Bronze Krankenkassen

Ein Bronze-Krankenversicherungsplan ist eine Art von Krankenversicherung, die im Durchschnitt 60 Prozent der durchschnittlichen Kosten für die Gesundheitsversorgung der eingeschriebenen Personen übernimmt (dies ist jedoch ein Durchschnitt für eine Standardbevölkerung - der Prozentsatz von Ihre Die Kosten, die der Plan abdeckt, variieren erheblich, je nachdem, ob Sie im Laufe des Jahres viel medizinische Versorgung benötigen oder nicht. Die übrigen 40 Prozent ihrer gesamten Gesundheitsausgaben werden von den Teilnehmern in Form von Zuzahlungen, Mitversicherungen und Selbstbehalten gezahlt.
Die Bestimmung, ob ein Plan in die Deckungssumme in Bronze passt, basiert auf dem versicherungsmathematischen Wert, der hier ausführlicher erläutert wird. Bronze-Pläne sind sowohl in der Einzel- als auch in der Kleingruppen-Krankenversicherung an der Börse oder außerhalb der Börse erhältlich.

So vergleichen Sie Pläne

Um zu vergleichen, wie viel Wert Sie für das Geld haben, das Sie für Krankenversicherungsprämien ausgeben, hat das Affordable Care Act die Wertstufen für individuelle Krankenversicherungen und Krankenversicherungen für kleine Gruppen in vier Stufen unterteilt. Diese Schichten sind Bronze, Silber, Gold und Platin.
Alle Krankenversicherungspläne einer bestimmten Stufe bieten den gleichen Gesamtwert, obwohl sie innerhalb eines Bereichs von + 2 / -4 schwanken können (dieser Bereich begann ab 2018 zu gelten; in den Vorjahren betrug er + 2 / -2). Bronze-Pläne haben eine größere De-minimus-Spanne von + 5 / -4, was Teil der Marktstabilisierungsregel war, die HHS im April 2017 abgeschlossen hat.
Für Bronze-Tier-Pläne liegt der durchschnittliche versicherungsmathematische Wert bei rund 60 Prozent. Pläne mit versicherungsmathematischen Werten von 56 bis 65 Prozent gelten jedoch mit der zulässigen De-minimus-Spanne als Bronze-Pläne. Obwohl die Metallniveaubestimmungen des ACA helfen, allgemeine Vergleiche zwischen den Plänen zu vereinfachen, ist es dennoch wichtig, das Kleingedruckte zu betrachten, da zwei Bronzepläne sehr unterschiedliche Vorteilsdesigns und Deckungsniveaus aufweisen können.

Welcher Wert bedeutet

Der Wert oder versicherungsmathematische Wert gibt an, wie viel Prozent der versicherten Gesundheitsausgaben ein Plan für eine gesamte Standardbevölkerung abdecken würde. Dies bedeutet nicht, dass Sie persönlich genau 60 Prozent Ihrer Gesundheitskosten aus Ihrem Bronzeplan bestreiten müssen. Abhängig davon, wie Sie Ihre Krankenversicherung nutzen, werden möglicherweise weit mehr oder weniger als 60 Prozent Ihrer Ausgaben bezahlt.
Eine Person mit sehr hohen Kosten für die Gesundheitsfürsorge zahlt offensichtlich weit weniger als 40 Prozent der Gesamtkosten, da das Auslagenmaximum des Plans den Betrag begrenzt, den das Mitglied zahlt. Andererseits kann eine Person mit sehr geringen Gesamtkosten damit rechnen, weit zu zahlen Mehr als 40 Prozent der Gesamtkosten, da er oder sie möglicherweise nicht einmal den Selbstbehalt für das Jahr erfüllt. Dies wird hier näher erläutert.
Nicht gedeckte Gesundheitsausgaben werden bei der Bestimmung des Wertes eines Gesundheitsplans nicht berücksichtigt. Kosten außerhalb des Netzwerks werden ebenfalls nicht berücksichtigt, und Kosten für Behandlungen, die nicht in die Kategorien der wesentlichen gesundheitlichen Vorteile des ACA fallen, werden ebenfalls nicht berücksichtigt.

Was Sie bezahlen müssen

Sie müssen monatliche Prämien für den Gesundheitsplan bezahlen. Wenn Sie Ihre Krankenversicherung in Anspruch nehmen, müssen Sie auch eine Kostenbeteiligung wie Selbstbehalte, Mitversicherung und Zuzahlungen leisten. Monatliche Prämien für Bronzepläne sind in der Regel günstiger als höherwertige Pläne, da Bronzepläne weniger Geld für Ihre Gesundheitsrechnungen ausgeben.
Wenn Sie Ihre Krankenversicherung in Ihrem Bundesstaat abschließen und Anspruch auf Prämienzuschüsse haben, erhalten Sie möglicherweise nach Beantragung Ihres Zuschusses einen kostenlosen Bronzeplan. Dies ist darauf zurückzuführen, dass die Versicherer in den meisten Staaten die Kosten für Kostenteilungsreduzierungen zu den Silberplanprämien addiert haben. Da die Höhe der Subventionen auf den Kosten des zweitniedrigsten Silberplans basiert, führen die höheren Prämien für Silberpläne zu höheren Prämiensubventionen. Da diese Subventionen auch auf Bronze- oder Goldpläne angewendet werden können, sind sie manchmal groß genug, um die gesamte Prämie zu decken, sodass der Teilnehmer keine monatliche Prämie erhält. Dies wird hier näher erläutert.
Wie jeder Plan Sie veranlasst, Ihren Anteil an Ihren Gesundheitsausgaben zu bezahlen, ist unterschiedlich. Zum Beispiel könnte ein Bronze-Plan einen High-End-Selbstbehalt von 7.500 USD bei einer geringen Mitversicherung von 10 Prozent haben. Ein konkurrierender Bronze-Plan hat möglicherweise einen niedrigeren Selbstbehalt in Höhe von 5.000 USD, eine höhere Mitversicherung in Höhe von 35 Prozent und einen Zuzahlungsbetrag von 45 USD für Besuche im Büro Metallstufe; keine Pläne können individuelle Auslagenlimits (einschließlich Selbstbehalt, Copay und Mitversicherung) von mehr als 7.900 USD im Jahr 2019 haben.).

Gründe, einen Bronzeplan zu wählen

Wenn der wichtigste Faktor bei der Auswahl eines Gesundheitsplans eine niedrige monatliche Prämie ist, kann ein Bronze-Tier-Gesundheitsplan eine gute Wahl sein. Wenn Sie nicht damit rechnen, Ihre Krankenversicherung häufig in Anspruch zu nehmen, oder wenn Sie von der hohen Kostenbeteiligung eines Bronzeplans nicht betroffen sind, ist ein Bronze-Krankenversicherungsplan möglicherweise die richtige Wahl.
Wenn Sie jünger als 30 Jahre (oder älter als 30 Jahre mit einer Härtefallausnahme vom individuellen Mandat des ACA) sind und keinen Anspruch auf Prämienzuschüsse haben, werden Sie möglicherweise feststellen, dass ein Katastrophenplan eine noch niedrigere monatliche Prämie und einen etwas niedrigeren versicherungsmathematischen Wert bietet (Katastrophenpläne haben keine versicherungsmathematischen Wertziele, wie dies bei Plänen auf Metallniveau der Fall ist; sie müssen lediglich versicherungsmathematische Werte unter 60 Prozent haben, obwohl sie auch drei Besuche in der Grundversorgung pro Jahr abdecken müssen und dieselben Obergrenzen für außerbetriebliche Behandlungen einhalten müssen. Taschenkosten wie andere Pläne).
Wenn Sie jedoch 30 Jahre oder älter sind, können Sie keinen Katastrophenplan kaufen, es sei denn, Sie haben eine Härtefallbefreiung vom individuellen Mandat des ACA. Und Premium-Subventionen können nicht auf Katastrophenpläne angewendet werden, was sie für die meisten Menschen, die Anspruch auf Premium-Subventionen haben, zu einer schlechten Wahl macht.

Gründe, sich nicht für einen Bronze-Plan zu entscheiden

Wählen Sie keinen Bronze-Tier-Gesundheitsplan, wenn Sie einen Plan suchen, der den größten Teil Ihrer Gesundheitsausgaben übernimmt. Wenn Sie davon ausgehen, dass Sie Ihre Krankenversicherung häufig in Anspruch nehmen, oder wenn Sie sich keine hohen Gebühren, Mitversicherungen und Selbstbehalte leisten können, ist ein Bronze-Plan möglicherweise nicht für Sie geeignet.
Gehen Sie jedoch nicht davon aus, dass ein Bronzeplan eine schlechte Wahl ist, wenn Sie wissen, dass Sie eine umfassende medizinische Versorgung benötigen. In einigen Fällen sinken die Gesamtkosten (Spesen zuzüglich Prämien) bei einem Bronze-Plan, auch wenn der Teilnehmer das volle Spesenmaximum für das Jahr einhalten muss. Sie sollten die Zahlen eingeben, bevor Sie eine Entscheidung treffen.
Wenn Sie Anspruch auf Kostenteilungszuschüsse haben, weil Ihr Einkommen 250 Prozent der Bundesarmut oder weniger beträgt, können Sie die Kostenteilungszuschüsse nur erhalten, wenn Sie sich für einen Silber-Plan entscheiden. Wenn Sie sich für einen Bronze-Plan entscheiden, erhalten Sie nicht die Subventionen, für die Sie sich qualifizieren.
Kostenbeteiligungssubventionen senken Ihren Selbstbehalt, Ihre Mitversicherungsbeiträge und Ihre Mitversicherung, sodass Sie bei Inanspruchnahme Ihrer Krankenversicherung weniger bezahlen. Tatsächlich erhöht ein Zuschuss zur Kostenteilung den Wert Ihres Krankenversicherungsplans, ohne die monatlichen Prämien zu erhöhen. Es ist wie ein kostenloses Upgrade für den Wert. Wenn Sie sich für einen Bronze-Plan entscheiden, erhalten Sie kein kostenloses Upgrade.