Warum Sie eine Krankenversicherung haben, aber trotzdem für die Gesundheitsfürsorge bezahlen

Wenn Sie neu in der Krankenversicherung sind, können Sie überrascht sein, dass Sie immer noch für die Krankenversicherung bezahlen müssen. Soll Ihr Gesundheitsplan nicht jetzt Ihre Arztrechnungen bezahlen??
Ja und nein Ihre Krankenkasse soll bezahlen Teil von den Kosten Ihrer Gesundheitsfürsorge, aber Sie werden immer noch Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherung zahlen.

Warum Sie immer noch Arztrechnungen bezahlen müssen, wenn Sie krankenversichert sind

Krankenversicherer möchten, dass Sie ein wenig Haut im Spiel haben, damit Sie nicht leichtfertig teure Gesundheitsfürsorge erhalten. Wenn Sie bei jedem Arztbesuch oder beim Ausfüllen eines Rezepts eine geringe Zuzahlung leisten müssen, können Sie mit größerer Wahrscheinlichkeit beurteilen, ob Sie wirklich einen Arzt aufsuchen oder das Rezept ausfüllen müssen. Sie werden nicht für jede Kleinigkeit zum Arzt rennen oder Rezepte für Medikamente ausfüllen, die Sie möglicherweise nicht wirklich benötigen.
Die Mitversicherung, bei der Sie einen Prozentsatz der Rechnung bezahlen müssen, ist noch effektiver als Copays. Sie soll Sie motivieren, sicherzustellen, dass die von Ihnen in Anspruch genommene Gesundheitsversorgung nicht nur notwendig, sondern auch die wirtschaftlichste Behandlungsmethode ist, die für Sie in Frage kommt.
Als meine Freundin zum Beispiel herausfand, dass das für ihren Sohn im Teenageralter verschriebene Rezept für Aknemedizin 1.000 US-Dollar kosten würde (nach dem ausgehandelten Rabatt des Gesundheitsplans), entschied sie, dass dies übertrieben war und es eine vernünftigere Behandlungsoption geben musste. Mit ihrer 30-prozentigen Mitversicherung hätte sie etwa 300 Dollar für jede verschreibungspflichtige Füllung gezahlt. Die Krankenversicherung hätte 700 Dollar gezahlt.
Anstatt viele Arztrechnungen zu sammeln, untersuchte sie günstigere Behandlungsmöglichkeiten. Sie sprach mit dem Dermatologen und stellte fest, dass ein älteres Arzneimittel, das viel weniger kostete, fast genauso wirksam war. Da sie einen Mitversicherungsprozentsatz für das Medikament bezahlen musste, konnte sie durch die Wahl eines günstigeren Arzneimittels viel Geld sparen.

Wofür ist eigentlich die Krankenversicherung??

Die Krankenversicherung zahlt nicht jedes bisschen Ihrer Gesundheitsausgaben. Es zahlt eine Menge, wenn Sie katastrophale Ausgaben haben, und hilft Ihnen ein bisschen, wenn Sie moderatere Ausgaben haben.
Copays, Mitversicherungen und insbesondere Selbstbehalte können zwar recht teuer sein, Sie sind jedoch durch das Auslagenmaximum Ihres Krankenversicherungsplans geschützt. Wenn sich die Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherungen, die Sie in diesem Jahr gezahlt haben, zum maximalen Betrag Ihres Versicherungsplans addieren, beginnt Ihr Krankenversicherungsplan, 100% Ihrer gedeckten Gesundheitsausgaben zu übernehmen.
Dies bedeutet, dass Sie möglicherweise einige tausend Dollar pro Jahr für Ihre Gesundheitsausgaben bezahlen müssen, obwohl Sie eine Krankenversicherung haben. Wenn Sie jedoch eine Knochenmarktransplantation im Wert von 400.000 US-Dollar benötigen, um Ihr Leben zu retten, zahlt Ihre Krankenversicherung bis auf ein paar Tausend US-Dollar alles.
Das Problem ist, dass die Gesundheitsversorgung so viel kostet; Es ist leicht, das durchschnittliche Familienbudget mit moderaten Gesundheitsausgaben zu überfordern. Es gibt zwar keine perfekte Lösung für dieses Dilemma, aber es gibt einige Dinge, die im Laufe der Zeit helfen werden.
Wenn Sie Anspruch auf einen Affordable Care Act-Zuschuss zur Senkung Ihrer monatlichen Krankenversicherungsprämien haben, beantragen Sie diesen (dies bedeutet, dass Sie Ihren Krankenversicherungsplan in der Börse in Ihrem Bundesstaat einkaufen müssen). Es gibt sogar Subventionen, mit denen Sie die Kosten für Selbstbehalte, Nachzahlungen und Mitversicherungen senken können. Weitere Informationen zu diesen Zuschüssen finden Sie unter „Kann ich Hilfe bei der Bezahlung der Krankenversicherung erhalten?“.
Stellen Sie sicher, dass Sie Ihren Gesundheitsplan verstehen und das absolut Beste für Ihr Geld bekommen. Erfahren Sie, wie in:

• So holen Sie das Beste aus Ihrem PPO heraus
• So holen Sie das Beste aus Ihrem HMO heraus

Denken Sie daran, dass es zwar möglich ist, eine Deckung mit sehr geringen Auslagenkosten zu erwerben, Sie jedoch in der Regel viel mehr monatliche Prämien zahlen müssen. Stellen Sie sicher, dass Sie die Zahlen genau kennen und sehen, wie viel mehr Sie im Handel für ein geringeres Out-of-Pocket-Exposure bezahlen. Es könnte sich nicht lohnen, besonders wenn Sie relativ gesund sind und keine signifikanten medizinischen Kosten erwarten.

FSAs, HSAs und ergänzende Deckung

Wenn Ihr Arbeitsplatz ein flexibles Ausgabenkonto bietet, nehmen Sie daran teil. Mit der FSA können Sie Ihren Selbstbehalt, Ihre Rückvergütung und Ihre Mitversicherung mit Geldern vor Steuern bezahlen. Zusätzlich wird die FSA durch kleine Beträge aus jedem Gehaltsscheck finanziert. Es ist viel einfacher, einen Selbstbehalt von 2.000 USD zu zahlen, indem alle zwei Wochen 77 USD von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen werden, als im Krankheitsfall auf magische Weise 2.000 USD von Ihrem Girokonto zu erhalten.
Wenn Sie für ein Gesundheitskonto berechtigt sind, melden Sie sich an. Es glättet Ihr Gesundheitsbudget wie eine FSA, hat jedoch mehrere Vorteile gegenüber einer FSA. Weitere Informationen finden Sie unter "5 Möglichkeiten, wie eine HSA besser ist als eine FSA".
Unter bestimmten Umständen kann eine Zusatzversicherung von Vorteil sein. In manchen Fällen kann es aber auch eine Geldverschwendung sein. Im Folgenden finden Sie einige Ressourcen, wenn Sie zusätzliche Informationen benötigen:

• Was ist eine Krankenzusatzversicherung und wie funktioniert sie??
• 5 Dinge, die Sie vor dem Kauf einer Krankenzusatzversicherung wissen sollten