Was ist ein Grandfathered Health Plan?

Ein Krankenversicherungsplan für Großväter ist seit dem 23. März 2010 in Kraft, als das Gesetz über bezahlbare Pflege (Affordable Care Act, ACA) in Kraft trat. Auf dem Einzelversicherungsmarkt gibt es Grandfathered-Pläne, bei denen es sich um Versicherungspläne handelt, die die Menschen selbst kaufen, und auf dem vom Arbeitgeber gesponserten Markt, bei denen es sich um Pläne handelt, die die Arbeitgeber für die Menschen kaufen.
Personen mit einem Großvater-Versicherungsschutz können Abhängige zu ihrem Plan hinzufügen, und Arbeitgeber mit einem Großvater-Krankenversicherungsschutz können neue Mitarbeiter zum Plan hinzufügen. Die Pläne selbst sind jedoch seit 2010 nicht mehr käuflich zu erwerben, es sei denn, ein Arbeitgeber mit einem Großvaterplan erwirbt einen ähnlichen (oder besseren) Plan, der von einem anderen Versicherer ausgestellt wurde.
Großväterliche Pläne müssen zwar nicht mit vielen Vorschriften des ACA übereinstimmen, gelten jedoch als Mindestversicherungsschutz. Dies bedeutet, dass eine Person mit einem Großvaterplan das individuelle Mandat des ACA erfüllt. Ein großer Arbeitgeber, der einen Großvater-Plan anbietet, entspricht dem Arbeitgeberauftrag, solange der Versicherungsschutz für die Arbeitnehmer erschwinglich ist und einen Mindestwert bietet.
Wie hat Obamacare die Krankenversicherung verändert??

Wie ein Plan den Status eines Großvaters behält

Um den Status eines Großvaters beizubehalten, kann ein Krankenversicherungsplan keine Änderungen vornehmen, die zu einer erheblichen Kürzung der Leistungen oder einer Erhöhung der Kostenteilung für eingeschriebene Personen führen. Bei der Betrachtung der Einschreibekosten werden Prämienerhöhungen nicht berücksichtigt.
Um den Status eines Großvaterplans beizubehalten, kann ein Arbeitgeber den Prozentsatz der Gesamtprämien, die der Arbeitgeber für die Pläne der Arbeitnehmer zahlt, nicht wesentlich senken.
Die Grenze, bis zu der ein Arbeitgeber die Prämien senken kann, beträgt 5 Prozentpunkte.
Die bundesstaatlichen Vorschriften wurden 2010 aktualisiert, um zu klären, was dazu führen würde und was nicht, dass ein Gesundheitsplan seinen Status als Großvater verliert. Pläne können Vorteile hinzufügen, die Prämien erhöhen, die Kosten geringfügig erhöhen, und Arbeitgeber können sogar Versicherungsschutz bei einer anderen Versicherungsgesellschaft erwerben (selbstversicherte Pläne können auch die Verwaltung von Drittanbietern wechseln), während der Status des Großvaters erhalten bleibt.
Dies gilt jedoch nur, solange der neue Plan nicht zu einer Abnahme der Leistungen oder zu einer erheblichen Erhöhung der Kostenteilung für die Teilnehmer führt.
Wenn ein Krankenversicherungsplan die Leistungen kürzt, den Prozentsatz der Mitversicherung erhöht, die Zu- und / oder Abgaben über einen zulässigen Betrag hinaus erhöht oder eine Obergrenze (oder eine Untergrenze) für den Gesamtbetrag hinzufügt, den der Krankenversicherungsplan zahlt, verliert der Plan seinen Großvater Status.

Großmutter Pläne

Großmutterpläne unterscheiden sich von großväterlichen Plänen. Großmutterpläne sind Pläne, die nach dem 23. März 2010, jedoch vor Ende 2013 in Kraft getreten sind. In einigen Bundesstaaten wurden sie vor Ende September 2013 in Kraft gesetzt (seit Beginn der offenen Registrierung für ACA-konforme Pläne am 1. Oktober 2013)..
Wie Pläne für Großväter sind auch Pläne für Großväter von vielen Bestimmungen des ACA ausgenommen, obwohl sie mehr Bestimmungen als Pläne für Großväter einhalten müssen.
Während großväterliche Pläne möglicherweise auf unbestimmte Zeit in Kraft bleiben, solange sie die Voraussetzungen für die Aufrechterhaltung des Status eines Großvaters erfüllen, dürfen großväterliche Pläne derzeit nur bis Ende 2019 in Kraft bleiben. Dies könnte in zukünftigen Leitlinien verlängert werden, da Erweiterungen herausgegeben wurden bisher jedes Jahr.
Das Gesetz sieht jedoch nichts vor, wonach Pläne für Großmütter auf unbestimmte Zeit so fortbestehen können, wie es Pläne für Großmütter können.

ACA-Bestimmungen

Es gibt ACA-Bestimmungen, für die Pläne von Großvätern nicht zur Rechenschaft gezogen werden. Es gibt jedoch andere, denen sie folgen müssen.
Großväterliche Pläne sind nicht erforderlich, um:

kostenlos vorbeugende pflege abdecken
decken wesentliche gesundheitliche Vorteile
das Recht eines Mitglieds zu garantieren, gegen eine Deckungs- oder Anspruchsentscheidung Einspruch einzulegen
Befolgen Sie die von der ACA durchgeführte Tarifprüfung für Prämienerhöhungen
Ende der jährlichen Leistungsobergrenzen für wesentliche gesundheitliche Vorteile auf dem einzelnen Markt
decken bestehende Verhältnisse auf dem einzelnen Markt ab

Großväterliche Pläne sind zwar nicht erforderlich, um wesentliche gesundheitliche Vorteile abzudecken, sie können jedoch keine lebenslangen Leistungsbeschränkungen für wesentliche gesundheitliche Vorteile auferlegen, die sie abdecken. Von Arbeitgebern gesponserte Großvaterpläne mussten die jährlichen Leistungsbeschränkungen bis 2014 auslaufen lassen.
Auf der anderen Seite sind großväterliche Pläne erforderlich, um:

Zulassen, dass Angehörige bis zum Alter von 26 Jahren im Plan bleiben (vorausgesetzt, den Angehörigen wird Versicherungsschutz angeboten)
willkürliche stornierungen beenden
die medizinische Schadenquote des ACA einhalten, indem der Großteil der Prämien für medizinische Kosten aufgewendet wird
Leistungsgrenzen für das Lebensende für wesentliche gesundheitliche Vorteile
Geben Sie den Teilnehmern eine Zusammenfassung der Vorteile und des Versicherungsschutzes

Beachten Sie, dass die Regeln zur medizinischen Schadenquote nicht für selbstversicherte Pläne gelten. In den meisten Fällen sind Pläne für sehr große Gruppen selbstversichert.

Müssen großväterliche Pläne in Kraft bleiben??

Obwohl großväterliche Pläne auf unbestimmte Zeit in Kraft bleiben dürfen, gibt es nichts, was besagt, dass sie dazu verpflichtet sind. Privatpersonen und Arbeitgeber können stattdessen auf eine ACA-konforme Deckung umsteigen, und Versicherer können sich dafür entscheiden, Pläne mit hohem Versicherungsschutz zu kündigen.
Die Versicherungsgesellschaft Humana machte 2016 Schlagzeilen, als sie bekannt gab, dass sie großväterliche Einzelmarktpläne in 11 Staaten zum Erneuerungsdatum kündigen werde. Andere Versicherer haben dasselbe getan, darunter Anthems Entscheidung, die großväterlichen Einzelmarktpläne in Nevada Ende 2018 zu kündigen.
Insbesondere auf dem Einzelmarkt, auf dem Neueintritte (mit Ausnahme neuer abhängiger Personen) seit 2010 nicht mehr möglich sind, einem Großvater-Plan beizutreten, werden Großvater-Pläne im Laufe der Zeit für Versicherer weniger attraktiv. Der Risikopool wird kleiner, da die Leute zu anderen Plänen wechseln, aber keine neuen Teilnehmer können dem Plan des Großvaters beitreten.
Der bestehende Risikopool verschlechtert sich langsam, wenn die Teilnehmer älter werden und sich gesundheitliche Probleme entwickeln.
Letztendlich wird die Aufrechterhaltung großväterlicher individueller Marktpläne für Versicherer ineffizient.

Wenn Ihr Großvaterplan beendet ist

Wenn Ihr Großvater-Plan von Ihrem Arbeitgeber oder Ihrer Krankenkasse gekündigt wird, können Sie sicher sein, dass Sie die Möglichkeit haben, sich für einen neuen Plan anzumelden. Wenn Ihr Arbeitgeber einen großväterlichen Plan kündigt, wird dieser wahrscheinlich durch einen neuen Plan ersetzt (der je nach Größe des Unternehmens die geltenden ACA-Regeln für große oder kleine, vom Arbeitgeber gesponserte Pläne vollständig einhalten muss)..

Qualifying Event

Wenn nicht, ist der Verlust der vom Arbeitgeber gesponserten Deckung ein qualifizierendes Ereignis, das Ihnen eine spezielle Einschreibefrist ermöglicht, während der Sie Ihren eigenen Plan auf dem jeweiligen Markt entweder über die Börse oder direkt über einen Versicherer erwerben können (beachten Sie, dass es sich nur um Prämienzuschüsse handelt im Austausch erhältlich).

Sondereinschreibung

Wenn Ihr großväterlicher individueller Marktplan gekündigt wird, wird derselbe spezielle Registrierungszeitraum ausgelöst. Versicherer, die einen ganzen Geschäftsblock kündigen, planen die Kündigung in der Regel für das Jahresende.
Das bedeutet, dass Teilnehmer während der offenen Registrierung, die vom 1. November bis zum 15. Dezember stattfindet, einfach einen neuen Plan auswählen können (einige Staaten haben erweiterte Fenster, dies ist jedoch die Anmeldefrist, die in den meisten Staaten gilt)..
Teilnehmer haben jedoch auch die Möglichkeit, bis zum 31. Dezember einen neuen Plan zu wählen. Der neue Plan ist bis zum 1. Januar gültig. (Die Regeln für das Datum des Inkrafttretens unterscheiden sich, wenn das auslösende Ereignis der Verlust der Deckung ist.).
Die spezielle Einschreibefrist dauert weitere 60 Tage im neuen Jahr (oder nach dem Datum des Verlusts der Deckung, wenn sie zu einer anderen Jahreszeit auftritt)..
Wenn Sie sich anmelden, bevor der alte Plan endet, ist die Abdeckung nahtlos.
Wenn Sie die spezielle Einschreibefrist nach Ablauf des Großvaterplans nutzen, sind Sie mindestens einen Monat lang ohne Krankenversicherung, bevor Ihr neuer Plan in Kraft tritt.

Sondereinschreibung im Einzelmarkt

Es ist auch zu beachten, dass es auf dem einzelnen Markt eine spezielle Einschreibefrist gibt (ein- oder außerbörslich), wenn Sie einen Nicht-Kalenderjahres-Gesundheitsplan haben, der zu einem anderen Zeitpunkt als dem 1. Januar erneuert wird, und Sie lieber zu einem neuen wechseln möchten planen.
Großväterliche Pläne haben häufig Verlängerungsdaten außerhalb des Kalenderjahres. Dies benachteiligt die Menschen, wenn sie eines dieser Pläne haben und Mitte des Jahres eine Erhöhung der Verlängerungsrate erhalten (wenn es sich nicht um eine offene Registrierung auf dem ACA-konformen Einzelmarkt handelt)..
Das US-Gesundheitsministerium (HHS) hat eine spezielle Einschreibefrist festgelegt, die in diesem Fall gilt. Wenn sich Ihr Grandfathered-Plan zur Jahresmitte verlängert, können Sie sich dafür entscheiden, ihn verlängern zu lassen, oder Sie können sich dafür entscheiden, auf dem ACA-konformen Markt zu einem neuen Plan zu wechseln.
Bevor Sie sich für eine einfache Verlängerung Ihres Großvaterplans entscheiden, sollten Sie prüfen, ob es auf dem ACA-konformen Markt bessere Optionen gibt. Wenn Sie einen Großvater-Plan über Ihren Arbeitgeber haben, können Sie sich zwar für das Einkaufen entscheiden, aber Sie haben keinen Anspruch auf Prämienzuschüsse, um die Kosten eines von Ihnen selbst gekauften Plans auszugleichen. Dies gilt, solange der Arbeitgeber Der gesponserte Plan ist erschwinglich und bietet einen minimalen Wert.

Ein Wort von Verywell

Prüfen Sie unbedingt, ob Sie Anspruch auf Prämienzuschüsse haben, wenn Sie in Ihrem Bundesstaat einen neuen Krankenversicherungsvertrag abschließen. Die Förderfähigkeit reicht weit in die Mittelschicht hinein. Eine einzelne Person kann Anspruch auf Subventionen mit einem Einkommen (ACA-spezifisches modifiziertes angepasstes Bruttoeinkommen oder MAGI) von bis zu 48.560 USD im Jahr 2019 haben, und eine vierköpfige Familie kann sich für Subventionen mit einem Einkommen von 100.400 USD im Jahr 2019 qualifizieren. Subventionen nicht verfügbar für großväterliche Pläne, so dass der Wechsel zu einem neuen Plan zu einer stabileren Deckung mit einer niedrigeren Nettoprämie führen kann.
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