Zählen die Prämien für Ihren Selbstbehalt?

Ich habe kürzlich einen Schimpfen von einem frustrierten Krankenversicherungs-Neuling gehört. Er sagte, er habe in diesem Jahr bereits mehr als den jährlichen Selbstbehalt der Krankenversicherung in Form von monatlichen Prämien gezahlt, aber seine Krankenversicherung zahle immer noch nicht für die Besuche seiner Arztpraxis. Als er seinen Gesundheitsplan anrief, um herauszufinden, warum sie nicht zahlten, wurde ihm mitgeteilt, dass er seinen Selbstbehalt noch nicht erreicht hatte.
Er war der Meinung, dass die monatlichen Prämienzahlungen auf seinen jährlichen Selbstbehalt angerechnet werden sollten. Leider funktioniert die Krankenversicherung nicht so. Prämien werden nicht auf Ihren Selbstbehalt angerechnet.

Wenn die Prämien für Ihren Selbstbehalt nicht zählen, wofür sind sie dann gedacht??

Krankenversicherungsprämien sind die Kosten der Krankenversicherung. Sie bezahlen die Krankenkasse im Gegenzug für die Zustimmung des Versicherers, einen Teil des finanziellen Risikos Ihrer Gesundheitskosten in diesem Monat zu tragen.
Aber auch wenn Sie Ihre Krankenversicherungsprämien bezahlen, zahlt Ihre Krankenversicherung nicht 100% der Kosten Ihrer Gesundheitsversorgung. Sie teilen die Kosten für Ihre Gesundheitskosten mit Ihrem Versicherer, wenn Sie Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherungen bezahlen, die als Kostenbeteiligungskosten bezeichnet werden. Ihre Krankenkasse zahlt den Rest Ihrer Gesundheitskosten, sofern Sie die Regeln des Krankenversicherungsplans befolgt haben, um die Gesundheitsversorgung zu erhalten.
Durch die Kostenteilung können Krankenkassen Krankenversicherungspolicen mit günstigeren Prämien verkaufen, weil:

• Wenn Sie einen "Skin im Spiel" haben, vermeiden Sie, dass Sie sich darum kümmern, was Sie nicht wirklich brauchen. Sie werden beispielsweise nicht für jede Kleinigkeit zum Arzt gehen, wenn Sie jedes Mal, wenn Sie zum Arzt gehen, eine Zuzahlung von 50 USD leisten müssen. Stattdessen werden Sie nur gehen, wenn Sie wirklich brauchen.
• Das finanzielle Risiko, dem der Versicherer ausgesetzt ist, verringert sich um den Betrag der Kostenbeteiligung, die Sie zahlen müssen. Jeder Dollar, den Sie für Ihre Selbstbeteiligung, Zuzahlungen und Mitversicherung bezahlen, wenn Sie eine Krankenversicherung erhalten, ist ein Dollar weniger, den Ihre Krankenkasse zu zahlen hat. 

Ohne eine Kostenteilung wie bei Selbstbehalten wären die Krankenkassenprämien sogar höher als jetzt.

Was ist Ihr finanzielles Risiko? Was wirst du schulden??

Wenn Sie versichert sind, können Sie der Beschreibung der Kostenteilung in Ihrer Krankenversicherung oder der Zusammenfassung der Leistungen und Deckungssummen entnehmen, wie hoch Ihre Krankheitskosten sind Sie zahlen und wie viel Ihre Krankenkasse zahlt. Es sollte klar ersichtlich sein, wie hoch Ihr Selbstbehalt ist, wie hoch Ihre Gebühren sind und wie hoch Ihre Mitversicherung ist.
Darüber hinaus sollte das Auszahlungslimit Ihres Krankenversicherungsplans in Ihrer Police oder in der Zusammenfassung der Leistungen und der Deckung klar angegeben sein. Im Jahr 2018 darf das Auszahlungslimit 7.350 USD für eine einzelne Person oder 14.700 USD für eine Familie nicht überschreiten, es sei denn, Sie haben einen Gesundheitsplan für Großmütter oder Großväter (beachten Sie, dass das Bundeslimit nur für die netzinterne Behandlung für lebenswichtige Gesundheit gilt Leistungen). Diese Obergrenzen für die Spesen werden sich 2019 auf 7.900 USD für eine Einzelperson und 15.800 USD für eine Familie erhöhen. In jedem Jahr sind viele Pläne erhältlich, deren Auszahlungslimits unter diesen Obergrenzen liegen, die jedoch die Bundesgrenzen nicht überschreiten dürfen.
Das Out-of-Pocket-Limit schützt Sie vor unbegrenzten finanziellen Verlusten bei wirklich hohen Gesundheitsausgaben. Nachdem Sie genügend Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherung gezahlt haben, um Ihr Auszahlungsmaximum für das Jahr zu erreichen, deckt Ihr Krankenversicherungsplan 100% der Kosten Ihrer netzinternen, medizinisch notwendigen Pflege für den Rest des Jahres. In diesem Jahr müssen Sie keine Kostenbeteiligung mehr leisten. Sie müssen jedoch noch Ihre monatlichen Prämien bezahlen oder Ihre Krankenversicherung wird storniert.
Also, was könnten Sie am wenigsten schulden, und was könnten Sie am meisten schulden? Sie wären am wenigsten schuldig, wenn Sie das ganze Jahr über keine medizinische Versorgung benötigen würden. In diesem Fall hätten Sie keine Kostenbeteiligungskosten. Alles, was Sie schulden würden, sind Ihre monatlichen Prämien. Nehmen Sie Ihre monatlichen Prämienkosten und multiplizieren Sie sie mit 12 Monaten, um Ihre jährlichen Gesamtausgaben für die Krankenversicherung zu ermitteln.
Sie würden das meiste schulden, wenn Sie wirklich hohe Gesundheitsausgaben haben, weil Sie entweder häufig Pflege brauchten oder eine wirklich teure Episode der Pflege hatten, wie die Notwendigkeit einer Operation. In diesem Fall müssen Sie die Kosten nur aus eigener Tasche teilen. Addieren Sie Ihr Auslagenmaximum zu den Kosten Ihrer Prämien für das Jahr, und dies sollte die Obergrenze für das festlegen, was Sie möglicherweise für die gedeckten Gesundheitsausgaben in diesem Jahr schulden.
Aber Vorsicht! Nicht alle Gesundheitsausgaben sind gedeckt. Beispielsweise zahlen einige Arten von Krankenversicherungen keine Kosten für die Pflege, es sei denn, Sie beziehen sie von einem netzwerkinternen Anbieter (und wenn Ihr Krankenversicherungsplan Pflege außerhalb des Netzwerks abdeckt, haben Sie einen höheren Selbstbehalt und einen höheren Selbstbehalt -Pocket Exposure für Dienste außerhalb des Netzwerks). Die meisten Krankenkassen zahlen nicht für Leistungen, die medizinisch nicht notwendig sind. Einige Krankenversicherungen zahlen für bestimmte Arten von Pflege nur nach vorheriger Genehmigung.

Wer zahlt die Prämie für Ihre Krankenversicherung??

Bei der Prämie handelt es sich um die Kosten für den Abschluss einer Versicherung, unabhängig davon, ob Sie den Plan nutzen oder nicht. In den meisten Fällen müssen die Versicherten jedoch nicht die vollen Prämien selbst bezahlen. Ungefähr die Hälfte der Amerikaner erhält ihre Krankenversicherung über einen von einem Job gesponserten Plan, entweder als Angestellter oder als Ehegatte oder abhängig von einem Angestellten.
Laut einer Arbeitgeberleistungsumfrage der Kaiser Family Foundation aus dem Jahr 2018 zahlen Arbeitgeber im Durchschnitt fast 72 Prozent der gesamten Familienprämien für Arbeitnehmer, die eine berufsspezialisierte Krankenversicherung haben. Natürlich kann argumentiert werden, dass die Arbeitgeberbeiträge lediglich Teil der Vergütung des Arbeitnehmers sind, was zutrifft. Die Wirtschaftswissenschaftler bezweifeln jedoch, dass die Arbeitnehmer einfach das gesamte Geld für zusätzliche Löhne erhalten würden, wenn die arbeitgeberfinanzierte Krankenversicherung gestrichen würde, da die Krankenversicherung ein steuerlich begünstigter Bestandteil des Arbeitgeberentschädigungspakets ist. 
Unter Personen, die auf dem jeweiligen Markt eine eigene Krankenversicherung abschließen, sind Pläne über die ACA-Börsen und die Off-Exchange erhältlich. Von den Personen, die die Deckung über die Börsen kaufen, erhielten 87 Prozent 2018 Prämiensteuergutschriften (Subventionen), um einen Teil ihrer Prämien auszugleichen. In allen Bundesstaaten lag die durchschnittliche Prämienhöhe vor der Subventionierung 2018 bei 597 USD / Monat. Für 87 Prozent der Teilnehmer, die Prämienzuschüsse erhielten, lag die durchschnittliche Prämienhöhe bei 520 USD / Monat nur 77 $ / Monat.
Aber Menschen, die ihre eigene Deckung außerhalb der Börsen kaufen, zahlen die vollen Prämien selbst, ebenso wie Menschen, die Deckung über die Börsen kaufen, deren Einkommen jedoch über 400 Prozent der Armutsgrenze liegt (als Referenz: dieser Schwellenwert liegt bei 98.400 USD für a vierköpfige Familie für die Deckung 2018 und steigt auf 100.400 USD für eine vierköpfige Familie, die die Deckung 2019 kauft.).

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