Vergleich von Krankengeldkonten und flexiblen Ausgabenkonten
Die größte Ähnlichkeit zwischen FSAs und HSAs
Die wichtigste Gemeinsamkeit zwischen den beiden Konten besteht darin, dass Sie das Geld beiseite legen dürfen, bevor Sie darauf Einkommenssteuern zahlen. Solange dieses Geld nur für "qualifizierende Ausgaben" verwendet wird (siehe unten), werden Sie niemals Einkommenssteuer auf dieses Geld zahlen.Die Streichung vor Steuern kann zu erheblichen Einsparungen für Sie führen. Beispiel: Wenn Sie 500 US-Dollar für Gesundheitsausgaben ausgeben, nachdem Sie Einkommenssteuern gezahlt haben, müssen Sie möglicherweise 650 US-Dollar verdienen, um diese 500 US-Dollar zu erhalten (je nachdem, in welcher Steuerklasse Sie sich befinden). Wenn Sie dieses Geld einsetzen in eine HSA oder FSA, was bedeutet, dass Sie keine Steuern zahlen mussten, dann müssen Sie nur 500 US-Dollar verdienen, um diese 500 US-Dollar ausgeben zu können. Tatsächlich haben Sie weniger Stunden gearbeitet, um dieses Geld zu verdienen, und Ihre gesundheitlichen Kosten lagen um 150 US-Dollar niedriger.
Der größte Unterschied zwischen FSAs und HSAs
Beachten Sie den ersten Unterschied, der sich beim Vergleich oft verwechselt. Die FSA ist eine Ausgaben Konto. Das bedeutet, dass Sie das Geld, das Sie beiseite gelegt haben, voraussichtlich innerhalb des Jahres ausgeben, in dem es beiseite gelegt wird. Die HSA ist eine Ersparnisse Sie können dieses Geld sparen, bis Sie es benötigen, auch wenn Sie es erst viele Jahre später benötigen.Ein Überblick über ein flexibles Ausgabenkonto
Ein flexibles Ausgabenkonto ist eine einjährige Stilllegung. Jeden Monat in diesem bestimmten Jahr wird ein von Ihnen festgelegter Geldbetrag von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen und im selben Jahr auf ein Konto für Ihre Verwendung gebucht. Sie können dieses Geld für alle "qualifizierten Ausgaben" verwenden, die vom Internal Revenue Service (IRS) festgelegt wurden..Qualifizierte Ausgaben können medizinische Ausgaben sein, sie können aber auch mit der Tagespflege (für Kinder oder ältere Menschen, abhängige Erwachsene) zusammenhängen. Das IRS führt eine aktualisierte Liste der von der FSA qualifizierten medizinischen Ausgaben.
Um das Geld, das Sie beiseite gelegt haben, zu verwenden, senden Sie die Quittung für eine berechtigte Ausgabe an eine Person in Ihrem Unternehmen, die für die Bearbeitung dieser Quittungen bestimmt ist. Diese Person übermittelt dann Ihre Quittungen an die Institution, die Ihre FSA verwaltet, und Ihnen wird das Geld von Ihrem eigenen Konto erstattet. In den letzten Jahren haben einige größere Arbeitgeber damit begonnen, Debitkarten für den direkten Zugriff auf Ihre FSA auszustellen, damit Sie den Vorgang der Quittungseinreichung nicht durchlaufen müssen.
Der Schlüssel zu einem FSA ist, dass es Use-It-Or-Loose-It ist. Das Geld, das Sie in einem Jahr beiseite legen, muss in diesem Jahr ausgegeben werden, sonst verfällt es. Aus diesem Grund ist es wichtig, sehr genau abzuschätzen, wie viel Sie Ihrer Meinung nach jedes Jahr für anrechenbare Ausgaben ausgeben werden.
Wie bei jedem Regierungsprogramm sollten Sie mit den Regeln für die Verwendung von FSAs vertraut sein, um sicherzugehen, dass eine FSA eine gute Wahl für Sie ist.
Ein Überblick über ein Gesundheitskonto
Ein Krankenguthaben ist ein mehrjähriges Konto, vielleicht sogar ein lebenslanges Konto. Einzahlungen auf das Konto können direkt von Ihrem Gehaltsscheck erfolgen, Ihr Arbeitgeber kann Einzahlungen auf das Konto vornehmen oder Sie können Einzahlungen selbst vornehmen. Wie oben beschrieben, wird das in einer HSA gesparten Geld nicht einkommensbesteuert.Wenn der Zeitpunkt gekommen ist, an dem Sie aus eigener Tasche eine qualifizierte medizinische Ausgabe bezahlt haben, können Sie sich von Ihrer HSA erstatten lassen. Im Gegensatz zu einer FSA können nur medizinische oder gesundheitsbezogene Ausgaben von Ihrer HSA erstattet werden. Wenn Sie das Geld aus einem anderen Grund herausnehmen, wird es mit Steuern und eventuellen Strafen belegt.
Das IRS führt eine Liste der medizinischen Ausgaben, die für eine HSA qualifiziert sind. Diese Liste enthält Zuzahlungen, Selbstbehalte, Arzneimittelkosten und dauerhafte medizinische Güter wie Stöcke oder Brillen.
Der Hauptvorteil einer HSA ist die Tatsache, dass Sie das Geld immer behalten oder verwenden können. Es verschwindet nicht zum Jahresende. Sie können dieses steuerfreie Geld in einer HSA sparen, während Sie in den Zwanzigern sind, und es erst verwenden, wenn Sie in den Sechzigern sind - oder sogar später.
Ein solches Sparkonto scheint zwar eine großartige Idee für alle zu sein, aber nicht jeder darf eine HSA haben. Nur wer eine Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt hat, darf eine HSA einrichten, um die Steuervorteile zu nutzen. Die Regeln, wie hoch der Selbstbehalt sein muss und wie viel gespart werden kann, variieren von Jahr zu Jahr.
Bevor Sie eine HSA einrichten, sollten Sie genau wissen, wie eine HSA funktioniert und wie sie mit einer Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt sowie den Regeln und Grenzen für das Sparen und die Erstattung gekoppelt ist.
