Was ist eine katastrophale Krankenversicherung?
Wenn Sie eine Krankenversicherung wünschen, die für die Gesundheitsfürsorge wie verstauchte Knöchel und Grippe aufkommt, ist ein Katastrophenplan nichts für Sie. Wenn Sie für Ihre routinemäßigen Pflegebedürfnisse bezahlen können und nur möchten, dass Ihre Krankenversicherung Sie im Falle einer Krankheitskatastrophe wie einer Notoperation abdeckt, ist eine Katastrophenversicherung möglicherweise genau das, wonach Sie suchen.
Der jährliche Selbstbehalt für die Katastrophenversicherung ist so hoch, dass die meisten gesunden Menschen ihn niemals bezahlen werden. Das Jahr wird vorbei sein, bevor sie so viel für die Gesundheitsfürsorge ausgegeben haben. Wenn Sie jedoch wirklich teure Bedürfnisse im Gesundheitswesen haben, wird ein katastrophaler Plan in Kraft treten und anfangen zu zahlen, nachdem Sie den hohen Selbstbehalt bezahlt haben.
Der Begriff "katastrophal" wird oft verwendet, um einen Gesundheitsplan mit einem hohen Selbstbehalt zu beschreiben. Nach dem Affordable Care Act handelt es sich jedoch um eine bestimmte Art von Plan, der auf dem jeweiligen Markt angeboten wird und sich von anderen Optionen mit hohem Selbstbehalt unterscheidet. Gemäß der Definition des ACA sind Katastrophenpläne nicht als vom Arbeitgeber gesponserte Deckung verfügbar (Laien bezeichnen häufig vom Arbeitgeber gesponserte Pläne mit hohem Selbstbehalt als "Katastrophenschutz", der Begriff wird jedoch nur offiziell verwendet, um eine bestimmte Personengruppe zu definieren Marktabdeckung).
Was ist ein katastrophaler Gesundheitsplan??
Katastrophenversicherung an den Krankenversicherungsbörsen des Affordable Care Act (und außerhalb der Börsen)- Hat einen sehr hohen Selbstbehalt.
- Deckt alle wesentlichen gesundheitlichen Vorteile ab.
- Limits, wer sich anmelden kann. Nicht jeder ist berechtigt, einen Katastrophenplan zu kaufen.
- Kann nicht mit einem Krankenversicherungszuschuss zur Deckung der monatlichen Prämien verwendet werden.
Sobald Sie genug aus eigener Tasche bezahlt haben, um den Selbstbehalt zu decken, beginnt der Katastrophenschutzplan, Ihre gedeckten Gesundheitsausgaben zu bezahlen. In den meisten Fällen zahlt Ihr Katastrophenplan, wenn Sie im Netzwerk bleiben, 100% Ihrer gedeckten Gesundheitsausgaben, sobald Sie den Selbstbehalt gezahlt haben.
Was ist eine gedeckte Krankheitskosten? Ein Katastrophenplan muss die gleichen wesentlichen gesundheitlichen Vorteile abdecken, die alle anderen Obamacare-Gesundheitspläne abdecken müssen. Zum Beispiel muss es für Dinge wie Arztbesuche, Blutuntersuchungen, Mutterschaftsvorsorge, psychische Gesundheitspflege und Drogenmissbrauchsbehandlung bezahlt werden. Diese Vorteile werden jedoch erst dann ausgezahlt, wenn Sie Ihren riesigen Selbstbehalt bezahlt haben.
Es gibt zwei Ausnahmen von dieser Regel:
- Die katastrophale Krankenversicherung muss für die vorbeugende Gesundheitsvorsorge selbst dann aufkommen, wenn Sie Ihren Selbstbehalt nicht bezahlt haben. Dies beinhaltet Dinge wie Ihre jährliche Grippeimpfung, Mammographie, einen Besuch bei einer Frau und Empfängnisverhütung.
- Katastrophale Krankenversicherungen müssen dafür bezahlt werden, dass Sie sich dreimal im Jahr an Ihren Hausarzt wenden, ohne dass Sie zuerst den Selbstbehalt zahlen müssen.
Wer kann einen Katastrophenplan kaufen??
Nur bestimmte Personen sind berechtigt, eine Katastrophenversicherung auf dem Einzelversicherungsmarkt abzuschließen. Sie müssen entweder jünger als 30 Jahre sein oder eine Härtebefreiung (einschließlich Befreiungen von der Erschwinglichkeit) von der individuellen Mandatsstrafe des ACA haben. Die Bundesregierung hat die Liste der Umstände erweitert, unter denen Menschen für Härtefallausnahmen in Frage kommen, damit mehr Menschen als je zuvor Katastrophenpläne kaufen können.Wie viel kosten Katastrophenpläne??
Wenn Sie Anspruch auf einen Krankenversicherungszuschuss zur Deckung Ihrer monatlichen Krankenversicherungsprämien haben, haben Sie Ich kann diesen Zuschuss nicht für einen katastrophalen Gesundheitsplan verwenden. Sie müssen einen Bronze-, Silber-, Gold- oder Platinplan auswählen, um die Subvention zu nutzen. Weitere Informationen darüber, wer Anspruch auf einen Krankenversicherungszuschuss hat und welche Arten von Zuschüssen verfügbar sind, finden Sie unter „Kann ich Hilfe bei der Bezahlung von Krankenversicherungen erhalten?“.Bei einigen Bronzeplänen sind die Selbstbehalte fast so hoch wie bei Katastrophenplänen (und die Gesamtkosten, die denen bei Katastrophenplänen entsprechen), es besteht jedoch keine Abdeckung für Besuche in der Grundversorgung vor dem Selbstbehalt. Obwohl Prämienzuschüsse nicht für Katastrophenpläne verwendet werden können, könnte ein gesunder Jugendlicher, der sich nicht für Prämienzuschüsse qualifiziert, einen Katastrophenplan für ein besseres Geschäft halten als einen Bronzeplan.
Obwohl Bronzepläne in der Regel Auszahlungsmaxima aufweisen, die denen von Katastrophenplänen entsprechen, sind die Katastrophenpläne im Allgemeinen kostengünstiger. Dies ist zu einem großen Teil auf die Tatsache zurückzuführen, dass Katastrophenpläne für die Berechnung der Risikoanpassung separat zusammengefasst werden (hier der Risikoanpassungsbericht 2017; Sie sehen, dass Katastrophenpläne nur Risikoanpassungsdollar mit anderen Katastrophenplänen teilen). Bronze-Pläne werden in der Regel von relativ gesunden Antragstellern ausgewählt. Dies bedeutet jedoch, dass Versicherer mit einem hohen Anteil an Bronze-Plänen (über das Risikoanpassungsprogramm) im Allgemeinen Geld an Versicherer senden müssen, die dazu neigen, weniger gesunde Personen einzuschreiben, die möglicherweise Silber- oder Goldgesundheit auswählen Pläne. Katastrophenpläne, die in der Regel auch von jungen, gesunden Menschen ausgewählt werden, müssen jedoch keine Geldmittel zur Risikoanpassung senden, um das Risiko in Plänen auf Metallebene auszugleichen. Dies hilft, die Preise für Katastrophenpläne niedrig zu halten.
Versteckter Nutzen der katastrophalen Krankenversicherung
Selbst wenn Sie nicht genug für die Gesundheitsfürsorge ausgeben, um den Selbstbehalt Ihres Katastrophenplans zu decken, zahlen Sie mit einem Katastrophenplan immer noch weniger aus eigener Tasche als ohne Krankenversicherungsschutz. Die meisten Katastrophenpläne sind HMO-, PPO-, EPO- oder POS-Pläne. Diese Pläne verhandeln alle mit den Ärzten, Krankenhäusern, Labors und Apotheken, die zu ihrem Anbieternetz gehören, über ermäßigte Tarife. Als Abonnent des Katastrophenschutzplans profitieren Sie von diesen ermäßigten Tarifen, noch bevor Sie Ihren Selbstbehalt bezahlt haben.Hier ist ein Beispiel. Nehmen wir an, Sie haben den Selbstbehalt Ihres Katastrophenplans von 7.350 USD noch nicht erreicht. Sie verletzen sich am Knöchel und benötigen eine Röntgenaufnahme des Knöchels. Die Rack-Rate für Ihre Röntgenaufnahme beträgt 200 US-Dollar. Ohne Ihre katastrophale Krankenversicherung müssten Sie 200 Dollar aus eigener Tasche bezahlen. Nehmen wir nun an, dass der im Netzwerk festgelegte Diskontsatz für Krankenversicherungsmitglieder 98 US-Dollar beträgt. Da Sie über eine netzinterne Röntgeneinrichtung Mitglied des Krankenversicherungsplans sind, müssen Sie nur den ermäßigten Preis von 98 USD zahlen. Sie zahlen 102 US-Dollar weniger, als Sie zahlen würden, wenn Sie nicht versichert wären.
Vorsicht beim Einkauf für katastrophale Krankenversicherung
Es ist leicht, den Fehler zu machen, zu denken, dass eine katastrophale Krankenversicherung das Gleiche ist wie eine Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt oder HDHP. Immerhin hat ein Katastrophenplan einen hohen Selbstbehalt, es muss also ein hoher Selbstbehalt sein, richtig?Falsch.
Ein qualifizierter HDHP ist eine ganz bestimmte Art von Krankenversicherung, die für die Verwendung mit einem Krankenguthaben vorgesehen ist. Erfahren Sie mehr über den Unterschied zwischen einem HDHP- und einem Katastrophenplan und darüber, was passieren kann, wenn Sie einen Katastrophenplan kaufen, als Sie dachten, Sie hätten einen HDHP gekauft.
