5 Wissenswertes zur Krankenversicherung für Studenten

Studentengesundheitspläne sind seit langem als Möglichkeit für Studenten verfügbar, Krankenversicherungsschutz zu erhalten. Die meisten Studenten sind im Gesundheitsplan eines Elternteils versichert, aber in der Vergangenheit waren etwa 20 Prozent der Studenten nicht versichert. Das Gesetz über bezahlbare Pflege hat den Zugang zu Krankenversicherungen für Studierende erleichtert und die Krankenversicherungspläne für Studierende der Universitäten reformiert. Folgendes müssen Sie wissen:
1. Krankenversicherungspläne für Studenten müssen den individuellen Marktanforderungen des ACA in vollem Umfang entsprechen (Es gibt jedoch einige kleinere Ausnahmen, die weiter unten erläutert werden.) Dies bedeutet, dass sie die wesentlichen Gesundheitsleistungen ohne jährliche oder lebenslange Leistungshöchstbeträge abdecken müssen (das Verbot von Leistungsbeschränkungen trat für Studentengesundheitspläne später in Kraft als für den Rest des Einzelmarkts, war jedoch bis 2014 vollständig in Kraft) und jährlich auslaufen Taschenausgaben sind begrenzt.
In den Krankenversicherungsplänen für Studierende waren niedrige jährliche und lebenslange Leistungshöchstwerte vor ACA üblich. Arijit Guha, der im Jahr 2013 verstorben ist, hatte an der Arizona State University einen Krankenversicherungsplan für Studenten mit einem Höchstbetrag von 300.000 USD auf Lebenszeit, den er sehr früh in seiner Behandlung kennengelernt hatte. Szenarien wie die von Guha treten nicht mehr auf, da der Studenten-Gesundheitsplan den Betrag, den sie für wesentliche Gesundheitsleistungen zahlen, nicht begrenzen kann.
In den Leistungs- und Auszahlungsparametern 2017 hat die HHS zwei Aspekte des ACA klargestellt, die nicht für studentische Gesundheitsversicherungen gelten: 

• Die studentischen Gesundheitsversicherungen müssen nicht in den einzelnen Risikopool eines Luftfahrtunternehmens im Bundesstaat zusammengeführt werden, und ein Luftfahrtunternehmen muss auch nicht die Risikopools aller studentischen Gesundheitsversicherungen in einem Bundesstaat zusammenführen. Der Schülergesundheitsplan einer Schule kann über einen eigenen Risikopool verfügen oder in einer Art und Weise weiter unterteilt werden, die nicht vom Gesundheitszustand abhängt (z. B. könnten sich Doktoranden in einem Risikopool und Studenten in einem anderen Pool befinden)..
• Für Versicherungsjahre, die am oder nach dem 1. Juli 2016 beginnen, müssen die Krankenversicherungspläne für Studenten nicht in die vom ACA festgelegten engen Bereiche für versicherungsmathematische Werte (AV) passen (dh Bronzepläne haben AV zwischen 58 und 62 Prozent, Silberpläne AV) zwischen 68 und 72 Prozent usw.). Stattdessen müssen sie lediglich einen AV-Wert von mindestens 60 aufweisen (mindestens 60 Prozent der Durchschnittskosten abdecken), aber ihr AV-Wert kann eine beliebige Zahl zwischen 60 und 100 sein, anstatt in die für Metal-Level-Pläne in definierten AV-Bänder zu passen die ACA.

2. Hochschulen und Universitäten können Krankenversicherungen für Studierende anbieten, müssen dies jedoch nicht (Bitte beachten Sie, dass sie eine Gruppenversicherung anbieten müssen Angestellte - aber nicht ihre Studenten - wenn sie 50 oder mehr Vollzeitäquivalente haben). In den Jahren 2007-2008 boten 57 Prozent der Hochschulen Krankenversicherungen für Studenten an, obwohl dies 82 Prozent waren, wenn wir nur vierjährige öffentliche Schulen in Betracht zogen.
Nachdem der ACA nun mehrere andere Möglichkeiten für den Abschluss einer Krankenversicherung für Schüler geschaffen hat und die Kosten für die Krankenversicherung für Schüler aufgrund der für den Versicherungsschutz geltenden Mandate angehoben wurden, haben einige Schulen beschlossen, keine Krankenversicherungspläne für Schüler mehr anzubieten. Dies schließt Schulen ein, die sich dafür entschieden haben, keine Krankenversicherungen für Schüler mehr anzubieten, da die ACA vorschreibt, dass die Krankenversicherungspläne Verhütungsmittel abdecken müssen.
3. Zusätzlich zu den von den Schulen angebotenen Krankenversicherungsplänen für Schüler gibt es verschiedene andere Möglichkeiten, eine Krankenversicherung für Schüler abzuschließen, Die meisten davon wurden vom ACA verbessert:

• Junge Erwachsene dürfen bis zum 26. Lebensjahr in der Krankenversicherung der Eltern bleiben (Dies gilt unabhängig davon, ob sie in der Schule sind). Für viele Schüler ist dies eine gute Lösung, es sind jedoch einige Einschränkungen zu beachten: Der Elternplan muss nicht das Mutterschaftsgeld für unterhaltsberechtigte Personen abdecken, und der Elternplan enthält möglicherweise keine Netzwerkanbieter in dem Gebiet, in dem der Schüler zur Schule geht. Abhängig davon, wie viel der Elternteil nach den Arbeitgeberbeiträgen an Prämien zahlt, kann es für die Familie kostengünstiger sein, wenn der Schüler eine individuelle Krankenversicherung abschließt oder sich in den Krankenversicherungsplan einschreibt. Es gibt keine einheitliche Antwort.
• Die Medicaid-Berechtigung wurde im Rahmen des ACA erweitert, und 30 Staaten plus DC (und bald Louisiana) haben die neuen Förderrichtlinien umgesetzt. In diesen Staaten besteht eine Deckung mit einem Haushaltseinkommen von bis zu 138 Prozent der Armutsgrenze, was 2016 für eine einzelne Person 16.394 US-Dollar entspricht. Wenn Ihre Eltern jedoch behaupten, Sie seien abhängig, wird auch ihr Einkommen berücksichtigt, um die Anspruchsberechtigung zu bestimmen (in diesem Fall richtet sich die Gesamthaushaltsgröße nach der Anzahl der Personen, die sie in ihrer Steuererklärung angeben)..

• Prämienzuschüsse zum Ausgleich der Kosten der individuellen Krankenversicherung sind in jedem Staat über die Börse erhältlich (Bitte beachten Sie, dass Zuschüsse nicht zum Abschluss einer von Schulen angebotenen Krankenversicherung für Schüler verwendet werden können.) Die Förderfähigkeit hängt vom Haushaltseinkommen des Antragstellers ab. Studenten haben Anspruch auf Zuschüsse (vorausgesetzt, sie sind einkommensabhängig) unabhängig davon, ob ihre Schule eine Krankenversicherung für Schüler anbietet. Subventionen stellen sicher, dass die Kosten eines Silberplans nicht mehr als einen vorher festgelegten Prozentsatz des Haushaltseinkommens des Antragstellers betragen. Subventionen stehen Antragstellern zur Verfügung, die keinen Anspruch auf Medicaid haben und die ein Einkommen von mindestens 100 Prozent der Armutsgrenze, jedoch nicht mehr als 400 Prozent der Armutsgrenze haben (für die Berichterstattung 2016 werden die Leitlinien für die Armutsgrenze von 2015 verwendet). Wie bei der Medicaid-Berechtigung umfasst das Haushaltseinkommen der Schüler das gesamte Familieneinkommen, wenn der Schüler als steuerabhängig gezählt wird.
• Arbeitgeber mit 50 oder mehr Vollzeitäquivalenten müssen ihren Vollzeitbeschäftigten (mindestens 30 Stunden pro Woche) eine bezahlbare Krankenversicherung anbieten, oder eine Strafe zahlen. Für Studenten, die auch Vollzeit für einen großen Arbeitgeber arbeiten, wird die Krankenversicherung mit ziemlicher Sicherheit von ihren Arbeitgebern angeboten.

4. Einige Krankenversicherungen, die an Studenten vermarktet werden, entsprechen NICHT der ACA. Dies schließt kurzfristige Pläne und medizinische Rabattpläne ein. Nur weil die Marketingmaterialien eines Plans behaupten, dass er gut zu den Studenten passt, ist er noch kein Studentengesundheitsplan. 
5. Die Krankenversicherung für Studenten wird nicht als Gruppenkrankenversicherung betrachtet. Dies wirkt sich auf Studenten aus, die eine Prämienerstattung für die Krankenversicherung für Studenten erhalten. Nach den 2014 in Kraft getretenen Vorschriften (die jedoch später bis 2015 aufgeschoben wurden) ist es Arbeitgebern nicht gestattet, die Arbeitnehmer für einzelne Krankenkassenprämien zu erstatten. Die Universitäten dürfen natürlich keine Krankenkassenprämien für ihre Vollzeitbeschäftigten zahlen (da die Krankenversicherungspläne für Studenten nicht als Gruppendeckung gelten), aber es gab Verwirrung darüber, wie dies in Bezug auf Studenten, die auch für die Schule arbeiten, zutrifft.
Viele Universitäten stellen Stipendien für Studierende (in der Regel Doktoranden) zur Verfügung und die Studierenden dienen als Lehrassistenten und wissenschaftliche Mitarbeiter. Neben der Erstattung von Studiengebühren und Stipendien zur Deckung der Lebenshaltungskosten ist es auch üblich, dass die Universitäten den gesamten Beitrag oder einen Teil des Beitrags für Doktoranden im Rahmen des Schülergesundheitsplans der Schule zahlen. Gemäß den Bestimmungen, die die Rückerstattung einzelner Prämien durch den Arbeitgeber verbieten, beträgt die Strafe für die Nichteinhaltung der Bestimmungen eine Geldstrafe von 100 USD pro Tag und Mitarbeiter (d. H. Bis zu 36.500 USD pro Jahr und Mitarbeiter)..
Offensichtlich stellt sich die Frage, ob es sich bei graduierten Forschungsassistenten und graduierten Lehrassistenten um Angestellte handelt oder nicht und ob die Universität gegen das Verbot verstößt, die Krankenkassenprämien der Angestellten durch die Zahlung eines Teils der Prämien der Studenten zu erstatten. Im Februar 2016 veröffentlichte das IRS die Bekanntmachung 2016-17, in der Universitäten, die Krankenkassenprämien für Studenten zahlen, die ebenfalls an der Schule arbeiten, vorübergehend entlastet werden. Für Planjahre, die vor dem 1. Januar 2017 beginnen, wird das IRS keine Maßnahmen gegen eine Schule ergreifen, die diese Art von Regelung anwendet. Ein Planjahr, das dem Kalender für das akademische Jahr 2016-2017 folgt, wird also auch dann noch eingehalten, wenn die Schule die Kosten erstattet die Krankenkassenprämien der Studierenden).