Wie der Familienfehler des ACA die Krankenversicherung unerschwinglich machen kann
Wer ist in der Familie Panne gefangen?
Das liegt daran, dass sie im sogenannten "Family Glitch" des ACA stecken und keinen Zugang zu erschwinglichem Versicherungsschutz von einem Arbeitgeber haben oder Subventionen durch den Austausch.Hier ist das Problem: Um Anspruch auf Prämienzuschüsse im Austausch zu haben, müssen Sie über ein Haushaltseinkommen verfügen, das 400% der Armutsgrenze nicht überschreitet, und der zweitniedrigste Silberplan in Ihrer Region muss kosten mehr als eine vorbestimmte Menge. Aber es gibt noch einen anderen Faktor. Die Berechtigung zur Gewährung von Zuschüssen hängt davon ab, ob eine Person Zugang zu einem vom Arbeitgeber gesponserten Plan hat oder nicht, der einen Mindestwert bietet (mindestens 60% der durchschnittlichen Kosten deckt und eine erhebliche Deckung für die stationäre und ärztliche Versorgung umfasst) und als erschwinglich gilt. Für 2019 bedeutet dies eine Deckung, die nicht mehr als 9,86 Prozent des Haushaltseinkommens kostet für nur die Abdeckung des Mitarbeiters.
Wenn der Mitarbeiter Familienmitglieder hat, werden die zusätzlichen Kosten für die Aufnahme in den vom Arbeitgeber gesponserten Plan nicht berücksichtigt, wenn festgestellt wird, ob der vom Arbeitgeber gesponserte Plan "erschwinglich" ist oder nicht. Da die meisten Arbeitgeber einen erheblichen Teil der Krankenkassenprämien ihrer Arbeitnehmer zahlen, gelten die meisten von Arbeitgebern gesponserten Pläne als erschwinglich. Und diese "erschwingliche" Klassifizierung erstreckt sich auch auf die Abdeckung der Familienmitglieder, auch wenn der Arbeitgeber überhaupt keine Prämien zahlt.
Stellen Sie sich zum Beispiel eine fünfköpfige Familie mit einem Jahreseinkommen von 60.000 USD vor. Sie liegen weit unter der Einkommensgrenze für die Förderfähigkeit im Jahr 2019 (400% der Armutsquote einer fünfköpfigen Familie belaufen sich auf 117.680 USD für die Ermittlung der Förderfähigkeit für Steuergutschriften im Jahr 2019). Nehmen wir an, der Arbeitgeber der berufstätigen Eltern bietet eine gute Krankenversicherung an und zahlt die meisten Prämien seiner Mitarbeiter. Daher zahlt die Familie nur 100 US-Dollar pro Monat, die vom Gehaltsscheck abgezogen werden, um nur die Prämie des Mitarbeiters zu decken. Das sind nur 2 Prozent ihres Einkommens - deutlich unter der Schwelle von 9,86 Prozent -, sodass die Deckung als erschwinglich gilt.
Aber was ist, wenn die Familie zusätzlich 900 US-Dollar pro Monat für die Aufnahme des Ehepartners und der Kinder in den vom Arbeitgeber gesponserten Plan kostet? Einige Arbeitgeber übernehmen keine Prämie für das Hinzufügen von Angehörigen, daher ist dies kein ungewöhnliches Szenario. Jetzt beträgt der gesamte Lohnabzug für die Krankenversicherung 1000 USD / Monat, was 20% ihres Haushaltseinkommens entspricht. Es wird jedoch weiterhin davon ausgegangen, dass die gesamte Familie Zugang zu einer von den Arbeitgebern finanzierten "erschwinglichen" Krankenversicherung hat, da die Ermittlung der Erschwinglichkeit ausschließlich auf dem basiert, was sie für den Arbeitnehmer bezahlt, nicht auf dem Arbeitnehmer plus Angehörigen und / oder einem Ehepartner.
Wie ist es passiert?
All dies wurde von der IRS in einer 2013 veröffentlichten endgültigen Regel geklärt. Obwohl das Problem allgemein als "Familienfehler" bezeichnet wird, handelt es sich nicht wirklich um einen Fehler in dem Sinne, dass es vom Government Accountability Office sorgfältig geprüft wurde und die IRS vor der Festlegung der Vorschriften.Es bestand die Sorge, dass der Gesamtbetrag, den die Regierung in Form von Subventionen zu zahlen hat, erhöht werden könnte, wenn unterhaltsberechtigte Personen in dieser Situation Subventionen im Austausch erhalten könnten. Da die Arbeitgeber nur dafür sorgen müssen, dass der Versicherungsschutz die "bezahlbaren" Kriterien für ihre Arbeitnehmer erfüllt, gab es Bedenken, dass die Arbeitgeber ihre Beiträge zu den Krankenversicherungsprämien der Hinterbliebenen kürzen und so noch mehr Ehepartner und Kinder an die Börsen schicken könnten, um Subventionen zu erhalten Abdeckung.
Können wir es reparieren?
Der frühere Senator von Minnesota, Al Franken, führte 2014 das Family Coverage Act (S.2434) ein, um die familiären Probleme zu beseitigen. Die Gesetzgebung ging jedoch nicht auf, da befürchtet wurde, dass eine Lösung zu kostspielig sein könnte (mehr Menschen würden für Subventionen in Frage kommen, die von der Bundesregierung finanziert werden). Hillary Clinton schlug auch vor, den Familienfehler im Rahmen ihrer Präsidentschaftskampagne zu beheben, verlor jedoch letztendlich die Wahl an Donald Trump.Die Republikaner im Kongress konzentrierten sich auf die Aufhebung und Ersetzung des ACA während der Legislaturperiode 2017, aber die verschiedenen von ihnen vorgeschlagenen Maßnahmen wurden nicht verabschiedet, und der ACA blieb fast vollständig erhalten (die individuelle Mandatsstrafe wird nach 2018 aufgrund der GOP beseitigt Steuergesetz, das Ende 2017 in Kraft getreten ist).
Im Jahr 2018 führten die Demokraten im Repräsentantenhaus und der Senat ein Gesetz zur Reform des Gesundheitswesens ein, das die Behebung des Familienfehlers vorsah, indem die Ermittlung der Erschwinglichkeit für von Arbeitgebern finanzierte Krankenversicherungen (für die Ermittlung der Wechselkostenzuschüsse) auf den Kosten des Familienschutzes statt nur für Arbeitnehmer beruhte Abdeckung. Während des von der GOP kontrollierten Kongresses wurde kein Gesetzesentwurf verabschiedet, aber die Demokraten erlangten bei den Wahlen 2018 wieder die Kontrolle über das Repräsentantenhaus, sodass das Gesetz zur Reform des Gesundheitswesens in der kommenden Sitzung Anklang finden könnte.
Es bleibt abzuwarten, ob der Familienfehler irgendwann behoben wird. Glücklicherweise haben viele der Kinder, die sonst in der Familienpanne stecken bleiben, Anspruch auf CHIP (Children's Health Insurance Program). Aber für diejenigen, die dies nicht tun, und für Ehepartner, die sich in einer schwierigen Familiensituation befinden, ist die Abdeckung möglicherweise immer noch unerreichbar, obwohl sie technisch als erschwinglich angesehen wird.
