So schätzen und maximieren Sie Ihr flexibles Ausgabenkonto

Ein flexibles Ausgabenkonto ist eine Leistung, die Ihr Arbeitgeber möglicherweise anbietet und die es Ihnen ermöglicht, während des Kalenderjahres Geld für die Zahlung von Gesundheits- oder Krankheitskosten zuzüglich zusätzlicher qualifizierter Ausgaben wie Tagesbetreuungsgebühren vorzusehen. Der Schlüssel ist zu wissen, wie man am besten abschätzt, wie viel Geld beiseite gelegt werden muss, und dann seine Verwendung zu maximieren, damit Sie nichts von diesem Geld einbüßen. 
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Überblick - Maximieren Sie Ihre Einsparungen mit einem flexiblen Sparkonto (FSA)

Jedes Jahr, wenn Sie während Ihrer offenen Einschreibefrist feststellen, welcher Krankenversicherungsplan der richtige für Sie ist, kann Ihr Arbeitgeber Ihnen auch die Einrichtung eines flexiblen Ausgabenkontos ermöglichen. Um dies erfolgreich zu tun, sollten Sie wissen, wie Sie die Nutzung eines flexiblen Ausgabenkontos (FSA) maximieren können..
Das Maximieren Ihrer Einsparungen durch die Verwendung eines FSA muss nicht schwierig sein. Hier sind einige Schritte, die Sie durch die Ermittlung der genauesten Abweichung von Ihren Gehaltsabrechnungen führen:

1. Kennen Sie die IRS-Regeln über FSAs
2. Bestimmen Sie, wie viel Geld Sie benötigen, um die Ausgaben des nächsten Jahres (FSA) zu decken.
3. Berechnen Sie Ihren FSA-Stillstand
4. Letzter Schritt - Verhindern Sie den Verlust Ihres Geldes im nächsten Jahr

(Hinweis: Verwechseln Sie kein FSA-Konto (Flexible Spending Account) mit einem HSA-Konto (Health Savings Account). Die Regeln und die Verwendung sind unterschiedlich. Weitere Informationen zu den Unterschieden finden Sie hier.)
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Kennen Sie die IRS-Regeln über FSAs

Neben anderen Regeln für den Internal Revenue Service (IRS) gibt es zwei wichtige Punkte, die Sie über eine FSA wissen sollten:

1. Sie bestimmen den Gesamtbetrag, den Sie in einem Kalenderjahr voraussichtlich für die Qualifizierung der Auslagen ausgeben werden (siehe nächster Abschnitt). Dieser Gesamtbetrag wird durch die Anzahl der Gehaltsschecks geteilt, die Sie in einem Jahr erhalten abgezogen und dann auf Ihr FSA-Konto eingezahlt. Einige Arbeitgeber leisten Beiträge zu FSAs von Arbeitnehmern. In diesem Fall wird der von Ihrem Gehaltsscheck abgezogene Betrag um den Betrag reduziert, den Ihr Arbeitgeber beiträgt.
   Da das von Ihrem Gehaltsscheck abgezogene Geld ausgeht, bevor Sie Steuern zahlen, sparen Sie den Betrag, den Ihre Steuern Sie gekostet hätten. Der Betrag, den Sie sparen, hängt von Ihrer Steuerklasse und Ihren anderen Abzügen ab. Beispiel: Wenn Sie sich in der Steuerklasse von 25% befinden und 1000 US-Dollar in Ihre FSA investieren, sparen Sie möglicherweise 250 US-Dollar an Steuern.
2. Solange Sie dieses Geld nur für die Ausgaben ausgeben, werden Sie niemals Steuern darauf zahlen. Sie werden jedoch keine Gelegenheit haben, es für andere Ausgaben auszugeben ...
3. Wenn Sie nicht das gesamte Geld ausgeben, das vor dem Ende des Jahres, in dem es bei Ihrer FSA eingezahlt wurde, eingezahlt wurde, verfällt dieses Geld. Man kann es nicht von Jahr zu Jahr übertragen.
   Wenn Sie wissen, dass dies eine große Geldersparnis sein kann, solange Sie das gesamte Geld auf dem Konto verbrauchen, sollten Sie den Betrag, den Sie in Ihrer FSA beiseite legen möchten, sorgfältig abschätzen. Sie möchten so viel Geld wie möglich einzahlen, um die größtmögliche Steuervergünstigung zu erhalten. Sie möchten jedoch sicherstellen, dass Sie keinen Cent mehr einzahlen, damit Sie am Ende des Jahres kein Geld verlieren.

Nächster Schritt: Bestimmen Sie, wie viel Geld Sie benötigen, um die Ausgaben des nächsten Jahres zu decken
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Bestimmen Sie, wie viel Geld Sie benötigen, um die Ausgaben des nächsten Jahres zu decken

So wie Sie Ihre Gesundheitskosten für die Ermittlung Ihrer besten Krankenversicherungsoption während der offenen Einschreibung geschätzt haben, möchten Sie im nächsten Jahr herausfinden, wie hoch Ihre medizinischen Auslagen (und andere anrechenbare Ausgaben) sind. In dieser Liste sind alle Gesundheits- und Krankheitskosten aufgeführt, die Ihr Versicherer nicht übernimmt, z. B. Seh-, Zahn-, Hörgerätebatterien und Dutzende weitere.
Das IRS führt eine Liste der Kosten für Gesundheit und medizinische Versorgung, die sich von Jahr zu Jahr ändern können. Bitte beachten Sie, dass die FSAs auch Rückstellungen für zusätzliche nicht medizinische Ausgaben zulassen.
Machen Sie so gut wie möglich eine Liste der Ausgaben, die möglicherweise anfallen. Entwickeln Sie ein Szenario für sich und Ihre Familie, mit dem Sie arbeiten werden. Schließen Sie Beträge wie die Anzahl der Arzttermine ein, die jedes Familienmitglied durchschnittlich in einem Kalenderjahr durchführen kann, multipliziert mit der Zuzahlung für jedes einzelne. Trägt jemand in Ihrer Familie eine Brille oder Kontaktlinsen? Berechnen Sie die Kosten für sie aus eigener Tasche. Zahlen Sie für die zahnärztliche Versorgung aus eigener Tasche? Was ist mit Geburtenkontrolle? Nehmen Sie diese Kosten auch in Ihre Liste auf.
Hinweis: Ab dem Steuerjahr 2011 wurden die Vorschriften geändert. Die meisten rezeptfreien Arzneimittel gelten nicht mehr als erstattungsfähige Ausgaben, es sei denn, Sie haben ein Rezept dafür. Daher sollten Sie sie nicht zählen, wenn Sie bestimmen, wie viel Sie in Ihrem FSA sparen. Hier finden Sie weitere Informationen zu FSAs und rezeptfreien Medikamenten der IRS.
Nächster Schritt: Berechnen Sie Ihren FSA-Stillstand
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Berechnen Sie Ihren FSA-Stillstand

Jetzt, da Sie Ihre bestmögliche Schätzung der Gesamtkosten für die Ausgaben für das Jahr haben, können Sie damit in zwei Richtungen rechnen, eine konservative und eine, die näher an Ihren tatsächlichen Ausgaben liegen sollte:

• Der konservativere Ansatz besteht darin, dass Sie weniger beiseite legen, als Sie wahrscheinlich ausgegeben haben, damit Sie am Jahresende kein Geld verlieren. Wenn Sie mehr ausgeben, als Sie beiseite gelegt haben, bedeutet dies einfach, dass Sie Steuern auf diese zusätzlichen Ausgaben gezahlt haben, da diese nicht in der FSA-Rückstellung enthalten waren. Wenn dies der Ansatz ist, den Sie verfolgen möchten, multiplizieren Sie Ihre Schätzung mit 80% oder 90%, um den FSA-Rückstellungsbetrag zu erhalten, den Sie Ihrem Arbeitgeber melden.
• Ein riskanterer Ansatz ist es, Ihrem Arbeitgeber den gesamten geschätzten Betrag zu melden, auch wenn Sie nicht sicher sind, ob Sie alles ausgeben werden. Damit haben Sie den größten Steuervorteil.
  Wenn Sie sich dem Jahresende nähern und nicht das gesamte Geld auf Ihrem Konto ausgegeben haben, gibt es einige Strategien, mit denen Sie es ausgeben können, damit es nicht verfällt.
  Selbst wenn Sie nicht alles ausgeben, wird die Steuererleichterung für den Betrag, den Sie nicht ausgegeben haben, wahrscheinlich den Unterschied ausmachen. Im obigen Beispiel haben Sie 250 US-Dollar an Steuern gespart. Solange Sie mehr als Ihr Budget abzüglich dieser 250 US-Dollar ausgeben, profitieren Sie von Ihrer FSA.

In beiden Fällen teilt Ihr Arbeitgeber den gesamten FSA-Betrag, den Sie zur Verfügung stellen, durch die Anzahl der Gehaltsschecks, die Sie in einem Jahr erhalten, auf, sobald Sie Ihre Nummer ermittelt haben. Das ist der Betrag, der von jedem Gehaltsscheck abgezogen wird - und auf den Sie auch keine Steuern mehr zahlen müssen.
Letzter Schritt: Verhindern Sie den Verlust Ihres Geldes im nächsten Jahr
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Verhindern Sie den Verlust Ihres FSA-Stilllegungsgeldes im nächsten Jahr

Es gibt einen letzten wichtigen Schritt, um die Nutzung Ihres flexiblen Ausgabenkontos zu maximieren:
Machen Sie sich eine Kalendernotiz, um Ihre Nutzung Ihres FSA bis Mitte Oktober nächsten Jahres zu überprüfen. In Ihrer Überprüfung erfahren Sie, welche Schritte Sie unternehmen müssen, wenn Ihnen das Geld ausgeht oder Sie das Risiko eingehen, einen Teil des Geldes zu verlieren, das Sie beiseite gelegt haben.
Wenn Sie nicht genug Geld haben, um Ihre verbleibenden Termine, Arzneimittelverordnungen und andere Ausgaben zu bezahlen, bestimmen Sie, welche Ausgaben Sie in das nächste Jahr verschieben können. Stellen Sie sicher, dass Sie sie in Ihre Schätzung für das folgende Jahr aufnehmen, wenn Sie die Anpassungen festlegen, die Sie an Ihrer FSA vornehmen möchten.
Wenn Sie feststellen, dass möglicherweise noch Geld übrig ist, vereinbaren Sie die Termine, die Sie in Ihrer Prognose angegeben haben, die Sie jedoch noch nicht ausgeführt haben. Beispielsweise haben Sie möglicherweise Sehkrafttermine für Familienmitglieder hinzugefügt, die noch nicht beim Augenarzt waren. Oder Ihr Arzt hat Ihnen einen Screening-Test empfohlen, den Sie vor Jahresende durchführen können. Hier finden Sie einige Strategien für das Ausgeben von nicht verwendetem FSA-Stilllegungsgeld, wenn Sie es noch nicht ausgegeben haben.
Und ja, Sie können das Geld auch für gesundheitsbezogene Ausgaben ausgeben, die Sie nicht in Ihre ursprüngliche Liste aufgenommen haben, und diese zur Erstattung einreichen. Zum Beispiel könnten Sie auf ein medizinisches Problem stoßen, das Sie bei Ihrer Einschätzung nicht erwartet hätten. Der IRS ist es egal, wie hoch diese Ausgaben sind, solange sie in der Liste der qualifizierten Ausgaben aufgeführt sind.
Setzen Sie ein Lesezeichen für diesen Artikel für das nächste Jahr! Sie werden wieder von vorne anfangen zu rechnen, und es ist ein gutes Hilfsmittel, um genaue Schätzungen vorzunehmen.