Ein Überblick über die Berechtigung und die Vorteile von Medicare
Medicare wurde 1965 von Präsident Lyndon Johnson in das Gesetz aufgenommen und bestand zunächst nur aus zwei Teilen. Teil A und Teil B, Original Medicare genannt, deckten die Kosten der Krankenhausgrundversorgung bzw. der ambulanten Versorgung ab. Seitdem wurde das Programm um weitere "Teile" und damit um weitere Vorteile erweitert. Wenn Sie die Teile von Medicare kennen und wissen, wie sie zusammenarbeiten, können Sie sich auf eine Weise für Medicare anmelden, die die Pflege, die Sie erhalten, optimiert.
Medicare Teil A: Krankenhausversorgung
Krankenhausaufenthalte können teuer werden. Im Jahr 2011 kostete der durchschnittliche Krankenhausaufenthalt 12.600 USD für Menschen zwischen 65 und 84 Jahren. Dank Medicare zahlte die Regierung 11.900 US-Dollar für diese Aufenthalte.Teil A ist Ihre Krankenversicherung. Es zahlt sich aus für Krankenhauskosten, Hospizpflege, Aufenthalte in qualifizierten Pflegeeinrichtungen, Aufenthalte in Rehabilitationseinrichtungen und sogar für bestimmte häusliche Pflegedienste. Gehen Sie nicht davon aus, dass auf lange Sicht alles bezahlt wird. Medicare hat strenge Regeln, die festlegen, wie lange diese Dienste, wenn überhaupt, in Anspruch genommen werden.
Medicare Teil B: Krankenversicherung
Der Großteil der Gesundheitsleistungen, die Sie erhalten, wird ambulant erbracht, dh außerhalb des Krankenhauses. Dies kann in einer Arztpraxis, einem Labor, einer radiologischen Einrichtung oder an einer beliebigen Anzahl von Orten geschehen. Auch wenn eine Leistung in einem Krankenhaus technisch erbracht wird, wie beispielsweise eine Röntgenaufnahme in der radiologischen Abteilung eines Krankenhauses, wird sie von Medicare nur dann als Krankenhausversorgung angesehen, wenn Sie stationär aufgenommen werden.Teil B ist Ihre Krankenversicherung. Es deckt eine Vielzahl von medizinischen Dienstleistungen ab, darunter Arztbesuche, Krankenwagenfahrten, Krebs- und andere Vorsorgeuntersuchungen, Diabetikerbedarf, langlebige medizinische Geräte, Bildgebungsstudien, Labortests, begrenzte Medikamente, Impfstoffe, Wellnessbesuche und vieles mehr.
Medicare Teil C: Medicare Vorteil
Medicare Advantage, früher bekannt als Medicare + Choice, ist eine Alternative zu Original Medicare, die 1997 zum Programm hinzugefügt wurde. Sie können entweder Original Medicare (Teile A und B) oder Teil C wählen. Die Regierung erlaubt Ihnen nicht, beides zu haben.Medicare Advantage-Pläne werden von privaten Versicherungsunternehmen angeboten, die Verträge mit der Bundesregierung abgeschlossen haben. Diese Pläne decken alle Leistungen von Original Medicare ab, bieten jedoch möglicherweise auch zusätzliche Dienstleistungen an.
Im Jahr 2016 entschieden sich mehr als 18 Millionen Amerikaner für Medicare Advantage-Pläne anstelle von Original Medicare, um sicherzustellen, dass die Abdeckung für die von ihnen benötigten Dienste erweitert wurde. Medicare Advantage-Pläne sind für Begünstigte mit zusätzlichen Kosten verbunden, die normalerweise höhere monatliche Prämien zahlen als für Original Medicare.
Medicare Teil D: Verschreibungspflichtige Arzneimittel
Das United States Census Bureau berichtete, dass im Jahr 2013 durchschnittlich 12,2 amerikanische Rezepte verschrieben wurden. Diese Zahl stieg auf 27,8 Rezepte pro Jahr für Personen über 65 Jahre. Es ist leicht zu erkennen, wie schnell sich die Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente summieren können.Teil D ist eine verschreibungspflichtige Arzneimittelversicherung, die 2003 unter Präsident George W. Bush in Kraft getreten ist und 2006 in Kraft getreten ist. Ähnlich wie bei Medicare Advantage werden diese Pläne von privaten Versicherungsunternehmen betrieben, müssen jedoch den von der Bundesregierung festgelegten Standardrichtlinien entsprechen. Jeder Plan hat eine andere Medikationsformel und jeder Medicare-Begünstigte muss entscheiden, welcher Plan am besten zu seinen Bedürfnissen passt. Kein Plan deckt alle Medikamente ab.
Medicare-Ergänzungspläne: Medigap
Für diejenigen, die zusätzliche Deckung wünschen, kann ein Medicare-Ergänzungsplan, auch als Medigap-Plan bekannt, eine Überlegung wert sein. Diese Pläne sind kein offizieller Bestandteil des Medicare-Programms, obwohl die Centers for Medicare und Medicaid Services (CMS) standardisieren, was sie abdecken. Medigap-Pläne sind in allen Bundesstaaten mit Ausnahme von Massachusetts, Minnesota und Wisconsin gleich.Medigap-Pläne bieten keine zusätzlichen Vorteile für Ihre Medicare-Deckung. Sie tragen dazu bei, die Kosten zu decken, die Medicare auf dem Tisch liegen lässt, wie Selbstbehalte, Mitversicherung und Zuzahlungen. Sie können sogar Deckung hinzufügen, wenn Sie ins Ausland reisen. Diese Pläne werden von privaten Versicherern angeboten und können nur in Verbindung mit Original Medicare-Plänen und nicht mit Medicare Advantage-Plänen verwendet werden.
Wann sollte ich mich für Medicare anmelden?
Die Erstanmeldefrist (IEP) für Medicare beginnt drei Monate vor und endet drei Monate nach Ihrem 65. Geburtstag. Personen mit einer Behinderung der sozialen Sicherheit (SSDI) haben ab dem 25. Monat der SSDI-Leistungen Anspruch auf Medicare und werden automatisch von der sozialen Sicherheit in das Programm aufgenommen. Einige Personen haben möglicherweise Anspruch auf spezielle Einschreibezeiten, die auf ihrer Beschäftigungsgeschichte oder einem anderen Krankenversicherungsschutz beruhen, den sie haben.Es gibt jedes Jahr eine offene Anmeldefrist für Personen, die ihre Medicare-Deckung ändern möchten. Möchten Sie von Original Medicare zu einem Medicare Advantage-Plan wechseln oder umgekehrt? Oder möchten Sie von einem privaten Medicare-Plan zu einem anderen wechseln? Dies ist die Zeit, es zu tun. Die offene Anmeldefrist läuft jedes Jahr vom 15. Oktober bis zum 7. Dezember.
Nicht jeder muss sich für jeden Teil von Medicare anmelden, aber eine verspätete Anmeldung kann ein Bündel an Gebühren kosten, wenn Sie sich später anmelden. Die verspäteten Gebühren für Teil A können Jahre dauern, aber die verspäteten Strafen für Teil B und Teil D können so lange dauern, wie Sie Medicare haben. Wenn Sie sich für einen Medicare Advantage-Plan anstelle von Original Medicare entscheiden, müssen Sie nicht die Strafen für Teil A und Teil B bezahlen.
Wie viel Medicare kostet
Medicare wird oft als sozialisierte Medizin bezeichnet, ist aber nicht kostenlos. Obwohl es möglicherweise günstiger ist als einige private Versicherungen, haben viele Amerikaner Schwierigkeiten, sich eine medizinische Versorgung zu leisten. Für diejenigen, die bestimmte Vermögens- und Einkommensanforderungen erfüllen, gibt es Medicare-Sparprogramme, die dazu beitragen können, die Kosten niedrig zu halten.- Teil A: Die monatlichen Prämien für Teil A sind für Personen, die mehr als 40 Viertel (10 Jahre) der von Medicare besteuerten Beschäftigung gearbeitet haben, kostenlos. Ihre Ehepartner und manchmal auch ihre früheren Ehepartner und Witwen haben ebenfalls Anspruch auf kostenlose Prämien. Wer weniger gearbeitet hat, zahlt jeden Monat Hunderte von Dollar. Für 2016 sind das 226 USD pro Monat für 30 bis 39 Quartale und 411 USD pro Monat für weniger als 30 Quartale der Arbeit. Die zusätzlichen Kosten für Teil A beinhalten einen Selbstbehalt von 1.288 USD im Jahr 2016 für jeden Krankenhausaufenthalt, Zuzahlungen für Krankenhausaufenthalte von mehr als 60 Tagen und Zuzahlungen für qualifizierte Pflegeeinrichtungen von mehr als 20 Tagen.
- Teil B: Jeder zahlt monatliche Prämien für Teil B, und je mehr Sie verdienen, desto mehr zahlen Sie. Medicare prüft anhand Ihrer Einkommensteuererklärung von vor zwei Jahren die Kosten Ihrer Prämien. Es gibt auch einen einmaligen Selbstbehalt, der jedes Jahr vor Eintritt Ihrer Leistungen gezahlt wird (166 USD im Jahr 2016). Mit Ausnahme von Vorsorgeuntersuchungen sind der Besuch von Medicare und die jährlichen Wellnessbesuche kostenlos, wenn Ihr Arzt der Gebührenordnung von Medicare zustimmt. Sie sollten eine 20-prozentige Mitversicherung für alle Teil-B-Leistungen erwarten, die Sie erhalten.
- Teil C (Medicare Advantage) und Teil D: Die Prämien, Selbstbehalte und Zuzahlungen für Medicare Advantage- und Teil D-Pläne variieren je nach der privaten Versicherungsgesellschaft, die den Plan anbietet. Wenn Ihr Einkommen jedoch einen bestimmten Betrag übersteigt, verlangt CMS, dass Sie zusätzlich zu Ihren monatlichen Teil-D-Prämien eine Gebühr zahlen, die als einkommensbezogener monatlicher Anpassungsbetrag (IRMAA) bezeichnet wird. Diese Gebühr wird auch erhoben, wenn Sie einen Medicare Advantage-Plan abgeschlossen haben, der eine verschreibungspflichtige Arzneimittelversicherung umfasst. Die IRMAA wird direkt an die Regierung gezahlt, nicht an die private Versicherungsgesellschaft, die Ihren Plan verwaltet.
