Krankenversicherung verlieren, wenn Ihr Ehepartner in den Ruhestand geht und Medicare bekommt

Wenn Ihre Krankenversicherung durch die Arbeit Ihres Ehepartners zustande kommt, können Sie diese Versicherung verlieren, wenn er oder sie in den Ruhestand geht und Medicare in Anspruch nimmt. Vor nicht allzu langer Zeit war dies eine beängstigende und teure Aussicht, aber die Dinge haben sich geändert. Jetzt haben Sie mehrere Möglichkeiten für die Krankenversicherung, wenn Sie Ihre Krankenversicherung verlieren, weil Ihr Ehepartner zu Medicare wechselt.
Es ist wichtig zu verstehen, dass, wenn Ihr Ehepartner in Medicare einschreibt aber weiterhin über das 65. Lebensjahr hinaus arbeiten, er oder sie kann weiterhin von Arbeitgebern gesponsert sein, und Sie können weiterhin als Ehegatte in diesem Plan versichert sein. Viele Menschen, die nach dem 65. Lebensjahr weiterarbeiten, sind gleichzeitig durch Medicare und eine vom Arbeitgeber gesponserte Versicherung abgesichert. Einige Arbeitgeber bieten Krankenversicherungsleistungen für Rentner an, die Medicare auch nach dem Eintritt in den Ruhestand zusätzlich versichern. Krankenversicherungen für Rentner bieten Ehepartnern möglicherweise Versicherungsschutz an, daher sollten Sie die Bedingungen Ihres Versicherungsschutzes überprüfen, um festzustellen, welche Ehegattenleistungen sie nach dem Eintritt in den Ruhestand gegebenenfalls erbringen.
In diesem Artikel wird jedoch ein Szenario betrachtet, in dem Ihr Ehepartner in den Ruhestand tritt und weiterhin keinen Zugang zu einer vom Arbeitgeber gesponserten Deckung hat. Ihr Ehepartner wird von Medicare gedeckt, aber Sie sind noch nicht 65 Jahre alt. Wo erhalten Sie Deckung? Seien Sie versichert, es gibt verschiedene Möglichkeiten und Ihre Krankengeschichte spielt keine Rolle.

Ihre eigene berufsbezogene Krankenversicherung

Wenn Sie einen krankenversicherungspflichtigen Arbeitsplatz haben, aber auf diese Krankenversicherung verzichten möchten, haben Sie Anspruch auf eine besondere Einschreibefrist an Ihrem Arbeitsplatz, wenn Sie den Zugang zu dem Versicherungsplan verlieren, den Ihr Ehepartner vor Medicare abgeschlossen hat. Auf diese Weise können Sie sich in Ihre eigene berufsbezogene Krankenversicherung einschreiben, obwohl diese für niemanden offen ist. Spezielle Anmeldefristen sind zeitlich begrenzt, normalerweise 30 Tage. Warten Sie also nicht zu lange. Wenn Sie es verpassen, müssen Sie bis zur nächsten offenen Registrierungsperiode warten, um sich anzumelden.

KOBRA

Wenn der Krankenversicherungsplan Ihres Ehepartners dem COBRA-Gesetz unterliegt, können Sie Ihren aktuellen Krankenversicherungsplan für eine begrenzte Zeit durch die COBRA-Fortführungsdeckung fortsetzen (Pläne des privaten Sektors mit mindestens 20 Mitarbeitern müssen die COBRA-Fortführung anbieten, wenn sie dies anbieten Gruppenversicherung). 
In den meisten Fällen können Sie mit COBRA die Deckung für 18 Monate fortsetzen. Wenn Ihr Ehepartner jedoch innerhalb von 18 Monaten nach seinem Eintritt in die Medicare-Mitgliedschaft Anspruch auf Medicare hat und dann seine Beschäftigung aufgibt (und somit den Zugang zu einer vom Arbeitgeber gesponserten Versicherung verliert), können Sie ab dem 18 Datum, an dem Ihr Ehepartner Anspruch auf COBRA hat. Wenn Ihr Ehegatte beispielsweise fünf Monate vor seiner Pensionierung für Medicare in Frage kommt, können Sie Ihre Ehegattenversicherung über COBRA noch 31 Monate nach der Pensionierung Ihres Ehegatten aufrechterhalten, da dies 36 Monate ab dem Zeitpunkt der Inanspruchnahme Ihres Ehegatten wären Medicare.
Wenn Sie sich für COBRA Continuation Coverage entscheiden, müssen Sie die vollen monatlichen Prämien für Ihre Deckung zuzüglich einer Verwaltungsgebühr von 2 Prozent bezahlen. Die Gesamtprämie ist wahrscheinlich höher als die Prämie, die früher vom Gehaltsscheck Ihres Ehepartners für Ihre Krankenversicherung abgebucht wurde, da der Arbeitgeber Ihres Ehepartners nicht mehr jeden Monat einen Teil Ihrer Krankenversicherungsprämie zahlt (einige Arbeitgeber zahlen nichts dafür Ehegattenversicherung, aber die meisten zahlen mindestens einen Teil der Gesamtkosten). Sie zahlen den Teil, den Sie immer bezahlt haben, sowie den Teil, den der Arbeitgeber Ihres Ehepartners für die Bezahlung verwendet hat. 
COBRA ist nicht nur teuer, sondern auch vorübergehend. Wenn Sie innerhalb von 18 Monaten (oder, abhängig von den Umständen, bis zu 36 Monaten) keinen Anspruch auf Medicare haben, müssen Sie einen anderen Versicherungsschutzplan ausarbeiten, wenn Ihre COBRA-Folgeabdeckung abläuft.

Kaufen Sie eine Krankenversicherung über die Krankenversicherungsbörse Ihres Staates

Dank des Affordable Care Act können Sie eine private, individuelle Krankenversicherung bei Ihrer staatlichen Krankenkasse abschließen. Machen Sie sich keine Sorgen, wenn Ihre Krankenkasse keine offene Anmeldung hat, wenn Sie Ihren Ehegattenschutz verlieren. Wenn Sie diese Deckung verlieren, haben Sie Anspruch auf eine befristete Sonderanmeldung bei Ihrer Krankenkasse (beachten Sie, dass Sie in diesem Fall 60 Tage vor dem Verlust der Deckung und 60 Tage nach dem Verlust der Deckung Zeit haben, in der Sie dies können) einen neuen Plan auswählen). Diese spezielle Einschreibefrist ist auch dann verfügbar, wenn Sie Zugang zu COBRA haben, um den Versicherungsschutz Ihres Ehepartners aufrechtzuerhalten.
Wenn Sie ein bescheidenes Einkommen haben, haben Sie möglicherweise Anspruch auf einen Zuschuss zur Deckung Ihrer monatlichen Krankenversicherungsprämien. Wenn Ihr Einkommen niedrig ist, haben Sie möglicherweise Anspruch auf subventionierte Nachlässe für Kostenbeteiligungsgebühren wie Selbstbehalte, Copays und Mitversicherungen. Beantragen Sie die Zuschüsse beim Tausch, wenn Sie für eine Krankenversicherung einkaufen. 

Krankenversicherung privat abschließen

Die Krankenversicherung Ihres Staates ist nicht der einzige Ort, an dem Sie eine individuelle Krankenversicherung abschließen können. Beispielsweise können Sie eine Police über eine private Krankenversicherung wie eHealthInsurance.com kaufen. Sie können eine Krankenversicherung auch direkt bei einer Krankenkasse abschließen. Sie können jedoch keine subventionierte Krankenversicherung abschließen, es sei denn, Sie erhalten einen Plan von der Krankenversicherungsanstalt Ihres Staates.
Wenn es also eine Chance gibt, dass Sie aufgrund Ihres Einkommens für eine Subvention in Frage kommen, möchten Sie eine Deckung im Austausch erwerben (die Subventionsberechtigung liegt bei bis zu 400 Prozent der Armutsgrenze; ​​Sie können eine Tabelle mit Bundesrichtlinien für Armut verwenden, um dies zu sehen Wie hoch ist das für verschiedene Familiengrößen? Beachten Sie, dass die Richtlinien des Vorjahres verwendet werden. Für die Berichterstattung ab 2018 sollten Sie sich also die Richtlinien zur Armutsgrenze 2017 ansehen..
Sie können sich an einen unabhängigen Versicherungsvertreter wenden, der Sie berät und Ihnen beim Abschluss einer Krankenversicherung hilft. Viele, aber nicht alle Versicherungsvertreter können Ihnen helfen, einen Plan zu kaufen, der an der Krankenversicherungsbörse Ihres Staates oder direkt bei einer Krankenkasse gekauft wurde. Bitten Sie den Makler, sicherzustellen, dass er Sie in Abhängigkeit von Ihren Umständen sowohl zu den Optionen für den On- als auch für den Off-Exchange-Handel beraten kann.
Unabhängig davon, ob Sie einen Plan privat oder über die Krankenversicherungsbörse Ihres Staates kaufen, dürfen Versicherungsunternehmen Ihnen keine größeren Kosten für die Krankenversicherung mehr in Rechnung stellen, da Sie bereits an einer Krankheit oder einem Gesundheitsproblem leiden. t ACA-konform, wie z. B. Kurzzeitversicherungen, wird Ihre Krankengeschichte weiterhin verwendet, um die Anspruchsberechtigung für den Versicherungsschutz zu bestimmen.).

Medicaid

Wenn Ihr Einkommen niedrig genug ist, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine staatliche Krankenversicherung über Medicaid. In einigen Bundesstaaten trägt das Medicaid-Programm einen anderen Namen wie SoonerCare in Oklahoma oder Medi-Cal in Kalifornien. Es ist leicht, Medicaid und Medicare zu verwechseln, aber es handelt sich um separate Programme mit unterschiedlichen Vorteilen und unterschiedlichen Zulassungskriterien.
In vielen Bundesstaaten haben Menschen mit niedrigem Einkommen, die bis zu 138% der Bundesarmut ausmachen, Anspruch auf Medicaid. Die föderale Armutsgrenze ändert sich jedes Jahr, aber 2018 liegt die FPL für ein Paar in den unteren 48 Bundesstaaten bei 16.460 USD (mehr, wenn Sie in Alaska oder Hawaii leben). Wenn Sie in einem Bundesstaat leben, in dem die Zulassungsbestimmungen für Medicaid gemäß dem Affordable Care Act erweitert wurden, haben Sie wahrscheinlich Anspruch auf Medicaid, wenn Ihre zweiköpfige Familie im Jahr 2018 ein Einkommen von bis zu 22.714 USD hat.
Wenn Sie in einem Bundesstaat leben, in dem die Medicaid-Liste nicht erweitert wurde, sind die Regeln für die Medicaid-Berechtigung komplizierter und es ist unwahrscheinlich, dass Sie sich qualifizieren, es sei denn, Sie sind einkommensschwach und behindert (beachten Sie, dass Wisconsin nicht erweitert wurde) Medicaid, erlaubt aber nicht behinderten Erwachsenen mit einem Einkommen von bis zu 100 Prozent der Armutsgrenze, sich bei Medicaid einzuschreiben).
Sie können Medicaid direkt beim Medicaid-Programm Ihres Staates beantragen. Die Krankenkassen Ihres Staates können auch feststellen, ob Sie für Medicaid in Frage kommen.