So funktioniert der ACA-Krankenversicherungszuschuss

Das Gesetz über bezahlbare Pflege sieht staatliche Zuschüsse vor, um die Kosten für die Krankenversicherung zu decken. Eine dieser Krankenkassenzuschüsse ist die Steuergutschrift, mit der Sie Ihre monatlichen Krankenkassenprämien bezahlen können.
Unter der Trump-Administration verbrachten die republikanischen Gesetzgeber einen Großteil des Jahres 2017 damit, das ACA aufzuheben und durch verschiedene andere Vorschläge zu ersetzen, aber sie waren nicht erfolgreich. Das Gesetz über Steuersenkungen und Beschäftigung (H.R.1), das im Dezember 2017 verabschiedet wurde, hebt die individuelle Mandatsstrafe des ACA ab 2019 auf (für Personen, die 2018 nicht versichert waren, gibt es noch eine Strafe). Und die fortgesetzte Haushaltsauflösung im Januar 2018 hat einige der Steuern des ACA verzögert, einschließlich der Cadillac-Steuer.
Ansonsten hat sich am ACA nichts geändert. Kostenteilungsreduktionen sind für berechtigte Teilnehmer weiterhin verfügbar, obwohl die Trump-Administration im Herbst 2017 die Finanzierung für sie eingestellt hat (die Versicherer haben stattdessen einfach die Kosten zu den Prämien hinzugerechnet, die durch entsprechend höhere Prämiensubventionen weitgehend ausgeglichen werden). Und die Steuergutschrift, auch bekannt als Prämiensubvention, bleibt in Kraft und ist weiterhin für Personen verfügbar, die die Deckung über die Börse in jedem Bundesstaat und in DC erwerben.
Die Steuergutschrift / -subvention ist kompliziert. Um die finanzielle Hilfe zu erhalten und richtig zu nutzen, muss man verstehen, wie der Krankenversicherungszuschuss funktioniert. Wenn Sie es nicht richtig anwenden, könnten Sie in eine finanzielle Situation geraten. Hier ist, was Sie wissen müssen, um die Hilfe zu erhalten, für die Sie sich qualifizieren, und um diese Hilfe mit Bedacht einzusetzen.

Wie beantrage ich die Prämien-Steuergutschrift für Krankenversicherungen??

Beantragen Sie die Steuergutschrift über die Krankenkassen Ihres Staates. Wenn Sie anderswo krankenversichert sind, können Sie die Steuergutschrift nicht erhalten.
Wenn es Ihnen unangenehm ist, selbst eine Krankenversicherung über die staatliche Vermittlungsstelle zu beantragen, können Sie Hilfe von einem zugelassenen, von der Vermittlungsstelle zertifizierten Krankenversicherungsmakler oder von einem Assistenten / Navigator für die Einschreibung erhalten. Diese Personen können Ihnen bei der Anmeldung zu einem Plan und beim Abschluss des Verfahrens zur Überprüfung der finanziellen Eignung helfen, um festzustellen, ob Sie für eine Subvention in Frage kommen (in der Regel wird für ihre Unterstützung keine Gebühr erhoben, in einigen Bundesstaaten können Makler jedoch eine Gebühr erheben, wenn die Krankenversicherung dies verlangt Das Unternehmen zahlt keine Maklerprovisionen, obwohl die Gebühr dem Antragsteller deutlich mitgeteilt werden muss.).

Qualifiziere ich mich für die Förderung??

Menschen, die zwischen 100 und 400 Prozent der Bundesarmut erreichen, können sich für die Prämien-Steuergutschrift für Krankenversicherungen qualifizieren (der untere Schwellenwert liegt bei 139 Prozent der Armutsgrenze, wenn Sie sich in einem Staat befinden, der Medicaid ausgeweitet hat, da Medicaid-Deckung verfügbar ist darunter, die Mehrheit der Staaten hat Medicaid ausgeweitet). Die föderale Armutsgrenze ändert sich jedes Jahr und richtet sich nach Ihrem Einkommen und Ihrer Familiengröße. Die diesjährige FPL finden Sie hier.
Sie werden die diesjährigen FPL-Zahlen verwenden, um den Krankenversicherungszuschuss für das nächste Jahr zu beantragen. Wenn Sie beispielsweise im Herbst 2018 während der offenen Anmeldung einen Obamacare-Plan für 2019 beantragt haben, ODER wenn Sie die Abdeckung für 2019 Mitte 2019 mit einem speziellen Anmeldezeitraum beantragen (ausgelöst durch ein qualifizierendes Ereignis), verwenden Sie die FPL Die Zahlen stammen aus dem Jahr 2018. Dies ist darauf zurückzuführen, dass die offene Registrierung für die Berichterstattung für das Jahr 2019 Ende 2018 erfolgte, bevor die FPL-Nummern für das Jahr 2019 verfügbar wurden. Aus Gründen der Konsistenz werden für das gesamte Berichtsjahr dieselben FPL-Nummern verwendet. Die neuen FPL-Nummern werden jedes Jahr Ende Januar veröffentlicht, werden jedoch nicht für die Ermittlung der Förderfähigkeit verwendet, bis die offene Registrierung im November erneut beginnt und die Erfassung im folgenden Jahr wirksam wird.
Für den Versicherungsschutz ab 2019 mit FPL-Level 2018 in den kontinentalen USA (FPL ist in Alaska und Hawaii höher) qualifizieren Sie sich für den Krankenversicherungszuschuss als natürliche Person mit einer Einkommensspanne von:

$ 12.140 bis $ 48.560 für eine einzelne Person (der untere Schwellenwert liegt bei $ 16.874, wenn Sie sich in einem Staat befinden, in dem Medicaid erweitert wurde)
16.460 bis 65.840 US-Dollar für ein Paar (der untere Schwellenwert liegt bei 22.879 US-Dollar, wenn Sie sich in einem Bundesstaat befinden, in dem Medicaid ausgeweitet wurde
25.000 bis 100.400 US-Dollar für eine vierköpfige Familie (der untere Schwellenwert liegt bei 34.889 US-Dollar, wenn Sie sich in einem Bundesstaat befinden, in dem Medicaid erweitert wurde).

Wenn Sie die Einkommensvoraussetzungen erfüllen, haben Sie möglicherweise immer noch keinen Anspruch auf einen Zuschuss. Das wäre der Fall, wenn:

Der zweitniedrigste Silberpreis in Ihrer Region wird für Ihr Einkommen als erschwinglich angesehen, auch ohne Zuschuss. Dieses Phänomen ist jedoch heute weitaus seltener als 2014 und 2015, da die durchschnittlichen Prämien erheblich gestiegen sind und für die meisten Teilnehmer, deren Einkommen 400 Prozent der Armutsgrenze nicht überschreitet, Prämienzuschüsse erforderlich sind.
Sie haben Anspruch auf einen erschwinglichen Mindestwertplan eines Arbeitgebers (Ihres oder Ihres Ehepartners). Für 2019 bedeutet "erschwinglich", dass die Deckung nicht mehr als 9,86 Prozent Ihres Haushaltseinkommens kostet. Beachten Sie, dass die Erschwinglichkeit von von Arbeitgebern gesponserten Plänen nur auf der Grundlage der Kosten des Arbeitnehmers berechnet wird, unabhängig davon, was das Hinzufügen eines Ehepartners und von abhängigen Personen kostet. Der Ehegatte und die unterhaltsberechtigten Personen haben jedoch keinen Anspruch auf einen Zuschuss für den Austausch, wenn der Versicherungsschutz des Arbeitnehmers für den Arbeitnehmer erschwinglich ist und den Familienangehörigen angeboten wird. Dies wird als Familienfehler bezeichnet.
Sie sind inhaftiert oder leben legal nicht in den USA.

Wie viel Geld bekomme ich??

Die Börse berechnet für Sie Ihren Beitragssubventionsbetrag. Aber wenn Sie verstehen wollen, wie diese Berechnung funktioniert, müssen Sie zwei Dinge wissen:

Ihr voraussichtlicher Beitrag zu den Kosten Ihrer Krankenversicherung
Sie können dies in der Tabelle unten auf der Seite nachschlagen. Beachten Sie, dass es sich jedes Jahr ändert. Die prozentualen Beiträge für 2019 wurden im IRS-Einnahmenverfahren 2018-34 aufgeführt. Die Beitragssätze steigen in der Regel von Jahr zu Jahr leicht an, obwohl sie 2018 leicht zurückgingen. Für 2019 stiegen sie jedoch wieder an.
Die Kosten Ihres Benchmark-Gesundheitsplans
Ihr Benchmark-Plan ist der Silber-Status-Gesundheitsplan mit den zweitniedrigsten monatlichen Prämien in Ihrer Region. Ihre Krankenkasse kann Ihnen mitteilen, um welchen Tarif es sich handelt und wie viel der Tarif kostet (die Kosten des Benchmark-Tarifs variieren von Person zu Person, auch am selben Ort, je nach Alter der Person). Sie können es auch auf eigene Faust finden, indem Sie einfach Angebote an der Börse abrufen, diese nach Preis sortieren (dies ist normalerweise die Standardeinstellung) und dann den zweitniedrigsten Silberpreis betrachten.

Ihre Subventionshöhe ist die Differenz zwischen Ihrem erwarteten Beitrag und den Kosten des Benchmark-Plans in Ihrer Region. Ein Beispiel für die Berechnung Ihrer monatlichen Kosten und Ihres Zuschussbetrags finden Sie unten auf der Seite. Aber wissen Sie, dass die Börse all diese Berechnungen für Sie erledigt - das Beispiel soll Ihnen nur helfen, zu verstehen, wie alles funktioniert, aber Sie müssen diese Berechnungen nicht durchführen, um Ihre Steuergutschrift zu erhalten!.

Kann ich einen günstigeren Plan kaufen, um Geld zu sparen, oder muss ich den Benchmark-Plan kaufen??

Nur weil der Benchmark-Plan zur Berechnung Ihrer Subvention verwendet wird, müssen Sie den Benchmark-Plan nicht kaufen. Sie können jeden Bronze-, Silber-, Gold- oder Platinplan kaufen, der an Ihrer Krankenkasse aufgeführt ist. Du darfst nicht Verwenden Sie Ihre Subvention jedoch, um einen Katastrophenplan zu kaufen.
Wenn Sie einen Plan wählen, der mehr kostet als der Benchmark-Plan, zahlen Sie zusätzlich zu Ihrem erwarteten Beitrag die Differenz zwischen den Kosten des Benchmark-Plans und den Kosten Ihres teureren Plans. Wenn Sie einen Plan wählen, der günstiger ist als der Benchmark-Plan, zahlen Sie weniger, da das Zuschussgeld einen größeren Teil der monatlichen Prämie abdeckt. Wenn Sie einen Tarif wählen, der so günstig ist, dass er weniger kostet als Ihr Zuschuss, müssen Sie für die Krankenversicherung nichts bezahlen. Sie erhalten den Zuschuss jedoch nicht zurück (beachten Sie, dass die Menschen in vielen Gebieten aufgrund der Kosten für Kostenteilungsreduzierungen jetzt Zugang zu Bronzeplänen ohne Prämien haben, nachdem ihre Prämiensteuergutschriften angewendet wurden) Aufstockung der Silberplanprämien ab 2018).
Wenn Sie versuchen, Geld zu sparen, indem Sie einen Plan mit einem niedrigeren versicherungsmathematischen Wert wählen (wie einen Bronzeplan anstelle eines Silberplans), müssen Sie berücksichtigen, dass Sie wahrscheinlich eine höhere Mitversicherung und höhere Kosten haben, wenn Sie Ihre Krankenversicherung nutzen. In einer anderen Kuriosität, die im Jahr 2018 begann, sind Goldpläne in einigen Gebieten tatsächlich günstiger als Silberpläne (da die Kosten für Kostenteilungsreduzierungen zu den Silberplanprämien hinzugerechnet wurden), obwohl die Goldpläne einen höheren versicherungsmathematischen Wert haben.
Wenn Sie jedoch ein Einkommen von weniger als 250 Prozent der FPL haben - und insbesondere weniger als 200 Prozent der FPL -, sollten Sie sich für einen Silber-Plan entscheiden, da der versicherungsmathematische Wert dieses Plans sogar besser ist als bei einem Gold-Plan oder in einigen Fällen Fälle sogar besser als ein Platinplan. Das liegt daran, dass es eine andere Subvention gibt, die die Mitversicherung und die Selbstbeteiligung von Menschen mit einem Einkommen unter 250% der Armutsgrenze senkt. Berechtigte Personen können es verwenden zusätzlich zu die Prämie Steuergutschrift Subvention. Es steht jedoch nur Personen zur Verfügung, die sich für einen Silver-Tier-Plan entscheiden.

Muss ich warten, bis ich meine Steuern eingereicht habe, um die Subvention zu erhalten, da es sich um eine Steuergutschrift handelt??

Sie müssen nicht warten, bis Sie Ihre Steuern einreichen. Sie können die Steuergutschrift im Voraus erhalten. Wenn Sie es jedoch vorziehen, können Sie sich dafür entscheiden, Ihre Steuergutschrift als Steuerrückerstattung zu erhalten, wenn Sie Ihre Steuern einreichen, anstatt sie im Voraus bezahlen zu lassen. Diese Option ist nur verfügbar, wenn Sie sich über den Austausch für einen Plan angemeldet haben. Wenn Sie Ihren Plan direkt bei einer Versicherungsgesellschaft kaufen, haben Sie keinen Anspruch auf Prämienzuschüsse im Voraus und können den Zuschuss auch nicht in Ihrer Steuererklärung geltend machen.
Wenn Ihr Einkommen so niedrig ist, dass Sie keine Steuern einreichen müssen, können Sie den Zuschuss trotzdem erhalten, obwohl Sie keinen Anspruch auf einen Zuschuss haben, wenn Ihr Einkommen unter der Armutsgrenze (oder unter 139 Prozent der Armutsgrenze) liegt in Staaten, die Medicaid erweitert haben).
Unabhängig davon, ob Sie Ihren Zuschuss das ganze Jahr über oder in einer Pauschale in Ihrer Steuererklärung geltend machen, müssen Sie das Formular 8962 mit Ihrer Steuererklärung einreichen. Auf diese Weise können Sie Ihre Steuergutschrift abgleichen (oder in voller Höhe geltend machen).

Wie bekomme ich das Geld??

Wenn Sie sich dafür entscheiden, die Steuergutschrift im Voraus zu erhalten, sendet die Regierung das Geld in Ihrem Namen direkt an Ihre Krankenkasse. Ihr Krankenversicherer schreibt dieses Geld Ihren Krankenkassenprämien gut und senkt die monatlichen Zahlungen.
Wenn Sie sich dafür entscheiden, die Steuergutschrift als Steuerrückerstattung zu erhalten, wird das Geld in Ihre Rückerstattung einbezogen, wenn Sie Ihre Steuern einreichen. Dies könnte eine große Steuerrückerstattung bedeuten. Sie zahlen jedoch jeden Monat mehr für die Krankenversicherung, da Sie sowohl Ihren Beitragsanteil als auch den Anteil zahlen, der durch den Zuschuss gedeckt worden wäre, wenn Sie die Vorauszahlungsoption gewählt hätten. Es wird sogar am Ende herauskommen, aber wenn Sie wenig Bargeld haben, ist die Vorauszahlungsoption möglicherweise benutzerfreundlicher.

Warum warten, bis ich meine Steuern eingereicht habe, um die Subvention zu erhalten??

Die meisten Leute wollen nicht warten; Sie bevorzugen die Vorauszahlungsoption. Ziehen Sie jedoch in Betracht, die Subvention zusammen mit Ihrer Steuerrückerstattung zu erhalten, wenn:

Ihr Einkommen liegt sehr nahe bei 400 Prozent der FPL.
Ihr Einkommen variiert von Jahr zu Jahr, sodass Sie sich nicht sicher sind, wie viel Sie verdienen werden.

Bei Vorauszahlung des Zuschusses richtet sich die Höhe des Zuschusses nach a schätzen von Ihrem Einkommen für das kommende Jahr. Wenn die Schätzung falsch ist, ist die Höhe der Subvention falsch.
Wenn Sie weniger verdienen als veranschlagt, ist der Vorschuss niedriger als er hätte sein sollen. Den Rest erhalten Sie als Steuerrückerstattung.
Wenn Sie mehr verdienen als veranschlagt, schickt die Regierung zu viel Subventionsgeld an Ihre Krankenkasse. Sie müssen einen Teil oder das gesamte überschüssige Subventionsgeld zurückzahlen, wenn Sie Ihre Steuern einreichen. Noch schlimmer, wenn Ihr tatsächliches Einkommen mehr als 400 Prozent der FPL betrug, Sie müssen jeden Cent der Subvention zurückzahlen. Das könnten Tausende von Dollar sein.
Wenn Sie Ihre Subvention erhalten, wenn Sie Ihre Einkommenssteuern einreichen, und nicht im Voraus, erhalten Sie die richtige Subvention, da Sie genau wissen, wie viel Sie in diesem Jahr verdient haben. Sie müssen nichts davon zurückzahlen.

Was muss ich sonst noch wissen, wie der Krankenversicherungszuschuss funktioniert??

Wenn Ihr Zuschuss im Voraus gezahlt wird, benachrichtigen Sie Ihre Krankenkasse, wenn sich Ihr Einkommen oder Ihre Familiengröße im Laufe des Jahres ändert. Die Börse kann Ihren Zuschuss für den Rest des Jahres auf der Grundlage Ihrer neuen Informationen neu berechnen. Wenn Sie dies nicht tun, kann dies dazu führen, dass eine Subvention zu groß oder zu klein wird und der Subventionsbetrag zum Steuerzeitpunkt erheblich angepasst werden muss.

Beispiel für die Berechnung des Krankenversicherungszuschusses

Denken Sie daran, dass der Austausch all diese Berechnungen für Sie erledigt. Aber wenn Sie neugierig sind, wie sie auf Ihre Subventionshöhe kommen, oder wenn Sie überprüfen möchten, ob Ihre Subvention korrekt ist, müssen Sie Folgendes wissen:

Finden Sie heraus, wie Ihr Einkommen im Vergleich zu FPL ist.
Finden Sie Ihren erwarteten Beitragssatz in der folgenden Tabelle.
Berechnen Sie den zu erwartenden Dollarbetrag.
Ermitteln Sie die Höhe Ihrer Subvention, indem Sie Ihren erwarteten Beitrag von den Kosten des Benchmark-Plans abziehen.

Tom ist Single mit einem Einkommen von 23.000 USD pro Jahr. Die FPL für 2018 (für die Berichterstattung für 2019 verwendet) beträgt für Alleinstehende 12.140 USD.

Um herauszufinden, wie Toms Einkommen im Vergleich zu FPL ist, verwenden Sie:
Einkommen ÷ FPL x 100.
$ 23.000 - $ 12.060 x 100 = 189.
Toms Einkommen beträgt 189 Prozent der FPL.
Nach der folgenden Tabelle soll Tom zwischen 4,15 und 6,54 Prozent seines Einkommens beitragen. Wir müssen bestimmen, wie viel Prozent seines Spektrums er mit einem Einkommen von 189 Prozent der FPL aufweist. Dazu nehmen wir 189-150 = 39 und dividieren dies durch 50 (die Gesamtdifferenz zwischen 150 und 200 Prozent von FPL. 39/50 = 0,78 oder 78 Prozent).
Als nächstes bestimmen wir, welche Zahl 78 Prozent des Weges zwischen 4,15 und 6,54 beträgt. Wir verwenden 6.54-4.15 = 2.39 und nehmen 78 Prozent davon. 2,39 multipliziert mit 0,78 = 1,86. Also fangen wir mit 4,15 an und addieren 1,86, und das bringt uns 78 Prozent des Weges in diesem Bereich. 4,15 + 1,86 = 6,01
Es wird erwartet, dass Tom 6,01 Prozent seines Einkommens für den Benchmark-Silberplan zahlt.
Verwenden Sie diese Gleichung, um zu berechnen, wie viel Tom voraussichtlich beitragen wird:
6,01 ÷ 100 x Einkommen = Toms erwarteter Beitrag.
6,01 ÷ 100 x 23.000 $ = 1.382,30 $.
Von Tom wird erwartet, dass er 1.382,30 USD pro Jahr oder 115,19 USD pro Monat zur Deckung der Kosten seiner Krankenversicherung beiträgt. Der Zuschuss zur Steuergutschrift zahlt den Rest der Kosten des Benchmark-Gesundheitsplans.

Nehmen wir an, der Benchmark-Krankenversicherungsplan an Toms Krankenversicherungsbörse kostet 3.900 USD pro Jahr oder 325 USD pro Monat. Verwenden Sie diese Gleichung, um die Höhe der Subvention herauszufinden:
Kosten des Benchmarkplans - erwarteter Beitrag = Höhe des Zuschusses.
3.900 US-Dollar - 1.382,30 US-Dollar = 2.517,70 US-Dollar.
Toms Zuschuss zur Steuergutschrift beträgt 2.517,70 USD pro Jahr oder 209,81 USD pro Monat.

Wenn Tom sich für den Benchmark-Plan oder einen anderen Plan für 325 USD pro Monat entscheidet, zahlt er 115,19 USD pro Monat für seine Krankenversicherung. Wenn er sich für einen Plan entscheidet, der 425 US-Dollar pro Monat kostet, zahlt er monatlich 215,19 US-Dollar für seine Krankenversicherung. Aber wenn er sich für einen Plan entscheidet, der 225 US-Dollar pro Monat kostet, zahlt er nur 15,19 US-Dollar pro Monat für seine Krankenversicherung.

Ihr voraussichtlicher Beitrag zu Ihren Krankenversicherungsprämien für 2019

Wenn Ihr Einkommen ist:	Ihr erwarteter Beitrag wird sein:
100% -132% der Armutsquote	2,08% Ihres Einkommens
133% -149% der Armutsquote	3,11% -4,15% Ihres Einkommens
150 - 199% der Armutsquote	4,15% -6,54% Ihres Einkommens
200% -249% der Armutsquote	6,54% -8,36% Ihres Einkommens
250% -299% der Armutsquote	8,36% -9,86% Ihres Einkommens
300% -400% der Armutsquote	9,86% Ihres Einkommens