Sparen Sie medizinische Kosten mit einem Gesundheitskonto
HSAs schließen sich einer Liste anderer stillgelegter Konten an, die uns möglicherweise die Steuerschuld für bestimmte Ausgaben ersparen. Erstens können Sie mit flexiblen Ausgabenkonten (FSA) Geld für wichtige Dinge wie Gesundheitsausgaben oder Kindertagesstätten reservieren. Für einige Personen stehen auch medizinische Sparkonten zur Verfügung. Aber für beide Arten von Konten verfallen Sie am Ende des Jahres, wenn Sie das Geld, das Sie sparen, nicht ausgegeben haben. Aufgrund der Verfallsregel werden viele Leute nicht in Betracht ziehen, solche Konten einzurichten. Warum würden sie riskieren, ihre Ersparnisse zu verlieren??
Deshalb kann ein Gesundheitskonto so nützlich sein. Es ist eine Möglichkeit, Geld zu sparen, um es für die Gesundheitsausgaben zu verwenden, und zu wissen, dass das Geld niemals verfällt, nur weil es bis zum 31. Dezember nicht verwendet wird.
HSAs werden zusammen mit Krankenversicherungsplänen mit hohem Selbstbehalt verwendet
Nur wer sich für eine Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt oder einer Katastrophenversicherung entscheidet, kann von einer HSA profitieren. Da die Krankenkassenprämien gestiegen sind, werden von den Arbeitgebern mehr Selbstbehalte angeboten. Sie sind sehr wahrscheinlich für Selbstständige verfügbar und für diejenigen, die eine Einzelversicherung abschließen müssen.Eine Versicherung mit hohem Selbstbehalt sieht niedrigere monatliche Prämien vor. Weil der Selbstbehalt so hoch ist, ist die monatliche Prämie niedriger.
Die Idee ist also, einen Plan mit hohem Selbstbehalt zu wählen, eine niedrigere Prämie für die Versicherung zu zahlen und die Differenz in eine HSA zu investieren, um die Pflege zu bezahlen, die die Versicherung nicht deckt. Das Geld wird aus Dollars vor Steuern gespart, sodass auf diese Dollars keine Einkommenssteuer gezahlt wird.
Wie hoch muss dieser Selbstbehalt sein? Für 2014 muss sich eine Person für einen Plan mit einem Selbstbehalt von 1.250 USD oder mehr entscheiden. Der Selbstbehalt für eine Familie muss mindestens 2.500 USD betragen.
Ein Beispiel für die Funktionsweise einer HSA
Angenommen, Sie haben die Wahl zwischen einem Selbstbehalt von 500 USD für 1.000 USD pro Monat oder einem Selbstbehalt von 2.500 USD für 500 USD pro Monat. Es ist verlockend, die niedrigere Prämie zu wählen, aber es ist beängstigend, daran zu denken, mit der Notwendigkeit, 2.500 Dollar aus eigener Tasche zu zahlen, geschlagen zu werden. Wählen Sie also den höheren Selbstbehalt und die niedrigere Prämie und sparen Sie im Laufe des Jahres in einem HSA 2.500 US-Dollar vor Steuern. Dadurch sparen Sie mehrere hundert Dollar an Steuern, und Sie haben Zugriff auf dieses Sparkonto für eventuelle Gesundheitsausgaben.Das Geld liegt von Jahr zu Jahr bei Ihnen und ist von Arbeitgeber zu Arbeitgeber oder von Ort zu Ort tragbar, bis Sie es für Ihre Krankheitskosten abheben müssen. Es wird nicht für die Nichtbenutzung einbehalten. Außerdem zahlen Sie niemals Steuern auf dieses Geld, solange es nur für medizinische Zwecke verwendet wird.
Da Sie einen qualifizierten medizinischen Aufwand haben, angefangen von einem Arzttermin über einen medizinischen Test bis hin zu verschreibungspflichtigen Medikamenten und einigen ergänzenden oder alternativen Formen der Medizin, können Sie Geld von Ihrer HSA verwenden, solange Sie nicht von Ihrer Krankenversicherung erstattet werden.
Vor-und Nachteile
HSAs sind für manche Menschen eine gute Wahl, für andere jedoch wenig sinnvoll. Wenn die Gesundheitsversorgung für Sie keine großen Kosten darstellt, kann eine HSA gut funktionieren. Sie werden den Großteil Ihrer Gesundheitsdollar auf das Geld umschichten, das Sie sparen und später verwenden können, wenn Sie es wirklich brauchen. Sie werden weniger an Versicherungsunternehmen senden, wo es einfach verschwindet, wenn es nie benutzt wird.Die meisten Menschen, die höhere medizinische Kosten haben, werden keinen Vorteil für die Verwendung eines HSA finden. Häufig gehen die Pläne mit einem höheren Selbstbehalt mit höheren Zuzahlungen und anderen Beschränkungen einher, sodass jeder Vorteil durch die Verwendung des HSA für diese Ausgaben verloren geht. Es kann noch Steuervorteile geben. Sie müssen ein paar Zahlen herausfinden oder mit Ihrem Steuerberater sprechen, um herauszufinden, ob eine HSA Ihnen Geld spart.
Das Einrichten des Sparkontos ist ganz einfach. Sie werden von einigen Arbeitgebern angeboten, aber es ist wahrscheinlicher, dass Ihre Versicherungsgesellschaft, Bank, Kreditgenossenschaft oder andere Finanzinstitute eine für Sie einrichten.
Wie bei so vielen dieser Pläne gibt es viele Regeln und Grenzen, wer teilnehmen kann, wer einen Beitrag zu Ihrem Konto leisten kann, wie das Geld verwendet werden kann und wie viel gespart oder ausgegeben werden kann. Bitten Sie jemanden in der Personalabteilung Ihres Arbeitgebers, Ihnen bei der Einhaltung der Regeln zu helfen und festzustellen, ob eine HSA für Sie sinnvoll ist.
Wenn Sie weitere Fragen haben, hat die Regierung eine gute Liste mit HSA-Grundlagen und häufig gestellten Fragen zusammengestellt.
