Wie werden ACA-Krankenversicherungsbeiträge festgelegt?
Aber in Wirklichkeit ist es etwas komplizierter. Sie können einen allgemeinen Subventionsrechner oder den Subventionsrechner verwenden, der auf Healthcare.gov oder auf der Exchange-Site Ihres Staates verfügbar ist. Es gibt jedoch immer Fragen dazu, wer berechtigt ist und wer nicht und wie die Subventionsrechner zu ihren Ergebnissen kommen.
Anspruchsberechtigung über Einkommen hinaus
Obwohl das Einkommen der Hauptfaktor für die Bestimmung der Förderfähigkeit ist, werden andere Faktoren berücksichtigt. Sie müssen sich legal in den USA aufhalten, um eine Deckung über die börsensubventionierte Versicherung zu erwerben oder nicht.Und um sich für eine Subvention zu qualifizieren, haben Sie keinen Zugang zu einem vom Arbeitgeber gesponserten Gesundheitsplan, der einen minimalen Wert bietet und als erschwinglich gilt. Im Jahr 2016 wird "erschwinglich" als Deckung definiert, die nicht mehr als 9,66 Prozent des Haushaltseinkommens kostet (dies wird 2017 leicht auf 9,69 Prozent steigen)..
Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass dieser Erschwinglichkeitstest nur für die Prämie des Mitarbeiters gilt. Wenn eine Familienversicherung über den vom Arbeitgeber gesponserten Plan verfügbar ist, wird die Prämie, die für die gesamte Familie abgezogen wird, NICHT berücksichtigt, wenn festgestellt wird, ob der vom Arbeitgeber gesponserte Plan erschwinglich ist oder nicht.
Also wenn die Angestellte Die Prämie beträgt weniger als 9,66 Prozent des Einkommens. Wenn der Arbeitgeberplan für den Rest der Familie verfügbar ist, wird davon ausgegangen, dass die gesamte Familie Zugang zu einer vom Arbeitgeber finanzierten "erschwinglichen" Krankenversicherung hat (und daher hat keiner von ihnen Anspruch auf Zuschüsse im Austausch), obwohl die Prämie für die ganze Familie deutlich über 9,66 Prozent des Einkommens liegen könnte.
Unterer Schwellenwert für Subventionen variiert je nach Staat
Als der ACA geschrieben wurde, war geplant, die Medicaid-Förderfähigkeit in jedem Staat ab 2014 auf 138 Prozent der Armutsgrenze zu erhöhen und die Prämiensubventionen ab dieser Schwelle auf 400 Prozent der Armutsgrenze zu erhöhen. Grundsätzlich hätte jeder mit einem Einkommen von null bis 400 Prozent der Armutsgrenze Zugang zu einer erschwinglichen Krankenversicherung.Aber als der Oberste Gerichtshof 2012 entschied, dass Staaten die Ausweitung von Medicaid ablehnen könnten, verursachte er Probleme. Es gab keine Bestimmung im ACA, Subventionen unter 100 Prozent der Armutsgrenze zu verlängern, und das ist immer noch der Fall (im Übrigen war es im Wesentlichen eine redaktionelle Panne, die es ermöglichte, dass der untere Schwellenwert für die Subventionsberechtigung 100 Prozent der Armut betrug - anstatt 138% der in Armut lebenden Staaten, die Medicaid letztendlich nicht ausgebaut haben).
Ab Juli 2016 gibt es 19 Staaten, in denen die Medicaid-Erweiterung noch nicht in Kraft getreten ist. Die Erweiterung wurde im Juni 2016 in Louisiana wirksam, ansonsten sieht die Abdeckungserweiterungskarte immer noch so aus wie Ende 2015.
Wisconsin bietet Medicaid-Deckung für alle Menschen mit einem Einkommen von bis zu 100 Prozent der Armut. In den anderen 18 Bundesstaaten gibt es jedoch eine Deckungslücke für Erwachsene mit einem Einkommen unter der Armutsgrenze. Sie sind nur dann für Medicaid qualifiziert, wenn sie aufgrund des bestehenden Bundesstaates förderfähig sind Im Allgemeinen sehr strenge Richtlinien, und sie haben keinen Anspruch auf Prämienzuschüsse, wenn ihr Haushaltseinkommen unter der Armutsgrenze liegt.
In den Staaten, in denen Medicaid wurde nicht erweitert, Die Förderfähigkeit der Prämien beginnt bei der Armutsgrenze. Im Jahr 2016 sind dies 11.880 USD für eine Einzelperson und 24.300 USD für eine vierköpfige Familie. Personen unter diesem Einkommensniveau haben häufig überhaupt keinen realistischen Zugang zur Deckung.
In Staaten, in denen Medicaid wurde erweitert, Die Förderfähigkeit beginnt mit Einkommen über 138 Prozent der Armutsgrenze. Im Jahr 2016 sind dies 16.394 USD für eine Einzelperson und 33.534 USD für eine vierköpfige Familie. Personen mit einem Einkommen unter diesem Niveau haben Anspruch auf Medicaid.
Welches Jahr's Armutsrichtlinien, die Sie anwenden?
Ein weiterer Aspekt der Berechnung, der verwirrend sein kann, ist die Festlegung der Armutsleitlinien des Jahres. Die Bundesregierung aktualisiert die Armutsrichtlinie alljährlich Ende Januar. Es ist wichtig anzumerken, dass es drei verschiedene Tabellen gibt: eine für DC und die 48 angrenzenden Staaten, eine andere für Alaska und eine dritte für Hawaii (daher ist die Förderfähigkeit in Hawaii und Alaska höher als im Rest des Landes und Medicaid-Berechtigung erstreckt sich auch auf ein höheres Niveau in diesen Staaten, da beide Medicaid erweitert haben).Sobald die neuen Richtlinien zur Armutsgrenze herauskommen, werden sie für den Rest des Jahres - und bis zur Veröffentlichung der Richtlinien für das nächste Jahr - verwendet, um die Eignung für Medicaid und CHIP zu bestimmen.
Für die Gewährung von Prämienzuschüssen werden die neuen Leitlinien zur Armutsgrenze jedoch erst angewendet, wenn die offene Einschreibung im Herbst beginnt. Stattdessen wenden wir weiterhin die Leitlinien zur Armutsgrenze an, die zu Beginn der offenen Einschreibung für das laufende Jahr gültig waren. So wurden beispielsweise Pläne mit dem Stichtag 2016 zum Zeitpunkt des Beginns der offenen Einschreibung am 1. November 2015 zum Kauf angeboten. Zu diesem Zeitpunkt galten die aktuellen Leitlinien zur Armutsgrenze für das Jahr 2015. Sie werden daher weiterhin zur Bestimmung der Förderfähigkeit für alle Pläne mit verwendet Datum des Inkrafttretens 2016.
Das heißt, wenn Sie sich aufgrund eines qualifizierenden Ereignisses für einen Plan mit dem Datum des Inkrafttretens 2016 anmelden, hängt Ihre Förderfähigkeit davon ab, wie Ihr Einkommen im Vergleich zu den Richtlinien für die Armutsgrenze von 2015 steht (dh, für einen Plan wären keine Zuschüsse verfügbar) dreiköpfige Familie, wenn ihr Einkommen 80.360 USD übersteigt, was 400 Prozent der Armutsgrenze von 2015 entspricht).
Sobald die offene Einschreibung für Pläne mit Wirkung ab 2017 im Herbst 2016 beginnt, wird der Austausch auf die Ende Januar 2016 veröffentlichten Leitlinien für die Armutsgrenze 2016 umgestellt. Im November wird die Einschreibung jedoch mit dem Datum des Inkrafttretens für Personen im Dezember 2016 noch verfügbar sein die sich aufgrund einer qualifizierenden Veranstaltung einschreiben. Für sie gelten weiterhin die Armutsquoten von 2015.
Der Schwellenwert für das obere Einkommen hängt davon ab, wie viel Ihr Plan kostet
Theoretisch stehen Prämienzuschüsse für Personen zur Verfügung, die ein Einkommen von bis zu 400 Prozent der Armutsgrenze haben. Dies bedeutet jedoch nicht, dass alle Teilnehmer mit einem Einkommen bis zu dieser Schwelle Anspruch auf Prämienzuschüsse haben.Dies liegt daran, dass die Prämiensubventionen so konzipiert sind, dass die Kosten des zweitniedrigsten Silver-Plans bei oder unter einem festgelegten Prozentsatz des Einkommens jedes Bewerbers bleiben (der Prozentsatz hängt von Ihrem Einkommen ab), sofern sein Einkommen 400 Prozent nicht übersteigt der Armutsgrenze.
Wenn die nicht bezuschusste Prämie des zweitniedrigsten verfügbaren Silberplans bereits geringer ist als der festgelegte Prozentsatz Ihres Einkommens, ist keine Subvention erforderlich. Dieses Szenario ist besonders wahrscheinlich, wenn Menschen in Gegenden mit einer günstigeren Krankenversicherung leben und für jüngere Bewerber. So ist es für junge Menschen nicht ungewöhnlich, dass sie auch bei Einkommen, die weit unter 400 Prozent der Armutsgrenze liegen, keinen Anspruch auf Prämienzuschüsse haben.
Alle Subventionen müssen abgeglichen werden, wenn Sie Ihre Steuererklärung einreichen
Prämienzuschüsse werden auch als APTC (Advance Premium Tax Credits) bezeichnet. Dies liegt daran, dass der Zuschuss eigentlich eine Steuergutschrift ist. Wenn er monatlich an Ihre Krankenkasse gezahlt wird, um die Beitragszahlung zu senken, erfolgt die Zahlung im Voraus und nicht zum Zeitpunkt der Steuererklärung.Normalerweise können Steuergutschriften erst geltend gemacht werden, wenn Sie Ihre Steuern nach Jahresende einreichen. In diesem Fall würde dies jedoch nicht funktionieren, da viele Menschen ihre monatlichen Prämien ohne APTC unerschwinglich finden würden.
Wenn eine APTC in Ihrem Namen während des Jahres gezahlt wird, erhalten Sie und das IRS im Januar das Formular 1095-A vom Umtausch. Sie verwenden die Informationen auf diesem Formular, um Ihre APTC mit der Steuergutschrift abzugleichen, auf die Sie tatsächlich Anspruch haben, sobald Ihr Einkommen für das Jahr feststeht.
