Was ist eine Krankenzusatzversicherung?
Arten der Krankenzusatzversicherung
Es gibt viele Arten von Krankenzusatzversicherungen, und jede Art funktioniert anders. Einige der häufigsten Arten von Krankenzusatzversicherungen sind:Krankheitsspezifische Pläne
Krankheitsspezifische Krankenzusatzversicherungen zahlen eine Pauschale, nachdem bei Ihnen eine bestimmte Krankheit diagnostiziert wurde. Zum Beispiel wird eine Krebsversicherung ausgezahlt, wenn bei Ihnen eine in der Police aufgeführte Krebsart diagnostiziert wurde.
Im Gegensatz zu Krankenversicherungen oder Medigap-Plänen zahlt ein krankheitsspezifischer Plan eine einmalige Geldleistung direkt an Sie und nicht an Ihren Leistungserbringer. Sie können es für beliebige Zwecke verwenden und sind nicht verpflichtet, medizinische Rechnungen zu bezahlen. Viele Menschen nutzen es, um die mit der Krankheit verbundenen Kosten zu decken, z. B. Kosten für Spesen, Selbstbehalte sowie Transport- und Unterbringungskosten, wenn sie an eine Universität oder ein weit entferntes Hochschulbehandlungszentrum gehen. Wenn Sie jedoch stattdessen eine Harley Davidson kaufen möchten, haben Sie die Wahl.
Krankheitsspezifische Pläne sind eine Art feste Haftpflichtversicherung, dh der Geldbetrag, den der Versicherer auszahlt, ist festgelegt. Es hängt nicht von der Größe Ihrer Arztrechnungen ab. Wenn Ihre Police besagt, dass Sie bei einer Krebsdiagnose 20.000 US-Dollar erhalten, erhalten Sie 20.000 US-Dollar für die Diagnose, ob Ihre Arztrechnungen 500 oder 500.000 US-Dollar betragen wäre ziemlich bedeutsam; ein ambulant entferntes Basalzellkarzinom, das keiner weiteren Behandlung bedarf, löst keine Auszahlung aus Ihrem Plan für schwerwiegende Erkrankungen aus).
Critical Illness Insurance
Die Versicherung gegen kritische Krankheiten ähnelt krankheitsspezifischen Plänen, deckt jedoch in der Regel mehrere verschiedene Arten von Krankheiten ab. Beispielsweise kann eine ergänzende Richtlinie für kritische Krankheiten eine Pauschalleistung erbringen, wenn bei Ihnen ein Herzinfarkt, ein Schlaganfall, Krebs, eine Nierenerkrankung im Endstadium diagnostiziert wurden oder eine Organtransplantation erforderlich ist. Die spezifischen Krankheiten variieren von Politik zu Politik. Die Prämien für eine Police für kritische Krankheiten können höher sein als die Prämien für eine Police für ähnliche Größenordnungen, da der Versicherer aufgrund der Anzahl der Krankheiten, für die die Police ausbezahlt wird, ein höheres Risiko übernimmt.
Krankenversicherung
Die Krankenversicherung zahlt Ihnen einen festen Betrag, wenn Sie in ein Krankenhaus eingeliefert werden. Einige Pläne zahlen eine Pauschale für einen Krankenhausaufenthalt, unabhängig davon, ob Sie zwei oder 20 Tage im Krankenhaus sind. Andere Pläne zahlen einen Tagessatz für jeden Tag, an dem Sie in ein Krankenhaus eingeliefert werden, zum Beispiel 100 US-Dollar pro Tag. In beiden Fällen wird der Betrag, den Sie bezahlen, durch Ihre zusätzliche Krankenversicherungspolice festgelegt. Es hat nichts damit zu tun, wie hoch Ihre Krankenhausrechnung ist. Sie können das Geld verwenden, wie Sie es für richtig halten.
Einige Krankenversicherungspläne enthalten auch Leistungen für ambulante Operationen. Dies kann ein Pauschalbetrag sein, der etwas kleiner ist als der Pauschalbetrag, der für einen stationären Krankenhausaufenthalt gezahlt wird.
Unfallversicherung
Die Unfallversicherung erstattet Ihnen die mit einem Unfall oder einer Verletzung verbundenen medizinischen Auslagen. In den meisten Fällen müssen Sie Arztrechnungen, Quittungen und / oder die Erklärung der Leistungen Ihrer Krankenversicherung vorlegen, um Ihre Arztkosten nachzuweisen.
Unfallzuschläge haben in der Regel ein relativ geringes Leistungsmaximum (5.000 US-Dollar sind üblich), da sie Ihren Selbstbehalt und Ihre Mitversicherung abdecken, wenn Sie verletzt sind und ärztliche Hilfe benötigen. In der Regel erstatten sie Ihnen jedoch nur dann die tatsächlich entstandenen Kosten, wenn Ihre Kosten unter dem Leistungsmaximum liegen. Wenn Sie zum Beispiel einen Selbstbehalt von 6.000 USD für Ihre Krankenversicherung haben und sich am Ende schneiden und Stiche für 1.500 USD benötigen, erstattet Ihnen der Unfallzuschlag nur 1.500 USD (abzüglich eines kleinen Selbstbehalts, wenn der Unfallplan einen Selbstbehalt enthält) wenn der maximale Vorteil 5.000 US-Dollar beträgt.
Unfalltod & Zerstückelung
Der Unfalltötungsteil einer AD & D-Police zahlt einen Pauschalbetrag an die Person, die Sie als Begünstigten angegeben haben, wenn Sie bei einem Unfall getötet wurden. Es kann einige Ausschlüsse geben, z. B. wenn der Unfall während einer illegalen Handlung passiert ist.
Die Todesfallleistung einer AD & D-Police unterscheidet sich von der Lebensversicherung darin, dass die Todesursache für die AD & D-Police in direktem Zusammenhang mit einem Unfall stehen muss. ein Herzinfarkt oder sogar so etwas wie Ebola. Wenn Sie sowohl eine Lebensversicherung als auch eine AD & D-Versicherung haben und bei einem Unfall sterben, erhält Ihr Begünstigter Zahlungen aus beiden Policen.
Der Teil der Aufteilung einer AD & D-Police zahlt Ihnen eine einmalige Leistung, wenn ein Unfall Sie ohne Gliedmaßen, Teil einer Gliedmaße oder blind macht. Das Lesen einer AD & D-Police ist eine ziemlich schwierige Aufgabe, da darin bestimmte Dollarbeträge für den Verlust eines Beins, zweier Beine, eines Fußes, zweier Füße, eines Arms, zweier Arme, eines Auges, beider Augen usw. aufgeführt sind.
Der durch eine AD & D-Police ausgezahlte Pauschalbetrag kann auf jede von Ihnen (oder Ihrem Begünstigten im Todesfall) gewählte Weise verwendet werden.
Zahnversicherung
Die Zahnversicherung wird manchmal als eine Art zusätzliche Krankenversicherung angesehen. Es zahlt sich direkt für Ihren Zahnarzt aus, wenn Sie eine zahnärztliche Behandlung in Anspruch nehmen. Viele zahnärztliche Pläne sind verwaltete Pflegepläne und erfordern die Verwendung von Anbietern, die mit dem Plan im Netzwerk sind. Andere decken die Zahnpflege außerhalb des Netzwerks ab, aber Ihr Anteil an der Rechnung wird höher sein.
Wie bei einer umfassenden Krankenversicherung können Sie Selbstbehalte, Zuzahlungen oder Mitversicherungen mit einem Zahnarztplan haben. Darüber hinaus haben viele zahnärztliche Pläne jährliche Höchstleistungsgrenzen. Zum Beispiel könnte eine zahnärztliche Police vorsehen, dass die Leistungen auf 2.000 USD pro Jahr begrenzt sind. In diesem Fall hört der Plan auf zu zahlen, sobald er in diesem Jahr $ 2.000 für Ihre Zahnpflege gezahlt hat. Sie sind für alle nicht bezahlten Zahnarztrechnungen verantwortlich, nachdem Sie das maximale jährliche Auszahlungslimit Ihrer Police erreicht haben.
Das Gesetz über erschwingliche Pflege sieht eine zahnärztliche Versorgung für Kinder als wesentlichen Gesundheitsnutzen vor, eine zahnärztliche Versorgung für Erwachsene ist jedoch nicht vorgeschrieben. Einige Krankenkassen haben jetzt eine pädiatrische Zahnversicherung in ihre Verträge aufgenommen, während andere die Mitglieder anweisen, eine separate pädiatrische Zahnversicherung zu erwerben.
Vision Versicherung
Die Sehkraftversicherung ergänzt die Sehkraftvorteile eines umfassenden Krankenversicherungsplans. Die meisten Krankenversicherungen der großen Krankenversicherungskassen zahlen für die Behandlung und Diagnose von Augenkrankheiten wie Glaukom oder Makuladegeneration sowie für Augenverletzungen. Die meisten Krankenkassen zahlen jedoch keine Kosten für die routinemäßige Korrektur des Sehvermögens.
Eine zusätzliche Sehkraftversicherung macht hier Abhilfe und hilft bei der Bezahlung von Brillen, Kontaktlinsen und Refraktionsuntersuchungen, die für eine korrekte Verschreibung erforderlich sind. Einige Sehkraftversicherungen helfen auch bei der Bezahlung von Sehkraftkorrekturoperationen wie der LASIK.
Wie bei der zahnärztlichen Versorgung ist die pädiatrische Sehkraftversorgung ein wesentlicher Gesundheitsvorteil im Sinne des Affordable Care Act, bei Erwachsenen jedoch nicht.
Medigap
Medigap ist eine Gruppe von ergänzenden Krankenversicherungsplänen, die speziell für diejenigen entwickelt wurden, die eine US-amerikanische Medicare-Versicherung gemäß Teil A und eine Medicare-Versicherung gemäß Teil B haben. Personen, die nicht über US-Medicare verfügen, sind nicht berechtigt, einen Medigap-Plan zu erwerben.
Medigap-Pläne unterstützen Medicare-Begünstigte bei der Bezahlung von Kosten für Selbstbehalte, Copays, Mitversicherung und Notfallversorgung auf Reisen ins Ausland. Abgesehen von der Auslandsnotfallversicherung sind die Medigap-Leistungen an die Inanspruchnahme Ihrer Medicare-Versicherung gebunden. Medigap zahlt einen Teil der fälligen Kostenbeteiligung, nachdem Medicare seinen Anteil an Ihren gedeckten medizinischen Ausgaben bezahlt hat. Zum Beispiel kann Medigap Ihren Selbstbehalt bezahlen, wenn Sie im Krankenhaus sind.
Vorbehalt-Emptor mit zusätzlicher Krankenversicherung
Die Krankenzusatzversicherung ist kein Ersatz für eine umfassende Krankenversicherung wie Obamacare, eine Gruppenversicherung, die Sie über Ihren Arbeitgeber, Medicare, Medicaid oder Tricare erhalten. Es ist als Ergänzung zu einem regulären Gesundheitsplan gedacht und nicht als Ersatz für einen.Die Krankenzusatzversicherung deckt nicht alle wesentlichen Gesundheitsleistungen ab und gilt nicht als Mindestversicherungsschutz. Sie erfüllt daher nicht die Anforderungen des Erschwinglichen Krankenversicherungsgesetzes und hilft Ihnen nicht, die Steuerbelastung für Nichtversicherte zu vermeiden (Hinweis Obwohl das Ende 2017 in Kraft getretene GOP-Steuergesetz letztendlich die individuelle Mandatsstrafe aufhebt, geschieht dies erst 2019. Personen, die 2018 nicht versichert sind, müssen eine Strafe zahlen, wenn sie ihre Steuern Anfang 2019 einreichen, sofern sie dies nicht tun für eine Befreiung qualifizieren).
Einige Arten von Krankenversicherungen können sich auf die Steuervorteile auswirken, die Sie aus einem Krankensparkonto in Verbindung mit einem Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt ziehen. Wenn Sie eine HSA haben, erkundigen Sie sich bei Ihrem Steuerplaner, bevor Sie eine andere Art von Krankenversicherung abschließen, um sicherzustellen, dass Sie die Auswirkungen verstehen, die diese möglicherweise auf Ihre HSA haben. Weitere Informationen hierzu finden Sie in der IRS-Publikation 969.
Ergänzende Krankenversicherungen sind nicht so streng geregelt wie umfassende Krankenversicherungen. Der Verbraucherschutz, der in einer Krankenzusatzversicherung enthalten ist, hängt davon ab, ob Sie die Police über Ihren Arbeitsplatz oder als Privatperson kaufen. Viele Krankenzusatzversicherungen bieten nicht den Verbraucherschutz, den Sie von einer umfassenden Krankenversicherung gewohnt sind.
Beispielsweise schließen einige Arten von Krankenzusatzversicherungen bereits bestehende Bedingungen aus oder haben Wartezeiten, bevor die Deckung für bereits bestehende Bedingungen einsetzt. Es gibt im Allgemeinen jährliche oder lebenslange maximale Auszahlungen, und sie liegen in der Regel weit unter dem erforderlichen Gesamtbetrag verschiedene Krankheiten oder Verletzungen behandeln (aus diesem Grund sollen diese Pläne eine Ergänzung zu anderen Krankenversicherungen sein und nicht einen Ersatz für andere Krankenversicherungen darstellen). Es kann sein, dass die Deckung nicht garantiert erneuerbar ist, was bedeutet, dass Sie sich möglicherweise nicht Jahr für Jahr neu anmelden können. Einige Arten von Policen können möglicherweise nicht garantiert werden, was bedeutet, dass der Versicherer sich weigern kann, Sie zu versichern, wenn er der Ansicht ist, dass Sie ein zu großes Risiko darstellen.
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