So funktioniert der Rücktritt von der Krankenversicherung
Rücktritt ist der Begriff, der verwendet wird, wenn eine Krankenversicherung von einer Versicherungsgesellschaft rückwirkend gekündigt wird. Sie können dies nach dem Affordable Care Act nur dann rechtlich tun, wenn der Patient einen Betrug begangen hat oder wenn der Patient absichtlich eine wesentliche Tatsache belogen hat, die im Sinne der Krankenversicherung verboten ist. In anderen Fällen ist es für die Versicherungsgesellschaft unzulässig, vom Vertrag zurückzutreten.
Im Falle eines Rücktritts wird der Versicherungsschutz zu Beginn der Police aufgehoben und der Patient haftet für die entstandenen Kosten. In der Regel wird ihnen die Höhe ihrer Prämien erstattet.
Die Nicht-Rücknahme der Deckungsvorsorge des ACA
Rücktritte sind (mit Ausnahme von Betrug und vorsätzlicher Falschdarstellung von Tatsachen) nach dem Gesetz über erschwingliche Pflege gemäß Bundesverordnung 45 CFR 147.128: Rücktrittsbestimmungen untersagt. Es trat für Planjahre in Kraft, die am oder nach dem 23. September 2010 beginnen.In der Praxis beseitigte die Verpflichtung zur Deckung trotz bereits bestehender Bedingungen im Rahmen des Affordable Care Act den größten Teil des Anreizes für Versicherungsunternehmen, Verträge für kostenintensive Patienten zu kündigen. Während ihre Nutzungsbedingungen möglicherweise die Offenlegung eines bereits bestehenden Zustands vor dem Versicherungsschutz erforderten und sie die Möglichkeit hatten, den Versicherungsschutz zu verweigern oder Ihnen eine viel höhere Gebühr in Rechnung zu stellen, können sie dies nicht mehr tun. Zuvor hatten Patienten einen Anreiz, zu lügen und medizinische Zustände nicht offenzulegen, und die Versicherungsunternehmen hatten einen Anreiz, sorgfältig nach Vertraulichkeiten zu suchen und sie als betrügerisch zu bezeichnen.
Versicherungsunternehmen können aufgrund anderer vorsätzlicher Falschdarstellungen, wie z. B. der Nichtoffenlegung einer Scheidung und der Tatsache, dass der frühere Ehegatte weiterhin Leistungen aus dem Plan bezieht, vom Versicherungsvertrag zurücktreten. Der Versicherer muss seine Täuschungsabsicht nachweisen.
Missbrauch von Rücktritten vor dem ACA
Bei der Entwicklung der Gesundheitsreform wurden häufig Rücktritte erörtert, wobei viele Praktiken ans Licht kamen. Um die Kosten einzudämmen, würden die Krankenkassen beschließen, die Deckung für einen versicherten Patienten zu streichen, dessen Pflege teurer ist, als sie bezahlen möchten.Sobald der Patient erkrankt ist, prüft der Versicherer sorgfältig seinen ursprünglichen Antrag auf Deckung, stellt eine Diskrepanz fest (was er als solche ansieht) und behauptet, der versicherte Patient habe auf seinen Antrag gelogen. Dies gab dem Versicherer die gesetzliche Erlaubnis, den Anspruch fallen zu lassen. Einige Versicherungsunternehmen entwickelten eine Software, die automatische Betrugsuntersuchungen für Patienten auslöste, die eine Diagnose für einen Zustand erhielten, der hohe Kosten verursachen würde.
Es traten Probleme bei Patienten auf, die ihre Anträge nicht absichtlich belogen haben und bei denen der Versicherer Unstimmigkeiten feststellte, die nichts miteinander zu tun hatten. In einem Fall in Texas wurde beispielsweise die Deckung einer Frau aufgehoben, nachdem sie an Brustkrebs erkrankt war. Der Versicherer widerrief ihre Versicherung mit der Behauptung, sie habe keinen Hautarztbesuch wegen Akne gemeldet, was eindeutig nichts damit zu tun hatte.
Weitere Probleme traten bei Patienten auf, die für einen bestimmten Zeitraum Prämien bezahlten, deren Deckung jedoch nach der Krankheit sank. Der Versicherer hat die Police erst überprüft, nachdem die Person in das System eingezahlt hat. Sie sammelten Geld, erbrachten dann aber nicht die versprochenen Leistungen. Diese Praxis des "Abbruchs bei Krankheit" unterliegt nun der Nicht-Rücktrittsklausel des Affordable Care Act.
Die Zeit wird zeigen, ob solche Missbräuche andauern und ob weitere Rechtsvorschriften erforderlich sind, um die Praxis zu beenden.
