Sollten Sie eine zusätzliche Krankenversicherung abschließen?

Eine Zusatzversicherung ist eine zusätzliche oder zusätzliche Versicherung, die Sie abschließen können, um Dienstleistungen und Auslagen zu bezahlen, die Ihre reguläre Versicherung nicht deckt.
Einige Zusatzversicherungen übernehmen die Deckung von Krankheitskosten wie Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherungen. Bei anderen Zusatzplänen erhalten Sie möglicherweise eine Geldleistung, die über einen bestimmten Zeitraum ausgezahlt oder in einer Pauschale ausgezahlt wird. Das Bargeld kann zur Deckung von Lohnausfällen, Transportkosten im Zusammenhang mit Ihrem Gesundheitszustand oder zur Bezahlung von Lebensmitteln, Medikamenten und anderen unerwarteten Ausgaben verwendet werden, die Sie aufgrund einer Krankheit oder Verletzung haben.

Medigap: Medicare-Zusatzversicherung

Eine der häufigsten Arten von Zusatzversicherungen ist Medigap, die von privaten Versicherungsgesellschaften an Personen verkauft werden kann, die bei Original Medicare eingeschrieben sind. (Medigap-Pläne können nicht mit Medicare Advantage-Plänen kombiniert werden.).
Original Medicare, zu dem Teil A der Krankenversicherung und Teil B der Krankenversicherung gehören, zahlt für viele, aber nicht für alle gesundheitsbezogenen Leistungen und medizinische Versorgung. Sie können eine Medigap-Police abschließen, um einen Teil oder die gesamten Spesen, die sonst bei Original Medicare anfallen, einschließlich Zuzahlungen, Mitversicherung und Selbstbehalt, zu decken. Diese können sich zu einer Menge summieren, insbesondere wenn Sie im Krankenhaus sind oder qualifizierte Pflegeheimdienste benötigen.
Wenn Sie über Original Medicare verfügen, aber keine Medigap-Deckung haben, können Ihre Auslagenkosten unbegrenzt hoch sein. Medicare Advantage plant dagegen eine Begrenzung der Auslagen, ohne dass eine Zusatzversicherung erforderlich ist.
Generell übernimmt Medigap nur die Auslagen für Leistungen, die ansonsten von Medicare übernommen werden. Die Pläne zahlen nicht für Dinge, die Medicare nicht abdeckt. Einige Medigap-Richtlinien gelten auch für bestimmte Gesundheitsdienste außerhalb der USA, die nicht anderweitig von Medicare abgedeckt sind.
Wenn Sie bei Original Medicare (Teile A und B) angemeldet sind und über eine Medigap-Police verfügen, zahlt Medicare zunächst den Teil Ihrer gedeckten Gesundheitskosten. Ihre Medigap-Police deckt dann den Rest ab.
Es gibt zwar Medigap-Pläne, die alle Auslagen für alle versicherten Leistungen abdecken, diese Pläne werden jedoch nach dem 31. Dezember 2019 nicht mehr verkauft. Ab dem 1. Januar 2020 ist der Selbstbehalt von Medicare Teil B nicht mehr in Deckung Medigap-Plan.
Derzeit ist in den Medigap-Plänen C und F der Selbstbehalt in Teil B enthalten. Personen, die diese Pläne Ende 2019 haben, dürfen sie behalten. Neue Teilnehmer können die angepassten Pläne erst ab 2020 erwerben.

Gängige Arten von Zusatzversicherungen

Abgesehen von Medigap-Verträgen sind in den USA drei weitere Arten von zusätzlichen Krankenversicherungen weit verbreitet. Diese zusätzlichen Verträge können als freiwilliger Vorteil von Ihrem Arbeitgeber angeboten werden oder Sie können einen Vertrag direkt bei einer Versicherungsgesellschaft abschließen.
Critical Illness Insurance: Die Versicherung gegen schwerwiegende Krankheiten, auch als krankheitsspezifische Versicherung bezeichnet, soll die finanzielle Belastung einer schweren Krankheit wie Krebs verringern. Diese Richtlinien bieten möglicherweise eine Pauschalleistung, mit der Sie zusätzliche Kosten bezahlen können, die mit Ihrer Krankheit zusammenhängen, aber nicht durch Ihren regulären Krankenversicherungsplan oder Ihre Invaliditätsversicherung abgedeckt sind.
Abhängig von der jeweiligen Police kann die Deckung verwendet werden, um Folgendes zu bezahlen:

Selbstbehalt
Out-of-Network-Spezialisten
Reisen und Unterkunft, wenn die Behandlung nicht zu Hause ist
Experimentelle Behandlungen, normalerweise im Zusammenhang mit Krebs
Kinderbetreuung und Haushaltshilfe
Normale Lebenshaltungskosten wie Kfz-Zahlungen, Stromrechnungen und Lebensmittel

Unfalltod Richtlinien: Es gibt zwei Arten von Unfallversicherungen, einschließlich der Unfall-Todesfallversicherung (AD & D) und der Unfall-Krankenversicherung. Sie werden oft kombiniert und zusammen verkauft. Die Leistungen variieren von Staat zu Staat aufgrund der örtlichen Versicherungsvorschriften.
Eine AD & D-Police zahlt Ihnen eine pauschale Geldleistung, wenn Sie der genannte Begünstigte einer Person sind, die bei einem Unfall ums Leben gekommen ist. Diese Richtlinien können auch kleinere Beträge zahlen, wenn die Person nicht gestorben ist, aber ein Glied, Sehvermögen oder eine dauerhafte Lähmung erlitten hat. Die AD & D-Versicherung übernimmt keine Kosten für Todesfälle aufgrund von Krankheit, Selbstmord oder natürlichen Ursachen.
Die Unfallkrankenversicherung, auch als Unfallkrankenhaus-Haftpflichtversicherung bezeichnet, kann für Krankheitskosten aufkommen, die sich aus einem Unfall ergeben, der nicht durch Ihre reguläre Krankenversicherung abgedeckt ist. Einige dieser Richtlinien können auch für erweiterte häusliche Pflegedienste sowie für Reise- und Unterbringungskosten für Familienmitglieder gelten.
Unfallzuschlagsversicherungen sind bei gesunden Menschen beliebt, die über eine Versicherung mit hohem Selbstbehalt verfügen, die die im Voraus anfallenden Prämienkosten übernimmt und gleichzeitig einen "Backup-Plan" für den unwahrscheinlichen Fall eines Unglücks erstellt.
Krankenversicherung: Die Krankenhaushaftpflichtversicherung, auch als Krankenhaushaftpflichtversicherung bezeichnet, bietet Geldleistungen, wenn Sie aufgrund einer Krankheit oder einer schweren Verletzung in ein Krankenhaus eingewiesen werden. Die Geldleistung, die entweder in einer Pauschale oder als tägliche / wöchentliche Zahlung ausgezahlt wird, beginnt möglicherweise erst nach einer Mindestwartezeit.
Ähnlich wie bei anderen Arten von Zusatzversicherungen soll der Krankenversicherungsschutz Sie bei der Bezahlung von Leistungen und benötigten Gegenständen unterstützen, die nicht durch Ihren regulären Krankenversicherungsplan abgedeckt sind.

Entscheiden, ob Sie eine zusätzliche Deckung benötigen

In der Direktwerbung werden Krankenzusatzversicherungen stark gefördert. Viele Amerikaner kennen die Aflac-Ente, ein Werbesymbol, das Aflac zum größten Anbieter von Zusatzversicherungen in den USA gemacht hat.
Obwohl viele Zusatzpolicen nicht übermäßig teuer sind, ist möglicherweise keine doppelte Deckung erforderlich.
Wenn Sie über 65 Jahre alt sind und über Medicare verfügen, können Sie im Allgemeinen die volle Deckung erhalten, die Sie benötigen, indem Sie eine Standard-Medigap-Police erwerben oder sich für einen Medicare Advantage-Plan anmelden. In den meisten Fällen wird nichts anderes benötigt.
Wenn Sie unter 65 Jahre alt sind und / oder kein Medicare haben, müssen Sie zunächst feststellen, ob Sie und Ihre Familie durch einen regelmäßigen Gesundheitsplan vollständig geschützt sind. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie eine Zusatzversicherung benötigen, stellen Sie sich zunächst die folgenden Fragen:

Wenn Sie oder ein Familienmitglied einen Unfall erleiden oder an einer schweren Krankheit leiden, deckt Ihr aktueller Krankenversicherungsplan die Behandlungskosten?
Haben Sie eine Möglichkeit, die Auszahlungskosten zu decken, die im Rahmen Ihres aktuellen Krankenversicherungsplans anfallen würden, sowie die zusätzlichen Kosten, die mit einer längeren Krankheit und / oder Arbeitslosigkeit einhergehen könnten??
Wie wahrscheinlich ist es, dass Sie oder ein Mitglied Ihrer Familie einen schweren Unfall erleiden oder an einer schweren Krankheit leiden??
Sind die Mehrkosten der Zusatzversicherung im Laufe der Zeit sinnvoll??

Vor dem Kauf einer Zusatzversicherung ist es außerdem wichtig, die Einschränkungen und Vorteile einer solchen Versicherung zu kennen.
Beispielsweise deckt Ihre Zusatzversicherung möglicherweise nicht alle erwarteten Ausgaben ab. es kann Wartezeiten vor Beginn der Zahlungen geben; oder Limits basierend darauf, wie viel und wie lange Sie bezahlt haben.
Es ist wichtig zu verstehen, dass die Zusatzversicherung nicht durch das Gesetz über bezahlbare Pflege geregelt ist. Dies bedeutet, dass ein Versicherer den Versicherungsschutz auf der Grundlage Ihrer Krankengeschichte verweigern, bestehende Bedingungen einschränken und Leistungen auf einem relativ niedrigen Niveau begrenzen kann.

Ein Wort von Verywell

So groß die Bedingungen für eine zusätzliche Krankenversicherung auch sein mögen, die Pläne sind weder als Einzelversicherung gedacht noch ersetzen sie Ihre reguläre Krankenversicherung. Eine Zusatzversicherung ist genau das: eine Ergänzung.
Vergewissern Sie sich vor dem Signieren auf der gepunkteten Linie, dass Sie die Vor- und Nachteile der Richtlinie vollständig verstanden haben. Wenn dies nicht der Fall ist, wenden Sie sich an das Versicherungsministerium Ihres Staates, um sich an einen Anwalt oder eine Hotline für Verbraucher zu wenden.
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