Was Sie über das Affordable Care Act wissen sollten

Am 23. März 2010 unterzeichnete Präsident Obama das Gesetz zur Gesundheitsreform, das als Affordable Care Act bekannt ist. Die Gesetzgebung soll sicherstellen, dass fast alle Amerikaner Zugang zu einer bezahlbaren Krankenversicherung haben.
Die wichtigsten Reformen im Gesetz über erschwingliche Pflege zielten darauf ab, die Hindernisse für die Erlangung von Krankenversicherungsschutz sowie den Zugang zu den erforderlichen Gesundheitsdiensten erheblich zu verringern. Das Gesetz war jedoch von Anfang an umstritten, und die erbitterte Kluft in Bezug auf die Gesundheitsreform führte zu einer nicht optimalen Umsetzung der Gesundheitsreform.
Die meisten Bestimmungen des ACA traten 2014 in Kraft, einschließlich der Forderung, dass praktisch alle Amerikaner den Krankenversicherungsschutz entweder durch ihren Arbeitgeber, durch ein öffentliches Programm wie Medicaid oder Medicare oder durch den Erwerb des Versicherungsschutzes auf dem einzelnen Markt über die Börse aufrechterhalten müssen oder außerbörslich. Es gibt eine Strafe, die vom IRS verhängt wird, wenn die Menschen nicht krankenversichert sind. Diese Strafe wird jedoch nach Ende 2018 gemäß den Bestimmungen des im Dezember 2017 erlassenen Gesetzes über Steuersenkungen und Arbeitsplätze aufgehoben Es gibt immer noch eine Strafe für die Nichtversicherung im Jahr 2018, aber es gibt keine Strafe für Menschen, die im Jahr 2019 nicht versichert sind, es sei denn, sie befinden sich in Massachusetts oder in anderen Staaten, die möglicherweise ihre eigenen individuellen Mandatsstrafen festlegen.

Höhepunkte des Affordable Care Act

Sperrt individuelle und kleine Gruppengesundheitspläne von:

• Verweigerung des Versicherungsschutzes aufgrund bereits bestehender Erkrankungen.
• Aufhebung der Deckung, außer in Fällen von Betrug oder vorsätzlicher Falschdarstellung.
• Erhebung höherer Prämien aus gesundheitlichen Gründen.
• Aufladen älterer Teilnehmer mehr als dreimal so viel wie jüngere Teilnehmer.
• Angebot von Plänen, die nicht die wesentlichen gesundheitlichen Vorteile abdecken, es sei denn, der Plan ist großväterlich oder großmutterlich.

Benötigt alle nicht-großväterlichen Krankenversicherungen, um:

• Vorsorge ohne Kostenteilung abdecken.
• Cap out-of-pocket-Kosten für wesentliche gesundheitliche Vorteile im Netzwerk. HHS legt die Obergrenzen für die Auslagenkosten jedes Jahr fest. Im Jahr 2018 dürfen 7.350 USD für eine Einzelperson oder 13.700 USD für eine Familie nicht überschritten werden.
• Erlauben Sie jungen Erwachsenen, bis zum Alter von 26 Jahren im Gesundheitsplan der Eltern zu bleiben.

Benötigt große Arbeitgeber, um:

• Bieten Sie ihren Vollzeitbeschäftigten eine bezahlbare Krankenversicherung an oder werden Sie möglicherweise bestraft.

Personen müssen:

• Krankenversicherung abschließen oder Strafe zahlen, es sei denn, sie sind für bestimmte Ausnahmen qualifiziert. Diese Anforderung bleibt technisch in Kraft, aber die Strafe wird für Personen, die 2019 und darüber hinaus nicht versichert sind, auf 0 US-Dollar gesenkt (es gibt immer noch eine Strafe für Nichtversicherte im Jahr 2018).

Verbessert die Deckung und Pflege durch:

• Premium Steuergutschriften
• Kostenteilungsreduzierungen
• Medicaid-Erweiterung (19 Staaten haben noch keine Bundesmittel für die Erweiterung von Medicaid ab Anfang 2018 akzeptiert, obwohl Maine die Erweiterung von Medicaid bis Mitte 2018 im Rahmen einer Wahlinitiative vorsieht, die die Wähler im Jahr 2017 beschlossen haben.).

Änderungen für Amerikaner ohne Krankenversicherung

Abhängig von Ihrem Einkommen, Ihrer Familiengröße und Ihrem Wohnsitz haben Sie möglicherweise verschiedene Deckungsmöglichkeiten, einschließlich finanzieller Unterstützung (Subventionen), wenn Sie sich den Abschluss einer Krankenversicherung nicht leisten können. Im Folgenden sind Beispiele für Deckungsoptionen aufgeführt. Die Einkommensniveaus gelten für die Deckung 2018.
Für die Medicaid-Berechtigung werden 2018 die Bundeszahlen zur Armutsgrenze verwendet, während für die Prämienförderfähigkeit die FPL-Nummern 2017 für die Deckung von 2018 verwendet werden (dies liegt daran, dass die offene Registrierung für die Deckung von Privatplänen im Herbst vor Beginn des Jahres erfolgt) das Jahr und bevor die FPL-Nummern für das neue Jahr aktualisiert werden).
Beispiel 1: Für Medicaid geeignet in einem Staat, der Medicaid erweitert hat
Jährliches Einkommen:

• bis zu 16.753 USD für eine Person
• bis zu 34.638 USD für eine vierköpfige Familie

Bemerkungen:

• Amerikaner mit niedrigem Einkommen, die US-Bürger sind, sowie viele legale Einwanderer können sich für das Medicaid-Programm ihres Staates anmelden.
• Ihr Bundesstaat kann ein Mindestmaß an Auslagen verlangen, beispielsweise eine Zuzahlung von 1 bis 5 US-Dollar für einen Arztbesuch oder für ausgewählte Dienstleistungen. Einige Staaten erheben auch Nominalprämien für Medicaid-Teilnehmer mit Einkommen über der Armutsgrenze (das ACA erlaubt die Ausweitung von Medicaid auf 138 Prozent der Armutsgrenze)..
• In Staaten, in denen Medicaid nicht ausgeweitet wurde, haben kinderlose Erwachsene mit Behinderung normalerweise keinen Anspruch auf Medicaid, unabhängig davon, wie niedrig ihr Einkommen ist, und die Berechtigung für Eltern minderjähriger Kinder ist in der Regel auf solche mit extrem niedrigem Einkommen beschränkt, das weit unter der Armutsgrenze liegt.

Beispiel 2: Kaufberechtigt a subventioniert Krankenversicherung über eine staatliche Krankenkassenbörse (seit 2014)
Jährliches Einkommen:

• bis zu 48.240 USD für eine Person
• bis zu 98.400 USD für eine vierköpfige Familie

Bemerkungen:

• Krankenversicherungen, die an einem Austausch teilnehmen, müssen ein Paket grundlegender gesundheitlicher Vorteile bieten und mindestens 60% der Gesundheitsausgaben abdecken (Katastrophenversicherungen können einen geringeren Prozentsatz der durchschnittlichen Ausgaben abdecken, Zuschüsse können jedoch nicht für den Kauf von Katastrophenversicherungen verwendet werden)..
• Wenn Sie Ihre Krankenversicherung über einen Umtausch abschließen und sich für Prämienzuschüsse qualifizieren, wird Ihr Anteil an der Prämie (für den zweitniedrigsten Silberplan in Ihrer Region) einen bestimmten Prozentsatz Ihres Einkommens von 2,01 Prozent bis nicht überschreiten 9,56 Prozent im Jahr 2018 - je nachdem, wie viel Sie verdienen. Es ist jedoch nicht erforderlich, den zweitniedrigsten Silberpreis zu erwerben. Sie können sich für den Kauf eines mehr oder weniger teuren Plans entscheiden und stattdessen den Zuschuss auf diesen Plan anwenden. Wenn Sie einen günstigeren Plan kaufen, zahlen Sie einen noch geringeren Prozentsatz Ihres Einkommens in Nachzuschussprämien, und wenn Sie einen teureren Plan kaufen, zahlen Sie einen höheren Prozentsatz Ihres Einkommens in Nachzuschussprämien.

Beispiel 3: Erforderlich für den Kauf einer privaten Deckung, jedoch ohne finanzielle Unterstützung
Jährliches Einkommen:

• 48.241 USD und mehr für eine Person
• 98.401 USD und mehr für eine vierköpfige Familie

Bemerkungen:

• Sie haben keinen Anspruch auf einen Zuschuss oder eine finanzielle Unterstützung auf dieser Gehaltsstufe.
• Wenn Sie nicht krankenversichert sind, müssen Sie möglicherweise eine Strafe in Höhe von 2,5 Prozent Ihres Einkommens oder 695 US-Dollar pro nicht versichertem Erwachsenen zahlen, es sei denn, Sie haben Anspruch auf bestimmte Ausnahmeregelungen. Diese Strafe wird für Personen, die 2019 oder später nicht versichert sind, auf 0 USD festgesetzt.
• Wenn Ihr Einkommen nur wenig über den Anspruchsgrenzen liegt, können Sie es senken, indem Sie einen Beitrag zu einer traditionellen IRA oder einer HSA leisten (wenn Sie einen HSA-qualifizierten Gesundheitsplan haben)..

Änderungen für Amerikaner mit Krankenversicherung

Abhängig von der Art der Krankenversicherung, die Sie bereits hatten, haben Sie möglicherweise aufgrund des ACA Änderungen erfahren oder nicht.
Wenn Ihre Krankenversicherung bereits ein Arbeitgeberplan war, haben Sie folgende Möglichkeiten:
Bleiben Sie in Ihrem Arbeitgeberplan: Wenn Ihr Arbeitgeber weiterhin eine Krankenversicherung anbietet, können Sie diese behalten.
Kaufen Sie einen Krankenversicherungsplan bei der Krankenkasse in Ihrem Bundesland ein: Wenn Sie ein kleines Unternehmen besitzen oder Ihr Arbeitgeber nur minimale Leistungen anbietet oder Sie mehr als 9,56% Ihres Einkommens in Prämien (im Jahr 2018) zahlen müssen, können Sie nach besseren Optionen für die Börse suchen.
Wenn es sich bei Ihrer Krankenversicherung um eine Einzelversicherung handelt, die Sie vor 2014 für sich und / oder Ihre Familie abgeschlossen haben, haben Sie folgende Möglichkeiten:
Behalten Sie Ihren aktuellen Plan: Wenn Ihr Krankenversicherungsplan weiterhin dieselbe Deckung bietet, können Sie ihn verlängern. Neue Krankenversicherungen müssen jedoch den Mindestversicherungsstandards des Bundes entsprechen. Ältere Krankenversicherungen, die diese Standards nicht erfüllen, können keine neuen Kunden anmelden. Grandfathered-Pläne (gültig bis zum 23. März 2010) können auf unbestimmte Zeit bestehen bleiben, solange der Versicherer sie weiterhin erneuert - was sie nicht tun müssen. Pläne für Großmütter (Inkrafttreten nach dem 23. März 2010, jedoch vor Ende 2013) dürfen bis Ende 2018 in Kraft bleiben.
Kaufen Sie bei der Versicherungsbörse in Ihrem Bundesland ein: Wenn Ihr Einkommen 400 Prozent der Armutsgrenze nicht überschreitet (48.240 USD für eine Einzelperson im Jahr 2018), können Sie sich für Steuergutschriften des Bundes qualifizieren, um die Kosten Ihrer Prämie auszugleichen. Beachten Sie, dass Sie nur während der jährlichen offenen Anmeldefrist oder während einer speziellen Anmeldefrist, die durch ein qualifiziertes Ereignis ausgelöst wird, eine größere medizinische Einzelversicherung (an oder außerhalb der Börse) abschließen können.
Wenn Sie Medicare einnehmen, haben sich Ihre Optionen möglicherweise nicht wesentlich geändert, aber Ihre Drogenkosten haben sich verringert, wenn Sie genügend Medikamente benötigen, um das Doughnut-Loch zu erreichen, und Ihr Zugang zu Dienstleistungen hat sich möglicherweise verbessert:
Ihre grundlegenden (oder garantierten) Leistungen und Ihre Berechtigung haben sich nicht geändert: Der ACA hat die Teilnahmebedingungen für Medicare nicht geändert.
Medicare Vorteil: Die Subventionen des Bundes für Medicare Advantage-Pläne wurden reduziert, was anfänglich zu Spekulationen führte, dass die Pläne weniger robust werden und die Teilnehmer verlieren würden. In den Jahren seit der Unterzeichnung des ACA hat die Anzahl der Medicare Advantage-Mitglieder jedoch weiter zugenommen, und die Pläne sind beliebter denn je. Ein Drittel aller Medicare-Begünstigten hat sich 2017 für Medicare Advantage-Pläne angemeldet.
Zugang zu Dienstleistungen: Medicare deckt jetzt die jährlichen Wellness-Besuche ab, dank der Leistungsaufträge des ACA für die vorbeugende Pflege.
Verschreibungspflichtige Medikamente: Die Lücke in Bezug auf verschreibungspflichtige Medikamente (Medicare Part D Donut Hole) wird langsam abgebaut und bis 2020 beseitigt.