26 und Auftakt für die Krankenversicherung der Eltern. Was jetzt?
In dieser Situation haben Sie mehrere Möglichkeiten, sich mit 26 Jahren krankenversichern zu lassen.
Kaufen Sie einen Plan bei Ihrer Krankenkassenbörse
Sie können eine Krankenversicherung über die Krankenkassen Ihres Staates abschließen. Wenn Sie ein bescheidenes Einkommen haben, können Sie sich für einen staatlichen Zuschuss qualifizieren, um die monatlichen Prämien zu bezahlen. Für eine einzelne Person reicht die Förderfähigkeit bis zu einem Einkommen von 48.560 USD im Jahr 2019, aber in einigen Gebieten sind die Prämien so niedrig, dass die Förderfähigkeit bei einer niedrigeren Einkommensschwelle endet. Sie müssen das Quotierungstool der Börse verwenden, um die genauen Preise in Ihrer Region basierend auf Ihrem Einkommen zu sehen.Abhängig von Ihrem Einkommen haben Sie möglicherweise auch Anspruch auf Subventionen, die Ihre Auszahlungskosten senken (Sie müssen einen Silberplan im Austausch auswählen, um diese zusätzliche Unterstützung zu erhalten. Wenn Sie berechtigt sind, erfolgt die Subvention automatisch enthalten, wenn Sie den Plan auswählen).
Die Krankenkassen des Affordable Care Act ermöglichen es Ihnen nicht, sich zu einem von Ihnen gewählten Zeitpunkt in eine Krankenversicherung einzuschreiben. Im Allgemeinen dürfen Sie sich nur während der offenen Anmeldefrist anmelden, die jeden Herbst stattfindet.
Da Sie jedoch Ihren aktuellen Krankenversicherungsschutz verlieren, weil Sie aus dem elterlichen Vertrag ausscheiden, können Sie sich ab Ihrem 26. Lebensjahr für eine spezielle Einschreibefrist qualifizieren. Auf diese Weise haben Sie 60 Tage vor Ablauf Ihres Plans sowie 60 Tage nach Ablauf die Möglichkeit, sich an der Börse für einen Krankenversicherungsplan anzumelden, auch wenn es sich nicht um eine offene Anmeldung handelt. Wenn Sie dieses kurze Fenster für die Sonderanmeldung verpassen, müssen Sie bis zur nächsten offenen Anmeldefrist warten, um eine Krankenversicherung bei der Krankenkasse Ihres Staates abzuschließen.
Beachten Sie, dass die spezielle Einschreibefrist in diesem Fall auch außerhalb der Börse gilt, jedoch keine Subventionen außerhalb der Börse verfügbar sind. Diese Option sollten Sie also nicht nutzen, wenn Sie aufgrund Ihres Einkommens subventionsberechtigt sind.
Seit Sie unter 30 Jahre alt sind, haben Sie auch Zugang zu Katastrophenversicherungsplänen, obwohl Prämienzuschüsse nicht für Katastrophenversicherungen verwendet werden können, selbst wenn diese an der Börse gekauft wurden. Katastrophenpläne und Pläne, die außerhalb der Börse gekauft wurden, sind daher in der Regel nur dann eine gute Wahl, wenn Sie keinen Anspruch auf Prämienzuschüsse haben.
COBRA-Fortsetzung Berichterstattung
COBRA ist ein Gesetz, das es Ihnen ermöglicht, Ihren aktuellen Krankenversicherungsschutz für 18 bis 36 Monate aufrechtzuerhalten, nachdem Sie aus dem Krankenversicherungsplan Ihrer Eltern herausgelaufen, Ihren Job verloren oder sich scheiden lassen. Allerdings müssen nicht alle Krankenversicherungen eine COBRA-Continuation-Abdeckung bieten. Erfahren Sie, ob Ihr Gesundheitsplan Ihnen COBRA bietet.So funktioniert COBRA: Sie oder Ihre Eltern teilen dem Krankenversicherungsplan mit, dass Sie aufgrund des Verlusts Ihres abhängigen Status den Versicherungsschutz verlieren. Der Krankenversicherungsplan sendet Ihnen dann Informationen darüber, wie Sie Ihre Deckung fortsetzen können. Sie haben 60 Tage Zeit, um Ihre COBRA-Berichterstattung fortzusetzen. Wenn Sie diese Entscheidung in diesen 60 Tagen nicht treffen, verlieren Sie Ihre Chance für immer.
Sie müssen monatliche Prämien für Ihre COBRA-Deckung zahlen, und dies kann eine Menge kosten. Derzeit zahlt Ihr Elternteil einen Teil (oder in einigen Fällen den gesamten Betrag) der monatlichen Prämie über den Lohnabzug. Ein Teil der Prämie wird wahrscheinlich vom Arbeitgeber Ihrer Eltern übernommen, obwohl einige Organisationen von Mitarbeitern verlangen, dass sie die vollen Kosten für das Hinzufügen von Angehörigen zum Plan tragen. Wenn Sie eine COBRA-Versicherung abschließen, trägt der Arbeitgeber Ihrer Eltern nicht mehr zur Prämie für Ihre Versicherung bei. Sie müssen sowohl den Teil bezahlen, den Ihre Eltern bezahlt haben, als auch den Teil, den der Arbeitgeber Ihrer Eltern bezahlt hat. Außerdem müssen Sie eine Verwaltungsgebühr von 2% entrichten.
Sie zahlen monatliche COBRA-Prämien für die Dauer Ihrer COBRA-Deckung, in der Regel 18 Monate. Wenn Sie eine COBRA-Prämienzahlung verpassen, endet Ihre COBRA-Deckung und Sie können sie nicht wiederherstellen. Wenn Sie eine andere Deckung erhalten, können Sie Ihre COBRA-Deckung jederzeit kündigen.
Weitere Informationen zum Fortbestand von COBRA erhalten Sie vom Arbeitsministerium im „Leitfaden für Mitarbeiter zu den gesundheitlichen Vorteilen von COBRA“.
Krankenversicherung durch Ihren Job
Wenn Sie arbeiten und Ihr Arbeitgeber eine Krankenversicherung anbietet, haben Sie möglicherweise Anspruch auf diese Krankenversicherung, wenn Sie Ihre derzeitige Versicherung verlieren. Wenn Sie nicht glauben, dass Sie sich für Ihre betriebliche Krankenversicherung anmelden können, weil die Einschreibefrist noch nicht abgelaufen ist, überlegen Sie es sich noch einmal. Wenn Sie die Deckung Ihrer Eltern verlieren, haben Sie Anspruch auf eine besondere Einschreibefrist an Ihrem Arbeitsplatz, vorausgesetzt, Sie haben anderweitig Anspruch auf eine Deckung gemäß dem Plan Ihres Arbeitgebers. Sie haben 30-60 Tage Zeit, sich anzumelden.Nur weil Sie einen Job bekommen, heißt das noch lange nicht, dass Sie automatisch arbeiten qualifizieren für die Krankenversicherung über Ihren Arbeitsplatz. Zum Beispiel verlangen viele Arbeitgeber, dass Sie eine Mindeststundenzahl pro Woche arbeiten, um Anspruch auf eine Krankenversicherung zu haben. Sie müssen diese Voraussetzung erfüllen, bevor Sie sich anmelden können, auch wenn Sie eine spezielle Einschreibefrist haben.
Selbst wenn Sie berechtigt sind, ist die berufsbezogene Krankenversicherung in der Regel nicht kostenlos. Ihr Arbeitgeber wird Ihren Anteil an den Kosten der monatlichen Prämien von Ihrem Gehaltsscheck abziehen. Erwarten Sie daher kleinere Gehaltsschecks. Das heißt, zumindest Ihr Arbeitgeber übernimmt einen Teil der Kosten Ihrer Krankenkassenprämien. Mit COBRA bezahlen Sie die gesamte Prämie selbst. Und wenn Sie sich über den Tausch in einen Plan einschreiben, Ihr Einkommen jedoch zu hoch ist, um förderfähig zu sein, würden Sie auch die volle Prämie selbst bezahlen.
Medicaid
Wenn Ihr Einkommen niedrig ist, haben Sie möglicherweise Anspruch auf Medicaid, ein gemeinsames Sozialhilfeprogramm von Staat und Bund, das bestimmte benachteiligte oder einkommensschwache Einwohner krankenversichert. Sie müssen einen legalen Wohnsitz in dem Staat haben, in dem Sie den Versicherungsschutz beantragen, und Medicaid bietet normalerweise keinen Versicherungsschutz für rechtmäßig anwesende Einwanderer an, bis diese sich seit fünf Jahren in den USA aufhalten.Innerhalb bestimmter Richtlinien legt jeder Staat seine eigenen Regeln fest, wer sich für Medicaid qualifiziert und wer nicht. Wenn Ihr Einkommen 138 Prozent der Bundesarmut oder weniger beträgt, qualifizieren Sie sich für Medicaid in 33 Bundesstaaten und im District of Columbia. In den übrigen Bundesstaaten ist die Qualifikation für Medicaid schwieriger und auf schutzbedürftige Bevölkerungsgruppen wie Schwangere, Behinderte, Blinde oder ältere Menschen beschränkt (beachten Sie, dass Wisconsin zu den Bundesstaaten gehört, die Medicaid im Rahmen des ACA nicht erweitert haben, dies jedoch tun) keine Deckungslücke aufweisen (einkommensschwache Einwohner von Wisconsin haben je nach Einkommen Anspruch auf Medicaid oder eine Prämiensubvention im Austausch).
Prämien, Selbstbehalte, Copays und Mitversicherungen sind bei Medicaid in der Regel sehr gering. Die meisten Medicaid-Programme erheben überhaupt keine Prämien (obwohl einige dies für Personen mit Einkommen über der Armutsgrenze tun), und die Kostenbeteiligung (Copays usw.) ist für Personen, die bei Medicaid eingeschrieben sind, minimal.
Erfahren Sie mehr über die Funktionsweise von Medicaid in Ihrem Bundesstaat, indem Sie auf dieser interaktiven Karte Ihren Bundesstaat auswählen.
Studentengesundheit
Wenn Sie ein College besuchen, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine Krankenversicherung für Studenten über Ihre Universität. Einige Universitäten verlangen von Ihnen eine bestimmte Mindestklassenlast, um förderfähig zu sein. Überprüfen Sie die Einzelheiten der Abdeckung, um sicherzustellen, dass sie angemessen ist, einschließlich der Abdeckung, wenn Sie im Urlaub und möglicherweise für längere Zeit außerhalb der Stadt sind.Alumni Association, Trade Association und andere Optionen
Kein Anspruch auf Studentengesundheit, weil Sie kein Student mehr sind? Einige Alumnivereinigungen bieten ihren Mitgliedern eine Krankenversicherung an. Erkundigen Sie sich bei der Alumni-Vereinigung Ihrer Universität.Selbstständiger? Erkundigen Sie sich bei Ihrem Fachverband, ob Sie Mitglied eines Gewerbes sind. Erkundigen Sie sich bei Ihrer örtlichen Handelskammer, ob Sie ein eigenes kleines Unternehmen haben. Einige dieser Organisationen bieten ihren Mitgliedern Gruppengesundheitspläne an. Darüber hinaus können kleine Unternehmen über die SHOP-Krankenversicherungsbörse ihres Staates eine Krankenversicherung abschließen.
Sie können andere Krankenversicherungsoptionen für junge Erwachsene mit einem unabhängigen, von Ihrem Staat lizenzierten Krankenversicherungsmakler erkunden. Diese Leute sind Experten, wenn es darum geht, Menschen bei der Auswahl eines hochwertigen Gesundheitsplans zu helfen, der ihren Bedürfnissen entspricht. Am besten wenden Sie sich an einen Broker, der von der Börse in Ihrem Bundesstaat zertifiziert ist, damit Sie die Optionen sowohl an der Börse als auch außerhalb der Börse sehen und sicherstellen können, dass Sie die Deckung erhalten, die für Ihre Situation am besten geeignet ist.
