teil B einschreiben. Für jeden Zeitraum von 12 Monaten, den Sie haben Waren sie für Teil B berechtigt, aber nicht eingeschrieben, werden die Prämien für Teil B um weitere 10 Prozent erhöht. Und Sie bezahlen diese Strafe, solange Sie Teil B haben, was im Allgemeinen für den Rest Ihres Lebens bedeutet.
Im Jahr 2018 zahlen die meisten Medicare-Teilnehmer in Teil B 130 US-Dollar pro Monat (oder 134 US-Dollar pro Monat, abhängig von ihren Umständen). Eine Person, die jetzt eingeschrieben ist, ihre Einschreibung in Medicare Teil B jedoch um 40 Monate verzögert hat, zahlt zusätzlich zu diesen Prämien noch 30 Prozent (40 Monate sind drei volle Zwölfmonatszeiträume; die zusätzlichen vier Monate werden nicht angerechnet) ). Das bedeutet, dass sie 39 USD / Monat zusätzlich für ihre Teil-B-Deckung zahlen würden, oder 169 USD / Monat anstelle von 130 USD / Monat.
Teil B-Prämien können sich jedes Jahr ändern. Manchmal bleiben sie von Jahr zu Jahr gleich, aber der allgemeine Trend hat sich im Laufe der Zeit verbessert. Die Strafe für Teil B erhöht sich daher in der Regel von einem Jahr zum nächsten. Wenn Sie 10 Prozent oder 30 Prozent oder 50 Prozent mehr als die Standardtarife zahlen, erhöht sich der Dollarbetrag dieser Strafe, wenn sich die Standardprämien im Laufe der Zeit erhöhen.
Teil D Strafe für verspätete Einschreibung: Die Teil-D-Strafe für verspätete Einschreibung ist der Teil-B-Strafe für verspätete Einschreibung insofern ähnlich, als Sie sie so lange bezahlen müssen, wie Sie Teil-D-Versicherungsschutz haben. Aber es ist ein bisschen anders berechnet. Für jeden Monat, für den Sie berechtigt waren, sich aber nicht eingeschrieben haben (und für den keine andere kreditwürdige Medikamentenversicherung bestand, was bedeutet, dass diese mindestens so gut sein musste wie die Standard-Teil-D-Versicherung), zahlen Sie zusätzlich 1 Prozent des Betrags nationaler Grundbetrag des Begünstigten.
Im Jahr 2018 beträgt der nationale Basisempfängerbetrag 35,02 USD / Monat. Die Prämien für Medicare Part D variieren von Plan zu Plan erheblich, aber der Strafbetrag basiert nicht auf einem Prozentsatz Ihres spezifischen Plans, sondern auf einem Prozentsatz des Betrags des nationalen Basisempfängers. Wie bei anderen Teilen von Medicare ändern sich die Prämien für Teil D von einem Jahr zum nächsten, und der nationale Basisempfängerbetrag steigt im Allgemeinen mit der Zeit an.
Eine Person, die die Teilnahme an Medicare Part D um 27 Monate verzögert hat, zahlt zusätzlich zu der monatlichen Prämie von Teil D im Jahr 2018 9,46 USD pro Monat (27 Prozent von 35,02 USD). Eine Person, die die Teilnahme an Teil D um 52 USD verzögert hat Monate würden zusätzliche $ 18,21 / Monat zahlen. Im Laufe der Zeit wird dieser Betrag in der Regel steigen (da der nationale Grundbetrag des Begünstigten in der Regel steigt), ebenso wie die gesamten Medicare-Teil-D-Prämien. Die Menschen werden weiterhin in der Lage sein, aus mehreren Plänen mit unterschiedlichen Prämien zu wählen. Die ständig steigende Strafe für Teil D wird jedoch weiterhin zu ihren Prämien hinzugerechnet, solange sie Teil D-Deckung haben.

Registrierungsfenster sind begrenzt

Wenn Sie überlegen, Ihre Registrierung bei Medicare zu verzögern, beachten Sie, dass Registrierungsfenster gelten. Nach Ablauf Ihres ersten Registrierungsfensters können Sie sich nur noch während des allgemeinen jährlichen Registrierungszeitraums vom 1. Januar bis 31. März für Medicare Teil A und B anmelden. Der Versicherungsschutz gilt ab dem 1. Juli.
Und Sie können sich vom 15. Oktober bis zum 7. Dezember für Teil D während der jährlichen Anmeldefrist anmelden. Der Versicherungsschutz gilt ab dem 1. Januar des kommenden Jahres. 
Wenn Sie sich also verspäten, zahlen Sie möglicherweise höhere Prämien, wenn Sie sich schließlich anmelden, und Sie müssen auf eine offene Anmeldefrist warten, um Zugang zum Versicherungsschutz zu erhalten. Wenn Sie beispielsweise nur in Teil A eingeschrieben sind und im April eine schwere Krankheit diagnostiziert wird, müssen Sie bis zum nächsten Januar und bis zum nächsten Juli (mehr als ein Jahr) warten, um Teil D zu erhalten in der Zukunft Teil B Abdeckung zu haben. 
Denken Sie daran, wenn Sie entscheiden, ob Sie sich für Teile von Medicare mit Prämien anmelden möchten.